信用卡还款却还前夫旧账 民生手机银行app升级引纠纷

　　被投诉机构：民生银行

　　投诉内容：民生银行手机银行app升级导致误还款

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　　最新进展：2月19日，张女士收到了法院的一审判决书。判决如下：被告中国民生银行股份有限公司温州鹿城支行于本判决生效之日起十日内返还原告18500元。驳回原告的其他诉讼请求。

　　给自己的信用卡还款，却发现不仅自己的欠款没还清，反而还了前夫的“陈年旧账”。近日，新浪金融曝台收到了温州张女士对于民生银行的投诉。

　　升级手机银行app后误还款

　　张女士投诉称，近年来她一直使用民生银行手机银行app办理各项业务，2018年7月她根据提示升级手机银行之后，发现查询不到此前已经设置好的信用卡自动还款信息，张女士“以为是网络问题造成，因为没有影响用卡，所以没有特别在意。”8月4日，她手动为信用卡还款18500元。

1 张女士自动还款设置信息消失

　　8月5日，张女士在还款后第二天发现信用卡额度并没有恢复，于是打开手机银行app查询转账记录，这才发现自己名下多了一张从来没有见过的信用卡，而前一天的18500元，全部还进了这张信用卡。张女士随后查询发现，这张信用卡是一张以她名义办理的附属卡，而这张信用卡的主卡持有人为张女士的前夫。

　　张女士告诉金融曝光台，在升级APP之前，手机银行客户端内她名下只有一张长期使用的信用卡，每次还款时都是默认的是这张信用卡。而在手机银行APP升级之后，自动还款设置信息消失，并没有意识到出了问题的张女士，还是按照以往的操作进行了还款，却没想18500元直接还了前夫的主卡欠款。

　　张女士发现问题后立刻致电民生银行客服，要求银行方面将18500元原路返还，并剔除名下这张附属卡。民生银行客服人员回复称款项无法退回，并建议张女士下载使用民生银行信用卡的专属app。

　　两款官方app关联账户信息不一致

　　在听取客服的建议后，张女士下载了民生信用卡全民生活app。一对比才发现，她在两款APP内的信用卡账户信息明显不一致。

　　在信用卡全民生活app内，张女士名下只关联了一张自己平时使用的信用卡（卡号后四位：7421），信用额度为10万。

2 信用卡全民生活app 显示信用额度10万

3 信用卡全民生活app 显示张女士自行下挂的信用卡信息

　　而在手机银行app内，张女士名下关联了前夫的主卡（卡号后四位：4218），以及张女士的附属卡（卡号后四位：4226）。账户信息显示，张女士前夫的主卡因催收被关闭，而附属卡状态为“睡眠卡关闭”。

4 手机银行app 显示张女士和前夫的主副卡信息

5 手机银行app 显示信用额度7.2万

　　针对发现的问题，张女士持续追问民生银行客服。8月23日，张女士收到了民生银行的回复：“只要升级app，系统就会默认关联本人所有卡号。” 当张女士质疑“为什么手机银行APP升级后其名下的关联账户没有任何提示”、“为何以前追加都需要本人输入卡号、有效期、卡后3位标识码还要手机短信验证”时，民生银行客服人员没有回答，只是强调是系统默认。

　　诉至公堂：附属卡未激活如何上挂账户？

　　面对款项无法追回，张女士只好将民生银行告上了法庭。这起民事诉讼于2018年11月21日于温州开庭。在法庭上，张女士和民生银行展开了激烈交锋。

　　民生银行出示了信用卡申请表。申请人一栏的确有张女士和她前夫孙某的签名，签署日期为2010年1月28日。张女士对金融曝光台表示，信用卡申请表上的确是自己的签名，“这个我承认，但是从始至终卡没有到我手上，法官问民生银行有没有证据说卡寄给我了，他们说寄给我前夫了”。

　　而民生银行向法庭提交的民事答辩状则称，张女士是2013年9月13日“在网上银行通过主动输入密码方式，上挂本案诉争尾号4226的信用卡账户”。针对这个问题，张女士咨询了民生银行的在线客服，并得到了明确回复：张女士尾号为4226的附属卡从未启用，并且已过期作废。而未启用过的附属卡，是不可以由持卡人自行追加关联到网银、手机银行的。

6 民生银行向法庭提交的民事答辩状

7 客服回复：张女士的附属卡未激活使用

8 客服回复：未激活卡无法由张女士追加至网银、手机银行

　　附属卡持卡人没有连带清偿主卡债务责任

　　张女士告诉金融曝光台，自己与前夫已经离婚多年，离婚之后再也没有联系。但她了解前夫在民生银行有欠款，“但欠了多少我不知道”，民生银行客服曾打电话给张女士催收欠款，“前面一两个月会有一次，跟他们说过已经离婚了”。

　　金融曝光台查询了《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《民生银行民生信用卡章程》，关于主卡附属卡债务清偿责任问题，是如此表述的：主卡持卡人须对其与附属卡持卡人在本合约下信用卡的全部债务承担清偿责任；主卡持卡人可随时申请调整、取消或停止附属卡的使用（电子现金账户交易除外）。附属卡持卡人的违约行为将被视为主卡持卡人的违约行为。具有完全民事行为能力的附属卡持卡人对附属卡项下的债务承担连带清偿责任。

　　显然，张女士没有连带清偿主卡债务的责任。

　　目前，该案尚无宣判。

　　小贴士

　　信用卡现在已经成为许多人生活中必不可少的一部分，主副卡的申请使用也很常见。但信用卡的使用、还款仍有许多需要注意的问题。金融曝光台提醒大家，都说信用卡使用有风险，最大的风险往往来源于持卡人自己。信用卡的申请、使用不当都有可能给个人征信留下负面的记录，因此，持卡人要认真对待，对自己的行为负责。

　　1．如果申请了信用卡，要关注审批、寄送进度。不要认为申请好信用卡坐等卡片到家就可以了，目前银行大多认定“按持卡人确定的通信地址寄出卡片后，即履行完发卡的寄送义务，如因此发生遗失、被盗用的风险由持卡人承担。”

　　2．主副卡使用应注意还款规则。信用卡主副卡虽然方便，但持卡人因此产生的问题也不少，还款不当、罚息、连带责任被起诉的案例屡见不鲜。主副卡的申请使用人一定要看清自己所申请的银行的相关使用章程或条款，明确其中的债权债务关系，以免带来不必要的麻烦。以民生银行为例，在中国民生银行民生信用卡章程的第十二条就明确说明：“持卡人使用信用卡所形成的债权债务关系不因卡片的到期失效、更换或销户而消灭或改变。”

　　（文中张女士、孙某均为化名）

责任编辑：杨希