中原银行零售贷款增速拔得头筹，超半数来自个人住房贷款|个人住房贷款_新浪财经

原标题：中原银行零售贷款增速拔得头筹，超半数来自个人住房贷款来源：新华融媒看财经

记者贺向军实习记者罗丽云报道

零售业务成为中原银行财报中的亮点。

日前，中原银行发布了2020年中报。中原银行零售存、贷款业务增速均超过了公司业务，且零售贷款增速在52家上市银行中拔得头筹，零售贷款占贷款总额的47.9%，该比例同样位于52家上市银行前列。

另外上半年业绩显示，中原银行增收不增利，原因系今年上半年受疫情影响，中原银行加大了拨备计提力度，资产减值损失同比增长38.4%至51.21亿元。

值得关注的是，投资性金融资产减值损失同比增长了80%至17.37亿元。中诚信国际在对中原银行的跟踪评级报告中指出，整体看来，该行证券投资中投后跟踪难度较大的非标资产占比较高，且部分资产已出现减值，面临一定信用风险管控压力。

此外，在资产质量方面，今年上半年，该行的制造业、批发和零售业、农林牧渔业，不良贷款率畸高，分别为8.95%、12.28%、13.26%；教育业贷款金额为31.99亿元，较年初仅增长了0.41%，不良贷款金额却上升了300%至0.62亿元，不良率上升了1.45个百分点至1.94%。

记者就投资性金融资产减值损失增幅较大、教育业不良余额飙升等问题致电中原银行，工作人员表示，会与相关负责人进行反馈后与记者联系，但截至发稿时为止，记者未收到回复。

零售贷款增速拔得头筹，超半数来自个人住房贷款

半年报数据显示，中原银行的发放贷款及垫款总额为3376.10亿元，较年初增幅12.8%，吸收存款总额为4237.21亿元，较年初增长8.7%。

从存贷款明细来看，中原银行零售存、贷款增势均比公司业务显著。个人存款余额1946.11亿元，较年初增加206.03亿元，增幅11.8%，公司存款2237.46亿元，较年初增长127.08亿元，增幅6.02%；零售贷款总额为1616.96亿元，较年初增幅23%，公司贷款1462.49亿元，较年初增幅3.13%。

值得关注的是，今年上半年，中原银行的零售贷款增速在52家上市银行中拔得头筹，且零售贷款占贷款总额的比例为47.9%，占比同样位于52家上市银行前列，仅次于平安、邮储、常熟、招商四家银行。

记者注意到，自2016年以来，中原银行的零售贷款占比不断上升，公司贷款的占比却不断下降。2016-2019年，该行的零售贷款占比分别为27.1%、37.2%、41.1%、43.7%，公司贷款占比则分别为67.1%、56.7%、50.9%、47.1%。

今年上半年，中原银行的零售贷款占发放贷款及垫款总额的比例首次超过公司贷款的占比，由2019年底的43.7%上升至47.6%，而公司贷款占比则下降了4.1个百分点至43%。

那么，中原银行零售贷款增速喜人的原因何在？记者发现，中原银行的零售贷款包括个人住房贷款、个人经营贷款、个人消费贷款、信用卡贷款。其中，该行个人住房贷款的大幅提升，拉升了零售贷款的增长。

数据显示，今年上半年中原银行的个人住房贷款增加了204.03亿元至901.08亿元，较年初涨幅29.27%，占零售贷款的比例上升了2.8个百分比至55.8%。而个人经营贷款、个人消费贷款、信用卡贷款金额分别增长22.63%、9.23%、14.82%，增速相对较慢，占零售贷款的比例分别下降了0.1个百分比、2.2个百分比、0.5个百分比。

此外，从营业收入来看，今年上半年，中原银行实现营业收入105.92亿元，同比增加人民币9.34亿元，增幅9.7%；其中，零售业务实现营业收入32.92亿元，占比31.1%，较上年同期提升1.8个百分点，公司银行业务营业业务为53.15亿元，占比同比下降1.5个百分点至50.2%。

近几年，中原银行的零售业务贡献度稳步提升，2016年-2019年，零售银行业务实现收入分别为27.68亿元、31.74亿元、50.27亿元、63.39亿元，占营业收入总额的比例分别为23.5%、24.7%、30%、33.3%。同期，公司银行业务占比61.5%、65.4%、58%、54.1%，业务贡献度整体呈下降趋势。

投资性金融资产减值损失增幅80%

半年报数据显示，中原银行实现营业收入105.92亿元，同比增加9.34亿元，增幅9.7%；实现净利润20.26亿元，同比降低2.5%。今年上半年，中原银行增收不增利的主要原因是受疫情影响，该行加大了拨备计提力度，资产减值损失同比增长38.4%至51.21亿元。

中原银行披露的资产减值损失明细显示，该行的资产减值损失主要来源于发放贷款及垫款减值损失以及投资性金融资产减值损失。上半年，该行发放贷款及垫款减值损失同比增长9.59%至28.69亿元，投资性金融资产减值损失则同比增长了80%至17.37亿元。对此，中原银行在半年报中表示，受疫情影响，本行进一步加大资产减值的计提力度，持续夯实拨备基础，提高风险抵补的主动性和前瞻性。

记者注意到，2019年，中原银行的投资性金融资产减值准备增幅高达350.2%至26.31亿元。

在资产构成方面，证券投资资产为中原银行的第二大生息资产。截至2019年末，证券投资资产占总资产的35.53%，仅次于发放贷款及垫款净额的占比41.05%。

数据显示，截至2019年末，中原银行资管、信托产品以及私募基金和私募债融资计划底层资产的非标投资合计在非标投资证券投资中占比36.02%，其中信托产品和资管计划在证券投资中占比 26.55%，投资标的主要围绕该行省内信贷客户，包括基础设施建设企业、房地产开发企业以及棚户区改造项目；通过私募基金和私募债融资计划发放的企业融资贷款占总投资的9.46%，所投行业主要涉及工商企业、政府融资平台和房地产业。此外，该行还持有少量股权投资。

截至2019年末，该行投资资产中有37.19亿元已发生减值，减值资产以非标投资为主，投资资产减值准备合计19.61亿元。该行主要通过核销等方式处置减值投资，2019 年全年累计核销48.08亿元。

中诚信国际在对中原银行的跟踪评级报告中指出，整体看来，该行证券投资中投后跟踪难度较大的非标资产占比较高，且部分资产已出现减值，面临一定信用风险管控压力。

此外，在贷款投向上，上半年，中原银行公司贷款分布的前五大行业分别为租赁和商务服务业、制造业、房地产业、批发和零售业、建筑业，占总贷款的比例分别为10.3%、8.1%、5.9%、4.6%、3.9%。而该行的制造业、批发和零售业、农林牧渔业，资产质量低，不良贷款率畸高，分别为8.95%、12.28%、13.26%。

另外，2020年上半年，教育业贷款金额为31.99亿元，仅较年初增长了0.41%，不良贷款金额却上升了300%至0.62亿元，不良率上升了1.45个百分点至1.94%。

半年报数据显示，中原银行不良贷款余额为人民币76.52亿元，较上年末增长9.73亿元，不良贷款率上升0.04个百分点至2.27%，高于今年上半年上市银行的不良贷款率平均值1.58%，拨备覆盖率下滑0.38个百分点至151.39%。

公开资料显示，中原银行是河南省属法人银行，总部位于河南省会郑州市。2014年12月26日，中原银行正式成立。2017年7月19日,中原银行在香港联交所主板挂牌上市。

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