《中国金融》｜调查研究：发展绿色普惠金融服务乡村振兴_新浪财经

转自：中国金融杂志

作者｜操基平「中国人民银行安庆市分行」

文章｜《中国金融》2024年第5期

近年来，人民银行安庆市分行基于绿色金融与普惠金融在发展目标、服务对象和服务理念上的相似性与互补性，以普惠金融为基石，以绿色金融为导向，从政策、机制、渠道和能力等方面积极探索两者融合发展路径，发挥两者在政策逻辑上相辅相成的协同效应，增强金融服务乡村振兴动能，引导更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，全市普惠小微贷款和绿色贷款近五年平均增长15%以上，有效保障了安庆市新质农业生产力的发展，有力地支持了辖区农业农村发展。

安庆市普惠金融与绿色金融融合发展的主要实践

● 持续完善绿色金融与普惠金融协同发展的政策体系

根据辖区发展实际和资源禀赋，陆续出台一系列指导性政策，明确绿色金融与普惠金融融合发展服务乡村振兴的目标和路径。联合相关部门印发《金融支持乡村振兴建设工作方案》《关于推动安庆市金融改革创新提升金融服务实体经济能力的实施方案》，围绕乡村振兴、绿色低碳和科技创新三大领域，对安庆市金融支持乡村振兴进行系统谋划和总体部署，针对性出台《安庆市绿色金融服务生态产品价值实现的指导意见》《金融支持新型农业经营主体发展行动方案》《全市金融强企兴农专项行动方案》系列文件，从产品创新、服务体系、业务模式、能力建设和保障机制等方面入手，推动绿色金融更普惠、普惠金融更绿色，引导更多信贷资金支持传统农业转型和发展绿色低碳农业产业。

● 持续健全绿色金融与普惠金融融合发展的协同机制

积极推动政府、银行、企业、保险公司和担保公司合作，结合实际贯彻安徽省《关于进一步加快全省农业信贷担保体系建设工作的意见》等文件政策。例如，辖内怀宁县出台《怀宁县人民政府农业信贷融资担保支持蓝莓产业发展实施方案》，通过构建政银保担多位一体支持模式，为全省规模最大的蓝莓产业提供全方位、系统性的金融支持；岳西县制定《岳西县“民宿担”融资担保产品实施方案》，为发展清凉经济、助力生态产品价值实现提供保障。

● 持续拓展绿色金融与普惠金融融合发展的渠道

聚焦特色农业产业等重点领域，持续拓展网格化、直达式金融服务渠道，召开各级金融服务乡村振兴银农对接、民宿专场对接、种植贷推广等对接会20余场；针对重点领域，向银行机构推送融资需求信息，全年推送涉农领域银企推介单3期，涉及企业1.05万户。例如，潜山市围绕特色优势产业，坚持把银企对接会开到企业“家门口”，先后在五庙乡、源潭镇、王河镇组织开展茶业、刷业、粮业等多场银企对接会；太湖县发挥政府有关部门的信息收集和政府性融资担保公司的担保功能，举办专场绿色普惠“政银企”对接会。

● 持续加强绿色金融与普惠金融融合发展的能力建设

充分汲取各地发展绿色金融的先进经验，以“请进来”和“走出去”相结合的方式持续开展绿色金融业务交流与培训，仅2023年就先后举办“金融机构环境信息披露专题培训”等五场专题培训。此外，还加强与上交所、上海环交所、国泰君安、宿松县人民政府合作，签订战略合作协议，引入长三角碳普惠机制，探索建立宿松县乡村振兴碳普惠机制；组织全市金融机构到浙江大学参加绿色金融培训等。

● 持续创新绿色金融与普惠金融融合发展的货币政策工具

充分发挥支农支小再贷款、再贴现作用，推出“再贷款+乡村振兴贷”“再贷款+惠农贷”“再贷款+蓝莓产业贷”等系列模式。制定绿色票据再贴现直通车方案，完善“专用保障额度、专用受理通道、专人优先办理”业务流程，形成“金融机构贴现产品+再贴现工具”的组合模式，推动辖内金融机构加大对再生能源利用、固体废物处理、环保节能技改等领域的资金投入，全年共办理绿色票据再贴现业务6.22亿元，涉及15户企业，加权平均贴现利率为1.89%，较市场平均水平低11个基点。

安庆市绿色金融和普惠金融融合发展的主要成效

● 涉农绿色信贷机制逐渐形成

普惠金融与绿色金融融合发展理念得到地方政府和辖区金融机构的普遍认可，并被广泛纳入其内部制度和重点工作议程。例如，中国农业发展银行安庆市分行在制定林长制项目贷款融资方案时，统筹植入绿色发展、减碳理念，发放林长制贷款11笔，贷款用途涵盖林业资源开发与保护、生态环境建设与保护、旅游帮扶等，金额合计37.77亿元；怀宁农商行打造“公司+基地+合作社+农户”的合作模式，惠及农户2136户，实现增收500多万元，走出了“山绿民富”的产业生态化发展新路。

● 绿色普惠金融产品大幅增加

聚焦特色农业产业等重点领域，紧扣科技强农、机械强农、助农增收等重点目标，创新推广乡村振兴贷、农易贷、金农企e贷、振兴助农贷、蓝莓贷、春耕贷、碳富贷、民宿贷等几十种乡村振兴系列绿色普惠信贷产品，提供信用、抵（质）押等灵活担保方式，采取“线上+线下”模式，实现自主放款、灵活借贷，提升产品与项目资金需求的适配度。例如，岳西农商行创新开办生态公益林补偿收益权质押贷款，实现生态公益林价值转化，有效解决了生态公益林融资难问题；农业银行潜山县支行与当地农业农村局联合开展“深耕千乡万村”专项金融服务，推出的茶叶e贷产品累计发放26笔，金额达1050万元；徽商银行安庆分行创新开展产业集群批量授信模式，有力提升了金融支持农村产业发展效能；岳西农商行结合本地民宿行业发展实际需求，开发乡村振兴民宿贷，累计为岳西县白云山庄、金东农庄、石佛山居等民宿提供贷款164万元；人民银行安庆市分行开发推广集绿色普惠于一体的碳富贷，2023年第四季度放款1038笔，金额达3.9亿元，较好地满足了农村地区发展太阳能光伏电站配套产业的资金需求。

● 金融综合服务体系运转高效

打造普惠金融综合服务平台，提高金融服务效率。在政府层面，建成并加快推广“党建+信用”平台，协同推动建设数字化信用信息系统，连接“皖事通”App“一触即贷”，推进农村金融服务数字化转型促进普惠金融发展。截至2023年末，8.6万户信用主体获得授信122.6亿元，用信金额达60.8亿元。全市14家政府性融资担保机构为11712户新型农业经营主体等涉农市场主体提供31.3亿元融资担保，2023年涉农市场主体在保户数和在保余额分别增加3450户、10.3亿元；全市共开展种植、养殖和森林保险三大项十四类政策性农业保险，累计为64.74万户农户提供118.96亿元风险保障，保费规模达3.26亿元（其中财政补贴2.38亿元）。

● 生态产品价值实现由“概念”逐渐走向“现实”

在建成安徽省首个乡村振兴特色碳普惠体系的基础上，以太阳能光伏项目为突破口，实现首期光伏碳汇交易，产生碳汇收益约137万元，直接受益村集体达70个，带动农户5742户。先后出台《安庆市碳富贷操作指引（试行）》《安庆市环境导向型（EOD）贷款指引（试行）》，创新推出民宿贷、碳富贷和EOD贷，探索多途径服务生态产品价值实现。初步统计，截至2023年末，全市民宿业贷款合计1.91亿元，随着金融“活水”的不断注入，全市民宿业蓬勃发展，民宿经营主体达860余家，2023年累计接待乡村旅游游客约2580万人次，营业收入达148.2亿元；累计落地EOD项目5个，审批贷款金额77亿元，项目数位居全省前列；累计投放碳富贷1038笔，金额达3.9亿元。

进一步推进绿色金融与普惠金融融合发展的思考

人民银行安庆市分行在探索绿色金融、普惠金融融合发展的实践中取得了一定成效，但也发现两者融合发展面临微观基础比较薄弱、主要融资需求与绿色金融标准的匹配度不高、对第三方绿色认证成本的承受力较低、缺乏统一的评估标准、政策激励不足等困难，下一步将进一步发挥各方优势，构建优良金融生态，更好地发挥绿色金融与普惠金融的协同功能。

一是进一步提供政策引导和激励政策。推动出台扶持政策和措施，加强金融、财政、产业、环保等政策协同联动，在贷款贴息、税收减免、融资担保等方面给予全方位支持，精准搭配人民银行再贷款、再贴现、存款准备金等货币政策工具，引导鼓励金融机构将环境保护和社会公平纳入业务工作中，推动绿色金融和普惠金融在服务乡村振兴领域融合发展，激励金融机构以绿色为导向、以金融普惠发展为目标、以服务生态农业和传统农业转型升级为重点，进一步加大对“绿色+普惠”产业的支持力度。

二是进一步创新绿色普惠金融产品。不断创新金融产品和服务模式，以满足不同群体的需求。引导金融机构结合自身业务特点积极探索创新小微企业绿色贴标流动贷款、绿色消费贷款、绿色中小企业集合债等绿色普惠金融产品，引进、消化、吸收国内外实践中的先进经验，持续延伸绿色金融服务半径，引导绿色资金灌溉小微企业、农村市场，不断拓展普惠金融创新空间。

三是制定融合发展清单。明确重点支持领域，制定融合发展清单，有针对性地提高融资需求与绿色金融标准的匹配度，降低第三方绿色认证成本，统一评估标准，系统性降低绿色金融和普惠金融融合发展的交易成本，持续强化对涉农小微企业、新型农业经营主体绿色低碳转型的金融服务，构建适合小微企业、农村中小经济体的碳排放核算机制，逐步将绿色金融标准嵌入普惠金融全过程。

四是进一步开展交流合作。积极举办培训和开展交流活动，通过学习引进国内外先进经验和最佳实践，提高从业人员服务绿色金融和普惠金融领域的能力，激发金融机构自觉运用绿色金融和普惠金融助力乡村振兴的活力，打造复合型金融人才队伍，培养比较优势，拓展绿色产业“蓝海”。

五是营造促进融合的良好环境。政府和社会各界可以通过“线上+线下”多种渠道宣传、推广绿色金融与普惠金融融合发展的理念及优秀案例，同时，相关政府部门还可以通过开展教育培训等方式，助力金融机构提高服务绿色金融和普惠金融领域的专业能力。■

（责任编辑　张黎黎）