私募产品预期收益率达17% 买理财莫被误导销售钻空子
■本报记者 徐天晓
眼下,理财正成为春节期间亲友聊天中的热门话题。而在各式各样的理财产品丰富了人们选择的同时,也要注意“乱花渐欲迷人眼”,尤其是在碰到高收益产品时多留个心眼。
私募产品预期收益率高达17%
《证券日报》记者发现,一些高收益的私募产品会面向中老年人发售,但是或许并未进行充分的风险提示和评估。
春节期间,本报记者的某位长辈(年龄60岁左右)相中了一款预期年化收益率近17%的理财产品,仅从收益上判断,记者认为这样的项目可能有很大风险,于是与长辈一起对项目进行了简单的调研。该产品投资起点为百万元,需要占去亲属个人积蓄中的很大一部分。
据《证券日报》记者看到的该理财产品的合同显示,该理财产品为有限合伙企业股权转让类产品:企业A将持有的某有限合伙企业的财产份额,按照每0.5%份额100万元的对价进行转让,投资人受让份额后,资金将用于投资某商业地产项目,投资100万元的预期年化收益率近17%。
本报记者了解到,之所以这位长辈相中了这一项目,主要因为:预期收益相对诱人;介绍该项目的经理已与其熟识多年,此前介绍的项目均按期兑付了本息;据项目经理表示,该项目名额非常有限仅50份,因为亲戚是“老客户”才私下优先介绍。但是据介绍,该项目在投资前,并无需填写风险评估调查问卷。记者也未在产品推介资料中看到类似于银行理财产品风险评级的风险提示内容。
在春节期间,《证券日报》记者与长辈简单调研了该项目:该商业地产对接商贸物流产业,在现场记者发现,商铺的出租率较高,初步统计超过80%,但受春节返乡影响,绝大多数商铺都关门。据长辈描述,平日里这里“人气很旺”。从网上查到该商业地产项目为当地政府的重点扶持项目。由于中基协网站服务器维护,记者未查到相关方是否为备案的私募基金管理人。仅凭以上的简单调研,记者也无法判断项目的风险水平。但如果按照风险收益相匹配的原则来看的话,该项目预期风险可能比大多数银行理财要高。目前,在正规金融机构购买理财产品时,须填写风险评估问卷,金融机构根据投资人的风险承受能力,推荐相应的产品,作为对投资人的保护措施之一。但从上述项目看来,在一些非金融机构推介的项目中,这些措施并不完善。
理财产品销售应“了解产品和客户”
《证券日报》记者询问了多位身边长辈,他们普遍认为目前银行理财产品普遍不到5%的收益较低,对于收益较高的产品,若他们感觉“靠谱”的话,会愿意进行投资。如购买高于银行理财收益率的产品、P2P等。相对于年轻人,这些工作几十年的长辈储蓄相对丰厚,如果遭遇误导销售的话,出现风险后受到的影响也普遍较大。
为了防止银行理财产品销售乱象,央行等去年发布的资管新规要求:金融机构发行和销售资产管理产品,应当坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念,加强投资者适当性管理,向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品。禁止欺诈或者误导投资者购买与其风险承担能力不匹配的资产管理产品。
责任编辑:张文
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趋势领涨今天 07:07:40
另外,这里还有一个指数,那就是当初新推出的上证综合收益指数,这个指数也是完全破位,现在已经回到了国庆前起点附近,也有回补类似上证指数3087点缺口附近,所以,大盘调整没有结束,回补3087点附近缺口的概率是很大的。今天大盘大跌还有一个重要原因,就是早盘公布了经济数据,2024年12月财新制造业PMI录得50.5,预期是51.7,低于市场预期,较11月回落1.0个百分点,连续三个月维持扩张态势,但扩张速度放缓。所以,早盘大盘开始下杀。但这个不是大盘下跌的主要原因,因为这个消息早盘开盘就出来了,上午大盘走势还是相对平稳的,只是下午扩大了跌幅。说明市场还有其它利空,只是我们不知道罢了!今天走势最强的是预制菜、新零售等相关大消费板块,板块盘中最大涨幅超过了3%,佳隆股份(sz002495)略微低开后,直线秒速拉涨停,东方集团(sh600811)、好想你(sz002582)、海欣食品(sz002702)、黑芝麻(sz000716)、海欣食品(sz002702)、香飘飘(sh603711)、益民集团(sh600824)等二十余股涨停。昨天集中学习时报,大力提振消费须综合施策。开年第一天就学习提振消费,意义重大,这里可能释放了某种信号吧,比如脚底下1月20日就要换人了,大家都要做好准备,今天的大跌应该也有这种预期,只是被量化放大了!其实,美股也有量化,也有做空,但美股做空制度严密,做空的成本非常高,那种量化零点几个点的空间,根本不够交税!A股引进了美股的做空制度,为什么只引进了前半段,不引进后半段呢?去年一月份大盘整整跌了一个月,今年刚开头就给了大家一蒙棍,大盘上涨100点就要提示风险,上面要慢牛,不要疯牛,现在大盘在前天大跌的基础上,今天再次大跌超过100点,怎么就没有人出来说是病牛呢?总之,一句话,大盘在没有回补3087点附近的缺口,或者创业板没有企稳的前提下,大家还是要注意风险吧。 -
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再次大跌 大盘会补缺吗今天大盘在消息面偏向利空的影响下,两市大盘低开低走,上午大盘虽然大跌,但两市个股普涨,市场还有游资和散户在坚持,下午就变成了多杀多,市场毫无支撑之力,最终以大跌报收,盘面上,两市个股普跌,EDA概念、信息安全、存储芯片、国防军工、汽车芯片、AI手机PC、国资云、工业软件等板块跌幅靠前;预制菜、人造肉、免税概念、地摊经济等少数板块上涨,两市近50只个股涨停,超过20只个股跌停,但只有不到700只个股红盘,市场还是比较惨的!因为创业板和深市都跌破了60日线,沪市因为有银行等蓝筹股的支撑,大盘今天才刚刚跌破60日线,现在就看前面低点3152点和3227之间连线的支撑,这个支撑大概在3250点附近,这个点位如果跌破,大盘就要回补3087点附近的缺口,结果,下午大盘就开始一路向西,大盘已经回踩到了3250点附近,但没有任何止跌的迹象,所以,现在只有看缺口3100点附近的支撑了!但,如果你完全看沪市操作,显然也是不行的,因为沪市指数已经失真,有参考意义的指数只能看创业板指数(sz399006),创业板指数(sz399006)已经完全破位,下面支撑在20周均线2020点和半年线1930点附近。 -
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1月2日收评:沪指跌2.66%失守3300点,大消费板块逆势走强1、市场全天震荡调整,沪指失守3300点关口。大消费板块逆势走强,零售、食品等方向领涨,中百集团(sz000759)、华联股份(sz000882)、友好集团(sh600778)、好想你(sz002582)、来伊份(sh603777)、良品铺子(sh603719)等多股涨停。下跌方面,军工股走低,光启技术(sz002625)跌停;券商、保险股下挫,国联证券(sh601456)跌超8%;半导体板块调整,长川科技(sz300604)跌逾10%。个股呈现普跌态势,沪深京三市超4400股飘绿,今日成交1.41万亿。截止收盘沪指跌2.66%,深成指跌3.14%,创业板指跌3.79%。2、板块概念方面,零售、食品、旅游、培育钻石等板块涨幅居前,券商、保险、军工、半导体等板块跌幅居前。3、两市共830只个股上涨,67只个股涨停,4222只个股下跌,31只个股跌停,35只股票炸板,炸板率37%。 -
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