工商银行谷澍：提升民企金融服务水平要有持续性

　　新浪财经讯 改革开放40年，也是中国民营经济蓬勃发展的40年，民营经济从小到大、由弱变强，在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥了重要作用，成为推动经济社会发展的重要力量。在11月1日习近平总书记主持召开民营企业座谈会的重要背景下，由北京市顺义区政府、国福商学文化交流中心、鹏华基金管理有限公司联合主办的“40年辉煌路·民企再出发”——2018中国民营企业高峰论坛于12月8日在北京国家会议中心举行。

　　中国民营企业高峰论坛的举办，旨在全面回顾改革开放40年来中国民营企业所焕发出的巨大活力，同时更紧紧围绕习近平总书记提出的6条政策支持民营经济发展措施，邀请来自中央相关部委、地方政府、金融机构、资本市场等各方决策者和监管者，共同深入探讨破解制约民企发展瓶颈，切实助力中国民营企业风起帆扬，走向明天更广阔的舞台。

　　中国工商银行行长谷澍以《提升民企金融服务水平要有持续性》为题进行了演讲。

谷澍

　　他认为，提升金融对民营企业的服务，银行大有可为。而做好服务，既是要求着眼当前，也要着眼长远，探索出一条风险可控、商业可持续的民营金融发展之路。

　　他分享了针对民企发展遇到的新难题，工行持续服务民营企业的实践。

　　他提出，对民营和普惠金融服务可持续关键就是创新风控模式，提升风险管控能力。

　　同时，他认为，破解小微企业和民营企业难题，需要企业家精神培育，要深化政府、企业、金融、媒体等各方通力合作，形成合力，共同营造良好金融生态，尤其是引起信息不对称问题，是银行服务民营小微加强风险防控面临的主要难题。

　　以下发言全文未经本人审核，仅供参考：

　　各位嘉宾，各位朋友，大家下午好！

　　很高兴有机会参加这次论坛，在改革开放四十周年的重要时间节点与大家共同探讨“民企再出发”的主题，这一主题无论是对优化民营企业发展环境还是促进实体经济健康发展，都有重要的意义。一个月前习近平总书记在民营企业座谈会上发表重要讲话，发出了新时代大力支持民营企业发展壮大的最强音。不仅给民营经济和民营企业家吃下了定心丸，也为金融更好地支持民营企业更好发展敲下了定音锤，可以说提升金融对民营企业的服务，银行大有可为。同时，我们在事件当中明确感受到，做好服务，既是要求着眼当前，也要着眼长远，探索出一条风险可控、商业可持续的民营金融发展之路，所以，我今天发言的题目是《提升民营企业金融服务要增强可持续性》，想就此主题着重和大家分享三点：

　　一、工商银行持续服务民营企业的实践

　　工商银行始终重视民营企业金融服务。工商银行的名字中就带着“工”和“商”，我们是和民营企业一路风雨同舟共同成长的，到今年10月末，工商银行民营企业贷款余额1.78万亿元，比年初增加942亿元，余额在同业中处于领先地位，有贷户近8万户，增长8%，近8成，平均贷款利率5.16%，处于市场底部水平。我们措施包括：（1）在指导思想上，坚持不为所有制不为大小，不为行业只为优劣，对民营企业和国有企业一视同仁。（2）资源配置上将民营与普惠金融作为战略市场，资本调节系数，并且以内部资金价格等优惠。（3）机构设置上建立了230多家小微金融业务中心，覆盖了全行75%以上小贷款，专业机构，针对性地服务科创企业发展。（4）在服务效率上，通过大户指引，小微下沉分层服务体系，实施差别化人格化授权，提高民营和小微授权速度，在责任认定上，强化正向激励和引导，合理提高民营和普惠金融考核不良容忍度，破解不愿贷不敢贷难题。（5）化流程和模式，运用互联网思维重构产品体系，累计为超过9万户民营和小微企业发放2.4万亿元。

　　今年以来，受国内国际多种因素影响，民营企业发展遇到不少难题，我们通过开展多层次调研发现呈现一些新的特征，如面临困境的不只是小微企业，更集中于大中型企业，融资难主要不是难在信贷渠道，不是银行断贷抽贷，企业需要资金，不仅是投资新项目，更多是为了解决存量资金接续问题，解决流动性压力。针对这些新情况、新问题，我们把改进和提升对民营企业金融服务作为落实中央六个要求，促进货币信贷突破口。近期我们积极采取两大行动，一个是针对小微企业，在全行范围组织开展供应普惠性活动，一个针对大中型民营企业，举办百家民营企业骨干企业签约活动。一个月来，累计走访五千多户小微企业，为民营企业新增近百亿元支持，新发行非金融企业债券。与此同时，我们认真对标中央政策和监管要求，通过打好政策组合拳，打通最后一公里，确保抛出的绣球真心实意，货真价实。

　　二、风险管控是能够对民营企业提供可持续金融服务的关键

　　我们提出一个积极民营和普惠发展目标，未来三年平均增长30%以上，三年翻一番，民营企业贷款每年净增不少于2千亿元，新增每年不低于5千户，实现这个目标，真正将民营和普惠金融做实做活关键提升自己的抵御风险能力。最大风险是成本风险，大部分企业处于产业链下游，受市场环境周期波动较大，抗风险能力较低，一些企业治理结构不够完善，转型步伐不够快，偏离主业，扩张激进，客观上造成经营困难增大，风险上升，形成“民营企业贷款难”，与“银行难贷款”现象并存。

　　从银行金融实践看，民营企业贷款不良率普遍高于平均不良率，影响银行和持续金融服务能力。因此，对民营和普惠金融服务可持续关键就是创新风控模式，提升风险管控能力，这应该成为商业银行的专业看家本领，换句话说，民营和普惠金融也是检验各家银行服务成色和专业能力的试金石，是培养优秀经营人才的练兵场，在创新发展中化解难题。

　　从工商银行实践看，商业银行应努力从以下方面增强风险管控能力和可持续能力：

　　一是“真”。掌握真实信息，确保真做民营，真做小微，正在开展的普惠活动，全面动员金融机构，走进企业，真正了解客户，精准服务客户。

　　二是“专”。发挥专营作用，为小微赋能增效，突出小微企业专门做专业做的特点。打造多层次信贷专家队伍，深入实施“传、帮、带”长效培养项目，让最了解市场、最了解客户、最了解风险的客户经理服务小微，管控风险。

　　三是“新”。积极创新风控手段，加强商务模式等研究，动态监测风险。目前基于大数据风险监测系统对全行超过2万亿元普惠资产等进行动态监测，提供风险防控的前瞻性、有效性。

　　三、增强金融服务民营企业可持续性有赖于各方共同努力

　　破解小微企业和民营企业难题，需要企业家精神培育，要深化政府、企业、金融、媒体等各方通力合作，形成合力，共同营造良好金融生态，尤其是引起信息不对称问题，是银行服务民营小微加强风险防控面临的主要难题。

　　一方面，民营，特别是小微企业在较大程度上还存在财务不够透明，另一方面政府掌握的各种企业信息，又碎片化分布在监管、海关、电力、税务等众多部门，客观存在打通难、共享难的问题。为此建议各级地方政府发挥主导作用，加强融资服务基础设施建设，推动破解民营和小微企业信息不对称、信息不充分等问题。比如主导建设统一的信息服务平台，在信息安全前提下，实现跨层级、跨部门、跨地域的互联互通和数据共享，促进实现资金供需双方有效对接。又比如建设诚信体系，加大守信，营造守信成本低等环境。再比如主导健全地方征信体系，完善融资担保体系，鼓励设立风险补偿基金，或信用保证基金，为企业提供征信服务，切实提高民营和普惠金融覆盖面和可获得性。事实上这方面已有成功案例，浙江台州的做法就值得大力推广。

　　各位嘉宾各位朋友，当前民营企业发展面临不少挑战，也面临新的机遇，相信只要各方携手，拿出既有温度、更有力度的硬招实招，就能探索出一条路，迎来民营企业更加光明的未来。

　　谢谢大家！

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责任编辑：陶然