慧聪集团开启金融科技之路

为什么：解决融资痛点，慧聪集团走上金融科技之路

　　据国家统计局数据，截止到2018年11月，全国工商注册企业约有1亿家，其中，中小企业约8200万家，这些企业在支付、融资、风险管控等金融方面依然面临巨大的挑战。以贷款为例，8200万家中小企业中，只有700-800万家企业能够获得抵押贷款，占比不到10%，无法获得银行贷款的企业占90%，中小企业融资难一直是困扰中国经济发展的顽疾。

　　2019年，政府工作报告指出，加大对中小银行定向降准力度，释放的资金全部用于民营和小微企业贷款，并提出了详细的要求：今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。为了完成“国家任务”，银行态度更加积极主动，一方面，中小企业融资需求巨大，另一方面政策支持，银行机构也积极开放小微贷款，为什么仍然有约90%的企业得不到贷款？痛点到底在哪里？

　　根本原因在于，大多数中小企业存在财税不规范、缺乏信用评估体系等问题，银行通过传统方式无法获取企业真实的生产经营数据，出于谨慎原则放款难度大。所以为中小企业建立完整的信用评级、还原真实的信息数据，是从根本上解决融资难题的突破口。

　　为落实国家“支持民营和小微企业”战略，突破中小企业融资难的困局，慧聪集团有限公司（02280.HK）携手国内实力雄厚的金融科技集团，整合国内银行、金融机构资源，利用大数据、云计算、人工智能等创新技术，开启金融科技之路，赋能传统产业，为中小企业打造信用管理平台，还原企业的真实信息，缓解小微企业融资之痛。

做什么：依托海量数据，打造企业信用管理平台

　　慧聪集团企业信用管理平台的商业模式，是依托海量数据，通过信息技术，还原企业客户的真实信息，构建以信贷融资为导向的信用管理平台，提高小微企业在金融机构的融资通过率。

凭借27年的行业积累，63个行业的服务经验，慧聪集团拥有庞大的中小微客户群，仅仅慧聪网就有约2500万会员。慧聪集团企业信用管理平台通过慧聪集团导入、第三方公开数据、爬虫、客户提交这四种方法获取海量数据，从背景特征、经营表现、资产负债、财务状况、信用和风险五大维度，还原企业客户完整且真实的画像。

　　企业信用管理平台将盘活慧聪集团的产业数据资产，重塑完整的交易场景，利用算法模型、人工智能等技术，打造五项核心能力，还原小微企业真实的信息，建立完善的信用评级。

　　第一，识别虚假信息，还原企业客户真实面貌；

　　第二，引入宏观、行业、区域、产品、竞争者等信息，为银行提供信贷决策参考，生成企业关系知识图谱；

　　第三，基于历史事实的大数据预测科学，将人的经验自然融入算法和模型，利用智能决策引擎进行自动化审批和授信，完成信用评分；

　　第四，基于信用评分、客户需求，结合智能融资方案，为客户匹配银行和产品，智能推荐相关信息；第五，引入智能机器人客服，减少人工干预，防范道德风险，降低人工成本。

　　怎么做：连接企业方和资金方，盈利模式多样

　　2018年1月，慧聪集团率先提出全面布局产业互联网，凭借垂直行业的优势，慧聪集团的产业互联网是基于垂直行业的解决方案，以技术创新赋能传统行业，做提高效率的价值链重构，加载服务，帮助客户做生意。从这一战略出发点考量，慧聪集团构建的企业信用管理平台，核心目标是通过引入金融科技手段，还原企业的真实信息、完善信用评级，帮助企业更容易拿到银行授信，更好地做生意。并携手民生银行、微众银行等国内顶级金融机构强强联合。

　　慧聪集团将发挥行业优势、数据优势，场景优势，打通产业链上下游的金融服务链条，企业信用管理平台可以从企业方和资金方两端实现价值，通过慧聪集团的海量数据信息化处理，为企业方提供信用档案、信用评分、信用诊断、信贷融资解决方案等服务，在企业端建立服务模型。

　　未来前景：存量巨大，锻造核心竞争力

　　慧聪集团金融科技致力于最大限度整合线上和线下小微企业数据，形成完整的客户信用画像，并运用AI技术深刻洞察小微行为特征，服务国家“支持民营和小微企业”战略，服务金融机构数字化转型，满足小微企业融资需求。

　　中小企业金融服务的市场需求巨大，尤其是融资类需求。据国家统调队抽样调查，2018年GDP排名全国前列的深圳市，中小微企业融资需求总额约为5.34万亿元，融资满足率为仅为34.54%，融资缺口为3.5万亿元；而互联网经济高速发展的杭州市，中小企业服务中心调查，有65%的企业存在融资困难。

　　未来慧聪集团将充分发挥行业优势，结合交易场景，还将输出结算平台、票据交易等产业链上下游的产品和服务。通过数据与技术双向赋能，推动价值链的融合、延伸，与合作伙伴一起，建立面向行业的金融科技服务联盟，帮助中小企业优化运营模式，控制运营成本，提高运营效率。

　　附录：慧聪集团金融科技板块其他产品服务

　　一、票据支付产品——票据中的“支付宝”

　　慧聪集团票据支付产品，致力于解决传统业务中，小票据流通不畅的痛点，通过建立线上平台，满足中小企业的票据贴现需求。报价透明公开，帮助企业7*24小时顺畅完成票据和现金间转换。

　　二、服务垂直赛道公司及行业公司的结算平台——“慧付宝”2.0

　　“慧付宝”原是慧聪集团与支付机构及（或）银行合作，通过慧聪网平台向客户提供的，支持买卖双方在线完成交易的货款代收代付的科技金融服务产品。

　　升级后的“慧付宝”2.0版本将作为企业结算平台，服务于慧聪集团垂直赛道公司和行业用户的结算业务，重塑交易场景，采集、整合集团各分子公司的数据，起到串联垂直行业的连接器作用，对内利用金融科技的手段提高集团内部协同效应，对外与上海银行、FinChain金融联盟链等金融科技企业、大型金融机构合作，建立面向行业的科技金融服务联盟，促进中小企业优化运营模式，控制运营成本，提高运营效率。

关于慧聪集团

　　慧聪集团有限公司（02280.HK）简称慧聪集团，致力于用互联网和大数据赋能传统产业，成为中国领先的产业互联网集团。创立于1992年， 是香港主板上市公司，深港通标的公司，总部位于北京。

　　作为国内最早的B端企业服务商，顺应市场发展及国家战略等多层次需要，2018年1月慧聪集团率先提出全面布局产业互联网，2019年初业务架构再升级，形成了科技新零售、智慧产业、平台与企业服务3大事业群，依托新零售、物联网、大数据等技术创新，赋能传统产业，通过专注和聚焦，建立起了完整的产业互联网生态。2019年6月，慧聪集团产业互联网战略布局粤港澳大湾区。

　　慧聪集团将继续奔跑 · 迭代，创新 · 赋能，为客户创造更多价值，聚力传统产业改造，做中国产业转型升级的助推器。