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纳斯达克（NASDAQ）近期在官方渠道推出了投资者教育专栏，邀请纳斯达克和外部专家就普通投资者遇到的常见问题进行分享。本期，来自Tematica Research的外部专家Lenore Elle Hawkins向投资者介绍如何让投资储蓄随着年龄一起增长。
以下为原文中译版摘录：
如何让你的投资储蓄随着年龄一起增长？（上）
当我们在考虑如何管理投资时，基于投资者的年龄和个人情况会产生不同的需求。先不谈年龄和其他条件问题，这里有一些经验法则可以帮助您思考：
●时间范围：您期望或需要您多久实现投资目标？时间跨度与相应风险成正比。
●现金流需求：您的近期、中期和长期的预期现金流需求是什么？是否打算买车或买房？您将来会计划有孩子吗？每月的可支配收入是多少？
●外部收入：您是否从投资组合以外的其他来源获得现金流？如果是这样，现金流的稳定性如何，与您的需求相比又如何？
●外部资产：在构建投资组合时，您是否拥有其他应考虑的资产？例如，您的大部分净资产是否受到工资或某家私营公司股票的直接影响？
●个人偏好：最关键的问题在于您能承受多大的风险。当看到您的投资组合价值下跌10-20%时，内心是否平静或充满波澜？您是否倾向于避免在特定地区或行业进行投资？
除却这些因素，年龄在退休储蓄的过程中起着很大的作用。这基于一个简单的事实：越年轻，就有越多时间去做准备。理论上的确如此，但要实现它依然面临挑战。
根据2019年《中国养老前景调查报告》显示，有半数受访者表示已开始为退休进行储蓄，其中年轻一代的比例从44%增长到48%。受访者普遍想更早退休，目标退休年龄从57.6岁降至55.8岁，但“资金不足”仍是退休储蓄的主要障碍。
在20多岁时，时间上非常充裕，距离退休还有几十年。或许您在求学过程中背负了教育债务，也或许您计划买车。不论如何，在人生的这个阶段，您应尽量减少任何未偿债务并建立安全保障措施。债务越多，您的财务状况就越容易受到负面影响，也会让您与买车和买房的目标越来越远。因此，还清债务是这个年龄段的首要任务。
虽然一个人年轻时的风险承受能力更高，但首先需确保有足够的储蓄以抵御突发的状况，例如：不期而遇的全球性流行病。建议可从储蓄足够支撑约6个月生活费用的存款做起，并留有一定空间，从而可应对例如医疗需求等意外情况。这笔安全储蓄不应投资任何存在风险的项目，且需要具有相对流动性，以备不时之需。正如这过去一年所经历的，我们永远不知道世界什么时候会发生翻天覆地的变化。
除了安全储蓄外，你还可以考虑投资于相对高风险及潜在高回报率的资产，或称为“成长股”，其中包括苹果、谷歌、Facebook等数十家公司。另外也有专注于增长型投资的ETF，比如Invesco QQQ（QQQ） ETF，这囊括了100家纳斯达克最大的上市公司股票，主要围绕新兴企业。
与此同时，还有多种类型的股票、共同基金和ETF以实现您的投资需求。若您在中短期有比较大的用钱需求，那么这部分的投资则需更加谨慎，以免在投资后受到重大市场调整的影响。
下次，我们将继续探讨如何在不同年龄做出不同的投资决策，更好地为退休做准备。
（摘录：线索Clues / 樊文佳）
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责任编辑：樊文佳
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