打破地域限制、缩减付款周期 工行“付款票据通”创新支持供应链融资

原标题：打破地域限制、缩减付款周期 工行“付款票据通”创新支持供应链融资 来源：东方财富网

原标题：打破地域限制 缩减付款周期 工行“付款票据通”创新支持供应链融资

“当时，工行新疆昌吉分行到我们公司，刚好契合公司要抢购风机的节点：大量的风机生产厂家要求电汇支付，公司的现金压力非常大。在这种情况下，今年9月份开始，我们试做了两单‘付款票据通’，金额达2.6亿元，办票和贴现当日便操作成功，为公司节约了财务费用700多万元。”A企业集团旗下新能源公司财务部负责人如是说，因此，该公司正在向上下游供应链和三级子公司全面推广该业务。

“A企业为工商银行总行级战略客户。在总行帮助下，我们从2018年5月开始为A企业办理线上电子保理供应链业务。2019年6月份，开展了‘工银E信’电子供应链。2019年11月份，刚落地开办了‘信E融’电子供应链。截至目前，我行已累计为A企业13户上游供应商办理电子保理32笔，总额达1亿元。虽然经历了这么多创新和变革，但面对A企业4000多户异地供应商的结算和融资需求，当前的电子供应链在成本、业务效率上还不能充分满足客户需求。”工行新疆昌吉分行有关负责人介绍道。

“同时，A企业是我行辖区内票据签发大客户，集团每年开票量近200亿元。其中，新疆区域制造业板块下属企业在我行签发银行承兑汇票10余亿元，但由于其上游供应商80%均是新疆区域以外的客户，使我行失去大量贴现业务机会，大客户票据签发承兑的长尾效应无法得以深度挖掘。”该负责人继续表示。

不过，“付款票据通”满足了客户需求，除已为A企业成功办理两笔业务外，该行目前正与A企业集团下属各板块核心企业积极对接该产品，已有两家企业近期计划开展该业务合作。

据了解，“付款票据通”是工行响应国家以金融支持制造强国建设和供应链应用的号召，依托工行创新研发实力，利用先进的系统和技术，精心打造的一款票据支持供应链金融产品，为供应链核心客户及其上下游中小微企业提供更加便捷、高效的电票签收及贴现服务。

在工行武汉经济技术开发区支行使用了“付款票据通”业务的S公司财务规划部李经理，详细介绍了这款产品的操作流程：“S公司在工行武汉经开支行向供应商开立银行承兑汇票，供应商确认收票后主动发起贴现，工行武汉经开支行将等额于票面金额的现款打入供应商指定的工行账户，贴现利息由S公司承担。目前，S公司已经连续三个月开展‘付款票据通’业务，保障了S公司在不给供应商额外风险的情况下，以低于普通贷款的融资成本取得了融资，收效非常好。”

“S公司之所以选择工行‘付款票据通’业务，主要原因有三点：一是S公司与工行多年来一直保持着良好的业务合作关系，双方互信互助。二是相较于某些新兴的互联网金融产品，工行付款票据通业务操作体系相对完善，有简单明了的操作步骤、成熟的协议文本、便捷的网银操作流程。另外，供应商仅在第一次操作‘付款票据通’业务时需要和S公司及工行签署三方协议，在协议期限内，S公司与供应商可以多次、循环地展开该项业务。”李经理表示。

Q公司也是该业务的受益者。Q公司财务总监胡先生表示：“工行从2018年开始与我们接洽‘付款票据通’业务。我们对‘付款票据通’所具有的解放财务人员双手、无需顾及贷款规模，以及月底能够创新付款的特点非常感兴趣。之后的操作体验也非常良好，‘付款票据通’反过来带动了整个供应链融资的整体合作，相辅相成。”

作为Q公司“付款票据通”业务办理行，工行苏州分行有关负责人比较了传统票据贴现业务和“付款票据通”业务的不同之处：“传统票据贴现业务均需财务人员手工推送，工作量大、处理繁琐、供应链上下游客户间沟通欠顺畅。‘付款票据通’业务实现了票据签发、支付、贴现、资金划付等环节的一体化组合，票据经由系统自动签收并发起贴现，从电票申请至贴现实现一键式服务。”

该负责人总结了“付款票据通”业务产品的四大特点：第一，票据经由工行承兑后，实现系统自动签收并发起贴现申请，并由工行完成贴现，自承兑至贴现全流程均在当日内完成，缩减了付款周期。第二，核心企业所在地可以实现“一点对全国”办理业务，打破地域限制。第三，票据贴现利率长期处于较低水平，低于贷款基准利率，可以降低企业融资成本。第四，客户在工行流动资金贷款额度紧张时，可采用该业务作为备选进行融资操作。

据介绍，截至2019年10月末，“付款票据通”业务已累计为93户Q公司供应链子客户提供服务，已累计操作业务笔数736笔，累计开票及贴现8.9亿元，余额达1.02亿元。