文/新浪财经专栏作家 卫江山[微博]
预定利率市场化对于现有的保险行业格局是一个冲击。对于那些严重依赖渠道生存，经营效率低下的公司来说，有可能面临着市场自然淘汰的风险。
预定利率市场化的价值所在--我们的民众经常抱怨，为什么国内的保险产品不能像国外市场那样？保费价格低廉，产品形态丰富，能提供许多个性化的产品？
我个人认为，除了国民平均寿命不同、社会整体医疗标准不同、保险普及度不同外，国际保险市场的产品线之所以丰富，市场化的预定利率是一个必要前提。在同样的市场环境下，如果预定利率放开，对于那些经营管理能力优秀的保险公司来说更可以大有作为，保险公司可以选择降低风险保费回馈客户，或者在保险利益方面做更多新鲜的尝试。
预定利率市场化助推渠道
预定利率市场化对于保险业两个现有渠道是绝对的利好消息。首先是中介渠道，如预定利率市场化，保险公司的产品线越来越丰富，差异化越来越明显，可更强调客户的个性化需求，那么保险中介的专业价值就会体现的越来越明显。
另一个是银保渠道，以目前现有的市场环境来看，银保渠道能做的无外乎是冲规模，在渠道费用上给予更多的让利，这难免有种“寄人篱下”，让别人“牵着鼻子走”的感觉，如果能在产品端有更多大胆的尝试，提升产品的整体竞争力，那么在未来混业经营的市场环境下，可提升保险业的整体竞争力与话语权。
阻力
保险行业在2010年就提到过预定利率市场化的问题，最后不了了之。应该说，预定利率市场化对于现有的保险行业格局是一个冲击。对于那些严重依赖渠道生存，经营效率低下的公司来说，有可能面临着市场自然淘汰的风险。
过去我们总是在强调规模，讲渠道建设。应该说，预定利率市场化对于整个保险行业来说是一块“试金石”，我们能否靠提升产品竞争力占据销售市场的主动权，使民众更愿意了解保险产品，改善保险行业的口碑？因此，我个人认为坚持预定利率市场化的改革是非常必要的，它带来的正面效应远远大于它所带来的负面效应！
(本文作者介绍：明亚保险经纪媒体品牌负责人)
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