银行业兴起“科技金融风”

原标题：银行业兴起“科技金融风” 来源：中国银行保险报网

□记者 姚慧

在中国银行潍坊分行，交易银行部员工刘彬和她的伙伴们向记者演示了“键盘神功”：以往一周多才能完成的一笔上百万美元出口贸易融资业务，在她们娴熟的键盘敲打声中，分秒间便已“胜券在握”。

业务办理效率大幅提高

“今年2月28日，我们运用国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台，为中碳能源（山东）股份有限公司成功叙做了出口保理融资145万美元业务。”刘彬解释，“‘叙做’是舶来词，办理或受理的意思。‘叙做出口保理’，通俗来讲就是办理出口贸易融资，给申请企业补充流动资金用于生产经营。企业将出口贸易背景下的应收账款转让给我行，我行为企业提供贸易融资、应收账款催收等服务。”

“银行受理此类业务，要求非常严格，需要多方面纸质单据来核实企业贸易背景真实性、是否存在重复融资等行为。” 说到这里，刘彬不免谈起过往的工作艰辛。以前受理企业出口融资申请后，为把纸质单据收集齐全，做到多方验证一致，需要企业提供商业发票、纸质报关单、纸质提单等单据，通常需要耗时一两周。

“有了云技术支撑的区块链大数据平台，出口贸易融资的叙做效率大不一样。”刘彬高兴地对记者说：“跨境金融区块链服务平台是国家外汇管理局发起搭建的，平台将区块链技术应用于出口应收账款融资登记、审批等各个环节，金融机构通过平台的企业信用信息查询功能模块，可查询到相关企业的出口报关单、舱单，内容包括出口企业概况、商品种类、航运物流、售汇率、付汇率、每月回款值等信息，便于及时了解企业进出口业务变动情况和资金回款情况，在掌握真实数据基础上审批企业出口贸易融资。”

据记者了解，作为首批获得该平台使用权限的金融机构，中国银行山东省分行非常看好平台所具有的区块链技术“锁定”功能。“我行与外汇管理局及外贸企业在平台上共享同一个分布式账本和数据库，所有信息一经录入会全程留痕、不可篡改、可以追溯且公开透明。由此，我行每年可减少约1.5万笔纸质报关单核验工作。” 中国银行山东省分行交易银行部副总经理刘延年说道。

兴起“科技金融风”

在山东“金融惠企政策落地基层采访”中，记者感受到，在服务抗击疫情和企业复工复产工作中，山东银行业兴起了前所未有的“科技金融风”。银行机构无论规模大小，抢先应用政府部门或社会第三方推出的科技金融成果已蔚成风气。因为大家深刻体会到，强化科技赋能，才能实现银行“无接触”线上营销，切实提升金融惠企利民的服务能力，纾解小微企业融资难、融资贵等诸多问题。

中国银行山东省分行在推广应用跨境金融区块链服务平台的同时，还自行开发了进出口金融服务平台，其中设置了“普惠金融拓客风险分析与信息加工”功能模块，帮助营销人员实现贷前精准营销、贷中系统支持、贷后在线监控。刘延年向记者介绍：“贷前，可按照20余条标准在数万家企业中筛选目标客户，并自动生成风险分析报告用于精准营销；贷中，可将客户基础信息、经营、财务以及征信信息自动导入信贷提案，有效减轻客户经理工作量；贷后，客户经理可实时在线获取企业风险情况，监控出口企业异常情况。将这个平台与国家外汇管理局的平台结合起来应用，我行的出口金融业务好比有了强劲的‘两翼’。”

“科贷通宝”为科技企业助力

山东海冠电力科技有限公司是一家集配电设备生产和销售于一体的科技型中小企业。该企业与山东大学等院校联合研发核电电力设备外观新型涂层材料，已通过山东省技术创新项目立项，投产后会极大提高核电领域电气设备使用寿命。接到订单组织生产时，该企业流动资金不足。“我行了解此情况后，向该公司推荐了我行与省科技厅联合开发的科技型企业‘科贷通宝’产品。”刘延年介绍，“‘科贷通宝’产品支持信用授信，仅需企业实际控制人及关联企业提供连带责任，担保手续简单，期限灵活，能切实解决科技型企业因抵押物不足而引发的融资难、融资贵问题。得到认可后，我行向该公司提供了500万元流动资金贷款支持。”

据悉，2019年以来，中国银行山东省分行通过“科贷通宝”产品，已累计向山东600多家科技型中小企业提供信用贷款支持，投放贷款逾40亿元，目前余额13.5亿元，无不良授信。

中行济南分行金融辅导队赴高新技术企业观摩全国领先的大型科技设备生产流程，现场洽谈金融服务方案。 本报记者 姚慧/摄

银税互通解小微难题

记者在采访中了解到，为实现对中小企业贷款支持的高效快捷，中国银行山东省分行与税务机关合作，于2019年年初在手机银行成功上线“税易贷”系统，成为省内首家利用涉税数据为中小企业提供授信的银行，开启了“互联网+税务+银行”的融资服务新渠道。

“税易贷”系统与山东省银税互动融资服务平台对接，实现“数据引流”，企业申请贷款流程变得简单便捷。申请企业填写公司名称、企业代码等基本信息后，经手机银行与税务局双重验证便可登录提出贷款申请。银行通过该系统可获取包含企业申报、缴税、违法违章、纳税信用评价结果等在内的30类、139项涉税信息，将税务信息及时转化为授信依据，进一步丰富了银行决策资源，提高了审批时效，同时也降低了放贷风险。截至2020年3月末，中国银行山东省分行通过“税易贷”系统已累计为151家中小企业批复贷款5.91亿元。