投诉曝光

信用卡还款却还前夫旧账 民生手机银行app升级引纠纷
信用卡还款却还前夫旧账 民生手机银行app升级引纠纷

给自己的信用卡还款,却发现不仅自己的欠款没还清,反而还了前夫的“陈年旧账”。近日,新浪金融曝台收到了温州张女士对于民生银行的投诉。[详情]

新浪财经|2019年02月18日  12:02
客户质疑平安银行存误导 信用卡分期不是你想的那样
客户质疑平安银行存误导 信用卡分期不是你想的那样

近日,新浪金融曝光台收到了张先生(化名)对平安银行信用卡的投诉。张先生投诉称,平安银行信用卡分期还款短信存在误导消费者的情况,要求银行方面撤销其信用卡分期业务,退还费用。[详情]

新浪财经|2019年02月15日  17:29
离职员工绩效工资被扣2万 湖北银行百般推诿拒支付
离职员工绩效工资被扣2万 湖北银行百般推诿拒支付

近日,新浪金融曝光台接到武汉贾先生的投诉。贾先生称,他曾就职于湖北银行小企业金融服务中心,2018年1月份辞职。辞职后,湖北银行以各种原因克扣自己近2万元的风险保证金不予核发,并且态度十分强硬。[详情]

新浪财经|2019年02月13日  20:26
消失的“8号”纪念钞:靓号疑被抽走 工行拒绝承认
消失的“8号”纪念钞:靓号疑被抽走 工行拒绝承认

近日,新浪金融曝光台接到上海张先生的投诉。张先生称,日前在中国工商银行上海朱泾支行兑换人民币发行70周年纪念钞时,发现纪念钞抽号严重,带“8”的靓号钞票多被抽掉。[详情]

新浪财经|2019年02月01日  21:23
交行信用卡被盗刷多方投诉无果 一场维权陷入死循环
交行信用卡被盗刷多方投诉无果 一场维权陷入死循环

近日,新浪金融曝光台接到深圳市赵先生对交通银行信用卡中心的投诉,称其信用卡被盗刷。截至目前,多方投诉无果,一场维权陷入死循环。[详情]

新浪财经|2019年01月28日  21:46
信用卡账单分期不可撤销 建行被指设立“霸王条款”
信用卡账单分期不可撤销 建行被指设立“霸王条款”

近日,新浪金融曝台收到了来自北京的沈先生对于建设银行信用卡中心的投诉。沈先生投诉称,2018年9月10日,在查看了当月的建设银行信用卡账单后,他按照客服95533的短信提示申请了信用卡账单分期,分期金额55000元,共分12期。申请后沈先生收到了分期成功的确认短信。而当他立即通过短信和在线客服分别申请取消分期业务的时候,却得到了“成功申请分期后是不可撤销或更改期数及金额”的回复。[详情]

新浪财经|2019年01月25日  13:39
易通贷深陷兑付危机 投资者7亿本金怎么办?
易通贷深陷兑付危机 投资者7亿本金怎么办?

近日,新浪金融曝光台接到胡先生对网贷平台易通贷的投诉。胡先生称,易通贷平台从去年8月份开始出现大面积逾期兑付,自己投资的十余万元至今迟迟没能回款。此后,易通贷发布公告,承诺不清盘不跑路,并且会在12月26日开始恢复兑付,然而时至今日,易通贷仍旧没能拿出令投资者满意的兑付方案。[详情]

新浪财经|2019年01月23日  17:56
客户办存款证明后活期变定存 工行回应并非有意为之
客户办存款证明后活期变定存 工行回应并非有意为之

近日,新浪财经金融曝光台接到北京王女士对中国工商银行的投诉。王女士称,2018年11月末在郑州出差间隙,她到工商银行郑州期货大厦支行办理了一份存款证明,要求将借记卡中的活期存款5万元冻结至2018年12月25日。2019年1月初,王女士发现冻结的资金还没有回到活期存款账户中,经过客服查询,才发现这5万元活期存款竟然被办理成了一笔3个月的定期存款。[详情]

新浪财经|2019年01月14日  14:12
好买基金不好买:每百万投资仅收回约7万
好买基金不好买:每百万投资仅收回约7万

资管狂欢之后,留下一地鸡毛。不仅券商私募,还波及到了新三板。 吴先生等人是好买财富“新方程启辰联创新三板基金7期”的投资者。由于项目逾期,每百万元投资仅收回约7万元,他们从全国各地赶到上海讨要说法。[详情]

新浪财经|2018年12月06日  08:34

媒体报道

招联金融被控暴力催收 近14天内投诉量过百解决率17%
招联金融被控暴力催收 近14天内投诉量过百解决率17%

中国网|2019年02月14日  17:37
银行严打信用卡违规套现 用户被“误伤”可以申诉
银行严打信用卡违规套现 用户被“误伤”可以申诉

近期,“信用卡被降额”话题迅速升温。有多家媒体报道称,不少信用卡用户反映突然被银行通知调降信用卡额度。《经济参考报》记者多方采访了解到,确实有部分银行的信用卡用户授信额度被下调,但是记者也从多家银行处获悉,普遍性的、大面积的信用卡额度被下调的情况不存在。[详情]

新浪财经综合|2019年02月14日  00:33
腾讯回应微信提现未到账:银行系统原因
腾讯回应微信提现未到账:银行系统原因

近日,有媒体称接到用户反馈,微信支付出现提现迟迟不到账的情况。腾讯方面表示,报道的两个案例,有一例用户已确认按时到账,系误报;还有一例是银行系统出现问题,“银行系统问题导致资金未按时入账,但依旧按到账成功给微信支付返回了信息,交易延迟至12日银行才处理入账。”[详情]

中国新闻网|2019年02月12日  10:36
央行上海总部:支付结算管理和银行卡业务投诉占比90%
央行上海总部:支付结算管理和银行卡业务投诉占比90%

1月30日,央行上海总部发布《2018年上海市金融消费者投诉形势分析》显示,2018年中国人民银行上海分行共受理金融消费者投诉9970件,已办结投诉9866件,投诉办结率达98.96%。上海市金融消费纠纷调解中心运行平稳。[详情]

新浪财经|2019年01月30日  17:28
网络借贷广告火爆:“砍头贷”、高利贷、校园贷频现
网络借贷广告火爆:“砍头贷”、高利贷、校园贷频现

“3、2、1,20万到账了!”“6万块钱到账了,日息才0.02%!”……时下,网络借贷广告火爆。“新华视点”记者调查发现,一些网贷广告中所涉及的机构,有的违规提供高于法定最高利率的贷款,有的提供明令禁止的“砍头贷”、校园贷。[详情]

新华社|2019年01月30日  13:50
接力贷在沪似有冒头迹象:房地产中介有“暗招”
接力贷在沪似有冒头迹象:房地产中介有“暗招”

1月24日,《国际金融报》记者以购房者名义向沪上多家房产中介咨询接力贷相关问题。有房产中介人士明确表示,只要房子看好了,工资不够还月供的话,父母可以参与还贷;若是购房者本身已有一套房,想借父母名义享受首套房利率折扣优惠,这样的业务也能办理。[详情]

国际金融报|2019年01月28日  02:23
21CN互金投诉榜:借贷宝、麦子金服等解决率最低
21CN互金投诉榜:借贷宝、麦子金服等解决率最低

1月26日,公益性消费投诉平台21CN聚投诉发布了2018年互联网消费金融投诉排行榜榜单,其中最先点名了20家解决率低的企业。[详情]

蓝鲸财经|2019年01月28日  11:57
公安部:全国公安机关已打掉“套路贷”团伙1451个
公安部:全国公安机关已打掉“套路贷”团伙1451个

目前,全国公安机关已打掉“套路贷”团伙1451个,破获诈骗、敲诈勒索、虚假诉讼等案件18848起,查获涉案资产30.8亿余元。[详情]

界面|2019年01月28日  11:17
华尔街英语因培训贷被点名 百度有钱花等或成帮凶
华尔街英语因培训贷被点名 百度有钱花等或成帮凶

在互联网金融领域评选所涉及的事件和案例包括预付式消费现“套路贷”、个人信息被兜售等问题,华尔街英语因培训贷被点名。[详情]

蓝鲸财经|2019年01月26日  14:49
“套路贷”煞费苦心设网贷圈套 “套路”近千大学生
“套路贷”煞费苦心设网贷圈套 “套路”近千大学生

在过去一年多里,因为李媛媛在大学期间一笔3000元的“贷款”,老李一家原本平静的生活被彻底打乱。他们收到了来自陌生电话号码的恐吓信息,也收到了女儿的不雅照,连家门口都被人泼上油漆,写上“欠债不还,天理不容”的字样。[详情]

中国青年报|2019年01月25日  08:50
千万存款5年后剩30元 储户诉银行审查违规应担责
千万存款5年后剩30元 储户诉银行审查违规应担责

将1900余万元存入银行,委托经理理财,五年后发现账户里仅剩30余元。2016年,涉事理财经理因诈骗获刑,叶女士随后将当事银行农行浙江青田支行起诉至法院,称在自己未到场情况下,理财经理伪造签名将钱款转出属违规操作,银行应担责。法院两审,均判决储户败诉。后叶女士提出再审申请,1月22日,浙江省高院对该案进行了再审听证。[详情]

新京报|2019年01月23日  12:51
信用卡未逾期惨遭降额?上海监管再查信用卡过度授信
信用卡未逾期惨遭降额?上海监管再查信用卡过度授信

2019年1月份,有信用卡用户反映遭遇银行下调授信额度,甚至在没有违规套现和逾期的情况下,“惨遭”降额。在这背后是监管已经注意到银行信用卡跑马圈地式发展中的过度授信风险。[详情]

经济观察报|2019年01月22日  20:22
一家地下现金贷被调查 疑因新崛起的“苹果ID贷”
一家地下现金贷被调查 疑因新崛起的“苹果ID贷”

近日,多位知情人士爆料称:“1月16日晚,杭州滨江区一家公司的员工被警方带走。”知情人士透露,这家企业名为浙江三保网络科技有限公司(以下简称三保科技),“曾经售卖过现金贷系统,关联公司也放过地下现金贷”。关于为何被调查,多位三保科技的员工透露,疑似因为最近新崛起的一种套路贷,即“苹果ID贷”。[详情]

新浪财经-自媒体综合|2019年01月19日  16:44

投资者教育

北京银保监局提示消费者:警惕退旧保新风险
北京银保监局提示消费者:警惕退旧保新风险

新浪财经|2019年02月13日  14:52
租了一间房欠下一笔贷 “租金贷”套路有多深?
租了一间房欠下一笔贷 “租金贷”套路有多深?

1月22日,当一拨接一拨的租客、房东来到位于成都市双流区海滨城的天地昊地产成都分公司(以下简称“天地昊成都公司”)双流签约中心时,眼前的景象证实了他们此前的猜测:中介公司跑路了。[详情]

中国青年报|2019年02月01日  09:12
“套路贷”里多套路 常假借民间借贷之名诈骗
“套路贷”里多套路 常假借民间借贷之名诈骗

中国证券报|2019年01月28日  09:22
莫开伟:银行分期业务应坚决遏制拉郎配行为
莫开伟:银行分期业务应坚决遏制拉郎配行为

商业银行应把金融消费者当成“上帝”,切实转变金融理念,消除盲目追求不当经营利益行为,更不能做有损金融消费者权益的事情,即便要分期付款,也应充分尊重客户自愿选择,不能搞“拉郎配”。[详情]

新浪财经|2019年01月25日  13:13
借2万元半年成75万 检察官:遇到"套路贷"这么办
借2万元半年成75万 检察官:遇到"套路贷"这么办

广州市花都区检察院近日办理了一宗“套路贷”案件:2016年以来,朱某某等5人以从事民间借贷为幌子,大肆实施“套路贷”,先后对88名被害人实施诈骗,金额高达3200余万元,另骗取被害人房产24处、机动车两辆及高档手机等财物若干。朱某某等5人被以涉嫌诈骗罪批准逮捕。[详情]

正义网|2019年01月22日  16:40
广发银行信用卡被隔空盗刷9985元 元凶竟是免密支付
广发银行信用卡被隔空盗刷9985元 元凶竟是免密支付

据媒体报道,2018年11月以来,警方相继接到报案,银行卡被盗刷,且银行卡也一直在手中,但钱确实是被刷走了。经调查,不法分子是利用了芯片银行卡的免密支付功能,在人流密集的地方,用伪装过的POS机贴近受害者的钱包进行感应,从而达到盗刷的目的。[详情]

新浪财经综合|2019年01月23日  07:57
以债养债、花式套现 想靠信用卡致富的“卡奴”画像
以债养债、花式套现 想靠信用卡致富的“卡奴”画像

通过“盲目式”投资、消费,在信用卡透支、套现循环中滋生了一个庞大群体,俗称“卡奴”。这,可能是信用卡用户逾期的大多数画像。那些“以债养债”、“花式”套现的“卡奴”们,最终能逃脱透支的“怪圈”么?问题还在于,“卡奴”画像昭示出怎样的经济现实?[详情]

经济观察报|2019年01月22日  20:19

最新新闻

获取用户敏感图片上传?京东金融:定位问题且下线修复
获取用户敏感图片上传?京东金融:定位问题且下线修复

  获取用户敏感图片并上传?京东金融:已定位问题且下线修复 华夏时报(chinatimes.net.cn)记者朱丹丹 北京报道 这几天,京东金融站在了舆论的风口浪尖。 日前,有用户通过微博晒出一段视频,称京东金融 APP 会获取用户的敏感图片并上传,一时之间个人隐私泄露的问题再度成为讨论的热点。 对此,京东金融方面表示,安全技术团队对所有版本的京东金融App进行排查后,发现安卓系统上的App5.0.5以后的版本存在该问题,并已定位问题且下线修复。 “此次技术问题涉及的新增缓存图片仅存在用户手机本地,京东金融App坚决没有对用户照片和截屏进行私自上传,也对该功能进行了全面排查,并未发现任何一张未经授权的图片被收集。”京东金融方面还解释称。 据介绍,2018年12月,京东金融App5.0.5版本上线了客服截屏反馈功能,此功能的目的是,用户对京东金融App进行截屏时,本人可将京东金融App截屏发送给在线客服人员,以提高与在线客服的沟通效率。此功能实现是通过安卓系统的两个官方通用类ContentObserver和MediaStore的组合调用来接收用户手机截屏动作的通知,使用了UniversalImageLoader这个通用第三方库实现截屏的本地缓存以及预览缩略图快速展示。 “但上述技术均不具备图片自动上传的能力,图片仅缓存在用户手机本地。”京东金融方面则称。 不过,京东金融方面还进一步坦言,京东金融App在该项功能开发上存在技术问题,具体为用户将京东金融App切换到后台后,该功能继续运行,继续接收新增图片通知(包括截屏和照片等)并在手机本地缓存,而原功能设计需求是切换后自动停止该功能,属于需求错误开发。同时,经过安全技术团队深度评估,该功能也不应该使用手机缓存技术来实现,应该直接使用手机实时内存(RAM)实现并增强提醒,无需使用手机本地缓存,当京东金融App切换或退出时,将自动清空。 京东金融方面亦称,“这次的失误,是我们在产品开发过程中的技术问题,我们从未想过未经用户授权获取用户图片。这次的跟头摔得很重,但是请大家相信我们,京东金融之前没有、未来也不会私自上传用户图片,并愿意接受权威官方机构的检测。我们感谢用户和媒体对我们的监督,并指出我们工作上的漏洞,我们有信心解决,也请大家对我们继续监督。” 此外,针对这个问题,京东金融还将采取以下措施:1、周一将邀请权威官方机构对京东金融App进行全面的安全性检测,并承诺未来每季度进行权威官方检测,及时公告检测结果。 2、京东金融将邀请包括本次问题发现者“@瘦出的肋骨已经消失的大侠阿木”在内的用户和外部专家、媒体组成信息安全顾问小组,对京东金融App提供的产品和服务进行独立、长期的检查监督,并将定期公布顾问小组的检查结果。 3、京东金融将赋予内部安全技术团队对产品功能的直接否决权,将投入更多资源,建立更为严谨的安全审查机制,对每一项技术应用和业务功能进行更加严格、全面的安全测试。[详情]

华夏时报 | 2019年02月18日 16:02
信用卡还款却还前夫旧账 民生手机银行app升级引纠纷
信用卡还款却还前夫旧账 民生手机银行app升级引纠纷

   被投诉机构:民生银行 投诉内容:民生银行手机银行app升级导致误还款 投诉入口:【黑猫投诉平台】 相关专题:【金融维权 我们帮你】 给自己的信用卡还款,却发现不仅自己的欠款没还清,反而还了前夫的“陈年旧账”。近日,新浪金融曝台收到了温州张女士对于民生银行的投诉。 升级手机银行app后误还款 张女士投诉称,近年来她一直使用民生银行手机银行app办理各项业务,2018年7月她根据提示升级手机银行之后,发现查询不到此前已经设置好的信用卡自动还款信息,张女士“以为是网络问题造成,因为没有影响用卡,所以没有特别在意。”8月4日,她手动为信用卡还款18500元。 1 张女士自动还款设置信息消失 8月5日,张女士在还款后第二天发现信用卡额度并没有恢复,于是打开手机银行app查询转账记录,这才发现自己名下多了一张从来没有见过的信用卡,而前一天的18500元,全部还进了这张信用卡。张女士随后查询发现,这张信用卡是一张以她名义办理的附属卡,而这张信用卡的主卡持有人为张女士的前夫。 张女士告诉金融曝光台,在升级APP之前,手机银行客户端内她名下只有一张长期使用的信用卡,每次还款时都是默认的是这张信用卡。而在手机银行APP升级之后,自动还款设置信息消失,并没有意识到出了问题的张女士,还是按照以往的操作进行了还款,却没想18500元直接还了前夫的主卡欠款。 张女士发现问题后立刻致电民生银行客服,要求银行方面将18500元原路返还,并剔除名下这张附属卡。民生银行客服人员回复称款项无法退回,并建议张女士下载使用民生银行信用卡的专属app。 两款官方app关联账户信息不一致 在听取客服的建议后,张女士下载了民生信用卡全民生活app。一对比才发现,她在两款APP内的信用卡账户信息明显不一致。 在信用卡全民生活app内,张女士名下只关联了一张自己平时使用的信用卡(卡号后四位:7421),信用额度为10万。 2 信用卡全民生活app 显示信用额度10万 3 信用卡全民生活app 显示张女士自行下挂的信用卡信息 而在手机银行app内,张女士名下关联了前夫的主卡(卡号后四位:4218),以及张女士的附属卡(卡号后四位:4226)。账户信息显示,张女士前夫的主卡因催收被关闭,而附属卡状态为“睡眠卡关闭”。 4 手机银行app 显示张女士和前夫的主副卡信息 5 手机银行app 显示信用额度7.2万 针对发现的问题,张女士持续追问民生银行客服。8月23日,张女士收到了民生银行的回复:“只要升级app,系统就会默认关联本人所有卡号。” 当张女士质疑“为什么手机银行APP升级后其名下的关联账户没有任何提示”、“为何以前追加都需要本人输入卡号、有效期、卡后3位标识码还要手机短信验证”时,民生银行客服人员没有回答,只是强调是系统默认。 诉至公堂:附属卡未激活如何上挂账户? 面对款项无法追回,张女士只好将民生银行告上了法庭。这起民事诉讼于2018年11月21日于温州开庭。在法庭上,张女士和民生银行展开了激烈交锋。 民生银行出示了信用卡申请表。申请人一栏的确有张女士和她前夫孙某的签名,签署日期为2010年1月28日。张女士对金融曝光台表示,信用卡申请表上的确是自己的签名,“这个我承认,但是从始至终卡没有到我手上,法官问民生银行有没有证据说卡寄给我了,他们说寄给我前夫了”。 而民生银行向法庭提交的民事答辩状则称,张女士是2013年9月13日“在网上银行通过主动输入密码方式,上挂本案诉争尾号4226的信用卡账户”。针对这个问题,张女士咨询了民生银行的在线客服,并得到了明确回复:张女士尾号为4226的附属卡从未启用,并且已过期作废。而未启用过的附属卡,是不可以由持卡人自行追加关联到网银、手机银行的。 6 民生银行向法庭提交的民事答辩状 7 客服回复:张女士的附属卡未激活使用 8 客服回复:未激活卡无法由张女士追加至网银、手机银行 附属卡持卡人没有连带清偿主卡债务责任 张女士告诉金融曝光台,自己与前夫已经离婚多年,离婚之后再也没有联系。但她了解前夫在民生银行有欠款,“但欠了多少我不知道”,民生银行客服曾打电话给张女士催收欠款,“前面一两个月会有一次,跟他们说过已经离婚了”。 金融曝光台查询了《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》、《民生银行民生信用卡章程》,关于主卡附属卡债务清偿责任问题,是如此表述的:主卡持卡人须对其与附属卡持卡人在本合约下信用卡的全部债务承担清偿责任;主卡持卡人可随时申请调整、取消或停止附属卡的使用(电子现金账户交易除外)。附属卡持卡人的违约行为将被视为主卡持卡人的违约行为。具有完全民事行为能力的附属卡持卡人对附属卡项下的债务承担连带清偿责任。 显然,张女士没有连带清偿主卡债务的责任。 目前,该案尚无宣判。 小贴士 信用卡现在已经成为许多人生活中必不可少的一部分,主副卡的申请使用也很常见。但信用卡的使用、还款仍有许多需要注意的问题。金融曝光台提醒大家,都说信用卡使用有风险,最大的风险往往来源于持卡人自己。信用卡的申请、使用不当都有可能给个人征信留下负面的记录,因此,持卡人要认真对待,对自己的行为负责。 1.如果申请了信用卡,要关注审批、寄送进度。不要认为申请好信用卡坐等卡片到家就可以了,目前银行大多认定“按持卡人确定的通信地址寄出卡片后,即履行完发卡的寄送义务,如因此发生遗失、被盗用的风险由持卡人承担。” 2.主副卡使用应注意还款规则。信用卡主副卡虽然方便,但持卡人因此产生的问题也不少,还款不当、罚息、连带责任被起诉的案例屡见不鲜。主副卡的申请使用人一定要看清自己所申请的银行的相关使用章程或条款,明确其中的债权债务关系,以免带来不必要的麻烦。以民生银行为例,在中国民生银行民生信用卡章程的第十二条就明确说明:“持卡人使用信用卡所形成的债权债务关系不因卡片的到期失效、更换或销户而消灭或改变。” (文中张女士、孙某均为化名) [详情]

新浪财经 | 2019年02月18日 12:02
公安部:已对380余个网贷平台立案侦查
公安部:已对380余个网贷平台立案侦查

  公安机关依法打击涉嫌非法集资犯罪P2P网贷平台 已对380余个网贷平台立案侦查 查扣冻结涉案资产约百亿元 2018年6月以来,P2P网络借贷平台风险频发,严重侵害广大人民群众合法权益,扰乱市场经济秩序。公安部对此高度重视,立即部署各地公安机关在党委、政府统一领导下,密切会同有关监管部门,依法开展侦查办案,全力以赴追赃追逃,全力维护群众合法权益和市场经济秩序。截至目前,公安机关已依法对380余个涉嫌非法集资犯罪的网贷平台立案侦查,据不完全统计,查封、扣押、冻结涉案资产价值约百亿元。 据介绍,P2P网贷平台非法集资犯罪案件呈现以下主要特点:多发高发,2018年6月以来,一些地方的P2P网络借贷平台的投资群众集中报案,案件高发态势凸显;欺骗性强,犯罪嫌疑人打着金融创新的幌子,以高额利息为诱饵,触犯“为自身融资”“归集出借人的资金”等禁止性规定,进行虚假宣传、虚构投资标的、肆意占有挥霍,实施非法集资犯罪活动;逃匿现象突出,调查发现,平台实际控制人、高管人员在案发前失联、逃匿的就超过百人,其中部分已确认逃往境外,有的甚至提前办理好第三国证件,为潜逃跑路做好准备。 公安部对此高度重视,督促、指导各地公安机关积极发挥职能作用,依法开展侦查办案,全力防范化解风险。各地公安机关迅速响应、积极行动,尤其是北京、上海、浙江、广东等地公安机关主动作为,抽调精干警力,采取多种措施,全力依法履职。各地公安机关将打击重点对准庞氏骗局、情节严重的网贷平台,成功侦破了“联壁金融”“理财咖”“礼德财富”等一批群众反映强烈、涉及人数众多的重大案件,有力震慑不法分子。目前,“联壁金融”“理财咖”等案件主要犯罪嫌疑人已被批准逮捕,“礼德财富”等案件已经移送审查起诉。各地公安机关始终将追缴涉案资产作为维护群众权益的核心要务,积极采取工作措施,全力查明资金流向,最大程度为群众挽回经济损失。据不完全统计,已依法查封、扣押、冻结犯罪嫌疑人现金、银行存款、房产、车辆等涉案资产价值合计约百亿元,并仍在持续追缴中。 期间,公安部将缉捕涉嫌犯罪的网贷平台嫌疑人列为当前“猎狐行动”的首要任务,派出多路工作组,实施专项追逃,已成功从泰国、柬埔寨等16个国家和地区将62名犯罪嫌疑人缉捕回国,取得显著成效。同时,各地公安机关紧紧围绕群众诉求和社会关切,大力推行“阳光办案”,优化报案方式,畅通沟通渠道,主动公布案件侦办进展及追赃挽损等权威信息,不断提升公安机关办案公开透明度,积极争取群众的理解和支持。 公安部有关负责人表示,公安机关将牢固树立“以人民为中心”的发展理念,紧紧盯住群众反映强烈、社会危害严重的网贷平台,密切协同相关部门,深入开展专项打击工作,进一步强化追逃追赃、“阳光办案”等各项举措,全力防范化解金融犯罪风险,全力维护人民群众合法权益。同时,提醒广大群众:增强风险意识、警惕高息诱惑,远离非法集资、保护好自己的“钱袋子”。[详情]

公安部网站 | 2019年02月17日 21:35
公安部立案侦查380余P2P平台 查扣冻结涉案资产百亿
公安部立案侦查380余P2P平台 查扣冻结涉案资产百亿

  公安部:已立案侦查380余网贷平台,查扣冻结涉案资产百亿 澎湃新闻记者 邵克 实习生 张宇 来源:澎湃新闻 2018年8月7日,联璧金融案主犯被押解回国。警方供图 2018年6月以来,P2P网络借贷平台风险频发,澎湃新闻(www.thepaper.cn)2月17日从公安部获悉,截至目前,公安机关已依法对380余个涉嫌非法集资犯罪的网贷平台立案侦查,据不完全统计,查封、扣押、冻结涉案资产价值约百亿元。 据公安部介绍,P2P网贷平台非法集资犯罪案件呈现以下主要特点:多发高发,2018年6月以来,一些地方的P2P网络借贷平台的投资群众集中报案,案件高发态势凸显;欺骗性强,犯罪嫌疑人打着金融创新的幌子,以高额利息为诱饵,触犯“为自身融资”“归集出借人的资金”等禁止性规定,进行虚假宣传、虚构投资标的、肆意占有挥霍,实施非法集资犯罪活动;逃匿现象突出,调查发现,平台实际控制人、高管人员在案发前失联、逃匿的就超过百人,其中部分已确认逃往境外,有的甚至提前办理好第三国证件,为潜逃跑路做好准备。 公安部对此高度重视,督促、指导各地公安机关积极发挥职能作用,依法开展侦查办案,全力防范化解风险。各地公安机关迅速响应、积极行动,尤其是北京、上海、浙江、广东等地公安机关主动作为,抽调精干警力,采取多种措施,全力依法履职。各地公安机关将打击重点对准庞氏骗局、情节严重的网贷平台,成功侦破了“联壁金融”“理财咖”“礼德财富”等一批群众反映强烈、涉及人数众多的重大案件,有力震慑不法分子。目前,“联壁金融”“理财咖”等案件主要犯罪嫌疑人已被批准逮捕,“礼德财富”等案件已经移送审查起诉。各地公安机关始终将追缴涉案资产作为维护群众权益的核心要务,积极采取工作措施,全力查明资金流向,最大程度为群众挽回经济损失。据不完全统计,已依法查封、扣押、冻结犯罪嫌疑人现金、银行存款、房产、车辆等涉案资产价值合计约百亿元,并仍在持续追缴中。 其间,公安部将缉捕涉嫌犯罪的网贷平台嫌疑人列为当前“猎狐行动”的首要任务,派出多路工作组,实施专项追逃,已成功从泰国、柬埔寨等16个国家和地区将62名犯罪嫌疑人缉捕回国,取得显著成效。同时,各地公安机关紧紧围绕群众诉求和社会关切,大力推行“阳光办案”,优化报案方式,畅通沟通渠道,主动公布案件侦办进展及追赃挽损等权威信息,不断提升公安机关办案公开透明度,积极争取群众的理解和支持。 公安部有关负责人表示,公安机关将牢固树立“以人民为中心”的发展理念,紧紧盯住群众反映强烈、社会危害严重的网贷平台,密切协同相关部门,深入开展专项打击工作,进一步强化追逃追赃、“阳光办案”等各项举措,全力防范化解金融犯罪风险,全力维护人民群众合法权益。同时,提醒广大群众:增强风险意识、警惕高息诱惑,远离非法集资、保护好自己的“钱袋子”。 (本文来自于澎湃新闻)[详情]

澎湃新闻 | 2019年02月17日 21:28
揭秘“网贷”如何变“网骗”:自建资金池大发假标的
揭秘“网贷”如何变“网骗”:自建资金池大发假标的

  揭秘“网贷”如何变“网骗”:自建资金池大发假标的 新华社“新华视点” 记者熊丰、詹奕嘉 2018年以来,一度迅猛发展的P2P网贷平台相继“爆雷”,大批投资者深陷非法集资陷阱。仅广东2018年前10月就对总部在省内的67家P2P网贷平台立案,抓获130名犯罪嫌疑人,涉及资金总额高达469亿元,156万投资人卷入其中。 号称“收益高、门槛低、操作易”的“网贷”,为何会变成“网骗”?追逃挽损工作进展如何?“新华视点”记者近日在广州、深圳、佛山等地追踪采访了多起典型案件。 图片来源:摄图网 自建资金池 有网贷公司人均“吸”一亿元 2018年6月,位于佛山市禅城区的安稳投资管理咨询有限公司突然人去楼空,公司“理财咖”平台无法提现。当地警方办案人员称,该公司规模很小,工作人员12人,但吸收了19亿元公众存款,仅近一年时间就“吸”了11亿元。 “这些资金并没有用于‘理财咖’平台公布的投资项目,而是通过借新还旧募集资金、维持周转。由于经营者提取资金数量过大且大肆挥霍,最终引发资金链断裂。”佛山市公安局禅城分局办案民警说,吸收资金除部分返还投资者到期本金、利息外,经营者通过违规设立居间人账户转走资金,用于购买房产、字画、保险等。 设立资金池是几乎所有涉案P2P平台的“通病”。深圳市公安局南山分局经侦大队一位负责人说,通过在银行或第三方支付平台开设专用资金账户,先归集投资人资金至账户内,再由平台转给借款方或挪为他用,资金可被任意支配。 不少涉案P2P平台还设立关联公司,发布借款项目“自融自用”,一旦投资失败,风险全部转嫁到投资者。2018年7月因涉嫌集资诈骗被广州市公安局天河分局立案侦查的“礼德财富”投资理财平台就是一例。 该平台控制人郑某森向代办机构购买了多家手续齐备的空壳公司,并用这些空壳公司在平台发标借钱。“一共买了几千家公司,每家花了6000元,营业执照、印章、银行卡、U盾一应俱全。”一名办案民警说。 为提高“竞争力”,涉案P2P平台几乎都公开承诺刚性兑付,对违约债务兜底,导致坏账率极高、窟窿巨大,最后“拆东墙补西墙”导致资金链断裂。广州一家涉嫌集资诈骗的平台嫌疑人说:“有一天发现投资人的钱完全给不出来,资金链断了,借新还旧太多,没钱还只能选择关门跑路。” 两三千万元的玉标的称超十亿元 有的P图伪造房产抵押证明作为标的物 记者在采访中发现,出事的P2P平台并非都单纯以高息吸引投资者,比如“理财咖”“礼德财富”等平台收益多在8%到16%之间、在借贷市场上并不算最高,但由于包装“精美”,容易使人觉得“安全可靠”。 骗取资金达12.5亿余元的“礼德财富”,主要运营模式为借款人以玉石、钢材等质押物进行担保去平台借款。据办案人员介绍,6家担保公司中有5家实际都是平台的关联公司。 “担保公司买玉花了两三千万元,却对外声称估值超过10亿元。”广州市公安局天河分局经侦大队一位办案民警向记者展示了多张图片:“20多吨的不锈钢,仅有外围一圈是真的不锈钢,里面都包着杂钢,和真钢价格相差了七八倍。” 如果说“礼德财富”的标的还算是“以次充好”,“理财咖”则是“无中生有”。一位办案民警说:“这些人P图伪造房产抵押证明、作为标的物,发布虚假理财产品,并无实际运营项目,一个真房产都没有。” 深圳市公安局经侦部门一名负责人说,不少涉案P2P平台租用高档写字楼树立形象、提高知名度,通过各类媒介发布虚假宣传广告扩大影响、招揽客户,一些平台还在全国多地成立地推公司,在当地发展业务员团队。 追逃正发力 海外不是“避罪天堂” 一些P2P平台“爆雷”之后负责人潜逃海外,如何避免投资人陷入血本无归的困境?广东省公安厅经侦局有关负责人表示,警方正努力开展追赃挽损工作,目前已有多名嫌疑人从海外被缉捕归案,追缴涉案资金超过10亿元。 广州市公安局“猎狐”工作组工作人员介绍,“礼德财富”案主犯郑某森2018年7月携款偷渡到柬埔寨。9月,追逃人员协助柬埔寨警方在金边将郑某森抓获,并将其押解回广州。 为帮助受害者挽回更多损失,深圳市公安局南山分局在确保涉案平台停止违法业务活动前提下,对具备条件的公司实际控制人、高管、股东办理取保候审,督促其追回到期债务,配合公安机关追赃挽损。 2018年7月因涉嫌非法吸存被立案的“利民网”待还本金9.3亿元,涉及1.5万人,警方对6名犯罪嫌疑人取保候审,2018年底已回款9853万元。 “公司出事之前往外借了不少钱,如果简单一关了之,这些钱没法要回来,对投资者也不是好事。”曾是“利民网”运营经理的一名犯罪嫌疑人说,他主动配合经侦部门提供资料、核查数据,公司正进行资产清理,努力催收以往借出的款项。 追赃挽损的同时多地还加强了预警。深圳市公安局互联网金融大队负责人说,该局2018年5月上线“深融系统”,以人员背景、企业背景、违规行为等26项指标为参数进行数据碰撞和融合分析,如果用户点击了风险程度高的金融平台,网站及APP会自动弹出风险提示,“截至2018年11月初,系统用户超过624万,提醒弹窗2177万次以上。” 广东省公安厅有关负责人说,广东警方已联合市场监督管理部门成立涉众型经济犯罪监测防控中心,通过智能化手段监测研判,排查非法集资、网络传销等涉众型经济犯罪线索,联合相关行政职能部门开展研判分析、联合整治等工作,遏制涉众型经济犯罪案件高发势头。[详情]

新华社 | 2019年02月17日 15:16
客户质疑平安银行存误导 信用卡分期不是你想的那样
客户质疑平安银行存误导 信用卡分期不是你想的那样

   被投诉机构:平安银行 投诉内容:信用卡分期业务无法取消 投诉入口:【黑猫投诉平台】 相关专题:【金融维权 我们帮你】 信用卡分期业务近来成为金融消费者投诉的热点。 近日,新浪金融曝光台收到了张先生(化名)对平安银行信用卡的投诉。张先生投诉称,平安银行信用卡分期还款短信存在误导消费者的情况,要求银行方面撤销其信用卡分期业务,退还费用。 张先生表示,2018年11月22日,他收到平安银行信用卡推送的短信,短信告知他可以申请将当期2470.95元账单金额分6期偿还,申请成功本期仅需还123.55元。张先生按照提示内容,回复短信申请办理了分期业务。 不过,张先生不久就发现了问题,他认为短信内容存在误导,使其认为申请成功后本期将给予优惠,仅还123.55元,其余5期还款410.03元。但实际情况是本期还款123.55元,其余仍需还6期,每期410.03元。 发现问题之后,张先生在还款日之前拨打了平安银行信用卡客服电话,想撤销分期业务,但客服人员答复称分钱业务不可以撤销,提前还款仍需支付全部费用。张先生认为,银行的相关条款极不合理。 针对张先生的投诉,新浪金融曝光台联系了平安银行在线客服,客服解释称信用卡分期总额=账单金额-最低还款额。123.55元系张先生的最低还款额,张先生的可办理分期的总额=2470.95(账单全额)-123.55(最低还款额),即2347.40元,分期总额分六期、每期410.03元结清余下款项。 金融曝光台据此计算出张先生的分期费率为0.809%,处于平安银行官网显示的6期手续费标准费率0.68%-0.90%的区间内。 平安银行信用卡分期费率 平安银行客服表示,平安银行信用卡分期手续费率是根据每个客户实际的用卡情况实施差异化定价,具体根据客户用卡情况和还款情况而定。若客户想提前结清,需要一次性支付剩余未还的本金和手续费,且办理分期手续后不支持取消。 短信推送内容应该更通俗易懂 近年来,银行信用卡业务高速发展,分期业务也成为持卡人投诉的热点。各类电话营销及“花式短信”轰炸层出不穷,持卡人如果不仔细听、不仔细看,难以发现其中端倪,容易落入“被分期”陷阱。 针对张先生投诉内容,新浪金融曝光台仔细分析了平安银行推送的短信内容,虽然内容严谨没有漏洞,但也容易让首次办理分期业务的持卡人产生误解。 金融曝光台在此向各银行建议,电话营销及短信推送内容不但要严谨,更应该通俗易懂,不应该让持卡人产生误解。 针对部分银行在用户办理信用卡分期业务后无法取消的情况,信用卡专家董峥建议银行设置一个“反悔期”,即在用户申请成功分期业务到出具账单前的这段时间里,允许用户取消分期业务。与此同时,用户在办理分期业务前务必想清楚再做决定,信用卡分期不是“免费的午餐”,不要认为分期就有利可图。 小贴士:消费者办理业务时切忌望文生义 金融曝光台也同时提醒金融消费者,切忌望文生义,办理各项业务前,要认真研究相关条款,对于不能理解的内容要及时咨询客服或专业人士,以免造成不必要的损失。 信用卡使用TIPS: “免息”不等于“免费”:信用卡分期付款业务推出早期,银行往往打“免息”的旗号宣传。免息不等于免费,持卡人办理分期业务将被收取手续费。 账单分期:分期总额=账单金额-最低还款额。分期业务申请成功后,当月只需还最低还款额,随后几个月按照分期期数定期偿还直至全部还清。以张先生账单分六期为例: 账单金额:2470.95元 最低还款额:123.55元 分期总额:2470.95-123.55=2347.40元 每期偿还金额(分6期):410.03元(含手续费) 总还款金额:123.55+410.03*6=2583.73元 [详情]

新浪财经 | 2019年02月15日 17:29
监管部门将严厉监管违背伦理道德的违规金融产品
监管部门将严厉监管违背伦理道德的违规金融产品

  新浪财经讯 2月14日消息,北京银保监局党委委员蒋平在银保监会新闻发布会上表示,在从事金融服务过程中,金融机构推出的创新产品不能是纵容违法违规行为、影响道德风险的产品。蒋平表示,北京市前期已叫停雾霾险、涨停险等所谓创新的产品,要求相关公司进行整改,加强内部管理,提升企业文化。 相关新闻: 北京银保监局:2018年北京银行业资产总额24.17万亿 北京银行业表外业务增速下降21个百分点 去通道明显 北京银保监局:去年北京银行业不良贷款率0.34% 北京银保监局:2018年北京银行业实现利润2719.76亿 北京银行业2018年末不良贷款率0.34% 创十年来新低 去年末北京银行业支持京津冀协同发展融资余额破万亿 去年北京银行业表外业务增速同比下降20.93个百分点 北京银保监局:出台小微企业续贷专项支持政策  [详情]

新浪财经 | 2019年02月14日 17:46
招联金融被控暴力催收 近14天内投诉量过百解决率17%
招联金融被控暴力催收 近14天内投诉量过百解决率17%

  中国网财经2月14日讯 2月份以来,招联金融在聚投诉网站上14天被投诉105次,已解决投诉18个,解决率17.14%。这105次投诉中,近百次为暴力催收类,另有5名用户投诉借款问题,有用户投诉称该公司“套路贷”在有额度的情况下要求用户还清所有欠款才能再次借款。有几名借款问题用户收到了招联金融的致歉已申请结案,但多数暴力催收问题仍未结案。 聚投诉网站显示,投诉人尹先生于2月13日投诉招联金融暴力催收,投诉金额2200元。投诉详情显示“招联金融,暴力催收,侮辱损害本人名誉。希望聚投诉加大打击暴力催收。”该页面显示,次日21cn聚投诉审核通过后,招联金融客服进行了官方回复,截至发稿前无更新进度。 记者核查投诉情况发现,多数暴力催收投诉未结案,官方客服统一回复后再无跟进。有个别用户结案,用户王女士的投诉中,招联金融申请结案并表示“我司于2月2日联系客户沟通核实,安抚客户情绪,并对客户反映问题进行处理,客户接受,申请结案。”王女士随后确认结案。 聚投诉网站显示,苏先生于2月4日投诉招联金融,投诉金额10500元,投诉理由为“明明有额度,却借不出来,平时这一年多都用的挺好的,也没有逾期都是按时还款,结果还是被招联金融套路了。”该名用户还补充道:“招联金融套路贷款,我在他们平台借款后额度不能循环借款,现实我账号异常让我还完全部金额再来借款,我还完全部金额后他们又现实账号评分不足借不了款,明显被招联套路,希望聚投诉平台能帮我解决问题” 聚投诉网站将此投诉审核通过后,招联金融官方客服进行了官方回复,据投诉人的后续评论,客服回复后迟迟没有涉事公司专人联系他,直到第10天2月11日,招联金融才联系了投诉人,页面显示该客服称“我司安排专人电话联系客户沟通解释安抚,客户同意撤诉,申请结案。”苏先生于当日同意结案。 [详情]

中国网 | 2019年02月14日 17:37
银行严打信用卡违规套现 用户被“误伤”可以申诉
银行严打信用卡违规套现 用户被“误伤”可以申诉

  原标题:银行调整信用卡粗犷发展模式 严打违规套现 用户被“误伤”可以申诉 来源:经济参考报 记者 汪子旭 张莫 向家莹 北京报道 近期,“信用卡被降额”话题迅速升温。有多家媒体报道称,不少信用卡用户反映突然被银行通知调降信用卡额度。《经济参考报》记者多方采访了解到,确实有部分银行的信用卡用户授信额度被下调,但是记者也从多家银行处获悉,普遍性的、大面积的信用卡额度被下调的情况不存在。 信用卡业务是不少银行零售业务的主要抓手,在银行大力发展这项业务的同时,其潜在坏账风险也在上升。业内人士表示,银行调降部分用户信用卡额度一方面与响应监管、加强对风险客户进行排查和管控有关,另一方面也可视作是银行加强风险管理,对前期粗犷式的信用卡业务发展模式进行调整。 “被降额”确实存在但并非普遍现象 记者在调查中发现,确实有受访者表示自己最近遭遇了信用卡降额。 “年前突然就接到交通银行通知被降额了,一下从两万降到了一万二。”在南宁一家设计公司任职的王女士向记者表示。 “我打电话问过,客服人员说是操作不当,以及根据年使用情况对额度又进行了综合评定,但是没有说具体是存在哪些问题。”王女士说,自己没有违规操作,也没有频繁在同一POS机使用或者经常刷爆信用卡。 广州的张女士近日也遇到了类似情况。“我的一张广发银行的信用卡原有10万元额度,三个月内连续两次总共被降了5万元。银行客服只说我消费行为有问题,但我感觉自己并没有什么违规行为,不知道为什么会被降额。”她说。 不过,更多受访者对记者表示自己的信用卡额度并没有被调整。“确实在信用卡论坛看见不少人发帖说自己的卡被降额,但是可能因为我信用比较好,手中的多张信用卡均未出现降额现象。”资深信用卡用户张先生向记者表示。另一位使用信用卡较为频繁的何先生也表示,自己及周围同事也未收到类似降额短信。他还告诉记者,手中一张信用卡两年内已获得三次提额。 记者就降额问题也采访了部分银行。广发银行信用卡中心相关人士明确表示,不存在大面积降额情况,主要是响应监管要求加强了对信用卡套现风险的管控,对普通消费者没有影响。且对于有正常资金使用需求的消费者,广发银行还提供多个渠道进行提高额度申请。 另一位股份制银行信用卡部门人士也向记者表示,根据监管部门相关规定,对少部分存在套现风险的客户进行管控,不存在普遍性下调信用卡额度的情况。 信用卡研究人士董峥在接受《经济参考报》记者采访时表示,银行调整用户的信用卡额度,是信用卡业务中一项正常的风险防范措施。信用卡被降额应该只是个别情况,不会普遍性存在。 银行过度授信被严查 用户违规套现遭严打 短期来看,此次广受关注的银行调降用户信用卡额度现象或与相关监管趋严有关。依据2011年实施的《商业银行信用卡业务监督管理办法》,商业银行在向持卡人确定授信额度时,必须遵循“刚性扣减”的原则,即扣除持卡人在其他银行已获额度。据媒体报道,2018年,上海银保监局对辖内多家主要发卡银行信用卡“刚性扣减”监管要求执行情况进行了稽核调查并下发了结果通报,提示部分银行信用卡授信管理、总授信额度风险控制存在诸多问题。与此同时,国家打击信用卡套现、套利违法行为的力度也在不断加大。2018年11月28日,最高人民法院和最高人民检察院发布最新司法解释:恶意透支信用卡超五万元,将判五年以下有期徒刑或者拘役。 广发银行信用卡中心相关人士表示,目前通过第三方POS机违规套现的情况较为普遍,而大量来路不明的POS机存在风险,比如“二清机”跑路事件层出不穷。所谓“二清机”,是指刷卡后资金会暂时存储在第三方账户,其后通过二次清算转至收款账户,这与银联或持牌支付机构一次性清算操作有所区别。如果第三方账户出现资金链断裂跑路或拒付套现金额,对持卡人也会造成资金损失。面对“套现严打”,持卡人的套现行为还会被银行实行交易限制、降额、封卡等处理,严重影响到个人征信记录。 “有些持卡人过度追求大额信用卡,有些机构还提供‘养卡’业务,帮助持卡人通过套现方式形成虚假的高频高额交易,以达到提额目的。被降额的用卡人,绝大部分可能都存在逾期、套现等不良交易行为,甚至一些资金违规流入了楼市、网贷等市场。”董峥说。 盘古智库高级研究员、中国财政科学研究院应用经济学博士后盘和林表示,用卡人一定要注重个人信用记录,按期还款、避免违规信用卡套现行为等,使用信用卡时一定要量入为出,不必单纯追求高额授信。 信用卡业务回归理性 用户被“误伤”可以申诉 长期来看,调降用户信用卡额度也可视作银行信用卡业务前期粗犷式发展之后的一种理性回归。部分银行信用卡业务的坏账率在上升,其对信用卡业务的风险容忍度也正在下降。 董峥表示,近几年银行信用卡业务呈现粗犷式发展,一些银行将信用卡额度当作一种获客手段,部分发卡银行为了市场份额不顾用户的实际情况予以高额授信,甚至“多头授信”“重复授信”,造成信用膨胀,给银行资金带来巨大的潜在风险。 央行此前发布的《2018年第三季度支付体系运行总体情况》显示,截至2018年第三季度末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.59亿张,人均持有信用卡0.47张;银行卡授信总额为14.69万亿元,环比增长5.05%;银行卡应偿信贷余额为6.61万亿元,环比增长5.68%。2018年第三季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额880.98亿元,环比增长16.43%,占信用卡应偿信贷余额的1.34%。2017年半年未偿信贷总额为663.11亿元,而2010年这一数据仅为76.89亿元,8年间增长超过10倍。盘和林表示,前期部分银行信用卡申请门槛过低,导致乱象频出。此轮降低部分信用卡授信额度,其实是一种理性回归。 实际上,调降信用卡额度确实和银行信用卡业务策略调整有关,这也显示出银行对该业务的风险和收益的判断正在发生变化。一位大行信用卡业务部门人士对记者说,银行对未使用的信用卡授信敞口会进行风险减值计提,如果银行一旦增加了这部分减值计提的比例,将会对一些活跃度不高的卡的额度进行压降。与此同时,银行对部分收益贡献度比较低的客户也可能进行额度的压降。 针对部分用卡人表示自己并没有违规交易而被“误伤”的情况,广发银行信用卡中心相关人士表示,银行现在有非常成熟的风控模型,通过大数据监测、模型测算、人工智能等手段进行风险管理。“误伤”情况可能要具体问题具体分析,看客户整体的风险情况,包括本行及他行用卡情况,还有人行征信记录等。随着越来越多金融科技在风险管理上的应用,现在已经可以最大限度保证正常消费的客户不受影响。 “一般银行会设置一个阀值,针对批量账户、用户进行操作。如果你没有风险行为,但是你的行为符合这个业务策略管理的范畴,也可能会被误伤。客户可以自己提起申诉,如果银行查证后认为确实误伤,可以把额度调回来。”一位股份制银行信用卡业务相关人士表示。[详情]

新浪财经综合 | 2019年02月14日 00:33
离职员工绩效工资被扣2万 湖北银行百般推诿拒支付
新浪财经 | 2019年02月13日 20:26
获取用户敏感图片上传?京东金融:定位问题且下线修复
获取用户敏感图片上传?京东金融:定位问题且下线修复

  获取用户敏感图片并上传?京东金融:已定位问题且下线修复 华夏时报(chinatimes.net.cn)记者朱丹丹 北京报道 这几天,京东金融站在了舆论的风口浪尖。 日前,有用户通过微博晒出一段视频,称京东金融 APP 会获取用户的敏感图片并上传,一时之间个人隐私泄露的问题再度成为讨论的热点。 对此,京东金融方面表示,安全技术团队对所有版本的京东金融App进行排查后,发现安卓系统上的App5.0.5以后的版本存在该问题,并已定位问题且下线修复。 “此次技术问题涉及的新增缓存图片仅存在用户手机本地,京东金融App坚决没有对用户照片和截屏进行私自上传,也对该功能进行了全面排查,并未发现任何一张未经授权的图片被收集。”京东金融方面还解释称。 据介绍,2018年12月,京东金融App5.0.5版本上线了客服截屏反馈功能,此功能的目的是,用户对京东金融App进行截屏时,本人可将京东金融App截屏发送给在线客服人员,以提高与在线客服的沟通效率。此功能实现是通过安卓系统的两个官方通用类ContentObserver和MediaStore的组合调用来接收用户手机截屏动作的通知,使用了UniversalImageLoader这个通用第三方库实现截屏的本地缓存以及预览缩略图快速展示。 “但上述技术均不具备图片自动上传的能力,图片仅缓存在用户手机本地。”京东金融方面则称。 不过,京东金融方面还进一步坦言,京东金融App在该项功能开发上存在技术问题,具体为用户将京东金融App切换到后台后,该功能继续运行,继续接收新增图片通知(包括截屏和照片等)并在手机本地缓存,而原功能设计需求是切换后自动停止该功能,属于需求错误开发。同时,经过安全技术团队深度评估,该功能也不应该使用手机缓存技术来实现,应该直接使用手机实时内存(RAM)实现并增强提醒,无需使用手机本地缓存,当京东金融App切换或退出时,将自动清空。 京东金融方面亦称,“这次的失误,是我们在产品开发过程中的技术问题,我们从未想过未经用户授权获取用户图片。这次的跟头摔得很重,但是请大家相信我们,京东金融之前没有、未来也不会私自上传用户图片,并愿意接受权威官方机构的检测。我们感谢用户和媒体对我们的监督,并指出我们工作上的漏洞,我们有信心解决,也请大家对我们继续监督。” 此外,针对这个问题,京东金融还将采取以下措施:1、周一将邀请权威官方机构对京东金融App进行全面的安全性检测,并承诺未来每季度进行权威官方检测,及时公告检测结果。 2、京东金融将邀请包括本次问题发现者“@瘦出的肋骨已经消失的大侠阿木”在内的用户和外部专家、媒体组成信息安全顾问小组,对京东金融App提供的产品和服务进行独立、长期的检查监督,并将定期公布顾问小组的检查结果。 3、京东金融将赋予内部安全技术团队对产品功能的直接否决权,将投入更多资源,建立更为严谨的安全审查机制,对每一项技术应用和业务功能进行更加严格、全面的安全测试。[详情]

信用卡还款却还前夫旧账 民生手机银行app升级引纠纷
信用卡还款却还前夫旧账 民生手机银行app升级引纠纷

   被投诉机构:民生银行 投诉内容:民生银行手机银行app升级导致误还款 投诉入口:【黑猫投诉平台】 相关专题:【金融维权 我们帮你】 给自己的信用卡还款,却发现不仅自己的欠款没还清,反而还了前夫的“陈年旧账”。近日,新浪金融曝台收到了温州张女士对于民生银行的投诉。 升级手机银行app后误还款 张女士投诉称,近年来她一直使用民生银行手机银行app办理各项业务,2018年7月她根据提示升级手机银行之后,发现查询不到此前已经设置好的信用卡自动还款信息,张女士“以为是网络问题造成,因为没有影响用卡,所以没有特别在意。”8月4日,她手动为信用卡还款18500元。 1 张女士自动还款设置信息消失 8月5日,张女士在还款后第二天发现信用卡额度并没有恢复,于是打开手机银行app查询转账记录,这才发现自己名下多了一张从来没有见过的信用卡,而前一天的18500元,全部还进了这张信用卡。张女士随后查询发现,这张信用卡是一张以她名义办理的附属卡,而这张信用卡的主卡持有人为张女士的前夫。 张女士告诉金融曝光台,在升级APP之前,手机银行客户端内她名下只有一张长期使用的信用卡,每次还款时都是默认的是这张信用卡。而在手机银行APP升级之后,自动还款设置信息消失,并没有意识到出了问题的张女士,还是按照以往的操作进行了还款,却没想18500元直接还了前夫的主卡欠款。 张女士发现问题后立刻致电民生银行客服,要求银行方面将18500元原路返还,并剔除名下这张附属卡。民生银行客服人员回复称款项无法退回,并建议张女士下载使用民生银行信用卡的专属app。 两款官方app关联账户信息不一致 在听取客服的建议后,张女士下载了民生信用卡全民生活app。一对比才发现,她在两款APP内的信用卡账户信息明显不一致。 在信用卡全民生活app内,张女士名下只关联了一张自己平时使用的信用卡(卡号后四位:7421),信用额度为10万。 2 信用卡全民生活app 显示信用额度10万 3 信用卡全民生活app 显示张女士自行下挂的信用卡信息 而在手机银行app内,张女士名下关联了前夫的主卡(卡号后四位:4218),以及张女士的附属卡(卡号后四位:4226)。账户信息显示,张女士前夫的主卡因催收被关闭,而附属卡状态为“睡眠卡关闭”。 4 手机银行app 显示张女士和前夫的主副卡信息 5 手机银行app 显示信用额度7.2万 针对发现的问题,张女士持续追问民生银行客服。8月23日,张女士收到了民生银行的回复:“只要升级app,系统就会默认关联本人所有卡号。” 当张女士质疑“为什么手机银行APP升级后其名下的关联账户没有任何提示”、“为何以前追加都需要本人输入卡号、有效期、卡后3位标识码还要手机短信验证”时,民生银行客服人员没有回答,只是强调是系统默认。 诉至公堂:附属卡未激活如何上挂账户? 面对款项无法追回,张女士只好将民生银行告上了法庭。这起民事诉讼于2018年11月21日于温州开庭。在法庭上,张女士和民生银行展开了激烈交锋。 民生银行出示了信用卡申请表。申请人一栏的确有张女士和她前夫孙某的签名,签署日期为2010年1月28日。张女士对金融曝光台表示,信用卡申请表上的确是自己的签名,“这个我承认,但是从始至终卡没有到我手上,法官问民生银行有没有证据说卡寄给我了,他们说寄给我前夫了”。 而民生银行向法庭提交的民事答辩状则称,张女士是2013年9月13日“在网上银行通过主动输入密码方式,上挂本案诉争尾号4226的信用卡账户”。针对这个问题,张女士咨询了民生银行的在线客服,并得到了明确回复:张女士尾号为4226的附属卡从未启用,并且已过期作废。而未启用过的附属卡,是不可以由持卡人自行追加关联到网银、手机银行的。 6 民生银行向法庭提交的民事答辩状 7 客服回复:张女士的附属卡未激活使用 8 客服回复:未激活卡无法由张女士追加至网银、手机银行 附属卡持卡人没有连带清偿主卡债务责任 张女士告诉金融曝光台,自己与前夫已经离婚多年,离婚之后再也没有联系。但她了解前夫在民生银行有欠款,“但欠了多少我不知道”,民生银行客服曾打电话给张女士催收欠款,“前面一两个月会有一次,跟他们说过已经离婚了”。 金融曝光台查询了《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》、《民生银行民生信用卡章程》,关于主卡附属卡债务清偿责任问题,是如此表述的:主卡持卡人须对其与附属卡持卡人在本合约下信用卡的全部债务承担清偿责任;主卡持卡人可随时申请调整、取消或停止附属卡的使用(电子现金账户交易除外)。附属卡持卡人的违约行为将被视为主卡持卡人的违约行为。具有完全民事行为能力的附属卡持卡人对附属卡项下的债务承担连带清偿责任。 显然,张女士没有连带清偿主卡债务的责任。 目前,该案尚无宣判。 小贴士 信用卡现在已经成为许多人生活中必不可少的一部分,主副卡的申请使用也很常见。但信用卡的使用、还款仍有许多需要注意的问题。金融曝光台提醒大家,都说信用卡使用有风险,最大的风险往往来源于持卡人自己。信用卡的申请、使用不当都有可能给个人征信留下负面的记录,因此,持卡人要认真对待,对自己的行为负责。 1.如果申请了信用卡,要关注审批、寄送进度。不要认为申请好信用卡坐等卡片到家就可以了,目前银行大多认定“按持卡人确定的通信地址寄出卡片后,即履行完发卡的寄送义务,如因此发生遗失、被盗用的风险由持卡人承担。” 2.主副卡使用应注意还款规则。信用卡主副卡虽然方便,但持卡人因此产生的问题也不少,还款不当、罚息、连带责任被起诉的案例屡见不鲜。主副卡的申请使用人一定要看清自己所申请的银行的相关使用章程或条款,明确其中的债权债务关系,以免带来不必要的麻烦。以民生银行为例,在中国民生银行民生信用卡章程的第十二条就明确说明:“持卡人使用信用卡所形成的债权债务关系不因卡片的到期失效、更换或销户而消灭或改变。” (文中张女士、孙某均为化名) [详情]

公安部:已对380余个网贷平台立案侦查
公安部:已对380余个网贷平台立案侦查

  公安机关依法打击涉嫌非法集资犯罪P2P网贷平台 已对380余个网贷平台立案侦查 查扣冻结涉案资产约百亿元 2018年6月以来,P2P网络借贷平台风险频发,严重侵害广大人民群众合法权益,扰乱市场经济秩序。公安部对此高度重视,立即部署各地公安机关在党委、政府统一领导下,密切会同有关监管部门,依法开展侦查办案,全力以赴追赃追逃,全力维护群众合法权益和市场经济秩序。截至目前,公安机关已依法对380余个涉嫌非法集资犯罪的网贷平台立案侦查,据不完全统计,查封、扣押、冻结涉案资产价值约百亿元。 据介绍,P2P网贷平台非法集资犯罪案件呈现以下主要特点:多发高发,2018年6月以来,一些地方的P2P网络借贷平台的投资群众集中报案,案件高发态势凸显;欺骗性强,犯罪嫌疑人打着金融创新的幌子,以高额利息为诱饵,触犯“为自身融资”“归集出借人的资金”等禁止性规定,进行虚假宣传、虚构投资标的、肆意占有挥霍,实施非法集资犯罪活动;逃匿现象突出,调查发现,平台实际控制人、高管人员在案发前失联、逃匿的就超过百人,其中部分已确认逃往境外,有的甚至提前办理好第三国证件,为潜逃跑路做好准备。 公安部对此高度重视,督促、指导各地公安机关积极发挥职能作用,依法开展侦查办案,全力防范化解风险。各地公安机关迅速响应、积极行动,尤其是北京、上海、浙江、广东等地公安机关主动作为,抽调精干警力,采取多种措施,全力依法履职。各地公安机关将打击重点对准庞氏骗局、情节严重的网贷平台,成功侦破了“联壁金融”“理财咖”“礼德财富”等一批群众反映强烈、涉及人数众多的重大案件,有力震慑不法分子。目前,“联壁金融”“理财咖”等案件主要犯罪嫌疑人已被批准逮捕,“礼德财富”等案件已经移送审查起诉。各地公安机关始终将追缴涉案资产作为维护群众权益的核心要务,积极采取工作措施,全力查明资金流向,最大程度为群众挽回经济损失。据不完全统计,已依法查封、扣押、冻结犯罪嫌疑人现金、银行存款、房产、车辆等涉案资产价值合计约百亿元,并仍在持续追缴中。 期间,公安部将缉捕涉嫌犯罪的网贷平台嫌疑人列为当前“猎狐行动”的首要任务,派出多路工作组,实施专项追逃,已成功从泰国、柬埔寨等16个国家和地区将62名犯罪嫌疑人缉捕回国,取得显著成效。同时,各地公安机关紧紧围绕群众诉求和社会关切,大力推行“阳光办案”,优化报案方式,畅通沟通渠道,主动公布案件侦办进展及追赃挽损等权威信息,不断提升公安机关办案公开透明度,积极争取群众的理解和支持。 公安部有关负责人表示,公安机关将牢固树立“以人民为中心”的发展理念,紧紧盯住群众反映强烈、社会危害严重的网贷平台,密切协同相关部门,深入开展专项打击工作,进一步强化追逃追赃、“阳光办案”等各项举措,全力防范化解金融犯罪风险,全力维护人民群众合法权益。同时,提醒广大群众:增强风险意识、警惕高息诱惑,远离非法集资、保护好自己的“钱袋子”。[详情]

公安部立案侦查380余P2P平台 查扣冻结涉案资产百亿
公安部立案侦查380余P2P平台 查扣冻结涉案资产百亿

  公安部:已立案侦查380余网贷平台,查扣冻结涉案资产百亿 澎湃新闻记者 邵克 实习生 张宇 来源:澎湃新闻 2018年8月7日,联璧金融案主犯被押解回国。警方供图 2018年6月以来,P2P网络借贷平台风险频发,澎湃新闻(www.thepaper.cn)2月17日从公安部获悉,截至目前,公安机关已依法对380余个涉嫌非法集资犯罪的网贷平台立案侦查,据不完全统计,查封、扣押、冻结涉案资产价值约百亿元。 据公安部介绍,P2P网贷平台非法集资犯罪案件呈现以下主要特点:多发高发,2018年6月以来,一些地方的P2P网络借贷平台的投资群众集中报案,案件高发态势凸显;欺骗性强,犯罪嫌疑人打着金融创新的幌子,以高额利息为诱饵,触犯“为自身融资”“归集出借人的资金”等禁止性规定,进行虚假宣传、虚构投资标的、肆意占有挥霍,实施非法集资犯罪活动;逃匿现象突出,调查发现,平台实际控制人、高管人员在案发前失联、逃匿的就超过百人,其中部分已确认逃往境外,有的甚至提前办理好第三国证件,为潜逃跑路做好准备。 公安部对此高度重视,督促、指导各地公安机关积极发挥职能作用,依法开展侦查办案,全力防范化解风险。各地公安机关迅速响应、积极行动,尤其是北京、上海、浙江、广东等地公安机关主动作为,抽调精干警力,采取多种措施,全力依法履职。各地公安机关将打击重点对准庞氏骗局、情节严重的网贷平台,成功侦破了“联壁金融”“理财咖”“礼德财富”等一批群众反映强烈、涉及人数众多的重大案件,有力震慑不法分子。目前,“联壁金融”“理财咖”等案件主要犯罪嫌疑人已被批准逮捕,“礼德财富”等案件已经移送审查起诉。各地公安机关始终将追缴涉案资产作为维护群众权益的核心要务,积极采取工作措施,全力查明资金流向,最大程度为群众挽回经济损失。据不完全统计,已依法查封、扣押、冻结犯罪嫌疑人现金、银行存款、房产、车辆等涉案资产价值合计约百亿元,并仍在持续追缴中。 其间,公安部将缉捕涉嫌犯罪的网贷平台嫌疑人列为当前“猎狐行动”的首要任务,派出多路工作组,实施专项追逃,已成功从泰国、柬埔寨等16个国家和地区将62名犯罪嫌疑人缉捕回国,取得显著成效。同时,各地公安机关紧紧围绕群众诉求和社会关切,大力推行“阳光办案”,优化报案方式,畅通沟通渠道,主动公布案件侦办进展及追赃挽损等权威信息,不断提升公安机关办案公开透明度,积极争取群众的理解和支持。 公安部有关负责人表示,公安机关将牢固树立“以人民为中心”的发展理念,紧紧盯住群众反映强烈、社会危害严重的网贷平台,密切协同相关部门,深入开展专项打击工作,进一步强化追逃追赃、“阳光办案”等各项举措,全力防范化解金融犯罪风险,全力维护人民群众合法权益。同时,提醒广大群众:增强风险意识、警惕高息诱惑,远离非法集资、保护好自己的“钱袋子”。 (本文来自于澎湃新闻)[详情]

揭秘“网贷”如何变“网骗”:自建资金池大发假标的
揭秘“网贷”如何变“网骗”:自建资金池大发假标的

  揭秘“网贷”如何变“网骗”:自建资金池大发假标的 新华社“新华视点” 记者熊丰、詹奕嘉 2018年以来,一度迅猛发展的P2P网贷平台相继“爆雷”,大批投资者深陷非法集资陷阱。仅广东2018年前10月就对总部在省内的67家P2P网贷平台立案,抓获130名犯罪嫌疑人,涉及资金总额高达469亿元,156万投资人卷入其中。 号称“收益高、门槛低、操作易”的“网贷”,为何会变成“网骗”?追逃挽损工作进展如何?“新华视点”记者近日在广州、深圳、佛山等地追踪采访了多起典型案件。 图片来源:摄图网 自建资金池 有网贷公司人均“吸”一亿元 2018年6月,位于佛山市禅城区的安稳投资管理咨询有限公司突然人去楼空,公司“理财咖”平台无法提现。当地警方办案人员称,该公司规模很小,工作人员12人,但吸收了19亿元公众存款,仅近一年时间就“吸”了11亿元。 “这些资金并没有用于‘理财咖’平台公布的投资项目,而是通过借新还旧募集资金、维持周转。由于经营者提取资金数量过大且大肆挥霍,最终引发资金链断裂。”佛山市公安局禅城分局办案民警说,吸收资金除部分返还投资者到期本金、利息外,经营者通过违规设立居间人账户转走资金,用于购买房产、字画、保险等。 设立资金池是几乎所有涉案P2P平台的“通病”。深圳市公安局南山分局经侦大队一位负责人说,通过在银行或第三方支付平台开设专用资金账户,先归集投资人资金至账户内,再由平台转给借款方或挪为他用,资金可被任意支配。 不少涉案P2P平台还设立关联公司,发布借款项目“自融自用”,一旦投资失败,风险全部转嫁到投资者。2018年7月因涉嫌集资诈骗被广州市公安局天河分局立案侦查的“礼德财富”投资理财平台就是一例。 该平台控制人郑某森向代办机构购买了多家手续齐备的空壳公司,并用这些空壳公司在平台发标借钱。“一共买了几千家公司,每家花了6000元,营业执照、印章、银行卡、U盾一应俱全。”一名办案民警说。 为提高“竞争力”,涉案P2P平台几乎都公开承诺刚性兑付,对违约债务兜底,导致坏账率极高、窟窿巨大,最后“拆东墙补西墙”导致资金链断裂。广州一家涉嫌集资诈骗的平台嫌疑人说:“有一天发现投资人的钱完全给不出来,资金链断了,借新还旧太多,没钱还只能选择关门跑路。” 两三千万元的玉标的称超十亿元 有的P图伪造房产抵押证明作为标的物 记者在采访中发现,出事的P2P平台并非都单纯以高息吸引投资者,比如“理财咖”“礼德财富”等平台收益多在8%到16%之间、在借贷市场上并不算最高,但由于包装“精美”,容易使人觉得“安全可靠”。 骗取资金达12.5亿余元的“礼德财富”,主要运营模式为借款人以玉石、钢材等质押物进行担保去平台借款。据办案人员介绍,6家担保公司中有5家实际都是平台的关联公司。 “担保公司买玉花了两三千万元,却对外声称估值超过10亿元。”广州市公安局天河分局经侦大队一位办案民警向记者展示了多张图片:“20多吨的不锈钢,仅有外围一圈是真的不锈钢,里面都包着杂钢,和真钢价格相差了七八倍。” 如果说“礼德财富”的标的还算是“以次充好”,“理财咖”则是“无中生有”。一位办案民警说:“这些人P图伪造房产抵押证明、作为标的物,发布虚假理财产品,并无实际运营项目,一个真房产都没有。” 深圳市公安局经侦部门一名负责人说,不少涉案P2P平台租用高档写字楼树立形象、提高知名度,通过各类媒介发布虚假宣传广告扩大影响、招揽客户,一些平台还在全国多地成立地推公司,在当地发展业务员团队。 追逃正发力 海外不是“避罪天堂” 一些P2P平台“爆雷”之后负责人潜逃海外,如何避免投资人陷入血本无归的困境?广东省公安厅经侦局有关负责人表示,警方正努力开展追赃挽损工作,目前已有多名嫌疑人从海外被缉捕归案,追缴涉案资金超过10亿元。 广州市公安局“猎狐”工作组工作人员介绍,“礼德财富”案主犯郑某森2018年7月携款偷渡到柬埔寨。9月,追逃人员协助柬埔寨警方在金边将郑某森抓获,并将其押解回广州。 为帮助受害者挽回更多损失,深圳市公安局南山分局在确保涉案平台停止违法业务活动前提下,对具备条件的公司实际控制人、高管、股东办理取保候审,督促其追回到期债务,配合公安机关追赃挽损。 2018年7月因涉嫌非法吸存被立案的“利民网”待还本金9.3亿元,涉及1.5万人,警方对6名犯罪嫌疑人取保候审,2018年底已回款9853万元。 “公司出事之前往外借了不少钱,如果简单一关了之,这些钱没法要回来,对投资者也不是好事。”曾是“利民网”运营经理的一名犯罪嫌疑人说,他主动配合经侦部门提供资料、核查数据,公司正进行资产清理,努力催收以往借出的款项。 追赃挽损的同时多地还加强了预警。深圳市公安局互联网金融大队负责人说,该局2018年5月上线“深融系统”,以人员背景、企业背景、违规行为等26项指标为参数进行数据碰撞和融合分析,如果用户点击了风险程度高的金融平台,网站及APP会自动弹出风险提示,“截至2018年11月初,系统用户超过624万,提醒弹窗2177万次以上。” 广东省公安厅有关负责人说,广东警方已联合市场监督管理部门成立涉众型经济犯罪监测防控中心,通过智能化手段监测研判,排查非法集资、网络传销等涉众型经济犯罪线索,联合相关行政职能部门开展研判分析、联合整治等工作,遏制涉众型经济犯罪案件高发势头。[详情]

客户质疑平安银行存误导 信用卡分期不是你想的那样
客户质疑平安银行存误导 信用卡分期不是你想的那样

   被投诉机构:平安银行 投诉内容:信用卡分期业务无法取消 投诉入口:【黑猫投诉平台】 相关专题:【金融维权 我们帮你】 信用卡分期业务近来成为金融消费者投诉的热点。 近日,新浪金融曝光台收到了张先生(化名)对平安银行信用卡的投诉。张先生投诉称,平安银行信用卡分期还款短信存在误导消费者的情况,要求银行方面撤销其信用卡分期业务,退还费用。 张先生表示,2018年11月22日,他收到平安银行信用卡推送的短信,短信告知他可以申请将当期2470.95元账单金额分6期偿还,申请成功本期仅需还123.55元。张先生按照提示内容,回复短信申请办理了分期业务。 不过,张先生不久就发现了问题,他认为短信内容存在误导,使其认为申请成功后本期将给予优惠,仅还123.55元,其余5期还款410.03元。但实际情况是本期还款123.55元,其余仍需还6期,每期410.03元。 发现问题之后,张先生在还款日之前拨打了平安银行信用卡客服电话,想撤销分期业务,但客服人员答复称分钱业务不可以撤销,提前还款仍需支付全部费用。张先生认为,银行的相关条款极不合理。 针对张先生的投诉,新浪金融曝光台联系了平安银行在线客服,客服解释称信用卡分期总额=账单金额-最低还款额。123.55元系张先生的最低还款额,张先生的可办理分期的总额=2470.95(账单全额)-123.55(最低还款额),即2347.40元,分期总额分六期、每期410.03元结清余下款项。 金融曝光台据此计算出张先生的分期费率为0.809%,处于平安银行官网显示的6期手续费标准费率0.68%-0.90%的区间内。 平安银行信用卡分期费率 平安银行客服表示,平安银行信用卡分期手续费率是根据每个客户实际的用卡情况实施差异化定价,具体根据客户用卡情况和还款情况而定。若客户想提前结清,需要一次性支付剩余未还的本金和手续费,且办理分期手续后不支持取消。 短信推送内容应该更通俗易懂 近年来,银行信用卡业务高速发展,分期业务也成为持卡人投诉的热点。各类电话营销及“花式短信”轰炸层出不穷,持卡人如果不仔细听、不仔细看,难以发现其中端倪,容易落入“被分期”陷阱。 针对张先生投诉内容,新浪金融曝光台仔细分析了平安银行推送的短信内容,虽然内容严谨没有漏洞,但也容易让首次办理分期业务的持卡人产生误解。 金融曝光台在此向各银行建议,电话营销及短信推送内容不但要严谨,更应该通俗易懂,不应该让持卡人产生误解。 针对部分银行在用户办理信用卡分期业务后无法取消的情况,信用卡专家董峥建议银行设置一个“反悔期”,即在用户申请成功分期业务到出具账单前的这段时间里,允许用户取消分期业务。与此同时,用户在办理分期业务前务必想清楚再做决定,信用卡分期不是“免费的午餐”,不要认为分期就有利可图。 小贴士:消费者办理业务时切忌望文生义 金融曝光台也同时提醒金融消费者,切忌望文生义,办理各项业务前,要认真研究相关条款,对于不能理解的内容要及时咨询客服或专业人士,以免造成不必要的损失。 信用卡使用TIPS: “免息”不等于“免费”:信用卡分期付款业务推出早期,银行往往打“免息”的旗号宣传。免息不等于免费,持卡人办理分期业务将被收取手续费。 账单分期:分期总额=账单金额-最低还款额。分期业务申请成功后,当月只需还最低还款额,随后几个月按照分期期数定期偿还直至全部还清。以张先生账单分六期为例: 账单金额:2470.95元 最低还款额:123.55元 分期总额:2470.95-123.55=2347.40元 每期偿还金额(分6期):410.03元(含手续费) 总还款金额:123.55+410.03*6=2583.73元 [详情]

监管部门将严厉监管违背伦理道德的违规金融产品
监管部门将严厉监管违背伦理道德的违规金融产品

  新浪财经讯 2月14日消息,北京银保监局党委委员蒋平在银保监会新闻发布会上表示,在从事金融服务过程中,金融机构推出的创新产品不能是纵容违法违规行为、影响道德风险的产品。蒋平表示,北京市前期已叫停雾霾险、涨停险等所谓创新的产品,要求相关公司进行整改,加强内部管理,提升企业文化。 相关新闻: 北京银保监局:2018年北京银行业资产总额24.17万亿 北京银行业表外业务增速下降21个百分点 去通道明显 北京银保监局:去年北京银行业不良贷款率0.34% 北京银保监局:2018年北京银行业实现利润2719.76亿 北京银行业2018年末不良贷款率0.34% 创十年来新低 去年末北京银行业支持京津冀协同发展融资余额破万亿 去年北京银行业表外业务增速同比下降20.93个百分点 北京银保监局:出台小微企业续贷专项支持政策  [详情]

招联金融被控暴力催收 近14天内投诉量过百解决率17%
招联金融被控暴力催收 近14天内投诉量过百解决率17%

  中国网财经2月14日讯 2月份以来,招联金融在聚投诉网站上14天被投诉105次,已解决投诉18个,解决率17.14%。这105次投诉中,近百次为暴力催收类,另有5名用户投诉借款问题,有用户投诉称该公司“套路贷”在有额度的情况下要求用户还清所有欠款才能再次借款。有几名借款问题用户收到了招联金融的致歉已申请结案,但多数暴力催收问题仍未结案。 聚投诉网站显示,投诉人尹先生于2月13日投诉招联金融暴力催收,投诉金额2200元。投诉详情显示“招联金融,暴力催收,侮辱损害本人名誉。希望聚投诉加大打击暴力催收。”该页面显示,次日21cn聚投诉审核通过后,招联金融客服进行了官方回复,截至发稿前无更新进度。 记者核查投诉情况发现,多数暴力催收投诉未结案,官方客服统一回复后再无跟进。有个别用户结案,用户王女士的投诉中,招联金融申请结案并表示“我司于2月2日联系客户沟通核实,安抚客户情绪,并对客户反映问题进行处理,客户接受,申请结案。”王女士随后确认结案。 聚投诉网站显示,苏先生于2月4日投诉招联金融,投诉金额10500元,投诉理由为“明明有额度,却借不出来,平时这一年多都用的挺好的,也没有逾期都是按时还款,结果还是被招联金融套路了。”该名用户还补充道:“招联金融套路贷款,我在他们平台借款后额度不能循环借款,现实我账号异常让我还完全部金额再来借款,我还完全部金额后他们又现实账号评分不足借不了款,明显被招联套路,希望聚投诉平台能帮我解决问题” 聚投诉网站将此投诉审核通过后,招联金融官方客服进行了官方回复,据投诉人的后续评论,客服回复后迟迟没有涉事公司专人联系他,直到第10天2月11日,招联金融才联系了投诉人,页面显示该客服称“我司安排专人电话联系客户沟通解释安抚,客户同意撤诉,申请结案。”苏先生于当日同意结案。 [详情]

银行严打信用卡违规套现 用户被“误伤”可以申诉
银行严打信用卡违规套现 用户被“误伤”可以申诉

  原标题:银行调整信用卡粗犷发展模式 严打违规套现 用户被“误伤”可以申诉 来源:经济参考报 记者 汪子旭 张莫 向家莹 北京报道 近期,“信用卡被降额”话题迅速升温。有多家媒体报道称,不少信用卡用户反映突然被银行通知调降信用卡额度。《经济参考报》记者多方采访了解到,确实有部分银行的信用卡用户授信额度被下调,但是记者也从多家银行处获悉,普遍性的、大面积的信用卡额度被下调的情况不存在。 信用卡业务是不少银行零售业务的主要抓手,在银行大力发展这项业务的同时,其潜在坏账风险也在上升。业内人士表示,银行调降部分用户信用卡额度一方面与响应监管、加强对风险客户进行排查和管控有关,另一方面也可视作是银行加强风险管理,对前期粗犷式的信用卡业务发展模式进行调整。 “被降额”确实存在但并非普遍现象 记者在调查中发现,确实有受访者表示自己最近遭遇了信用卡降额。 “年前突然就接到交通银行通知被降额了,一下从两万降到了一万二。”在南宁一家设计公司任职的王女士向记者表示。 “我打电话问过,客服人员说是操作不当,以及根据年使用情况对额度又进行了综合评定,但是没有说具体是存在哪些问题。”王女士说,自己没有违规操作,也没有频繁在同一POS机使用或者经常刷爆信用卡。 广州的张女士近日也遇到了类似情况。“我的一张广发银行的信用卡原有10万元额度,三个月内连续两次总共被降了5万元。银行客服只说我消费行为有问题,但我感觉自己并没有什么违规行为,不知道为什么会被降额。”她说。 不过,更多受访者对记者表示自己的信用卡额度并没有被调整。“确实在信用卡论坛看见不少人发帖说自己的卡被降额,但是可能因为我信用比较好,手中的多张信用卡均未出现降额现象。”资深信用卡用户张先生向记者表示。另一位使用信用卡较为频繁的何先生也表示,自己及周围同事也未收到类似降额短信。他还告诉记者,手中一张信用卡两年内已获得三次提额。 记者就降额问题也采访了部分银行。广发银行信用卡中心相关人士明确表示,不存在大面积降额情况,主要是响应监管要求加强了对信用卡套现风险的管控,对普通消费者没有影响。且对于有正常资金使用需求的消费者,广发银行还提供多个渠道进行提高额度申请。 另一位股份制银行信用卡部门人士也向记者表示,根据监管部门相关规定,对少部分存在套现风险的客户进行管控,不存在普遍性下调信用卡额度的情况。 信用卡研究人士董峥在接受《经济参考报》记者采访时表示,银行调整用户的信用卡额度,是信用卡业务中一项正常的风险防范措施。信用卡被降额应该只是个别情况,不会普遍性存在。 银行过度授信被严查 用户违规套现遭严打 短期来看,此次广受关注的银行调降用户信用卡额度现象或与相关监管趋严有关。依据2011年实施的《商业银行信用卡业务监督管理办法》,商业银行在向持卡人确定授信额度时,必须遵循“刚性扣减”的原则,即扣除持卡人在其他银行已获额度。据媒体报道,2018年,上海银保监局对辖内多家主要发卡银行信用卡“刚性扣减”监管要求执行情况进行了稽核调查并下发了结果通报,提示部分银行信用卡授信管理、总授信额度风险控制存在诸多问题。与此同时,国家打击信用卡套现、套利违法行为的力度也在不断加大。2018年11月28日,最高人民法院和最高人民检察院发布最新司法解释:恶意透支信用卡超五万元,将判五年以下有期徒刑或者拘役。 广发银行信用卡中心相关人士表示,目前通过第三方POS机违规套现的情况较为普遍,而大量来路不明的POS机存在风险,比如“二清机”跑路事件层出不穷。所谓“二清机”,是指刷卡后资金会暂时存储在第三方账户,其后通过二次清算转至收款账户,这与银联或持牌支付机构一次性清算操作有所区别。如果第三方账户出现资金链断裂跑路或拒付套现金额,对持卡人也会造成资金损失。面对“套现严打”,持卡人的套现行为还会被银行实行交易限制、降额、封卡等处理,严重影响到个人征信记录。 “有些持卡人过度追求大额信用卡,有些机构还提供‘养卡’业务,帮助持卡人通过套现方式形成虚假的高频高额交易,以达到提额目的。被降额的用卡人,绝大部分可能都存在逾期、套现等不良交易行为,甚至一些资金违规流入了楼市、网贷等市场。”董峥说。 盘古智库高级研究员、中国财政科学研究院应用经济学博士后盘和林表示,用卡人一定要注重个人信用记录,按期还款、避免违规信用卡套现行为等,使用信用卡时一定要量入为出,不必单纯追求高额授信。 信用卡业务回归理性 用户被“误伤”可以申诉 长期来看,调降用户信用卡额度也可视作银行信用卡业务前期粗犷式发展之后的一种理性回归。部分银行信用卡业务的坏账率在上升,其对信用卡业务的风险容忍度也正在下降。 董峥表示,近几年银行信用卡业务呈现粗犷式发展,一些银行将信用卡额度当作一种获客手段,部分发卡银行为了市场份额不顾用户的实际情况予以高额授信,甚至“多头授信”“重复授信”,造成信用膨胀,给银行资金带来巨大的潜在风险。 央行此前发布的《2018年第三季度支付体系运行总体情况》显示,截至2018年第三季度末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.59亿张,人均持有信用卡0.47张;银行卡授信总额为14.69万亿元,环比增长5.05%;银行卡应偿信贷余额为6.61万亿元,环比增长5.68%。2018年第三季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额880.98亿元,环比增长16.43%,占信用卡应偿信贷余额的1.34%。2017年半年未偿信贷总额为663.11亿元,而2010年这一数据仅为76.89亿元,8年间增长超过10倍。盘和林表示,前期部分银行信用卡申请门槛过低,导致乱象频出。此轮降低部分信用卡授信额度,其实是一种理性回归。 实际上,调降信用卡额度确实和银行信用卡业务策略调整有关,这也显示出银行对该业务的风险和收益的判断正在发生变化。一位大行信用卡业务部门人士对记者说,银行对未使用的信用卡授信敞口会进行风险减值计提,如果银行一旦增加了这部分减值计提的比例,将会对一些活跃度不高的卡的额度进行压降。与此同时,银行对部分收益贡献度比较低的客户也可能进行额度的压降。 针对部分用卡人表示自己并没有违规交易而被“误伤”的情况,广发银行信用卡中心相关人士表示,银行现在有非常成熟的风控模型,通过大数据监测、模型测算、人工智能等手段进行风险管理。“误伤”情况可能要具体问题具体分析,看客户整体的风险情况,包括本行及他行用卡情况,还有人行征信记录等。随着越来越多金融科技在风险管理上的应用,现在已经可以最大限度保证正常消费的客户不受影响。 “一般银行会设置一个阀值,针对批量账户、用户进行操作。如果你没有风险行为,但是你的行为符合这个业务策略管理的范畴,也可能会被误伤。客户可以自己提起申诉,如果银行查证后认为确实误伤,可以把额度调回来。”一位股份制银行信用卡业务相关人士表示。[详情]

离职员工绩效工资被扣2万 湖北银行百般推诿拒支付
离职员工绩效工资被扣2万 湖北银行百般推诿拒支付

   被投诉机构:湖北银行 投诉内容:湖北银行拖欠员工工资 投诉入口:【黑猫投诉平台】 相关专题:【金融维权 我们帮你】 近日,新浪金融曝光台接到武汉贾先生的投诉。贾先生称,他曾就职于湖北银行小企业金融服务中心,2018年1月份辞职。辞职后,湖北银行以各种原因克扣自己近2万元的风险保证金不予核发,并且态度十分强硬。 贾先生告诉新浪金融曝光台,他于2013年入职湖北银行,并在湖北银行小企业金融服务中心工作。按照湖北银行小微客户经理管理办法规定,客户经理当年应发绩效工资的20%需留存作为风险保证金,并于一年之后核发。贾先生2016年的留存风险保证金为2万元,这笔钱本应在2017年核发到位,但因贾先生当时正在办理辞职,湖北银行方面称将在2018年5月份与其他同事一起发放。 2018年1月底,贾先生办妥手续正式离职,但是到了5月份,湖北银行相关部门却百般推诿,拒绝向贾先生返还2万元风险保证金。无奈之下,贾先生向湖北省劳动局进行了投诉,湖北银行相关负责人却矢口否认,这种无理的傲慢态度让贾先生甚为愤慨。 贾先生表示,据他了解,有很多以前离职的同事1-2年都没有拿到被扣的风险保证金,湖北银行相关部门要么耍赖直接回绝;离职员工询问原因时,也不给明确答复。 贾先生一开始是寄希望于能够协商解决问题,但湖北银行相关部门领导电话始终无法接通,偶然电话接通后,要么表示行里对此高度重视,正在开会研究;要么提出风险贷款没有结清,离职与其他人走的流程不同等理由予以拖延。 无奈之下,贾先生走上了仲裁之路。1月28日,贾先生与湖北银行的劳动纠纷案如期开庭,由于贾先生的权益主张事实充分,证据充足。最终仲裁庭裁决贾先生胜诉,贾先生也如愿拿到了被克扣将近一年的两万元绩效。 湖北银行扣发离职员工绩效工资并非个案,新浪金融曝光台此前还收到了陈女士对该行类似的投诉。陈女士也是通过仲裁,于2018年年底拿回了被湖北银行克扣的绩效工资。 针对这一问题,新浪金融曝光台致电湖北银行相关部门,截至发稿时未收到回复。 目前,多数银行采取的风险责任保证金制度是通过计提员工部分绩效奖金并延期支付的方式实现。银行每年按照不同岗位标准向员工收取风险责任保证金,一般1-3年后若无发生责任事故就予以退回。若员工在此期间离职,未返还的风险责任保证金部分可能再无下文,而这也成为离职员工与银行劳资纠纷的焦点。 虽然监管部门曾出台规定,明确银行高管以及对风险有重要影响岗位上的员工,绩效薪酬的部分应采取延期支付的方式,但这并不代表银行有理由拒绝支付离职员工的绩效薪酬。 (文中贾先生、陈女士为化名) [详情]

北京银保监局提示消费者:警惕退旧保新风险
北京银保监局提示消费者:警惕退旧保新风险

  新浪财经讯 2月13日消息,北京银保监局今日在官网发布公告,提示消费者警惕退旧保新”风险。 近期,有消费者刘某投诉称,某保险公司销售人员主动与其联系,以整合保单为名,称可将其持有的原几份保险产品分期转到一个年金分红万能账户中,并称对其没有损失,且万能账户结算利率5%,实际上是将消费者的原有保单退保,办理新的保险产品,万能账户保底利率1.75%。因后期消费者不认可,新的保险产品并未办理成功。随后,刘某向我局投诉,并提供其与销售人员的电话录音,最终我局认定销售人员存在欺骗行为。 上述案例是保险销售人员夸大保险收益诱导消费者对旧保单退保,并意用退保资金购买新保单的典型案例。本案中,消费者警惕性比较高,维权意识较强,及时发现销售人员误导行为,并主动取证留存录音,最终维护了自身合法权益。 为维护消费者合法权益,中国银行保险监督管理委员会北京监管局提示广大消费者: 一要了解产品,切莫听信口头承诺。保险产品多为格式条款,种类繁多,侧重各有不同,消费者应当认真阅读保险条款,了解保险责任,切莫听信销售人员口头承诺。尤其是投资收益内容,合同条款都有明确约定,销售人员作出与保险合同约定不一致的说明或承诺,消费者要提高警惕,切莫轻信。   二要理性思考,慎重选择“退旧保新”。销售人员往往会以新产品收益高诱导消费者,以“整合保单”“分期转入”等语言进行误导,有意掩盖“退旧保新”的实质。消费者要提高警惕,认真了解“退旧保新”可能产生的损失,尤其是高保障型保险退保、减保的风险,根据个人需求,选择适合的保险产品。 三要发现问题,及时维护合法权益。如果发现销售人员销售过程异常,消费者应当通过相关保险公司官方途径进行咨询、核实。消费者确认销售人员存在欺骗误导行为,应当尽量留存证据,及时向我局投诉,切实维护自身的合法权益。[详情]

腾讯回应微信提现未到账:银行系统原因
腾讯回应微信提现未到账:银行系统原因

   资料图。中新社记者 张斌 摄 中新网客户端北京2月12日电(记者 吴涛)近日,有媒体称接到用户反馈,微信支付出现提现迟迟不到账的情况。腾讯方面表示,报道的两个案例,有一例用户已确认按时到账,系误报;还有一例是银行系统出现问题。 关于银行出现问题的案例,腾讯方面表示,2月4日21时54分11秒 ,有用户向贵州农信行提现236.99元,4日21时54分18秒,银行通知微信支付提现成功。 2月6日10时41分51秒,用户投诉未收到提现资金,客服查询系统得知提现已在2月4日21时54分18秒到账,并将结果同步用户。 11日微信支付再次与银行核实,发现由于银行系统问题未给用户入账,并导致微信支付收到的到账成功信息与实际入账情况不一致,经银行处理后再次引导用户核实,用户反馈资金已到账。 腾讯方面称,这是银行系统问题导致资金未按时入账,但依旧按到账成功给微信支付返回了信息,交易延迟至12日银行才处理入账。 记者试着对微信支付进行了10元提现,不足一分钟提现到账。 腾讯方面还称,若用户发现类似问题,可以通过以下渠道进行自助查询或联系客服: 1、拨打95017热线,电话联系微信支付客服咨询。 2、腾讯客服小程序—提交问题——选择产品“微信支付“—选择问题类型“零钱充值/提现问题”。 3、腾讯客服小程序——支付——微信提现查询——选择对应提现订单——咨询客服。 4、支付——钱包——帮助中心——交易——“零钱提现成功,银行卡未到账怎么办”——“联系客服”。 5、支付——钱包——账单——选择对应提现交易——常见问题——“零钱提现成功,银行卡未到账怎么办”——“联系客服”。[详情]

消失的“8号”纪念钞:靓号疑被抽走 工行拒绝承认
消失的“8号”纪念钞:靓号疑被抽走 工行拒绝承认

   投诉机构:工商银行上海朱泾支行 投诉内容:纪念钞带“8”的靓号抽号严重 投诉入口:【黑猫投诉平台】 相关专题:【金融维权 我们帮你】 近日,新浪金融曝光台接到上海张先生的投诉。张先生称,日前在中国工商银行上海朱泾支行兑换人民币发行70周年纪念钞时,发现纪念钞抽号严重,带“8”的靓号钞票多被抽掉。 张先生表示, 2018年12月29号,他去中国工商银行上海市朱泾支行兑换人民币发行70周年纪念钞。当时,张先生在朱泾支行共计兑换100张50元纪念钞。不过,让张先生非常诧异的是,这100张纪念钞中抽号严重,冠字号码尾号为“8”的靓号纪念钞多给抽掉了,这让张先生不能接受。 张先生随后与朱泾支行进行交涉,要求网点完整兑换冠字号连续的纪念钞,但支行方面拒不受理。张先生表示,支行员工对于抽号问题没有合理解释,如果系银行内部工作人员所为,属于违规行为。 针对张先生的投诉,新浪金融曝光台电话联系了工行上海朱泾支行相关负责人,该负责人表示,支行收到张先生的投诉后高度重视此问题,经查监控无工作人员违规操作现象。 对于冠字号码不连续、靓号钞票疑被抽走的问题,该负责人称:“网点接收的从央行下发的纪念钞本身是不连号的,央行的解释是纪念钞中会有残次品需要拣出,这也是央行的统一规定。作为网点,在兑换纪念钞时是按照顺序分发给客户,并无暗中操作的现象。”  不过,朱泾支行相关负责人的解释难以令人信服,新浪金融曝光台通过走访,从银行内部人士那里得到了另外一种解释。 “央行规定,纪念钞在柜面兑换时,每人兑换限额为20张,如若代领人数不超过5人。如果客户预约100张,柜员一般会直接给客户一整把纪念钞,这时获得一刀标准百连号的钞票就成为可能。但大多数情况下,客户领取张数少于百张。这时,柜员多从零散纪念钞中按顺序为客户清点发放,这样一来操作空间就得以存在——客户无法判断消失的靓号是已归他人还是已被抽取。”一位银行内部人士表示。 上述人士进一步称,“其实,这种情景在普通钞票中更为常见,甚至会存在“层层把关”的现象。有些股份制银行网点的钞票就是从国有银行调取过来的,钞票在流转的过程中已经经过了处理。这种人民币一般有两种包装,一种全封装的,大多连号整齐,也可能是自己扎把打捆的,这种情况就很有操作空间,过手时抽出一部分也很正常。” 新浪金融曝光台查询某电商平台发现,现在十连号的钞票已经炒到了近620元,按照兑付时的500元计价,已经升值了24%。有媒体报道,所谓最后三位数相同的“豹子号”纪念钞,十张市场价已被炒到4000左右,溢价高达700%。 一边是网点兑换不到冠字号码连续的纪念钞,另一边又是靓号纪念钞在网络平台大卖。张先生也对新浪金融曝光台表示了心里的疑惑,“网上那么多卖靓号的是从哪里来的呢?” 而张先生的遭遇也并非个例,网上关于纪念钞疑似被抽号的讨论此起彼伏,这一问题也引起了媒体的关注和报道。 不仅众多网友发帖讨论,也有媒体曾发文报道此事。 针对纪念钞被“抽号”、截留等现象,央行曾于2018年12月29日发布声明,要求各级人民银行分支机构和承担发行工作的商业银行加强管理,严格执行发行纪律,要求在视频监控下进行普通纪念币、纪念钞相关业务操作,严禁纪念钞“抽号”、截留等违规行为,并建立了责任追究、社会公众举报和反馈制度,并及时根据社会公众举报等信息开展追查,确保普通纪念币、纪念钞公平、公正、公开发行。 虽然央行明令禁止类似行为,但因为各种原因,依然避免不了违规现象的发生。 2月1日,央行在官网上披露了多达27起违反人民币发行70周年纪念钞发行规定案例,涉案银行悉数为四大行各分支机构,这从侧面反映出了张先生的遭遇绝非个案。 其中,2018年12月28日,中国工商银行沈阳分行铁西支行工作人员徐某某等利用职务之便,违规为他人兑换20整捆纪念钞,共计达20000张,这些案例也一定程度上解答了我们关于淘宝上大批量售卖靓号、连号纪念钞的疑惑。 针对此类现象,央行表示,将督促对相关案例中存在违规问题的单位、人员进行查处和追责。下一步,央行将继续加强普通纪念币、纪念钞发行工作监管,发现问题一查到底、绝不姑息,并及时公布有关情况,也欢迎社会公众通过央行各分支机构官方网站查询举报电话,积极提供问题线索。 央行加码严肃整顿纪念钞发行乱象,新浪金融曝光台也将保持持续关注。 相关新闻: 央行通报违反纪念钞发行规定案例 工农中建被点名 违反纪念钞发行规定 工农中建被央行点名 [详情]

借款5万合同却写本金“56800” 宜人贷现阴阳合同?
借款5万合同却写本金“56800” 宜人贷现阴阳合同?

  借款5万合同却写本金“56800”,宜人贷现“阴阳合同”? 中新经纬客户端1月31日电 (张哲)近日,有多位宜人贷的借款人向中新经纬客户端反映,自己查看宜人贷借款协议才发现,合同中的借款本金远高于实际到账的金额。此外,宜人贷在借款合同中承诺的还款利率为12%,但借款人自己计算出的年化利率为37.56%,已高于36%的法律红线。 究竟是怎么回事呢?宜人贷的借款合同中藏着什么猫腻? 借款本金到底以谁说的为准? 顾俊伟于2016年11月在宜人贷申请了一笔借款,约定借款金额为5万元,实际到账的也是5万元,但宜人贷方面提供的借款协议中的借款本金却为56800元。对于借款本金中多出的6800元,宜人贷方面解释称,“多出的金额是一次性收取的此次贷款的平台管理费。” 根据宜人贷提供的一份借款与咨询服务协议,“出借人向借款人出借资金时,借款人‘不可撤销’的同意委托服务方合作的支付机构直接从借款人账户中划扣 6800元用于支付借款人应付的平台管理费。” 顾俊伟借款实际到账金额与合同本金对比 然而,除了6800元的一次性“平台管理费”外,中新经纬客户端发现,借款人还需要缴纳分期管理费。根据顾俊伟提供的借款协议,借款人需支付每月平台管理费=全部借款本金×A%(A%的具体值依具体的还款期数而定)。 按照借款本金为5万元计算,顾俊伟的36期借款项目对应的月管理费率为0.79%,应缴纳的管理费为395元/期,36期合计为1.4万余元,但实际上,宜人贷收取的管理费却为448.72元/期,36期共计1.6万余元,比根据实际到账金额计算的费用多出近两万元。 宜人贷关于管理费率的具体规则 “如果借款人实际到账的借款金额为5万元,而借款协议明细中却显示56800元,平台多收取的6800元无真实合同依据,不属于借款金额,不受法律保护。”针对顾俊伟遇到的情况,北京市国汉律师事务所律师魏天贵在接受中新经纬客户端采访时表示,借款人与贷款公司约定的合同本金应当以借款人实际到账的金额为准。 对于宜人贷方面对多出金额系“平台管理费”的解释,魏天贵表示,“借款本金的唯一认定依据只能是借款人实际到账的金额,无论借贷平台以何种名目收取其他费用,都不能以借款本金的形式载于借款协议中,更不能依此要求借款人还款。” 实际上,顾俊伟的遭遇并非个例,有不少宜人贷借款人向中新经纬客户端反映,合同中的借款本金高于实际到账金额。 孙女士告诉中新经纬客户端,她于2018年在宜人贷APP借款7.5万元,但合同上的借款本金却为10.6万元。除了一次性收取近3万元的平台管理费之外,还要还3万余元的信息咨询服务费,加上每月的管理费,总还款额已超过14万元,比实际到账金额高出近一倍。 另外一位张女士也表示,除了本金虚高之外,自己每期的实际还款额也与合同中的计划还款额不相符。“我每月的还款额都是3663.85元,但合同中显示的是2800元到3600元不等。” 截图由受访者提供 同笔借款为何会有两个利率? 据顾俊伟介绍,除了合同借款本金与实际到账金额不符外,宜人贷的实际借款利率也远超合同中承诺的12%。 “实际到账仅5万元,但我一共需要在宜人贷还款84168.82元,还款方式为等额本息。”顾俊伟说,他尝试以招商银行贷款计算等额本息还款方式计算,借款本金为5万元,还款总额为84168.82元,分36期每期还款2339.6元,所得利率为37.56%,已经高于法律对民间借贷年利率规定的24%,甚至超出36%的法律红线。 根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息,但如果约定利率超过年利率36%,则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效,借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。 由于怀疑宜人贷存在高息放贷的行为,顾俊伟在聚投诉官网进行了投诉,宜人贷方面对此给出的回应是,在顾俊伟的贷款协议中,本金、利息及各项费用的综合年利率仅为22.68%,并未超过法律规定的24%。 对于利息的计算问题,魏天贵表示,在根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》来确定民间借贷合同的利率时,适用的计算公式应为“还款总额=实际到账本金+实际到账本金*利率(月/年)*借款期限(月/年)”,据此公式计算,顾俊伟的借款年利率为22.78%。 为什么同一笔借款会有两个不同的还款利率?一位互联网金融业人士告诉中新经纬客户端,由于还款方式不同,以简单利息算法算出的利率并非准确的实际利率,往往比真正的年化利率更低。所以要计算出准确的年化利率,应该使用银行提供的工具。 “比如借款1万元分12期偿还,承诺的利率是10%,利息就是1000元,还款总额应为1.1万元。在等额本息的还款方式下,每个月都会偿还一定数额的本息,当还款半年后,剩下的应还本金其实已经不足1万元,但借款人每个月仍按照1万元的本金在计算并偿还利息,所以实际利率肯定高出了承诺利率。”上述人士解释说。 有分析称,正是因为法院计算利率时通常使用的是简单利息算法,等额本息还款方式下多收的利息往往无法体现在计算结果中,等额本息还款方式变成了一些网贷平台假借合法名义高息放贷的重灾区。 另有业内人士告诉中新经纬客户端,网贷平台通过拉长还款期数、操作还款方式等手段来打相关法律对利率规定的“擦边球”,其实已成行业的普遍现象,应该引起监管层注意。(中新经纬APP) [详情]

央行上海总部:支付结算管理和银行卡业务投诉占比90%
央行上海总部:支付结算管理和银行卡业务投诉占比90%

  新浪财经讯 1月30日,央行上海总部在官网上发布了《2018年上海市金融消费者投诉形势分析》。报告显示,2018年中国人民银行上海分行共受理金融消费者投诉9970件,已办结投诉9866件,投诉办结率达98.96%。上海市金融消费纠纷调解中心运行平稳。 一、金融消费投诉整体情况 受理金融消费者接听数量显著增长。2018年上海地区金融消费权益保护投诉咨询电话12363运行平稳,接听量较上年显著增长。全年共接听金融消费者来电25389次,以全年250个工作日计算,日均接听101.56次。全年共受理金融消费者投诉9970件,日均受理量为39.88件。全年共受理咨询3125件,日均受理12.5件。 支付结算管理和银行卡业务领域是投诉热点。从投诉领域看,主要集中在支付结算管理(占比76.44%)、银行卡(占比13.54%)、征信管理(占比2.03%)、贷款(占比1.21%),针对其他业务领域的投诉(包括人民币管理、外汇管理、电子银行、个人金融信息管理、储蓄等业务)合计占比1.31%,其他类投诉占比5.47%。上海地区非银行支付机构较为集中,且支付机构业务发展迅速,支付结算管理类业务投诉量较大,共7621件;多家大型商业银行信用卡中心设在上海,且消费者多通过银行卡办理相关业务,涉及银行卡类业务的投诉数量较大,共1350件。 从投诉原因来看,2018年上海地区因金融机构管理制度、业务规则和流程引起的投诉较为集中。其中,针对支付结算管理业务领域支付结算平台账户冻结和银行卡业务领域信用卡逾期催收这两个具体问题的投诉较为突出。 按被投诉机构类型统计,非银行支付机构投诉占比较高。从被投诉机构类型看,针对银行业金融机构的投诉共2433件,占投诉总量的24.40%;针对非银行支付机构的投诉显著增长,共6690件,占投诉总量的67.10%;针对其他类型机构的投诉共847件,占投诉总量的8.50%。 投诉处理流程高效顺畅,投诉办结率达98.96%。截至2018年底,上海地区共受理的9970件投诉中,已办结9866件,投诉办结率为98.96%。截至2018年底,有104件投诉未办结,均仍在办理时限内处理过程中,占投诉总量的1.04%。 二、投诉热点分析 支付结算管理类投诉。2018年上海地区支付结算管理业务类投诉为7621件,占上海地区投诉总量的76.44%。支付结算管理类投诉主要涉及以下问题:一是消费者支付平台账户因风险问题等被非银行支付机构冻结或部分功能受到限制,无法正常使用,且解冻程序较为繁琐;二是消费者使用非银行支付机构提供的POS机或APP软件进行刷卡收款或付款业务,相关业务交易款项无法及时到账;三是消费者使用非银行支付机构提供的POS机进行刷卡收款业务,其收取的佣金与办理POS机时的承诺不符;四是非银行支付机构在消费者未授权的情况下将其账户资金转出,且无法撤回;五是非银行支付机构在其APP软件中未对业务开通流程及相关授权信息进行明确提示,消费者无法准确掌握业务办理情况。 银行卡类投诉。2018年上海地区银行卡业务类投诉为1350件,占上海地区投诉总量的13.54%。银行卡业务类投诉主要涉及以下问题:一是消费者信用卡产生逾期后,无法与银行就还款方案及逾期记录处理方案达成一致;二是银行未及时提醒消费者还清信用卡欠款;三是消费者或其亲属存在信用卡逾期情况,银行催收行为不合理;四是消费者认为信用卡积分政策或增值服务未按信用卡服务条款或营销宣传的内容兑现;五是银行推销办理信用卡的方式不当,导致消费者产生不满。 征信管理类投诉。2018年上海地区征信管理业务类投诉共202件,占上海地区投诉总量的2.03%。征信管理业务类投诉主要涉及以下问题:一是消费者与银行协商修改其征信记录未达成一致;二是银行未经消费者同意查询消费者个人征信报告;三是消费者对银行上报的征信记录内容存在异议。 贷款类投诉。2018年上海地区贷款业务类投诉为121件,占上海地区投诉总量的1.21%。贷款业务类投诉主要涉及以下问题:一是消费者与银行就还贷方案进行协商未达成一致;二是贷款产品还款条款或利息条款发生变动且未提前告知,导致消费者无法及时满足还款要求;三是贷款产品分期还款费用及利息收取等条款不明晰,导致消费者对还款要求和利息收取存在异议。 三、上海市金融消费纠纷调解中心运行平稳高效 2018年上海市金融消费纠纷调解中心(以下简称“调解中心”)共受理金融消费纠纷1198起,启动调解程序的845起,调解成功609起,调解成功率达72.07%。2018年,调解中心持续探索金融消费纠纷多元化解机制,并取得显著进展。一是开拓多样化调解方式。调解中心不断完善现场调解、电话调解、在线调解、夜间调解、视频调解、外语调解、手语调解等多种便民调解方式,推广线上调解平台应用,有效提升了调解服务专业化水平。二是持续推进金融消费纠纷网上调解平台应用普及。截至2018年底,中国金融消费纠纷调解网已接入全国4家省级和4家地市级调解组织,累计在线调解193件金融消费纠纷,有效提升了调解资源的共享水平。三是设立调解中心基层工作站。2018年,调解中心创新建立了基层工作站机制,并且与交通银行和上海银行签署诉调对接协议,在除上海市以外其他省市的16家交通银行分支机构和8家上海银行分支机构分别设立调解中心工作站。截至2018年底,调解中心已设立基层工作站共72个,其中22个为异地工作站,有效拓宽了调解中心服务范围。四是扎实推进中立评估机制试点工作。2018年,调解中心中立评估机制试点工作持续推进,共完成中立评估35件。五是推进建立诉调、仲调对接工作机制。2018年10月10日,调解中心与上海金融法院签署了《诉调对接工作协议》,实现金融领域纠纷诉调对接全覆盖。同年,调解中心与上海金融仲裁院签署了《金融纠纷仲裁对接工作机制合作协议》,进一步提升了仲调合作水平。六是加强案例分析研究工作。2018年调解中心进一步加强案例研究工作,对调解工作中面临的典型问题进行剖析,并编写调解案件风险提示为消费者和金融机构提供参考。截至年底,调解中心已编发6期调解案件风险提示,社会反响良好。2018年12月,调解中心选送的案例获评上海市政法委组织评议的“创新社会治理,深化平安建设”优秀案例,肯定了调解中心的探索实践工作。七是组织开展培训工作。2018年调解中心承办金融消费纠纷调处工作技能培训班共4期,调解员培训2期,中立评估专家培训1期,网上调解平台培训3期,上海及其他地区各银行、信用卡中心、支付机构的消保投诉处理工作人员近600人次参加培训。 四、风险提示 (一)信用卡逾期问题引发较多争议 2018年,信用卡持卡客户个人财务状况变化较大,信用卡逾期问题较为突出,因此而产生的争议也大幅增长。根据2018年上海地区投诉情况,因信用卡逾期而产生的投诉主要包括以下几个方面:一是消费者的个人财务状况因不可抗力而发生了变化,导致其偿债能力下降,无法正常还款,与银行协商调整其还款计划无法达成一致;二是消费者产生逾期后,银行及其委托的第三方催收公司对消费者及其亲属进行催收,且催收方式失当;三是消费者因逾期还款而产生不良征信记录,对其再次进行融资产生了不良影响。 对金融机构的相关建议。商业银行在开展信用卡业务的过程中应加强客户适当性管理,及时掌握客户的个人财务状况和偿债能力的变化,有效调整风险控制措施,并提前告知客户采取相关措施的原因及将要对其造成的影响,确保客户准确掌握业务信息,及时调整个人财务状况,避免出现个人信用风险问题。在金融消费者出现逾期情况时,商业银行应及时与客户联系,明确产生逾期的原因,并积极引导消费者协商调整还款计划。银行业金融机构还应当注意催收的方式方法,避免激化矛盾,有效解决争议。 对金融消费者的相关建议。金融消费者应理性评估个人财务状况,如出现个人财务状况恶化或偿债能力下降的情况,应及时调整消费习惯,平滑偿债期间内的消费水平,避免出现个人信用风险事件。如逾期情况已发生或存在较大的还款压力,金融消费者应积极配合银行共同协商还款方案,降低因信用卡逾期产生的不良影响。 (二)支付平台账户冻结且解冻程序复杂 近年来,非银行支付机构业务发展迅速,支付平台账户管理问题日益凸显。根据2018年上海地区投诉情况,就支付平台账户冻结且解冻程序复杂这一问题的相关投诉显著增长,主要投诉问题包括以下几个方面:一是非银行支付机构在未提前告知消费者的情况下冻结消费者账号或限制其账号功能;二是消费者账户被投诉,非银行支付机构直接冻结该账户且需要消费者联系投诉人进行撤诉后方可解冻。 对非银行支付机构的相关建议。在支付平台账户管理工作中,非银行支付机构应在发现账户异常情况时及时与消费者取得联系,确认账户产生异常情况的原因,并及时向消费者进行风险提示。如需冻结其账户,应以有效方式告知消费者相关情况。如消费者账户被他人投诉,非银行支付机构应及时核实投诉事项是否属实。如投诉事项属实且需冻结相关账户,应提前告知消费者相关情况,以防消费者账户因恶意投诉无法正常使用。 对金融消费者的相关建议。金融消费者应谨慎保管个人信息和账户信息,如发现账户存在异常情况,应及时联系非银行支付机构进行风险防控;如在未被告知的情况下发现账户被冻结或账户功能受限,应及时联系非银行支付机构查明相关原因,协商解决账户风险问题。 [详情]

网络借贷广告火爆:“砍头贷”、高利贷、校园贷频现
网络借贷广告火爆:“砍头贷”、高利贷、校园贷频现

  “3、2、1……20万到账了!”结果…… 新华社 “3、2、1,20万到账了!”“6万块钱到账了,日息才0.02%!”……时下,网络借贷广告火爆。“新华视点”记者调查发现,一些网贷广告中所涉及的机构,有的违规提供高于法定最高利率的贷款,有的提供明令禁止的“砍头贷”、校园贷。 “砍头贷”、高利贷、校园贷频现网络广告 记者点击现金贷广告,发现不少产品明显违规: ——提供“砍头贷”。根据广告,记者下载了“去哪借”APP,发现一款名为“小花旅行”的3000元网贷项目。记者拨打了该项目所属的武汉众祥商务顾问有限公司的客服电话。对方表示,3000元借款中包含2100元的现金和900元“旅游券”,借款30天内分三期还清,每期还款1030元。 借由短视频平台推广网贷信息已成为网贷机构的常用套路 浙江大学互联网金融研究院副院长李有星教授分析,贷款3000元到手2100元,明显属于明令禁止的“砍头贷”。在“砍头贷”中,借款人实收金额小于本金,但仍按照本金金额支付利息,损害了借款人的利益。 一些网友在某短视频平台网贷广告下的留言,质疑该推广信息的可信度 ——“贷款超市”提供超过法定最高利率借贷。在一条声称“凭芝麻信用分600分就能借款20万”的抖音广告中,记者按引导下载了一款名为“信用管家”的APP,发现在“贷款超市”中,一个名为“金橙子”的网贷项目标注“日息0.1%”,年利率合计达36.5%,高于法定民间借贷最高年利率36%的标准。 ——发放校园贷。一个名为“小象优品”的抖音广告宣称贷款日息低至0.03%。记者在“聚投诉”搜索发现,“小象优品”不仅屡遭用户举报存在暴力催收等行为,还涉嫌发放校园贷。 借款者向小象优品索要借款合同时,却得到“没有合同”的答复 在公益性消费投诉平台“聚投诉”上,涉及网贷机构小象优品的投诉量高达900条 早在2017年5月,原银监会、教育部、人社部等三部门就下发通知,明确提出“一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务”,网贷机构不得继续将在校学生作为放贷目标人群。 西南某高校大四学生潘同学告诉记者,在明知她是在校大学生的情况下,小象优品向其放贷4900元,实际到账4410元,并要求她在六个月内偿还本息合计超6000元。潘同学表示,在借款逾期后,小象优品还多次以骚扰手机通讯录联系人等方式暴力催债。 记者以借款者身份致电小象优品官方客服电话,客服表示,只要年满18周岁,无论是否为在校学生都可申请贷款。 有的网贷机构不具备放贷资质,有的过度索取用户敏感信息 记者查询发现,“小象优品”所属北京源石科技有限公司的工商登记信息显示,其经营范围包括技术开发与服务、软件开发和设计、发布广告等内容,并未包含小额贷款等金融类服务。记者从相关监管部门了解到,该公司不具备放贷资质。 河北陈先生向记者反映,其在小象优品APP借款后,对方并未出具相应的借款合同。陈先生向记者提供的APP还款信息显示,其借款金额为26000元,被扣除“押金”等费用后到手22100元,小象优品需要其在一年内分12期偿还本息共计38362.37元。按此计算,陈先生该笔借款的年化利率远高于法定民间借贷最高年利率36%的标准。 此外,尤为值得注意的是,在借款过程中,一些机构会索取手机用户信息。记者发现,用户需要在抖音等平台的官方推广页面中填写手机号码,凭借收到的验证码通过指定链接下载网贷APP。用户下载相应APP后就会面临一系列索权,包括获取手机通讯录、填写身份证信息、授权查询征信报告等。根据2018年5月1日起实施的《信息安全技术个人信息安全规范》的相关规定,上述信息均属于个人敏感信息。 有的用户被索取个人信息后遭遇诈骗。福建厦门的邹女士在抖音上刷到名为“百度有钱花”的现金贷推广信息,随即在该广告页面填写了手机号,之后便有自称是“百度客服”的人员通过该手机号添加邹女士微信,并“指导”其办理借款业务。在随后的“指导”过程中,邹女士5万元账户存款被对方骗取。记者了解到,当地公安机关已受理此案。 加强网贷信息管理,平台经营者应承担法律责任 针对一些平台推送的广告与实际不符等问题,福建瀛坤律师事务所张翼腾律师表示,根据广告法有关规定,广告经营者、广告发布者有义务依据法律、行政法规查验有关证明文件,核对广告内容。如消费者因平台发布内容不实的网贷广告进而导致自身合法权益受损的,可要求平台经营者提供广告主基本身份信息,若无法提供的,可要求平台先行赔偿。 业内专家认为,一些网络平台以青少年用户为主,其中包含大量在校学生。平台应审慎处理网贷类广告内容,更应避免将网贷广告推送给在校学生,以免“校园贷”借其平台卷土重来。 上海金融与法律研究院研究员傅蔚冈建议,监管部门应履职尽责,尽快介入对相关平台的推广信息核查中来,对于存在违规网贷推广信息要及时停播,对于将违规网贷广告投放给在校学生或未成年用户的平台予以必要的行政处罚。 李有星教授认为,网贷作为银行类金融机构贷款的补充存在其社会价值,但应该在规范化和制度化的框架内有序发展。建议有关部门在加快推进合法合规网贷机构的备案进程的同时,规范网贷企业在包括短视频平台在内的新媒体端的推广行为。 [详情]

最高检:对所谓“钱生钱、利滚利”等诱惑要擦亮眼睛
最高检:对所谓“钱生钱、利滚利”等诱惑要擦亮眼睛

  新浪财经讯 1月30日消息,最高检今日上午在京召开新闻发布会,发布“两高一部”《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》,通报近年来打击相关犯罪的情况,并发布典型案例。 最高人民检察院法律政策研究室副主任缐杰在发布会上回答记者提问时表示,公众对所谓“高回报、保本金、低门槛”“钱生钱、利滚利”等诱惑要擦亮眼睛、保持警惕,理性选择投理财渠道,保住手中的血汗钱、养老钱。 以下为答问实录: 记者:当前非法集资犯罪高发,很多披着金融创新的外衣,公众该如何防范,提高防骗意识? 缐杰: 谢谢提问。随着经济社会发展,各种新型投资方式和理财产品层出不穷,群众理财观念逐渐由保守的储蓄型理财转变为积极的投资型理财。许多普通群众投资愿望强烈,但防范意识薄弱,相关金融法律知识和风险意识欠缺,具体表现在:一是存在侥幸心态,渴望短时间致富;二是盲从性大,尤其体现在非法集资犯罪中,一旦周围有人参与,便认为风险降低,从而缺乏识别风险的能力;三是法治意识淡薄,明知某些行为如高利借贷、传销等可能是不合法的,仍然参与。 结合检察机关近年来依法惩治非法集资犯罪工作所掌握的情况,我们建议社会公众重点从以下几个方面提高防骗意识,提升防范能力: 一要树立健康理性的投资理财观念,自觉克服贪利心理。“天下没有免费的午餐”。社会公众要对相关公司企业的资信、经营范围、业务活动等进行深入了解,判断是否符合正常的经营规律和商业逻辑,对所谓“高回报、保本金、低门槛”“钱生钱、利滚利”等诱惑要擦亮眼睛、保持警惕,理性选择投理财渠道,保住手中的血汗钱、养老钱。 二要关注新闻媒体报道的典型事例案例,主动学法知法守法。社会公众要通过新闻媒体等渠道,积极学习相关法制宣传教育材料,加深对非法集资案件的常用套路以及非法集资目标群体、常用包装、布局施压等特点,了解投资理财风险点,自觉远离、抵制非法集资。比如,对打着环境保护、发展绿色产业、养老产业等幌子的非法集资活动,对不定期组织的考察投资项目、旅游、聚餐、送礼品、返点、等非法集资套路就要保持头脑清醒和理性判断。 三要与相关主管部门以及公安司法机关良性互动。社会公众可以通过关注相关行政主管部门以及公安司法机关的“两微一端”等,进一步了解法律政策界限和投资理财风险。对以金融创新为名的P2P网贷、私募股权投资、互助合作、虚拟货币、会员制养老等集资活动可能涉嫌犯罪的,要注意收集证据,及时向相关行政主管部门或者公安司法机关举报。 因为时间关系,提问就到这里。各位记者朋友,非法集资犯罪严重侵犯人民群众财产权益,危害国家金融秩序和社会安全稳定。“两高一部”及时印发《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》,对于指导各级执法司法机关加大办案力度,准确有力打击犯罪,有效铲除扰乱社会主义市场经济秩序“毒瘤”具有重要意义。[详情]

节前悄然下调信用卡取现额度 银行举动为何不寻常
节前悄然下调信用卡取现额度 银行举动为何不寻常

  年关临近,为缓解暂时的资金压力,不少消费者会有信用卡提现的需求。 往年春节前夕,银行往往愿意借此机会,以各种活动鼓励办卡,或是为信用卡用户增加临时额度。 但近期,记者注意到,有银行反而悄然下调了信用卡取现额度。反其道而行的背后,有何原因? 悄然降额 一位消费者称,近期,其此前办理的交通银行一款名为“青年卡”的信用卡莫名被下调了取现额度,“此卡早前在授信额度范围内可以100%取现,但近期取现额度却被下调到50%,然而本人此前并无任何逾期记录。” 为此,记者致电交通银行信用卡中心进行咨询,该行信用卡方面客服人员对《国际金融报》记者表示,“本行在去年12月已将信用卡取现额度下调到50%,目前监管较为严格,此举主要是为落实监管部门的相关要求,且不止交通银行一家机构,所有银行均需执行此项政策。” 上述客服人员还表示,交通银行此政策并没有针对某一特定卡片或者群体,而是针对所有客户。 那么,交通银行客服人员提到的政策具体是什么呢? 2017年3月,《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》中要求,信用卡预借现金比例上限不得超过信用额度的50%,原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇,应全额计入最低还款额。 尽管政策已下发近两年,但各家银行落实情况不一。 据记者了解,信用卡预借取现的方式主要分为两种:一种是现金分期业务,即将持卡人信用卡中的额度转换为现金,转账入指定借记卡(本行或他行),并分成指定月份、期数分期归还,且普遍现金分期的借款额度接近于信用额度的100%,甚至有银行还能额外提供临时额度供客户使用;另一种为预借现金业务,与上述业务一致的是可以将资金转入指定借记卡,但预借现金的额度一般为信用卡额度的50%,且需要于下月全额归还。 某国有银行信用卡部高级经理黄磊(化名)对《国际金融报》记者表示,“根据不同地区,相关监管政策的执行会有一定差别。整体来看,目前被严格监管控制的重点还是在现金分期业务,即将信用卡取现后再分期归还。早前,(我)所在银行的此项业务甚至曾一度被监管部门叫停。虽然近期已恢复开展,但依然处于严格监管状态,业务部门对放出的资金流向均严格监控。” 监管趋严 据黄磊介绍,在利润诱惑下,股份制银行、国有大行等此前纷纷布局现金分期业务。但随着业务快速扩张,市场乱象频出,很多资金偷偷流向了股市、楼市等,给银行业积累了一定风险。 一位股份制银行客户经理对《国际金融报》记者表示,“一般来讲,年末节点算是信用卡的办卡旺季。银行出于利益考虑,普遍愿意做些活动鼓励消费者办卡,甚至增加临时额度等。目前降额主要还是因为监管趋严。” 在记者走访光大银行、广发银行、浦发银行、交通银行等沪上多家银行网点时,多家信用卡业务经理均表示,虽然在年关节点,但目前信用卡在审核上并无松动,不仅需要详细核实客户的财务实力与征信情况,甚至不乏有银行要求提供房产证等相关资产证明。 广发银行客户经理对《国际金融报》记者表示,目前银行普遍在严格执行监管部门的“刚性扣减”要求。也就是说,银行给客户下批一个总额度后,客户虽然可以在本行办理多张卡但却只能共享同一个额度。即使客户在不同银行分别办卡,但叠加获取额度的可能性也不大,因为客户每办理一张卡及使用情况均会体现在征信系统上,一旦办卡套现次数多了必然会引起再次办卡银行的注意,会被拒办。 与此同时,记者对2018年上海银监局开具的罚单进行梳理发现,去年8月至10月期间,上海银监局对信用卡专项分期业务的资金用途及业务流程、发放个人消费贷款、贷款资金使用状况跟踪及监控等方面进行重点核查,并对辖内13家银行业金融机构合计处罚1040万元,对2名银行从业人员予以警告,并对相关机构有关责任人给予内部严肃问责。 对此,黄磊也表示,“目前其所在银行每审核一笔像现金分期、汽车消费分期这种纯粹的消费类业务,在要求上相当于审批了一笔贷款,对个人的资质要求非常严格,随着监管的加强后续审核的门槛在不断变高,能够准入的人群会减少。” 严控风险 对于监管趋严的原因,融360分析师刘银平对《国际金融报》记者表示,“近两年信用卡发卡量迅速增长,人均持卡数量、信用卡信贷规模均不断提升,而且很多银行为了跑马圈地,甚至将信用卡的申请门槛设置得很低,给行业带来了很大的隐患。监管对信用卡政策趋严,主要是因为持卡人还不上信用卡的情况增多,导致信用卡的逾期率和坏账率大幅上升。现在要让市场回归理性,就要设置合理的信用卡申请门槛、控制信用卡授信额度和取现额度,有利于控制银行的不良率持续上升的局面,重视风险、未雨绸缪才能让信用卡产业持续健康地发展。” 黄磊也指出,“目前监管部门已逐渐注意到行业积聚的风险,虽然一定程度上监管的趋严会降低业务的利润及规模,但换个角度讲,对银行也有一定益处,目前银行不良率在不断增高,监管趋严后会严格把控信用卡的资金流向,能够将整体的行业风险降低。” “监管‘围追堵截’的主要还是违规的现金流向,如果是正常的消费及现金用途还是被允许的。”黄磊称。 上述股份制银行客户经理表示,“银行对总信用额度及资金流向的监管趋严,但对已有客户的额度整体缩减是有限的,也不排除部分客户办卡后较少使用信用卡而被收回额度授信的现象。”[详情]

交行信用卡被盗刷多方投诉无果 一场维权陷入死循环
交行信用卡被盗刷多方投诉无果 一场维权陷入死循环

   被投诉机构:交通银行信用卡中心 投诉内容:信用卡被盗刷,多方投诉无果,维权陷入死循环 投诉入口:【黑猫投诉平台】 近日,新浪金融曝光台接到深圳市赵先生对交通银行信用卡中心的投诉,称其信用卡被盗刷。截至目前,多方投诉无果,一场维权陷入死循环。 在赵先生的投诉中,有一句引起了新浪财经的注意。“那段时间很多小区的业主反应每天都能收到很多验证码垃圾短信,只要使用移动或联通的号码,手机放着静止不动,(个人信息)就完全有可能被劫持。” 凌晨信用卡APP自动交易 账户被盗刷 赵先生投诉称,2018年7月12日,手机上的买单吧APP(交通银行信用卡app)被盗刷两笔给陌生号码充话费,涉及金额500元,并当天凌晨两点信用卡核实交易情况时挂失声明交易非本人所为。 尽管交行信用卡中心第一时间致电赵先生进行核实,但事情到现在也没有得到妥善解决。 交通银行信用卡中心给赵先生的回应是,让赵先生让自行联系“充话费的商户”,但商户的解释是他们只和警方对接,而派出所让等流程。 赵先生表示,“交通银行信用卡中心开始说给挂账(先不计入待还账单),后来又不同意了,如果我自己不还款个人信用受影响,500块自认倒霉算侥幸。” “这就是不管不顾,消极应对踢皮球。APP是银行开发的,商户是银行招进来的,交通银行不管不顾不去找商户追讨损失,反而让持卡人填窟窿?”赵先生强调。 不仅如此,赵先生当时还查询到自己的京东账户也“被交易了”。就在信用卡的被盗刷的同一个夜里,京东金融自2点多起,陆续发送了“(借款成功)您申请金条借款30000.00元,将于30分钟内到卡号XXXX的银行卡”等多条短信,该支付的短信显示:“验证码XXXXXX,您正在进行支付,短信验证码请注意保密......” 赵先生介绍,他在京东被盗刷的资金数目较大,且当时平台已经予以赔偿,对比交通银行信用卡中心,他觉得京东的处理态度和相应速度完全不一样。 据了解,和赵先生一起去派出所报案的还有同小区的邻居李先生,李先生交行信用卡等交易账户也有被盗刷的情况,涉及金额约在33000元左右。 晚上睡觉开飞行模式 才能安心? “只要使用移动或联通的号码,手机放着静止不动,(个人信息)就完全有可能被劫持,不过那段时间很多小区的业主反应每天都能收到很多验证码或垃圾短信,后来公安机关确实抓获了一个犯罪团伙。”赵先生说。 据媒体报道,2018年8月份,家住深圳的网友“独钓寒江雪”也曾有过同样的遭遇,一觉醒来收到百条验证码继而存款全无,包括支付宝、京东、银行卡等账户。 新浪财经注意到,除了赵先生被买单吧app被盗刷的案例,网上类似的案例还有很多。 图片来源:知乎 据了解,之所以会出现“大半夜被各种验证码攻击”、“睡一觉竟把存款睡没”的情况,是因为犯罪分子用‘GSM劫持+短信嗅探’的方式,把银行卡或其他账户里的资金盗刷。 而嫌疑人的短信嗅探设备很简单,一部电脑、一部最老款的诺基亚手机便可以组成。利用该劫持设备,犯罪分子可以看到这个基站区域内所有用户收到的信息,并且毫无知觉。上述的体积设备都不大,也为其实施作案提供了方便。 众所周知,电子支付的交易环节需要如下要素:账号、密码(或指纹支付)、验证码。按赵先生所说,即使是验证码被模拟复制,那也需要持卡人账号和密码才能成功完成这笔交易。难道是账号密码被盗,问题出在哪里? 账户被盗“元凶”究竟是谁? 随着银行业务移动化趋势发展,部分银行开发的手机应用也发展出了无卡消费的服务,即非接触支付。那么像赵先生这样被盗刷的订单金额不大,又不易被察觉的消费是怎么来的呢? 新浪财经注意到,在交行买单吧APP的支付设置页面中,有个小额免密的开关,最高免密限额设置的是300元/一笔。在进行手机充值时,若小额免密的开关是开启的,持卡人(300以内)的消费是不需要用密码便可以支付成功的,订单生成,输入验证码立即支付成功。 如果按照赵先生2次分别被盗刷200和300元(小额)的特征,确实有因开启小额免密支付,无需输入密码,不法分子盗刷银行卡的可能性。 “支付不需要密码总觉得会带来不少潜在的安全隐患。”新浪财经随机问询了几位交行信用卡持卡人,其中杨先生表示,“有点担心自己不知情时候付了钱。” 现如今支付方式日趋多元化,“小额免密”功能固然在一定程度上可以起到简化交易流程、便捷交易的作用。但默认开通此项功能,开卡者是否知情? 在新浪财经的问询中,几位持卡人很多已经记不清“小额免密”是如何开通的了。有的说在交易时提示才开通的,有的说自己并不知情,登入app,“小额免密”就是开着的。 新浪财经致电交通银行信用卡中心,相关工作人员表示,赵先生的情况已经对上级进行反馈,正在处理中。关于“小额免密”支付开通的问题,对方表示一定先经过持卡人允许。 信用卡专家董峥指出,信用卡被盗刷需要判定的因素有很多,当事人是否之前进行过“养卡”,是否把信用卡借给旁人使用,或持卡人无意泄露了卡片信息,比如不注意给别人看过等,这些都会造成卡片信息泄露的可能性,只有银行的系统才能查询到持卡人的真实用卡信息,做出合适的判定。 那么该如何避免银行卡被盗刷的情况呢?有银行从业人员表示,对于银行方面,首先要对app账户密码是作为登录验证的唯一安全要素要尽到必要的提示义务,告知客户务必妥善保管。再则,希望持卡人尽可能多的增加验证方法,增加诸如指纹识别,面部识别等功能从而降低被盗风险。 (文中赵先生、李先生为化名) [详情]

公安部:全国公安机关已打掉“套路贷”团伙1451个
公安部:全国公安机关已打掉“套路贷”团伙1451个

  公安部今天上午10时在北京瑞安宾馆举行新闻发布会,通报全国公安机关扫黑除恶专项斗争一年来的工作情况。请公安部刑事侦查局政委曾海燕、副巡视员童碧山向大家介绍有关情况,并回答提问。 曾海燕表示,目前,全国公安机关已打掉“套路贷”团伙1451个,破获诈骗、敲诈勒索、虚假诉讼等案件18848起,查获涉案资产30.8亿余元。 [详情]

“套路贷”里多套路 常假借民间借贷之名诈骗
“套路贷”里多套路 常假借民间借贷之名诈骗

  “套路贷”里多套路 常假借民间借贷之名诈骗 来源:中国证券报·中证网 中证网讯(记者 许晓)近日,多个“套路贷”犯罪团伙被警方抓捕。其中,一起女大学生深陷“套路贷”事件更是引起关注。 据甘肃公安官微公布,6月22日,兰州市受害人李某某报警称,2017年3月,其在上大学期间,通过微信在网上贷款平台向多家“借贷公司”借款19万余元,并在“分期乐”、“名校贷”等网络平台与出借人签订“借款合同”,截至2018年6月,借款本息累计滚至69万余元,目前已偿还59万余元,由于借贷利息高于本金数倍,剩余部分无力偿还,最终选择报警。兰州市反电诈中心确定该案系针对在校大学生的“套路贷”电信网络平台诈骗案件。 中国证券报记者梳理发现,“套路贷”并不是真正意义上的民间借贷,而是假借民间借贷之名,通过“虚增债务”“签订虚假借款协议”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段非法占有他人财产,或者使用暴力、威胁手段强立债权、强行索债。 北京科宇律师事务所王斌律师表示,套路贷和高息借贷完全不是一码事。套路贷是我国刑事司法重点打击的对象,根据情况不同套路贷的相关责任人已经涉嫌构成诈骗罪、合同诈骗罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪、虚假诉讼罪、非法侵入住宅罪。 对于如何分辨套路贷,王斌建议,第一不要盲目借贷,要量入为出;第二不要向陌生的人和渠道借贷;第三若需借贷要向正规金融机构和平台借贷;第四若已经借贷,发现有人引导借新还旧就要立刻停止,应直面压力,将问题告诉家人,受到威胁立刻报警。 此前,上海二中院发布的《2016-2018年“套路贷”审判白皮书》显示,近年来,“套路贷”出现了从传统民间借贷向“网络贷”蔓延的新趋势,犯罪手段涉及的关联犯罪不断扩张,被害群体也从普通民众向在校大学生发展,严重侵害人民群众财产安全和人身权益。 [详情]

接力贷在沪似有冒头迹象:房地产中介有“暗招”
接力贷在沪似有冒头迹象:房地产中介有“暗招”

  接力贷悄然重现沪上 房产中介有“暗招” ◎记者 陈偲 实习生 吴林璞 接力贷在沪似有“冒头”迹象。 1月24日,《国际金融报》记者以购房者名义向沪上多家房产中介咨询接力贷相关问题。有房产中介人士明确表示,只要房子看好了,工资不够还月供的话,父母可以参与还贷;若是购房者本身已有一套房,想借父母名义享受首套房利率折扣优惠,这样的业务也能办理。 然而,记者注意到,上海早在2016年就叫停了类似的接力贷业务。如今这类业务为何会“死灰复燃”?这背后有何风险? 接力贷“冒头” 所谓接力贷,顾名思义就是父母和子女两代人接力还款,分为“顺接力贷”和“倒接力贷”。 “顺接力贷”,又被称为“合力贷”,指的是以子女作为所购房屋的所有权人,子女方的父母作为共同借款人,贷款购买住房的住房信贷产品。 “倒接力贷”,则是指以父母作为所购房屋的所有权人,父母方的子女作为共同借款人,贷款购买住房的住房信贷产品。 1月24日,记者以购房者名义咨询了沪上多家房产中介。一部分中介工作人员称,无论是顺接力贷还是倒接力贷,国家都管得挺严,明令禁止,银行也不办这一块业务,基本上都批不下来。但他们表示,可以帮忙做假流水,通过在银行存款或购买银行理财来贷出款项,只要房子看好了,贷款没有问题。 “现在管得这么严,要是有中介和您说可以做接力贷或合力贷,多半是在忽悠您。”一位中介人士笑言。 但在记者咨询过程中,也有中介明确表示,可以帮忙做接力贷。 “合力贷能做,你父母可以帮你还一点。”某全国连锁大型房产中介工作人员表示,子女买房,父母参贷是可以的,产证上不会出现父母的名字。 “父母目前在工作且收入符合标准的话,就可以参贷。如果超过55岁要看父母的‘资质’,比如是不是在政府单位或者国企上班。”该中介工作人员强调,该公司合作的都是正规银行,比如四大行、邮储银行之类的。 另一家境外知名房地产中介机构工作人员小李也表示,目前该公司合作的两家银行可以办理这项业务。子女首付款没问题的情况下,即使工资较低不符合月供标准,只要家里人可以帮忙还贷款,就能够办理。 中介有“暗招” 然而,《国际金融报》记者分别致电某四大行、某股份制商业银行上海支行个贷部经理询问接力贷相关业务的办理时,二者均表示从2016年11月起,该行就没有这项业务了。 某银行业内人士对记者表示,现在上海地区各家银行已没有接力贷、合力贷这类贷款产品。以合力贷为例,通常情况下,银行是不愿意把父母拖进来一起还贷的,因为父母没有上产证,并且子女是成年人,是独立的个体,法律上也说不过去,这种贷款形式是违法的。 “子女月供不够,可以有很多方式使贷款成功,不一定是接力贷。”该业内人士进一步称,虽然有的中介说可以办理合力贷,但一旦银行查贷款人流水不符合要求的话,即使银行钱已经贷出去,也会提前收回贷款。 那么,房产中介说的“合力贷”、“接力贷”到底是以什么样的形式存在呢? 对于银行方面给出的否定答案,上述某全国连锁大型房产中介工作人员称,“我们中介去就可以办下来,只要先过来把房子看好,贷款方面问题不大。”这名工作人员反复对记者强调可以贷出款来。 小李直言,“你自己去问,银行一般都会这么说,而我们中介和银行有合作,完全可以办下来。” 据小李介绍,首付款没问题的前提下,申请贷款的人不需要流水,只需要收入证明。他还对记者道出了“暗招”:“我曾经做过一个案子:一对男女朋友,女朋友是上海人,有购房资格,而男朋友没有。但女朋友收入不高,男朋友就每个月固定往女朋友账户上打1.5万元,提交给银行后,顺利拿到贷款。” “那么,父母也完全可以每个月固定向孩子户头打一定金额的款项,帮孩子还款。同时,父母不会出现在共同还款人的名单上。”小李称。 另一名房产中介人士也明确告诉记者,可以以子女的名义申请贷款,然后父母参贷,只要一家三口收入总和达到两万元,就可以贷到100多万元。“只要把父母收入证明、流水提供给我们中介总部对接的人就可以了。”该负责人说,这种业务只有通过中介可以办到,购房者自己去问银行是不给办的。 但该人士并不承认这是已被禁止的合力贷业务,他表示,合力贷是指子女完全没有还款能力,父母帮忙还款的情况。 利率差“诱惑” 记者注意到,早在2016年,上海地区就曾叫停了接力贷。 2016年11月3日,央行上海总部官网发布公告称,上海市市场利率定价自律机制发布了《关于切实落实上海市房地产调控精神 促进房地产金融市场有序运行的决议》,强调继续加强居民收入证明等真实性的审核,注重把控第一还款来源,严禁通过成年子女、(双方)父母、前夫、前妻或其他第三方参与共同还款并承担还款责任等方式,变相规避调控政策和住房信贷管理规定。 为何如今接力贷有“死灰复燃”之势? 答案也很简单:有需求就有市场。 易居研究院智库中心研究总监严跃进对《国际金融报》记者表示,通过合力贷可能可以贷到更多的资金。因为父母收入高,以父母的名义办理贷款,相对额度更大。这样父母和子女加起来就可以提高贷款额度,尤其是很多地方贷款额度偏紧时会有效。 “相比合力贷,倒接力贷比较引人注意的一点往往是子女借用父母的购房资格或首套房贷资格。”中原地产首席分析师张大伟对《国际金融报》记者称。 也就是说,在限贷、限购政策下,已没有购房资格的年轻人,可以借父母的名义再度购房。另外,如果子女名下有房,父母名下无房,子女以父母(名下无房)的名义购房,则可以按照首套房利率来办理房贷。 融360监测数据显示,截至1月3日,上海地区有10家银行首套房贷利率最低可执行95折优惠,即4.655%。而上海地区购买二套房的贷款利率最低也只是在基准利率(4.9%)的基础上再上浮10%,即5.39%。从4.655%到5.39%,二者相差0.735%,中间的利率差很有“诱惑力”。 据一位房产代理公司人士介绍,若是购买二套房人士想享受首套房折扣优惠,且父母名下无房,主要有两种办法:一是以父母名义申请按揭贷款;二是将已有的房子过户给父母,然后以自己的名义申请首套房按揭贷款,同样也能享受利率折扣。 警惕背后风险 那么,诸如接力贷的业务是否会大量重现江湖? 上海财经大学国际金融系主任奚君羊在接受《国际金融报》记者采访时表示,接力贷是否会宽松主要看政府对于这种贷款形式的态度。之前采取限制主要是为了抑制房价,因为接力贷使房贷需求增加,需求增加会对房价起到推动作用。 “如果房价比较稳定,或是政府对房价上升有一定容忍度,那么接力贷这种品种会有一定生命力。反之,政府如果继续严控房价,很大可能会继续强化对接力贷的限制。”奚君羊进一步分析。 严跃进则对记者强调,从政策角度看,无论是顺接力贷还是倒接力贷,两类做法都是违规的,本身就违背了传统的按揭贷款政策。 “严格来说,接力贷和房地产金融风险是有一定关联的,很多商业银行还不敢大张旗鼓来推行此类贷款产品。”不过,严跃进也指出,客观来看,很多银行目前可贷的资金比较多,从扩大贷款市场的角度看,确实可能会有类似的做法。 奚君羊也认为,整体来看,现在银行的资金较宽裕,且银行本身也有做这类业务的需要,通过扩大房贷规模,进而增加收入和利润。“从历史数据来看,房贷产品是银行各类贷款品种中比较安全的一种,坏账相对比较少”。 “若是楼市交易不好,那么类似贷款政策会变得比较模糊。”严跃进表示,但中介提供此类服务,风险需要自己承担。对于购房者来说,自己也需要承担万一政策调控所带来的风险。因为上海对于楼市政策的定性还是严厉的,至少还没有放松一说,而且近期中央重新提到了“控风险”。 [详情]

华尔街英语因培训贷被点名 百度有钱花等或成帮凶
华尔街英语因培训贷被点名 百度有钱花等或成帮凶

  华尔街英语因培训贷被最高检公安部点名,百度有钱花等或成帮凶 杨梦雪 在互联网金融领域评选所涉及的事件和案例包括预付式消费现“套路贷”、个人信息被兜售等问题,华尔街英语因培训贷被点名。 1月25日,由最高人民检察院、公安部、中国消费者协会、中华全国律师协会和中央广播电视总台共同评选的“2018年十大消费侵权事件”揭晓。 在互联网金融领域评选所涉及的事件和案例包括预付式消费现“套路贷”、个人信息被兜售等问题,华尔街英语因培训贷被点名。 发布会中提及,去年5月起,“租金贷”、“装修贷”问题被频频曝出。一些长租公寓公司、互联网装修平台发生资金链断裂,经营者跑路,导致租户无房可租,装修合同无法履行,而消费者却仍需偿还贷款。 10月,多家英语培训机构被指通过提供课程贷款服务,让学员背上几千到十几万不等的“培训贷”。国际知名的英语培训品牌,华尔街英语,就曾被曝光有学员背负17万学费贷,学员走上了艰难的维权之路。 2018年,关于长租公寓的非议四起。8月,杭州鼎家公寓爆雷,随后上海寓见公寓、北京昊园恒业等多家长租公寓相继出现资金链断裂等问题。长租公寓爆仓的同时,也被曝出背后的租金贷乱象。 大量租客出现按时交租却被赶出门、已经退租却仍要偿还贷款等情况,同时还有租客出现押金和剩余租金难退等问题。而尽管租客表示按时交租,却有房东称并未收到房租,驱赶租客。一时之间,与出现爆雷问题的长租公寓合作的元宝e家、应花分期等机构也被推上风口浪尖,贷款机构背后的晋商消费金融等资金方同样卷涉其中。 据华夏时报报道,截至2018年底,包括杭州鼎家、上海寓见等在内,已有超过10家长租公寓运营商先后出现经营问题。 除“租金贷”问题外,“培训贷”也被提及,知名英语培训品牌华尔街英语被直接点名。 去年11月,微博大V“北京人不知道的北京事儿”曝出北京在校大学生通过华尔街英语北京崇文门中心分3次报名课程,花了学费16.33万元因而背上贷款。这位大学生的另一同学同样分三批报名,贷款额达19万元。 早在2016年4月,教育部和银监会即出台文件整顿校园贷。2017年,教育部联合银监会、人力资源部联合印发文件规范校园贷,明确要求一律暂停网贷机构开展校园网贷业务。 据北京青年报报道,华尔街英语销售人员明确表示,“你自己去贷肯定是不行的……但是目前在华尔街学习的有三成的学员都是学生,这是因为有华尔街给他们做担保才OK的。如果你确定学,咱们再办分期。” 在曝出因学英语背上16.33万贷款的消息后,百度有钱花曾发说明称,报道中提及的大学生填写申请资料时职业为“在职”,填写的所在公司为“春某拓展公司”,存在瞒报身份获取贷款行为。 另据中国之声报道,在华尔街英语销售的推荐下,不少学员从名为“百度有钱花”的互联网信贷平台上分期贷款垫付了学费,每个月要在百度有钱花App上还款。他们当中有一些人是没有经济能力的大学生或刚毕业人员。上海的大学生小张在接受采访时说,自己在销售人员的“凌厉”攻势之下办理了价值4万多元的课程。虽然多次说明自己没有钱,但还是被推荐使用了百度有钱花教育贷款,小张说,她当时上传的都是过期的身份证照片,居然也办理成功,而贷款的风险提示则没有。 遭遇华尔街英语的类似“培训贷”问题并不在少数,同时还存在退款难等问题。21CN聚投诉官网关于华尔街英语的集体投诉中,有效投诉量达348件,目前仍有大量投诉尚未解决。 此外,英孚教育和尚德学习机构等也存在大量此类投诉,并且合作伙伴都是百度有钱花。 通过投诉详情可以看出,华尔街英语的“培训贷”并非与其直接签订贷款合同,而是与贷款机构签订相关合同。多条投诉显示,贷款人全程除输入个人信息外,其他信息均由课程顾问代为操作。 金小鲸(ID:lanjinghj)整理相关投诉内容发现,华尔街英语合作的贷款机构包括百度有钱花、招联好期贷等。从投诉情况来看,自2016年起,通过华尔街英语向金融机构贷款的情况即已有发生,早期提及的金融机构还包括浦发银行信用卡、北银消费金融等。同时也有投诉人提及,华尔街英语工作人员填虚假信息帮其申请信用卡等情形。 招联好期贷为招联金融旗下普惠贷款产品,招联金融个人消费信用贷款用户额度可用于安全借款、商城消费、闪付消费等。百度有钱花官网的分期场景包括教育分期、美业分期等,在学历教育、语言学习、新行业培训、医学美容、孕产等机构都可能享受有钱花消费分期。 除华尔街英语外,仍有大量大学生在实习、找工作过程中遭遇“培训贷”等问题被曝出。“培训贷”披上“消费分期”的马甲,藏身于培训机构中,或已成新型校园贷款骗局。 [详情]

2018年十大消费侵权事件发布:预付式消费套路贷上榜
2018年十大消费侵权事件发布:预付式消费套路贷上榜

  新浪财经讯 1月25日消息,由最高人民检察院、公安部、中国消费者协会、中华全国律师协会和中央广播电视总台共同评选的“2018年十大消费侵权事件“ 今天揭晓,预付式消费“套路贷”上榜。 1、长春长生疫苗事件受到最严厉处罚  事件:2018年7月15日,国家药品监督管理局发布通告,长春长生生物科技有限公司在生产冻干人用狂犬病疫苗的过程中,有的批次混入了过期原液、部分批次不如实填写生产日期和批号。有关部门在调查中还发现,长春长生公司和武汉生物制品研究所有限责任公司生产的65万余支百白破疫苗也存在问题,并且已经销往山东、河北、重庆等地。一时间,疫苗用药安全问题得到社会空前关注,监管机构也随之对不法企业出以重拳,加大了处罚力度。国家食品药品监督管理局吊销长春长生公司药品生产许可证,并罚没款91亿元;深交所对该公司股票强制退市;公安机关第一时间依法立案侦查,公司董事长高某芳等18名犯罪嫌疑人被批准逮捕;从主管部门到省市区,多名官员被严肃问责。 评点:吉林长春长生公司问题疫苗事件,暴露出疫苗生产企业趋利枉法,地方政府和市场监管部门的失职失察,也反映出疫苗生产流通使用等各方面存在的制度缺陷。随后,《中华人民共和国疫苗管理法》起草出台,中国首部疫苗法也呼之欲出。药品安全是最基本的公共安全,疫苗安全保障着广大群众的生命健康。此次事件的发生,也充分说明了药品安全的敏感性和严重性。药品生产和销售企业应树立以人为本、安全至上、诚信经营的信念。而政府和监管部门更应着力完善相关制度法规,强化执法力度,对药品安全问题严厉处置,实现零容忍,用最严厉的法规,守住疫苗安全的底线。 2、权健然健涉嫌传销夸大宣传,保健品行业顽疾整治难  事件:患癌女童周洋的父亲周二力,在权健自然医学科技发展有限公司相关人员的劝说下,让女儿放弃化疗,转而服用其公司生产的抗癌产品,最终导致年仅6岁的周洋病情恶化而身亡。2019年1月7日,天津市武清区人民检察院以涉嫌组织、领导传销活动等罪名,依法刑事拘留了权健公司实际控制人束某某等16人。 2018年,在权健事件爆发的同时,保健品行业的顽疾持续发酵,屡屡出现保健食品抗癌“神病例”。同样号称“保健帝国”——然健环球也涉嫌传销。该公司号称拥有一款原产地美国的保健“洋果汁”——诺丽果汁,能治疗各种“绝症”。但是然健环球没有任何国内有关保健食品的审批和备案。2018年11月20日,公安机关就然健环球涉嫌传销、商品走私等问题展开调查。 评点:虽然,政府多年来持续加大对保健品市场的监管力度,但在巨大利益的驱动下,保健品行业的乱象一直没有彻底根治。仍然有不法企业大肆进行虚假宣传,打着直销旗号进行传销,一次次地逾越法律红线,罔顾消费者权益,误导坑骗消费者,甚至危害消费者的生命安全。对于虚假夸大的保健品广告宣传,执法部门应当绝不姑息。更重要的是,要以“抓铁有痕、踏石留印”的工作作风,敢于打破地方和部门利益的藩篱,真正治理保健品行业乱象。对严重侵犯消费者权益的不法经营行为,要与社会公众形成合力,“重打、猛打、真打”,全国一盘棋,一打到底,实现保健品市场的根本性净化。 3、ofo小黄车退押金难,共享单车经营不善消费者买单  事件:近两年,红极一时的共享单车,不断遭遇经营不善问题。运营不足半年的悟空单车退出市场;3Vbike共享单车停运;小蓝车融资4亿后仍然关闭……而随之出现的押金难退问题,在多家共享单车企业被不断上演。从2017年起,小鸣单车、町町单车、酷骑、小蓝单车等多个共享单车企业,屡次被用户投诉无力退还押金。2018年上半年,ofo小黄车的用户也开始无法正常退押金。2018年12月17日,北京市中关村的小黄车办公室总部外,数百名ofo用户排起长队讨要押金。截至2019年1月2日,等待ofo退押金的用户已超千万人。共享单车企业恶性竞争、经营不善,乱象丛生,到最后却由消费者来为之买单。 评点:共享经济作为一种创新经济模式,创业者试错、资本市场博弈都是在探索中所需要付出的社会成本,但这种成本绝不能转嫁给无辜的消费者,让消费者成为最终受害方。从法律上界定,用户才是共享单车押金的所有人。因此,无论出于什么原因挪用用户押金,都属于违法行为。创新是中国经济激发活力、转型升级的必由之路,然而,任何创新都不能以侵犯他人权益为代价,都离不开健康的制度环境和经营规范。 4、滴滴顺风车司机杀人案挑战安全底线 事件:2018年8月24日,浙江乐清女孩赵某乘坐滴滴顺风车前往永嘉途中,遭司机奸杀。这是继2018年5月份郑州空姐遇害后,滴滴出行平台发生的又一起严重安全事件。两起命案相继发生,把滴滴出行及旗下的顺风车业务推上风口浪尖,其运营理念与管理方式遭到舆论诟病。 作为网约车的巨头,滴滴的成长一直伴随着安全隐患。据统计,滴滴司机性侵、性骚扰事件,至少有50起案例,犯罪人员涉及50个司机,53名被害人均为女性。滴滴出行在其发展的6年多时间里,一共收到过2500多份刑事案由裁决书。 评点:滴滴网约车各种恶性案件的发生,不法分子固然应该承担法律责任,但是滴滴作为平台方,监管制度的漏洞百出,社会责任感的缺失,使其也存在重大过失,一再威胁着消费者的出行安全。网约车作为新生事物,不可否认其给消费者带来了便利快捷的出行方式。可在运营车辆准入、平台监管、安全防范、应急处理等方面存在的隐患,亟待弥补。毕竟,互联网经济在带来效率的同时,安全才是它排名第一的关键词。 5、一块脏抹布揭开五星级酒店卫生乱象 事件:2018年11月14日晚间,网友在自媒体平台发布视频,曝光了近20家五星级酒店的卫生乱象问题——酒店服务员用从地上捡起的脏毛巾擦拭口杯、洗手盆、坐便器、镜面等,而且无论擦拭什么地方,全程都只用这一块脏毛巾。整个场景令人瞠目。这其中不乏万豪、喜来登、香格里拉、希尔顿等全球知名的五星级酒店。各地涉事酒店陆续发布声明,向消费者道歉,表示已在内部展开彻查。曝光发生第二天,文化和旅游部责成上海、北京、福建、江西、贵州等五省市文化和旅游主管部门进行了调查处理,派出督导检查组,赴被曝光旅游饭店进行现场督导检查,上海7家涉事酒店均被给予警告,各被罚款2000元。 评点:清洁卫生和安全舒适是酒店行业的核心竞争力,也是消费者选择酒店的关键。但这一块脏抹布揭开了五星级酒店华丽的面具,露出肮脏不堪的底色,引爆了公众对整个酒店行业的信任危机。这些知名五星级酒店缺乏商业道德和诚信理念的行为,无疑颠覆了消费者的认知,辜负了消费者的信任。而有关部门事后的处罚,既不能让涉事酒店感受到违规之痛,也不能让消费者满意认可。品牌和口碑的树立,不仅来自于高端豪华的装修,诚信、责任、道德,这些才是服务行业的根本。 6、农村里的山寨货 事件:2018年,央视3·15晚会和多家媒体报道,农村消费市场中,消费品成了消废品。农村的货架上经常会出现六禾核桃、旺好牛仔、豆中豆、康帅傅、雷碧等让人哭笑不得的山寨商品。小到食品日用品,大到家用电器,山寨商品和假冒伪劣商品泛滥成灾,它们被商家模仿得“惟妙惟肖”,很难辨明真假。而在山寨商标的表象背后,是各种添加剂和防腐剂超标的食品、工业铝做内胆的劣质电饭煲、存在无数安全隐患的电器等等。2018年5月-9月,中消协组织开展全国农村集贸调查发现,155个农村集贸市场中有87个市场存在涉嫌假冒产品,73个市场存在“三无”产品,43个市场存在伪劣产品,27个市场存在过期产品,山寨商品问题突出,山寨商品已经严重危害了农村消费者的健康和生命安全。 评点:农村消费者自我保护能力较弱、信息不畅通、消费维权意识薄弱等诸多因素,使得农村消费市场成为假冒伪劣商品眼中的沃土。看似令人啼笑皆非的山寨产品背后,存在着无数健康和安全隐患,严重扰乱农村市场秩序。2018年12月14日,农业农村部、商务部、公安部、国家市场监督管理总局、国家知识产权局、中华全国供销合作总社宣布,开展农村假冒伪劣食品专项整治行动,对农村食品市场全面“大扫除”。涤清农村市场环境,清理山寨产品,让农村消费者享受到有品质有保障的生活,这也是实现乡村振兴的题中之义。 7、“大数据杀熟”多领域多平台泛滥 事件:2018年3月,一名网友晒出自己的亲身经历:其长期在某网站预订价格在380—400元之间的酒店房间,而用朋友账号查询,同一房间却显示为300元左右。随后,不少网友都纷纷晒出类似的经历,从酒店预订、机票预订再到打车出行都存在同样的问题。不管是携程、亚马逊,还是滴滴、飞猪,不少知名的互联网平台,都被曝出过这样的大数据杀熟操作。这样的行为,完全剥夺了消费者的知情权和公平交易权,成了互联网企业违背商业伦理的代名词。 评点:大数据本应用来提高企业运营效率,为消费者提供更精准、更贴心的服务。然而,却演变成了“杀熟”的销售工具。这不仅侵犯了消费者的知情权、公平交易权和隐私权等正当权益,也严重背离了市场经济公平诚信的原则。大数据的加工与使用,需要相关机构、法律法规、技术伦理等多方面的约束与监管。 2019年1月1日,《电子商务法》正式实施。据法案第十八条规定,电子商务经营者根据消费者的兴趣爱好、消费习惯等特征,向其提供商品或者服务的搜索结果的,应当同时向该消费者提供不针对其个人特征的选项,尊重和平等保护消费者合法权益。这从法律层面上,杜绝了“大数据杀熟”的现象发生。而在监管执法层面,相关部门也必将为大数据赋予道德和法规的约束。 8、网络订机票收取高额退票费 事件:2018年,央视和多家媒体曝光了携程、途牛、马蜂窝和同程等多个旅游平台,存在机票高额退改签的问题。尽管国内航空公司有明确的机票退改签规定,但很多互联网机票销售平台,却并未照此收取退改签费用。根据江苏省消保委4月24日发布的《江苏省消费者飞机票退改签情况调查报告》,30.7%的消费者遇到过提前很多天改签,但仍被收取高额改签费用的情况;23.5%的消费者有过退票费用比机票价格高的经历。其中最高的一例退票费,竟然是机票价格的3倍;特价机票基本不退不换,或者只退机场建设费、燃油附加费。 评点:退改签费用是一种类似违约金性质的补偿费用。乘客临时退改签机票,可能会对航空公司造成一定程度的资源浪费。旅游平台提供机票退改签服务的同时,收取一定的费用也合情合理,但其金额应在合理合规的范围内。利用垄断的强势地位、信息的不对等,出台霸王条款,是对消费者平等权利的侵夺和伤害。 9、预付式消费现“套路贷” 事件:近年来,伴随着移动互联网技术的发展,预付式消费从传统的美容、美发、健身、餐饮等行业扩展到线上的用车、教育培训、租房市场、娱乐、生活服务等领域。2018年,预付式消费领域也成为消费维权的新难题。5月起,“租金贷”、“装修贷”问题,被频频曝出,一些长租公寓公司、互联网装修平台发生资金链断裂,经营者跑路,导致租户无房可租,装修合同无法履行,而消费者却仍需偿还贷款。10月,多家英语培训机构被指通过提供课程贷款服务,让学员背上几千到十几万不等的 “培训贷”。国际知名的英语培训品牌,华尔街英语,就曾被曝光有学员背负17万学费贷,学员走上了艰难的维权之路。 评点:预付式消费群体纠纷频发,已经成为当前消费者投诉与权益保护的重点。预付式消费在中国能够快速发展,与法治社会的建设、契约精神的深入人心分不开。它是法制、诚信下的产物。然而,预付式消费变成了“肉包打狗有去无回”,不仅扰乱了正常的市场经济秩序,违背了契约精神,加重了社会诚信危机,更破坏了社会公序良俗。社会信用的建立,需要在一步步监管中落实,治理预付式消费乱象,是对行业成长的负责,也是对诚信原则的遵循。 10、个人信息被兜售,互联网用户在 “裸奔” 事件:2018年,个人信息泄露事件接二连三发生,网站、酒店、快递公司等都成为信息泄露的源头。2018年6月13日,视频网站AcFun对外宣称900万条用户数据外泄;6月16日,招聘网站前程无忧的195万条用户求职简历泄露; 6月19日,圆通快递10亿条快递数据被售卖;7月18日,顺丰快递3亿用户数据被兜售; 8月28日,5亿条华住旗下酒店客户开房数据被出售;9月10日,万豪集团5亿名客人的信息被泄露。出售个人信息已经成为了一条公开的黑色产业链,本应该被保护的个人信息,却成了公开兜售的商品,公众在互联网世界里形同“裸奔”。 评点:2018年9月7日,十三届全国人大常委会立法规划公布,《个人信息保护法》与《数据安全法》被列入第一类项目,有望使个人信息保护早日进入法制化轨道。大数据时代,个人信息的商业价值和法律意义都在提升。面对利益的冲击,更需要筑牢法律的防火墙。让企业高度重视信息数据的安全保护,职能部门加强对市场、行业的监督管理,司法机关严厉惩处违法行为,为公民隐私穿上“保护衣”。 本次评选所涉及的事件和案例,是从普通消费者的角度,在最高人民检察院、公安部侦办起诉大量的消费侵权案件和中国消费者协会、中华全国律师协会受理的数十万件投诉案件中梳理评选出来的,入选的案例与百姓的生活密切相关。 首先、它们都具有典型性,例如:网络订机票收取高额退票费,预付式消费现“套路贷”等,不仅扰乱了正常的市场经济秩序,违背了契约精神,加重了社会诚信危机,更破坏了社会公序良俗。同时也反映出不法商家侵害消费者权益手法的隐蔽性,更折射出市场监管上存在的漏洞。 其次,这些案例具有相当的危害性。例如:一块脏抹布揭开五星级酒店卫生乱象,农村里的山寨货等。他们在消费领域造成的危害范围广、影响大,对行业的健康发展产生了非常不利的影响。 同时,我们选择的案例也具有普遍性,这些事件的受害人是众多普通消费者,他们被侵害的手段和方式也具有一定的普遍代表性。例如:ofo小黄车退押金难,共享单车经营不善消费者买单;权健然健涉嫌传销夸大宣传,保健品行业顽疾整治难等,都是在利益的驱动下,或者采用虚假宣传,或者进行成本转嫁,让广大消费者成为最终的受害者。这一类案件涉及面广、危害大,社会影响也极为恶劣。 随着技术进步和消费升级,各种新型商业模式和消费业态层出不穷,我们这次在评审入选案例的时候,还考虑到一定的前瞻性。例如:滴滴顺风车司机杀人案引挑战安全底线;“大数据杀熟”多领域多平台泛滥;个人信息被兜售,互联网用户在 “裸奔”等,就是把目光瞄准了那些手段更隐蔽、社会危害更严重的新型侵权行为,提醒相关的法律和监管能跟上这些变化。 党的十九大提出,“我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾”。“美好生活”已经成为新时代每个人的“刚需”。互联网时代下消费品质和消费方式的升级,一方面带动了产业的升级。另一方面也让新的消费侵害、欺诈行为更为隐蔽,手段、途径更为多样。同时一些旧有的欺诈侵害行为,也有了新的变种,这些都让我们的消费者防不胜防。 我们之所以发布“2018年十大消费侵权事件”,就是为了分析新形势下消费欺诈的特点,畅通维护消费权益的途径,让我们的市场监管部门更好地承担起应有责任,让广大消费者能高质量、高效率地维护自身的合法权益。 发布会现场还公布了2019年的3·15晚会的主题——“共治共享 放心消费”。 [详情]

信用卡账单分期不可撤销 建行被指设立“霸王条款”
信用卡账单分期不可撤销 建行被指设立“霸王条款”

   投诉机构:建设银行信用卡中心 投诉内容:信用卡账单分期办理后当天不可撤销 投诉入口:【黑猫投诉平台】 近日,新浪金融曝光台收到了来自北京的沈先生对于建设银行信用卡中心的投诉。 沈先生投诉称,2018年9月10日,在查看了当月的建设银行信用卡账单后,他按照客服95533的短信提示申请了信用卡账单分期,分期金额55000元,共分12期。申请后沈先生收到了分期成功的确认短信。而当他立即通过短信和在线客服分别申请取消分期业务的时候,却得到了“成功申请分期后是不可撤销或更改期数及金额”的回复。 沈先生称,他“原以为银行会发送一些关于分期利息的金额和分期规则等重要信息,然后让客户确认”,没有想到短信一发出,信用卡分期就立刻办理成功了。沈先生认为短信申请业务“不要输入任何密码,也不要签署任何文件,出错很常见。如果连撤销和修改的机会都不给客户的话,是霸王条款”。 沈先生短信申请建设银行信用卡分期 在短信申请取消分期未果后,沈先生立刻通过网页联系了建行的在线客服,也得到了“不能取消”的回复。沈先生认为距离他申请分期业务不到1小时,并且距离账单日9月16日还有6天,分期业务并未开始执行,不能取消是“剥夺了客户撤销业务的基本权利”。 沈先生通过客服在线申请取消信用卡分期,客服回复称不能取消 根据沈先生投诉的情况,金融曝光台对银行账单分期业务进行了调查。 建设银行:账单分期一经办理不可撤销,提前还款需一次性收取剩余期数手续费 在建行官网的账单分期的页面,写着“账单分期助您理财”的宣传语。在紧跟其后的业务优势栏目,列举该业务可以通过多种渠道“随时办理,实时知晓”,并且还款轻松,“首期本金和手续费记入下个月账单,享受更长免息期”。在整个业务介绍页面,并没有提及该业务应当如何取消。 账单分期业务介绍 来源:建设银行官网 金融曝光台向建行在线客服进行了咨询,客服表示该行的账单分期业务一经办理,不可撤销和更改,只能提前还款。但是,在提前还款时建行会一次性收取剩余期数手续费。针对之前来曝光的沈先生的情况,即使当天提前还清分期款,也需要支付全部分期手续费3168元(12期手续费,每期264元)。 建行客服回复金融曝光台的业务咨询 图片来源:建行在线客服 随后,金融曝光台采访了持有建行信用卡的客户。采访发现,建行不仅通过短信、手机银行进行账单分期的业务推荐,还会通过电话进行营销。 北京的张先生表示,建行每个月都会打电话向他推荐账单分期业务,“还用的不是官方客服电话,是各种座机电话”。张先生说:“其实在电话里没有那么多信息,客服只是会跟你推荐分期之后可以减轻还款压力,如果现在就办理还可以打8折,每个月只需要还几百块钱就行了”。 其他银行的信用卡账单分期能撤销吗?手续费需要支付吗? 金融曝光台随后调查了包括工行、农行、中行、招行、浦发、广发等多家银行。 调查发现除了工行之外,被调查的其他银行信用卡账单分期一经办理均不可以撤销,仅能采用提前还款的方式结束分期业务,并且都需要一次性收取剩余期数手续费。而工行也明确了仅能在业务申请当日通过原办理渠道进行撤销(短信申请除外)。 农行:不可撤销 图片来源:农行官网 招行:不可取消 图片来源:招行在线客服 中行:手续费不退还,电话客服反馈不可取消 图片来源:中行在线客服 工行:非短信申请当天可撤销 图片来源:工行官网 “花式短信”迷人眼 在调查过程中,金融曝光台发现了一个问题。目前,很多银行有账单分期业务,并且会通过各种方式对客户进行营销。其中最常用的一种,就是发送短信。而各家银行的短信话术可以用花样繁多来形容,其中也不乏一些容易令客户产生误解的话语。 招商银行:每期手续费20.30元,还是“折后”,看起来非常划算。然而计算一下就知道年化费率为6.34%。 中信银行:“月费率0.36%”,第一眼看到直观感受费率很低。计算之后年化费率为4.32%。 平安银行:“申请成功本期仅需还123.55元”,“分6期还”,这条短信直接给客户带来了误解,一共还6期,第一期还123.55元,似乎是首期优惠了286.48元。然而实际上,是在本期还款123.55元之后,还需要再还6期410.03元,总计需还款2583.73元,年化费率为10.07%。 面对这些“花式短信”,持卡人如果不仔细看,难以发现其中端倪。虽然各银行对分期业务手续费收取都有明确公示,但相关条款对持卡人来讲并不公平。因此,金融曝光台建议监管层应当尽快明确业务规范,对银行的营销话术和短信模板进行规范,分期业务收费条款应该体现公平原则,从根本上减少此类纠纷的产生。 账单分期虽好,申请却需谨慎 在金融曝光台接到的投诉中,有多起针对信用卡账单分期业务的投诉。 大多数客户不满的主要原因在于认为银行的营销短信、电话话术提示不清。办理业务之前,对银行账单分期手续费又没有了解清楚,往往是看到银行的推荐短信、或者听到“手续费打折”觉得很划算就办理了。办理之后看到金额不小的手续费,会产生一种“踩坑”了的感受。 账单分期业务固然能减轻持卡人当期的还款压力,手续费也是需要考虑的问题之一。账单分期虽好,申请需谨慎。一旦申请不仅不能撤销或更改,同时账单分期的手续费在业务申请成功就已经确认了,无论是否提前还清,手续费的总额都需要一分不少的交给银行。 在此,金融曝光台建议在申请账单分期之前,要了解以下信息: 了解信用卡账单分期,特别是手续费收取方式 在申请各家银行信用卡账单分期业务之前,需要对分期手续费有所了解。一般情况下,银行的账单分期本金都采取分期还款的方式,而手续费一般有账单月分摊收取和一次性收取两种方式。 账单分期的每期应还本金=分期本金总额÷分期期数; 若按账单月分摊收取方式,每账单月分摊的手续费=分期本金总额×每期手续费费率; 若按一次性收取方式,一次性收取的手续费=分期本金总额×每期手续费费率×分期期数。 申请业务需阅读银行业务条款 在申请账单分期之前,应当阅读相关业务条款,而不仅仅是只看网站上的业务介绍。各家银行的业务条款对自身业务的细节都会有详细的说明,其中有一些细节大家了解之后,也可以避免纠纷。 以广发银行为例,在该行《账单分期付款计划协议》中清楚写明:“若按期偿还信用卡当期应还款项后仍有多余款项,该款项将视为自有存款,不会提前清偿后续各期账单分期应还款金额”。也就是说,如果客户只是多还款到信用卡中,不会自动结清账单分期余额,需要客户另行操作才会结清已办理的账单分期。 图片来源:广发银行官网 其实不仅仅是账单分期,在办理各项银行业务之前,都应当看清相关条款,避免产生不必要的麻烦。 [详情]

莫开伟:银行分期业务应坚决遏制拉郎配行为
莫开伟:银行分期业务应坚决遏制拉郎配行为

  商业银行应把金融消费者当成“上帝”,切实转变金融理念,消除盲目追求不当经营利益行为,更不能做有损金融消费者权益的事情,即便要分期付款,也应充分尊重客户自愿选择,不能搞“拉郎配”。[详情]

女生贷3000元1年后涨到69万 家里凑58万再也还不起
女生贷3000元1年后涨到69万 家里凑58万再也还不起

  在看到女儿李媛媛的绝笔信后,家住甘肃省定西市的李志宏再也坐不住了。他拽上女儿,前往公安局报案。 在过去一年多里,因为李媛媛在大学期间一笔3000元的“贷款”,老李一家原本平静的生活被彻底打乱。他们收到了来自陌生电话号码的恐吓信息,也收到了女儿的不雅照,连家门口都被人泼上油漆,写上“欠债不还,天理不容”的字样。 邻居们围上来,相互打听到底发生了什么事,老实了一辈子的李志宏连头都不敢抬。他抵押了房子,又向亲戚朋友借了一圈钱,先后帮女儿还掉58万元的贷款,但剩下的11万,他再也凑不齐了。 此时,贷款的违约金、滞纳金与日俱增。深深懊悔中,李媛媛想到了一死了之。 被套住的大学生 出生于1997年的李媛媛,就读于山东某高校。一次意外中弄坏了室友的手机,因为担心父母责怪,李媛媛决定自己处理这件事情。 通过手机广告推送,李媛媛找到一个名为“分期乐”的线上贷款平台,业务员陈某也主动加了她的微信。很快,第一笔数额为3000元的贷款顺利下放。 一个月后,除了每月生活费没有其他收入来源的李媛媛开始违约,“分期乐”的催收员便将这笔债务“转让”给了另一家贷款公司。在“套路贷”的专业术语中,这一操作叫作“平账”。 实际上,两家公司之间存在千丝万缕的联系,有时甚至是同一个老板,“就像将右口袋的钱还到了左口袋。” 此后,这样的“转让”在55家公司一再上演,而原本3000元贷款,也像雪球一样越滚越大。从2017年3月至2018年6月,15个月里,增长到69万元。 在提交给警方的材料中,李媛媛写下10多位经手业务员的名字,并陈述了这样的事实,“借9000元还6万元,只因逾期1小时”“胡某某与胡某某是一家,孟某某介绍的吴某某”。 “刚开始是小额,之后就是大额,还不清就有‘过桥’(高利息)。”由于害怕,李媛媛一直捂着这件事,直到恐吓信息接连出现在家人、朋友的手机上。 “我们这几天就开始收拾他(她),让你还在外面躲着可以,家里留人我们收数”“你孩子在外面的钱再不还,我们捉到他,把他(她)舌头割了,腿打折了,让他(她)乞讨”。 看到这样的短信,远在老家的李志宏被吓坏了,他四处筹钱,想填补这个窟窿。但一系列恐吓、羞辱,并没有就此停止。甚至在报案后,他还陆续收到了催收信息,“今(天)下午我们开两辆车带十几个兄弟到你家,让你孩子准备好。” 层层设计的圈套 接到报案后,兰州市公安局刑警支队反电信网络诈骗侦查大队迅速展开调查,走访全国多个地市,并一举打掉位于合肥、天津的2家贷款公司。 根据“反电诈”侦查大队大队长赵志军的介绍,天津这家名为恒逸建筑工程咨询有限公司(以下简称“恒逸”)虽然打着咨询公司的名号,实际上却拥有“米贷金融”“租租侠”两个线上贷款平台。从2017年11月25日办理第一笔贷款开始,短短一年时间,“套路”了960多名在校大学生,其中18~23岁的本科生占到90%以上。 “套路贷”如此猖獗的原因,在于高额回报率。一位犯罪嫌疑人详细记录了每笔贷款的提成。例如,一笔3000元的贷款,加上人力成本是3450元,而4735元是最低回收限额;而另一笔4100元的贷款,最终回收了10620元,催收员拿到了1601元的奖金。 在抓捕20余名嫌疑人后,赵志军和同事总结出套路贷的常见“套路”,“具有严密的层级”。 据介绍,一个贷款平台一般分为5个层级。第一层是中介人员,通过网络发放各类贷款广告;第二层是客服人员,需要了解贷款学生资金需求,收集个人信息;第三层是审核组,确认贷款学生身份真实性,核实父母的电话以及每月固定生活费;第四层是合同制作组;第五层是财务放款组。 “这些平台会看人下单。”赵志军举例,比如不会借给农村单亲家庭的孩子,不会借给公检法院校的学生,以及父母是公检法单位工作人员的学生。 与此同时,一些网络平台的信用积分也成为套路贷审核放款的重要依据,“一般要求芝麻信用在550分以上。” 为了洗清“高利贷”的嫌疑,“套路贷”会在合同制作上“煞费苦心”。“最早借助‘阴阳合同’‘虚增债务’‘制造资金走账流水’‘转单平账’等方式‘洗钱’。现在已经将借贷合同伪装成租赁合同。” 学生只是诱饵,家长才是目标 在5个层级的紧密配合下,有资金需求的大学生很快会钻进“套路贷”的圈套。1个月后,便是贷款平台的“收网”时间。超过还款时间1分钟,就至少收取500元的滞纳金,此后,每天加收5%的利息。 为了催款,这些非法网贷平台会对贷款学生频繁进行电话、短信骚扰,并向其父母朋友发送催款信息。 在另一位受害人张霞提供的资料中,她就先后遭遇各种“软暴力”,有被技术合成的与陌生人亲热的照片,还有摆在灵堂上的“遗照”。甚至有群发信息,上面写着“得了性病,需要捐助医药费”“爸爸死了,到某地吃丧酒”。 同时,催收组还会强制贷款学生说出手机的客服密码,通过通信公司调取通话记录,确认主要联系人。“一般在手机通讯录上,查找10个号码。5个是最常联络的人,另5个是‘豹子号’。”“套路贷”公司的催收组总结出规律。 “豹子号”就是与贷款学生不会经常联络,但拥有“6”“8”等吉祥数字的号码。“被骚扰久了,常用联系人或许会变更号码,但‘豹子号’的主人不会轻易换号码,而他们的身份大都也是受害学生父母的同事、朋友。”此时,网贷公司催收人员会购买手机轰炸服务,最终迫使“豹子号”的机主向贷款学生的父母施加压力。 这一招屡试不爽,爱面子、珍惜孩子前途的家长大都会“乖乖”还钱。但在贷款本金与利息陆续回流时,“套路贷”的套路还没有走到尽头。撤销借条费、撤销资料费又是新的支出,“从300元到无限多。”赵志军说,这笔收费属于敲诈勒索。 “学生只是诱饵,等他们上钩,钱就由父母来还了。”一位犯罪嫌疑人告诉办案民警。有时,他们甚至会用“提起诉讼”的方式逼迫贷款学生还钱。“制作合同时,已经将借款合同变成了租赁合同,在双方明晓利害的前提下,这份合同具备法律效力。法官再同情你,也只能相信证据,而不是你的眼泪。” 从受害者到加害者 在兰州警方盘点的近千例大学生贷款“被套路”案例中,受骗大学生分布在各大高校,贷款的理由五花八门。有人贷款深造,有人贷款创业,有人贷款看病,但更多人写的是周转与个人消费。 就读于江苏某高校的王鑫磊贷款是为了交学费。由于家境贫寒,上大学后,王鑫磊不想为家庭增加负担。一次偶然机会,他接触到网贷平台,并顺利贷出3000元。一开始,王鑫磊计划通过勤工助学还清贷款,但很快这笔钱变成了9万元。 在陆续还掉4万元后,王鑫磊的父母再也拿不出多余的钱。为了能将剩下的欠款一笔勾销,在贷款平台业务员的游说下,王鑫磊于2018年5月办理休学,加入了恒逸公司。直到前不久,王鑫磊被刑事拘留后,他的父母才知道儿子早已辍学。 “原本是来报仇,现在反而被抓进来。”“反电诈”侦查大队刑警焦志恒转述了王鑫磊的供词。 在2018年12月20日,警方打掉天津这一犯罪窝点的当天,还有一名大学生在应聘这家公司的中介人员。“拉1个算1个挣提成,慢慢抵消自己所欠的贷款。” 但大多“套路贷”机构的存活寿命都极为短暂。“一些工作人员会觉得‘昧良心’而迅速辞职,公司也会屡屡变换名称和办公地点。”经过警方长达半年的侦查,李媛媛接触过的55家公司,不少已经“人去楼空”。 然而,“套路贷”仍以网状结构不断扩散。有打出低息广告、专门收集信息、转卖信息的平台,也有蜂拥而来的业务员,更有在借款人无法偿还贷款情况下,推荐新平台的金融中介。“就像一个筛子,对贷款学生层层盘剥。”赵志军打了一个比方。 即便还清贷款,“套路贷”造成的影响也不会完全消除。在报警后,李媛媛暂时打消了自杀的念头,却一直敏感、多疑。在与焦志恒的交流中,她说自己“心都凉了”“是人是鬼分不清”。 目前,兰州市公安局刑警支队反电信网络诈骗侦查大队对于多家网络贷款的侦查正在加紧推进中。但在大队长赵志军看来,“套路贷”在短时间内还将盛行,“学生想要脱离父母的诉求没有变,鱼目混珠的商家出现了,他们会钻一切空子,将你套进去。希望大家擦亮眼睛,选择正确的贷款机构。” “有17%的电信诈骗,借助代办贷款、网上办理信用卡的名义进行。”兰州市反电信网络诈骗中心印发的《反诈攻略》给出相应数据。 为此,赵志军建议,广大青年学生要树立正确的消费观,不攀比、不虚荣。在日常学习生活中,如有资金需求,首先和父母多沟通,其次要到正规的金融机构办理贷款业务,“一定不要轻信所谓的无抵押贷款”。 此外,要谨慎签订借款合同,留存证据。在遭遇诈骗后,第一时间报警,注意防范对方暴力恐吓、骚扰滋事等讨债行为并取证。 在赵志军看来,彻底根除“套路贷”亟待多方努力,“监管部门也要提高开办贷款公司的门槛,关停虚假广告、将不符合资质的贷款平台纳入黑名单,进行取缔、追责。” (文中李媛媛、李志宏、张霞、王鑫磊均为化名) [详情]

“套路贷”煞费苦心设网贷圈套 “套路”近千大学生
“套路贷”煞费苦心设网贷圈套 “套路”近千大学生

  原标题:天津一家咨询公司 拥有两个贷款平台 套路了近千学生 王豪 在看到女儿李媛媛的绝笔信后,家住甘肃省定西市的李志宏再也坐不住了。他拽上女儿,前往公安局报案。 在过去一年多里,因为李媛媛在大学期间一笔3000元的“贷款”,老李一家原本平静的生活被彻底打乱。他们收到了来自陌生电话号码的恐吓信息,也收到了女儿的不雅照,连家门口都被人泼上油漆,写上“欠债不还,天理不容”的字样。 邻居们围上来,相互打听到底发生了什么事,老实了一辈子的李志宏连头都不敢抬。他抵押了房子,又向亲戚朋友借了一圈钱,先后帮女儿还掉58万元的贷款,但剩下的11万,他再也凑不齐了。 此时,贷款的违约金、滞纳金与日俱增。深深懊悔中,李媛媛想到了一死了之。 被套住的大学生 出生于1997年的李媛媛,就读于山东某高校。一次意外中弄坏了室友的手机,因为担心父母责怪,李媛媛决定自己处理这件事情。 通过手机广告推送,李媛媛找到一个名为“分期乐”的线上贷款平台,业务员陈某也主动加了她的微信。很快,第一笔数额为3000元的贷款顺利下放。 一个月后,除了每月生活费没有其他收入来源的李媛媛开始违约,“分期乐”的催收员便将这笔债务“转让”给了另一家贷款公司。在“套路贷”的专业术语中,这一操作叫作“平账”。 实际上,两家公司之间存在千丝万缕的联系,有时甚至是同一个老板,“就像将右口袋的钱还到了左口袋。” 此后,这样的“转让”在55家公司一再上演,而原本3000元贷款,也像雪球一样越滚越大。从2017年3月至2018年6月,15个月里,增长到69万元。 在提交给警方的材料中,李媛媛写下10多位经手业务员的名字,并陈述了这样的事实,“借9000元还6万元,只因逾期1小时”“胡某某与胡某某是一家,孟某某介绍的吴某某”。 “刚开始是小额,之后就是大额,还不清就有‘过桥’(高利息)。”由于害怕,李媛媛一直捂着这件事,直到恐吓信息接连出现在家人、朋友的手机上。 “我们这几天就开始收拾他(她),让你还在外面躲着可以,家里留人我们收数”“你孩子在外面的钱再不还,我们捉到他,把他(她)舌头割了,腿打折了,让他(她)乞讨”。 看到这样的短信,远在老家的李志宏被吓坏了,他四处筹钱,想填补这个窟窿。但一系列恐吓、羞辱,并没有就此停止。甚至在报案后,他还陆续收到了催收信息,“今(天)下午我们开两辆车带十几个兄弟到你家,让你孩子准备好。” 层层设计的圈套 接到报案后,兰州市公安局刑警支队反电信网络诈骗侦查大队迅速展开调查,走访全国多个地市,并一举打掉位于合肥、天津的2家贷款公司。 根据“反电诈”侦查大队大队长赵志军的介绍,天津这家名为恒逸建筑工程咨询有限公司(以下简称“恒逸”)虽然打着咨询公司的名号,实际上却拥有“米贷金融”“租租侠”两个线上贷款平台。从2017年11月25日办理第一笔贷款开始,短短一年时间,“套路”了960多名在校大学生,其中18~23岁的本科生占到90%以上。 “套路贷”如此猖獗的原因,在于高额回报率。一位犯罪嫌疑人详细记录了每笔贷款的提成。例如,一笔3000元的贷款,加上人力成本是3450元,而4735元是最低回收限额;而另一笔4100元的贷款,最终回收了10620元,催收员拿到了1601元的奖金。 在抓捕20余名嫌疑人后,赵志军和同事总结出套路贷的常见“套路”,“具有严密的层级”。 据介绍,一个贷款平台一般分为5个层级。第一层是中介人员,通过网络发放各类贷款广告;第二层是客服人员,需要了解贷款学生资金需求,收集个人信息;第三层是审核组,确认贷款学生身份真实性,核实父母的电话以及每月固定生活费;第四层是合同制作组;第五层是财务放款组。 “这些平台会看人下单。”赵志军举例,比如不会借给农村单亲家庭的孩子,不会借给公检法院校的学生,以及父母是公检法单位工作人员的学生。 与此同时,一些网络平台的信用积分也成为套路贷审核放款的重要依据,“一般要求芝麻信用在550分以上。” 为了洗清“高利贷”的嫌疑,“套路贷”会在合同制作上“煞费苦心”。“最早借助‘阴阳合同’‘虚增债务’‘制造资金走账流水’‘转单平账’等方式‘洗钱’。现在已经将借贷合同伪装成租赁合同。” 学生只是诱饵,家长才是目标 在5个层级的紧密配合下,有资金需求的大学生很快会钻进“套路贷”的圈套。1个月后,便是贷款平台的“收网”时间。超过还款时间1分钟,就至少收取500元的滞纳金,此后,每天加收5%的利息。 为了催款,这些非法网贷平台会对贷款学生频繁进行电话、短信骚扰,并向其父母朋友发送催款信息。 在另一位受害人张霞提供的资料中,她就先后遭遇各种“软暴力”,有被技术合成的与陌生人亲热的照片,还有摆在灵堂上的“遗照”。甚至有群发信息,上面写着“得了性病,需要捐助医药费”“爸爸死了,到某地吃丧酒”。 同时,催收组还会强制贷款学生说出手机的客服密码,通过通信公司调取通话记录,确认主要联系人。“一般在手机通讯录上,查找10个号码。5个是最常联络的人,另5个是‘豹子号’。”“套路贷”公司的催收组总结出规律。 “豹子号”就是与贷款学生不会经常联络,但拥有“6”“8”等吉祥数字的号码。“被骚扰久了,常用联系人或许会变更号码,但‘豹子号’的主人不会轻易换号码,而他们的身份大都也是受害学生父母的同事、朋友。”此时,网贷公司催收人员会购买手机轰炸服务,最终迫使“豹子号”的机主向贷款学生的父母施加压力。 这一招屡试不爽,爱面子、珍惜孩子前途的家长大都会“乖乖”还钱。但在贷款本金与利息陆续回流时,“套路贷”的套路还没有走到尽头。撤销借条费、撤销资料费又是新的支出,“从300元到无限多。”赵志军说,这笔收费属于敲诈勒索。 “学生只是诱饵,等他们上钩,钱就由父母来还了。”一位犯罪嫌疑人告诉办案民警。有时,他们甚至会用“提起诉讼”的方式逼迫贷款学生还钱。“制作合同时,已经将借款合同变成了租赁合同,在双方明晓利害的前提下,这份合同具备法律效力。法官再同情你,也只能相信证据,而不是你的眼泪。” 从受害者到加害者 在兰州警方盘点的近千例大学生贷款“被套路”案例中,受骗大学生分布在各大高校,贷款的理由五花八门。有人贷款深造,有人贷款创业,有人贷款看病,但更多人写的是周转与个人消费。 就读于江苏某高校的王鑫磊贷款是为了交学费。由于家境贫寒,上大学后,王鑫磊不想为家庭增加负担。一次偶然机会,他接触到网贷平台,并顺利贷出3000元。一开始,王鑫磊计划通过勤工助学还清贷款,但很快这笔钱变成了9万元。 在陆续还掉4万元后,王鑫磊的父母再也拿不出多余的钱。为了能将剩下的欠款一笔勾销,在贷款平台业务员的游说下,王鑫磊于2018年5月办理休学,加入了恒逸公司。直到前不久,王鑫磊被刑事拘留后,他的父母才知道儿子早已辍学。 “原本是来报仇,现在反而被抓进来。”“反电诈”侦查大队刑警焦志恒转述了王鑫磊的供词。 在2018年12月20日,警方打掉天津这一犯罪窝点的当天,还有一名大学生在应聘这家公司的中介人员。“拉1个算1个挣提成,慢慢抵消自己所欠的贷款。” 但大多“套路贷”机构的存活寿命都极为短暂。“一些工作人员会觉得‘昧良心’而迅速辞职,公司也会屡屡变换名称和办公地点。”经过警方长达半年的侦查,李媛媛接触过的55家公司,不少已经“人去楼空”。 然而,“套路贷”仍以网状结构不断扩散。有打出低息广告、专门收集信息、转卖信息的平台,也有蜂拥而来的业务员,更有在借款人无法偿还贷款情况下,推荐新平台的金融中介。“就像一个筛子,对贷款学生层层盘剥。”赵志军打了一个比方。 即便还清贷款,“套路贷”造成的影响也不会完全消除。在报警后,李媛媛暂时打消了自杀的念头,却一直敏感、多疑。在与焦志恒的交流中,她说自己“心都凉了”“是人是鬼分不清”。 目前,兰州市公安局刑警支队反电信网络诈骗侦查大队对于多家网络贷款的侦查正在加紧推进中。但在大队长赵志军看来,“套路贷”在短时间内还将盛行,“学生想要脱离父母的诉求没有变,鱼目混珠的商家出现了,他们会钻一切空子,将你套进去。希望大家擦亮眼睛,选择正确的贷款机构。” “有17%的电信诈骗,借助代办贷款、网上办理信用卡的名义进行。”兰州市反电信网络诈骗中心印发的《反诈攻略》给出相应数据。 为此,赵志军建议,广大青年学生要树立正确的消费观,不攀比、不虚荣。在日常学习生活中,如有资金需求,首先和父母多沟通,其次要到正规的金融机构办理贷款业务,“一定不要轻信所谓的无抵押贷款”。 此外,要谨慎签订借款合同,留存证据。在遭遇诈骗后,第一时间报警,注意防范对方暴力恐吓、骚扰滋事等讨债行为并取证。 在赵志军看来,彻底根除“套路贷”亟待多方努力,“监管部门也要提高开办贷款公司的门槛,关停虚假广告、将不符合资质的贷款平台纳入黑名单,进行取缔、追责。” (文中李媛媛、李志宏、张霞、王鑫磊均为化名) [详情]

易通贷深陷兑付危机 投资者7亿本金怎么办?
易通贷深陷兑付危机 投资者7亿本金怎么办?

   被投诉机构:北京易通贷金融信息服务有限公司 投诉内容:逾期兑付 投诉入口:【黑猫投诉平台】 近日,新浪金融曝光台接到胡先生对网贷平台易通贷的投诉。胡先生称,易通贷平台从去年8月份开始出现大面积逾期兑付,自己投资的十余万元至今迟迟没能回款。此后,易通贷发布公告,承诺不清盘不跑路,并且会在12月26日开始恢复兑付,然而时至今日,易通贷仍旧没能拿出令投资者满意的兑付方案。 与众多网贷平台一样,成立于2011年的P2P平台易通贷,2018年也深陷兑付旋涡。 “起初就是觉得他家(易通贷)很大,因为挂在君石(控股)和联石(控股)下面的嘛,他们对外宣传说自己是P2P 50强公司,我看收益不错,高的基本都能达到12甚至14个点,所以就陆陆续续投了十几万,没想到他们会突然不给兑付。”长叹一口气后,老胡(化名)的眼神中尽是不甘。 近日,数十名像老胡这样的投资者顶着四九寒冬的凛风,聚集在北京易通贷总部,准备向平台讨要兑付方案。这些出借人有的投了几万,也有人投了上百万。 兑付罗生门 “现在回想起来,其实他们(易通贷)可能早就出问题了,只不过一直瞒着出借人。” 出借人小王(化名)告诉新浪财经,危机的征兆发生在去年7月,起初是一些用户的提现功能突然被停止了。 “客服当时告诉我,一些用户出现了重复提现的情况,平台需要加强提现审核,所以暂时提现。我觉得平台能加强提现审核是好事,也就没有太在意。然而到了8月份,一大批人的钱都不能兑付了,我才意识到出大事了。”小王说道。 中国互联网金融协会数据显示,易通贷2018年3-8月的逾期笔数为0,而从9月开始这一数据便开始飙升。截至2018年12月31日,易通贷平台的借贷余额为22.17亿,其中逾期金额高达7.03亿,逾期笔数1.8万笔,且均逾期90(不含)天以上,金额逾期率31.73%。 8月3日,易通贷官网发布公告《致易家人的一封信》,承诺平台不清盘、不退出、不跑路、不失联,并表示当前承受的巨大舆论压力,是由于部分借款人恶意制造恐慌,伺机逃债。月底,易通贷再次发文承诺会保障投资者利益,称计划于2018年12月26日开始恢复兑付。 就这样投资者的情绪暂时得到了“安抚”,易通贷也继续像此前一样“正常”运营,各种节日活动、返利活动一如既往的推出。然而,12月26日,易通贷给出的兑付方案:即逾期资金将分36期兑付,每期兑付资金为出借本金的3%,再次点燃了投资者的怒火。 “本来26号我觉得他全部兑付是不可能的,但至少会兑付一部分,剩下的会出方案,结果他们给的这个方案就是耍无赖,实际一分没兑付。” 老胡认为,易通贷给出的所谓“36期兑付方案”时间太长,且整个兑付周期中没有第三方监督指导,更重要的是,一旦投资人签下兑付协议,就要被平台强制注销账号。“到时候他们要是不按期兑付了,不就成‘死无对证’了吗?” 2019年1月4日,易通贷官网发布公告称,日前已经与出借人代表进行了会谈,经协商,确定春节前兑付的筛选原则为:时间优先,存在实际困难的出借人有限,已提现次数少的出借人优先;并承诺将在2019年6月30日前完成50%出借人的兑付。 不过,该方案同样被投资人指责为“毫无诚意”,部分投资人认为平台会优先兑付内部人员的逾期款项。 起底易通贷 公开信息显示,易通贷成立于2011年3月15日,其运营主体为“北京易通贷金融信息服务有限公司”, 大股东及法人王岩持有公司70%股份,二大股东北京君石久正投资管理有限公司(简称君石久正)持有公司30%股份。 天眼查信息显示,君石久正是君石控股的全资子公司,王岩为君石控股的大股东及法人,持有其70%的股份。 君石控股官网资料显示,君石控股是一家互联网金融公司,业务涵盖借贷、理财、支付、金融科技等。成员企业除易通贷外,还包括支付产品易通宝、租赁平台锦绣和甲乙车贷。目前,除易通宝外,锦绣租赁和甲乙车贷官网均无法正常打开。 值得一提的是,君石控股的二股东国联资产管理有限公司(简称国联资产)的大股东及法人代表依旧是王岩,王岩持有其70%的股份。经计算,王岩通过直接、间接方式共控制了易通贷公司97.3%的股份。 然而,身为企业的大股东与法人代表的王岩,在易通贷官网团队信息展示中,却并没有相关信息介绍,仅仅出现在了股东一栏。据投资者称,易通贷官网介绍的高管均对公司运营没有实际性质的涉及,也没有公司任何股份。“都不过是傀儡,用来参加各种活动站台罢了。”一位投资者如此说道。 2018年10月15日,易通贷曾发公告称,已经成立由易通贷CEO康文带头的合规专项自查小组,并向监管系统正式提交了自查报告等待监管部门验收。公告提到,易通贷一直对信息披露高度重视,并根据监管要求和协会自律持续优化,最大限度保障出借人合法权益,提升平台整体透明度,推进自身平台和行业合规健康发展。 但是,新浪财经通过查阅易通贷官网的信息披露发现,平台的运营数据披露依旧停留在去年10月底,最新的数据只能在互联网金融协会上查看到。并且,平台标的的详情目前已经无法查看。对此,易通贷给出的解释为非项目出借人不能查看标的详情。部分投资者怀疑,易通贷可能涉嫌平台自融问题。 除此以外,易通贷平台官网显示,公司已经与徽商银行签约了资金存管业务,但新浪财经致电徽商银行后得知,徽商银行已经于2018年10月中止了与易通贷的合作业务。 截止到本文发布时,易通贷依旧未能和出借人达成实质性兑付协议。 175文明确部署 网贷清退将提速 自去年以来,网贷行业可谓是雷潮不断,大量平台出现逾期兑付甚至是跑路行为,令无数投资者苦不堪言。 近日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室于日前联合发布了《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(以下简称“175号文”),文件对网贷机构的分类处置和风险防范工作做了充分部署。 175号文指出,要坚持以机构退出为主要工作方向,除部分严格合规的在营机构外,其余机构能退尽退,应关尽关,加大整治工作的力度和速度。同时,稳妥有序推进风险处置,分类施策、突出重点、精准拆弹,确保行业风险出清过程有序可控,守住不发生系统性风险和大规模群体性事件的底线。 具体来看,网贷机构被划分为两类:已出险机构和未出险机构。以未出险机构而言,包括僵尸类机构、规模较小的机构、规模较大的机构。对于规模较大机构,根据风险状况进行分类。如网贷平台存在自融、假标,或者资金流向不明的;项目逾期金额占比超过10%的;负面舆情和信访较多的;拒绝、怠于配合整治要求的;合规检查发现存在“一票否决”事项等,符合特征之一的,均列入为高风险机构。 苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示,175号文发布之后,网贷平台退出工作预计会大大提速,像易通贷这种已出险未立案平台是重中之重,会成为此次重点清理的对象。 [详情]

农行储户1900万存五年后剩30 浙江高院启动再审听证
农行储户1900万存五年后剩30 浙江高院启动再审听证

  新京报讯(记者 王巍)将1900余万元存入银行,委托经理理财,五年后发现账户里仅剩30余元。2016年,涉事理财经理因诈骗获刑,叶女士随后将当事银行农行浙江青田支行起诉至法院,称在自己未到场情况下,理财经理伪造签名将钱款转出属违规操作,银行应担责。法院两审,均判决储户败诉。后叶女士提出再审申请,1月22日,浙江省高院对该案进行了再审听证。 千万存款5年后仅剩30余元 根据叶女士起诉,2010年,在海外做生意的胡先生,以妻子叶女士的名义,在中国农业银行浙江青田支行存入1900余万元,并将该笔钱款委托给该银行个人金融部经理叶国强理财。 2014年底,胡先生准备将这笔钱取出进行其他项目投资,叶国强反复拖延。2015年中旬,胡先生多次催促取钱,叶国强失联,胡先生去银行查询账户发现,存款被多次转出,账户余额仅剩30多元。 法院判决显示,2016年5月,叶国强因诈骗罪被法院判处有期徒刑15年。法院认定,自2010年5月至2011年6月,叶国强将胡先生汇入叶女士账户的1900余万元资金用于黄金现货、股票、期货交易及个人资金周转。 叶女士随后将农行青田支行诉至法院,称自己从未将身份证或者护照交给过叶国强,也从未书面授权叶国强转账或者取现,自己也从未到银行办理过上述业务,青田支行违规办理开户、转账和取现,致使自己巨额存款被骗,应承担责任。 法院两审判决储户败诉 2017年12月18日,浙江省青田县法院一审判决驳回叶女士起诉。后叶女士向丽水市中院提出上诉。 2018年8月,丽水市中院二审宣判,认为叶女士与叶国强形成委托代理关系,银行方面基于委托代理关系办理转款业务。虽然银行在办理柜面转账业务中存在违规操作行为,但自助转账无论是否违规操作,都是叶女士的真实意思表示。银行的转、取款服务只是叶国强使用资金的途径,叶女士的损失是由于叶国强将资金购买高风险的股票期货所致,银行的违规操作与叶女士的损失不存在因果关系。 法院据此判决驳回叶女士起诉,维持原判。叶女士随即向浙江省高院提出再审申请,2018年11月23日,浙江省高院对该案正式受理。 浙江高院对该案再审听证 2019年1月22日,该案在浙江高院再审听证。叶女士的代理人认为,丽水中院的刑事判决书认定叶国强与叶女士不是委托关系,但丽水中院的民事判决书又认定两者是委托代理关系,相互矛盾。 在听证中,叶女士方面提供的储户与银行纠纷部分案例显示,案件审查重点是银行有没有尽到专业金融机构的审查义务,而不是重点审查储户与其他诈骗犯或者盗窃犯的关系。叶女士提出要求浙江高院撤销此前判决,同时判决银行赔偿自己1900余万元存款和利息。 银行方面代理人称,存款损失是由叶女士的认识和理解错误造成,原审判决认定的事实正确,不应该提起再审。 据了解,1月22日法院方面所进行的是再审复查程序,在复查结束前,叶女士方面表示可以接受调解,银行方面则表示要考虑后再做决定。届时,法院将按照规定决定是否对该案正式进行再审。 [详情]

广发银行信用卡被隔空盗刷9985元 元凶竟是免密支付
广发银行信用卡被隔空盗刷9985元 元凶竟是免密支付

  原标题:网友信用卡被隔空盗刷9985元,元凶竟是一个不起眼的功能,怕! 来源:融360 今天无意间刷到了一篇帖子,时间虽然有点久远,但其重要程度还是有必要来与大家探讨一下。 下面是一位卡友的真实遭遇,一直带在身上的信用卡竟然被隔空盗刷了! 不过不幸中的万幸,经几番周折后银行最后的处理结果是这位卡友不用还被盗刷部分的账单,且不会影响额度。 不免有些朋友会有疑问:隔空盗刷,现在的不法分子已经如此这般先进了? 卡6也是一头雾水,想知道是怎么回事,在网上查了半天才了解到,隔空盗刷与免密支付和管理混乱的POS机有很大的关系。 据媒体报道,2018年11月以来,警方相继接到报案,银行卡被盗刷,且银行卡也一直在手中,但钱确实是被刷走了。 经调查,不法分子是利用了芯片银行卡的免密支付功能,在人流密集的地方,用伪装过的POS机贴近受害者的钱包进行感应,从而达到盗刷的目的。 感应就可以刷卡,这么神奇? 曾有一位卡友做过一次实验,将一张带有闪付功能的银行卡放进卡套内,在一台带有NFC功能的POS机上设置10元的刷卡金额,然后把银行卡靠近POS机,随后,POS机上就显示交易成功,不一会他的手机就收到了银行的交易成功提醒。 接着他又把同一张银行卡放入了钱包中,采取了与上面相同的办法,但本次交易没有成功。导致这种结果的原因推测有二,第一是钱包比较厚POS机无法读取信息,二是钱包内放着多张有闪付功能的卡片,导致交易失败。 很多朋友可能都会有这样的经历,刷卡消费时,还没有输入密码,服务员已经刷完钱把银行卡还给自己了。你是不是也认为这样很不安全,如果银行卡丢失,那里面的钱或者额度岂不是会被一笔一笔的刷走。而且自己并没有开通免密支付功能,为什么银行卡还能在不输入密码的情况下交易成功呢? 卡6在这里需要提醒一下大家,“免密支付”功能是默认开通的,不超过一定进额的消费在不输入密码的情况下就可支付成功。2018年6月1日起,这个额度已经由300上升至1000元。安全起见,建议大家可以自行关闭这个免密支付功能。但各个银行关闭此功能的渠道也不同,像农行和浦发银行在PC端官网即可取消,而有的银行则需要线下办理。 我们再回到文章开头的真实案例,可以说这位网友虽然很不幸,信用卡被盗刷,但由于发卡行做了赔偿处理,所以并没有造成他直接的经济损失。由于现在信用卡的光大普及和盗刷情况的不断发生,大多数银行都出台了关于持卡人的信用卡被盗刷后的赔付规定。 经调查,有些发卡行会对持卡人挂失前72小时发生的盗刷损失进行一定赔偿,比如农业银行、中国银行、浦发银行、平安银行等;有些发卡行对持卡人挂失前48小时内发生的盗刷损失有一定的赔偿,比如广发银行、招商银行、北京银行等。但是具体的赔付细则和规定还是视情况而定的,并没有一个硬性的规定。另外,很多发卡行还出台了“盗刷保障险”,卡友们可以根据自己的需求办理。 可能有人会问,为什么案例中一次性被盗刷的金额已经超过了免密支付的限额?其实卡6也还是心存疑问,但是“免密支付”功能确实是信用卡被隔空盗刷的一大元凶,望引起光大卡友们注意。 好了,今天的内容就分享到这里吧,卡6会每天关注卡圈内的动向,时刻为大家提供有用的情报哦! [详情]

信用卡未逾期惨遭降额?上海监管再查信用卡过度授信
信用卡未逾期惨遭降额?上海监管再查信用卡过度授信

  作者 王涵 银行信用卡跑马圈地式的发展背后,隐藏着居民杠杆率过高,信用卡过度授信的风险。 2019年1月份,有信用卡用户反映遭遇银行下调授信额度,甚至在没有违规套现和逾期的情况下,“惨遭”降额。 在这背后是监管已经注意到银行信用卡跑马圈地式发展中的过度授信风险。 经济观察网记者独家获悉,上海银保监局在2018年8月24日至10月15日间再查信用卡过度授信问题,对辖内19家主要发卡银行信用卡“刚性扣减”监管要求执行情况进行了稽核调查,并于12月25日下发了结果通报,提示部分银行信用卡授信管理、总授信额度风险控制存在诸多问题。 所谓“刚性扣减”是指银行在给信用卡持卡人授信额度时,必须扣除在其他银行已获得的额度。比如,银行核定某位信用卡用户授信额度是8万元,若此客户在其他银行有6万元信用卡授信额度,则该家银行办新卡授予的额度最高为2万元。 “打折”扣减和“高倍”杠杆 记者获悉,此次监管调查发现,存在部分银行对他行授信额度按照70%-90%的比例“打折”扣减;在调升固定额度时不查询央行征信报告,未能有效评估持卡人资信状况导致过度授信风险的产生。 一位资深信用卡人士就其自身情况举例:“我目前已经有13张信用卡,综合授信额度几十万有余,就个人而言,若我再申请新卡,银行就不应该发卡了。但事实是仍有银行愿意再给我批额度。” 除此之外,部分银行对持卡人资信调查不尽职,并高估申请人收入的现象。记者获得的通报信息显示:“个别银行设定较高的杠杆倍数,对其认定的优质客户或公职人员,其杠杆倍数达月收入的80倍至160倍,远超持卡人正常承债能力。” 更有一种现实情况是,银行通过对客户信用卡的临时额度长期固定化(临时额度设定期限较长或频繁调升并长期占用)的手段,相当于“变相”突破总授信额度管控上线。 “若超额授信可能会产生的额外的恶性套现、甚至挪用资金进行炒房炒股,超过了自身的负债能力则带来信用塌陷。”一位关注信用卡业务的分析师告诉记者。 同时,调查结果发现个别银行截至稽核调查日“刚性扣减”机制未覆盖部分业务或客户。如部分银行未将汽车分期等大额专项、低额度卡种以及自动审批等业务纳入总授信额度管理并执行“刚性扣减”要求。  沪上一家信用卡风控部门相关负责人告诉经济观察网记者:“银行要求信用卡所有业务都纳入了刚性扣减,并且在积极应对居民杠杆率上升的问题,在贷前和贷中都落实了DTI(总负债偿还比率)的监控,并对负债较高客户减少或者拒绝授信,确保资产质量稳定可控。” 此外,调查结果也提示了其他需要关注的问题:银行信用卡方面的异常交易监测规则和手段未能与时俱进,无法准确识别套现风险;个别银行风险分类体系不够清晰,在定期核查征信环节时未能明确核查覆盖比例;过度授信引发的辱骂、变相催收与债务无关的第三人等违规催收行为屡禁不止。 “对于大多数的套现行为都可以进行智能识别,但对于新型的通过APP还刷的套现,智能识别效果不够理想。另外套现取证目前也比较困难。”上述信用卡人士告诉记者。 针对监管调查发现的个别银行授信政策与总行制度要求不一致问题,其背后更带有“博弈”属性。有行业人士透露,总行或者信用卡中心以手续费、分期等为盈利指标,同时依赖分支行发卡,分支行亦有发卡量等绩效考核时难免降低对授信审查和额度管控,当中一直存在断层和不匹配。 严控过度授信 受整体经济环境影响,信用卡不良再度攀升。截至2018年三季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额880.98亿元,较上一季度增长124亿元,环比增长16.43%,占信用卡应偿信贷余额的1.34%。相较于2010年的数据其逾期半年仅为76.86亿元。仅仅八年中,信用卡逾期半年未偿还信贷总额增长超10倍。 现实情况而言,监管部门曾三令五申防控信用卡业务风险。2014年,中国支付清算协会发布《银行卡业务风险控制与安全管理指引》,要求严控一人多卡、过度授信的情况,持卡人申请远高于个人收入水平的信用卡透支额将受阻。 同年,为从源头上治理信用卡业务发展过程中出现的问题,防范系统性风险,原上海监局根据原银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》等规定,向各银行提出信用卡业务风险管控的六条监管要求,覆盖授信管理机制、加强调升固定授信额度和核给临时额度管理,改善追求发卡量等规模性指标的业绩考核、规范催收管理等方面。 此次,上海银保监局针对上述发现的信用卡过度授信、风险控制不审慎等问题名列了多条监管要求。建立并完善“刚性扣减”机制,纳入总行统一风险管理体系,确保覆盖全部业务和客户。 至关重要的是,严格授信管理,强化“刚性扣减”机制实施效果。包括对持卡人资信认定标准,细化持卡人收入水平和各项财力审核要求;设定合理的授信收入比;合理设定临时额度的调升频率、期限和时间间隔,临时额度一般不超过1个月;规范个人信贷信息报送和保存,信用卡专项分期等分期授信额度也均纳入持卡人总授信额度,一并报送人行征信系统等。 上海银保监局要求银行优化异常交易监测规则,防止资金用途异化,特别是对风险更高的现金分期等业务,制定更为严格的风险管控措施,采取多种方式审核持卡人申请分期资金用途的真实性,加强放款后资金用途跟踪,规范催收行为。“对‘刚性扣减’监管要求的执行情况持续开展跟踪督查或现场检查”。 [详情]

以债养债、花式套现 想靠信用卡致富的“卡奴”画像
以债养债、花式套现 想靠信用卡致富的“卡奴”画像

  作者 王涵 通过“盲目式”投资、消费,在信用卡透支、套现循环中滋生了一个庞大群体,俗称“卡奴”。这,可能是信用卡用户逾期的大多数画像。 那些“以债养债”、“花式”套现的“卡奴”们,最终能逃脱透支的“怪圈”么?问题还在于,“卡奴”画像昭示出怎样的经济现实? “手头紧就想着能不能空手套白狼,太高估自己投资水平了。”方伟告诉记者,他的信用卡透支人生是从2015年末发现P2P是块高收益的理财新陆地开始的。 “祸福相依”,方伟仅是利用信用卡套现搞投资,最终导致资金流断裂而逾期故事中的一例。 隐匿背后更多的是一群还旧借新,饱受信用卡过度透支之苦而形成的隐形账单式贫困人群。通过“盲目式”投资、消费,在套现循环中滋生了另一个庞大群体,俗称“卡奴”。这,可能是信用卡用户逾期的大多数画像。 面对巨大的还款压力,反应在银行支付体系的数据则是截至2018年三季度末,信用卡逾期半年未偿还信贷总额880.98亿元,较上一季度增长124亿元。仅8年间,信用卡逾期半年未偿还信贷总额增长超10倍。“卡奴”们对此并非无感,但是他们更需面对现实——尽其所能,如何才能还掉越滚越大的债务窟窿。 以债养债 何为“卡奴”?是指在不理智情况下,大量使用现金卡、信用卡,但入不敷出以卡养卡、以债养债的人群。 彼时,方伟在一座消费水平尚可的二三线城市刚买房,每月将面临占工资一半以上的房贷和装修款。这位学IT的高学历新手投资人“借道”P2P理财尝到了甜头,但无奈本金不多,逐渐找到一条用信用卡套现获得投资本钱的方式。 “当时,P2P收益率在10%-15%不等,扣除刷卡套现手续费后我还能净赚,慢慢生活条件改善后,经济上消费也开始放开,信用卡套现更是刹不住车。”一向自诩数学能力强的方伟每月都在算计多张信用卡的还款日、金额,“我从不逾期也不还最低额度,该套哪张还另一张,这期间的操作一直以来很稳定。” 一段时间的积累,加上征信记录优良,部分信用卡额度也开始慢慢上涨。巅峰之时,方伟凭借左右手互倒的手法,收益率能到20%。 好景不长,2017年末至2018年期间P2P陆续爆雷,方伟投在5个平台上的理财几近覆灭,重仓的那家投资前后不到2个月。在无法完成兑付的现实下方伟资金链断裂,更为可怕的是,这笔资金并非他的储蓄金,实则来源为套现信用卡、急需待还的钱。看似如此“精巧”的手法,最后也是让方伟倒在10张信用卡、欠款30余万窟窿当中的“罪魁祸首”。 不同于方伟般“玩转”信用卡套现路数,还存在一批在接触信用卡时不懂计费规则和还款逻辑的一类人,李薇就是其中之一。“我大学刚毕业被银行信用卡业务员推荐办理了一张信用卡,额度才5000,当时还用这张卡分期买了笔记本电脑”。“心大”的李薇一般是通过银行账单短信才有还款的时间概念,“那时通常选择最低还款,感觉自己钱一下子多起来。随着消费能力不断提升才开始觉察到钱不够花了”。 于是,李薇走上从五百、一千的小额提现到近乎与额度上限的提现之路。更让李薇懊恼的是,去取现规则知之甚少,忽视了取现金额是“按天算利息”。“每个月最低还款加上取现本金和利息,其实我的信用卡债务已经显现,我并没有放在心上。” 时间一长,李薇发现从最低还款的百元开始猛增到六千。“银行偶尔给我打电话建议账单分期,我发现每个月还款量就减半。”通过用拉长还款时间得以喘息的李薇,在两年后欠下了总额超过7万元信用卡的漏洞。最低还款金额、逾期、账单分期,每一个能让李薇得以缓冲的专有名词亦让她尝尽苦果。 “花式”套现 以套现为生,陷入信用卡偿还债务的人远不止于此。记者在几个“卡奴”、“卡奴上岸”、“信用卡卡交流”QQ群中发现不少“恶性”信用卡使用人士。譬如,一对小夫妻用户合计30张信用卡套现百万去买房交首付,一顿运作后生活紧张,但目前仍未逾期。 另一小部分获得原始资金参与赌博,待到“千金散尽”后,关机拒接催收电话,甚至拒接法院传票,隐瞒家人是一类,另一类是家人帮忙还款仍存在漏洞。更为夸张的是,在一个“卡奴还卡”的QQ群中,随处可见赌博、游戏、代偿等各式花色链接,企图“赌一把”偿还债务的人依旧不在少数。 套现的历史与信用卡发展一脉相承。时间回溯,1985年中国市场发行第一张信用卡,从当初的2家银行发卡到2018年三季度覆盖多数银行的6.59亿张数。34年间,从一家银行在信用卡业务中独大到百花齐放,鏖战正酣间,信用卡等零售业务收入早已成为银行新的利润增长最佳贡献者。 记者查询招商银行和萃2018年第二期不良资产支持证券发行报告,通过庞大的数据统计可管窥部分信用卡逾期用户收入、年龄、地区等画像。其项下的基础资产为个人信用卡不良贷款,于2018年6月1日起,该基础资产涉及127350户借款人,全部未偿本息24.3亿元,平均逾期半年以上。其借款人平均年龄在33岁,在0-5万之间未偿还的余额最多,占比93.51%,平均每笔1.25万元。 根据借款人所在地区分布,深圳、广州、上海、北京、重庆是未偿本息分布最广的地区,分别占比7.24%、6.01%、4.52%、4.19%、2.97%。按照其借款人职业分布,在建筑、制造业中比例最高为35.33%,其次是贸易、行业、事务所行业为28.5%,餐饮娱乐和个体经营行业都占10%以上;国家党政机关、事业单位和金融业分别占比7.09%和5.67%。 信用卡审批额度最为关键的因素之一是借款人年收入高低。收入层级与未偿本息呈现金字塔结构,以每五万元为分层单位,在年收入0-5万元内的借款人未偿本息余额9.58亿元,占比39.43%;5万元-10万元之间,未偿本息余额为9.89亿元,占比40.69%。记者发现,年薪越高其逾期金额和笔数越少,但平均每笔逾期余额越高。 一位从事POS机线下刷卡的陈默透露:“帮人刷信用时,最低端的是选择额度留一半,刷出来还账单;最高端的是额度留二十五分之一,循环滚,手续费大部分千分之六。如果金额大,手续费都好谈。” 对于是否存在银行突如其来降额导致资金断链连锁反应,陈默戏谑道:“那么多卡,怎么可能同时降”。 “信用卡套现的活就像有三个壶,但只有两个盖。为了这个把戏能玩下去,只能来回盖。”一位资深信用卡研究人士向记者坦言,“大量的违规用卡的比较多,套现去投资房市、P2P理财、创业等逾期潮爆发或失败时就需要警惕信用卡不良。一般套现去消费的理由并不是很充分,这类群体完全可以刷卡消费。不良逾期就是纯粹套现跑路的一部分。” 逃脱透支“怪圈” “你要人家利息,人家想要你本金。信用卡是用来消费而非投资。”方伟对他的套现行为悔恨不已。“征信已经一塌糊涂,只能通过后面正常的还款计划和及早还清逾期欠款来弥补。”方伟承认自己当时陷入一种“透支怪圈”,用拆东墙补西墙的方式去掩盖,疲于奔命间早无法应付越扩越大的资金漏洞。 只要不逾期,银行对于客户套现行为无法感知吗?其实不尽然,“对于大多数的套现行为都可以进行智能识别,但对于新型的通过APP还刷的套现,智能识别效果不够理想。另外套现取证目前也比较困难。逾期客户原因很多,大多数是消费超过原来自己预估的还款能力。”一家股份行信用卡中心风控人士向记者表示。 事实上,信用卡业务本身就是与风险事件相伴而生,小额、分散化、无抵押的授信模式遵循大数法则和规模效应的同时,带来的必定是盗刷、欠款逾期、坏账。在倚靠传统存贷业务收益不断压缩的银行盈利前,信用卡等零售业务收入早已成为银行新的利润增长点。 从各银行2018年上半年新增发卡数据看,工商银行的信用卡累计发卡量达到了1.56亿张,环比增长9.09%;招商银行新增发卡量1421万张,同比增长率为121.34%;中信银行新增发卡量增长率达104.25%,新增863.27万张。发卡量高企带来盈利增速,招行的信用卡交易额同比增长了41.23%,高达1.82万亿元。中信银行信用 卡 交 易 量9615.74亿元,同比增长45.75%,实现信用卡业务收入233.28亿元,同比增长40.54%。 据央行公布的《2018年第三季度支付体系运行总体情况》显示,截至2018年三季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额880.98亿元,较上一季度增长124亿元,环比增长16.43%。不良的抬头,除了信用卡在近些年大规模发卡和消费者需求有关外,国信证券分析师认为,2018年上半年流动性较为紧张、现金贷监管加强,共债问题导致银行信用卡不良率有所上升,但目前还不需要担心危机事件发生。 “按照信用卡规律,从发卡到产生不良当中有时间差距。比如18年发的信用卡,会在19年或者19年下半年才会在不良中体现。”一家华东地区上市银行相关负责人向记者透露:“信用卡盈利模式收罚息、滞纳金等就意味着对不良是有容忍度,测算下来在3%以内,算是全行不良2-3倍。除此之外,信用卡的不良催收中并非大量都是坏账客群,据我们经历,一半以上的客户资金是能清收。从盈利的模式来说,客户逾期对银行信用卡应是有收益的,只是如何把握一个度。” 除此之外,信用卡业务不良资产还可以“打包”,用证券化形式进行售卖。“不过解决坏账,将其卖掉不是最佳方式。信用卡风控不等于把客户堵在门外,而是如何经营。更像是赌申请人的工作、收入、社会地位等资质有没有风险。”上述资深信用卡研究人士坦言。 最终“渡人先渡己”,方伟开始按月定量的制定还款计划,他准备兼职用四年还完30余万元卡债,并暂停使用信用卡。直至达摩克里斯之剑落下,此刻又有多少人在信用卡套现、逾期、欠债中往复循环、进进出出…… (应受访者要求,文中方伟、李薇、陈默系化名) [详情]

借2万元半年成75万 检察官:遇到"套路贷"这么办
借2万元半年成75万 检察官:遇到

  他们索要的利息达到了令人震惊的日息100%;有的受害人中“套”后债务总额足足增加了37.5倍;广州某大学的退休教师夫妇落入“圈套”后,仅两个多月,老两口350多万元房子就变成了嫌疑人的财产…… 记者21日从广东省检察院了解到,广州市花都区检察院近日办理了一宗“套路贷”案件:2016年以来,朱某某等5人以从事民间借贷为幌子,大肆实施“套路贷”,先后对88名被害人实施诈骗,金额高达3200余万元,另骗取被害人房产24处、机动车两辆及高档手机等财物若干。朱某某等5人被以涉嫌诈骗罪批准逮捕。 “套路贷”近年祸害社会,检察官对该案中的“套路”进行了详细“解剖”,并提供了“防疫宝典”。 提醒  被“套路贷”后 要即时报警  检察官在此提醒,“套路贷”是违法犯罪行为,市民需谨慎防范: 1.不轻信所谓的无抵押贷款。若有资金需求,务必到合法正规的机构或平台寻求贷款。 2.不随意签订借款合同。签字前应仔细看清楚,写的和说的要保持一致,借多少写多少,利息是多少写多少。凡是口头打包票却不肯写进合同的,绝不签名。 3.借款时绝不要签订房屋买卖合同来做担保。正常、合法的程序应当是双方签订抵押合同后共同到房管部门办理抵押登记。 4.但凡钱款往来,务必留存证据。尤其是现金往来,记得拍照、录制视频或到有视频监控的地方操作,也可以多找几个无利害关系人在场见证。 5.发现被“套路贷”后,要毫不犹豫地立即止损、报警,并向亲朋好友广而告之,同时注意做好对对方暴力恐吓、骚扰滋事等讨债行为的防范和取证。 套路1 放贷前“家访”摸清家底  据悉,近年来民间借贷交易活动日趋频繁,“套路贷”应运而生,它假借民间借贷之名,通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”“暴力讨债”等手段,达到非法占有他人财产目的。 检察官介绍,犯罪嫌疑人通常会打着所谓的“无抵押、免息”“放款快,即时到账”等旗号吸引客户,通过发放贷款小广告,拨打骚扰电话等方式推销其贷款产品。 一旦有人相信广告内容并与之取得联系,犯罪嫌疑人会以提供上门服务为由前往被害人住所进行所谓的家访,其真实目的是为了搞清楚被害人的住所地,以便日后随时上门讨债。同时,以评估被害人的还款能力为由,套取被害人的个人和家庭财产信息,以便制定具体诈骗方案。还要求留下被害人身边至少10名亲友的联系方式,为后期轮番“轰炸”式的催收准备条件。 套路2  巧立名目盘剥借贷本金  犯罪嫌疑人会主动要求与被害人签订借款合同,制造借贷假象。而签订借款合同就有很深的套路了:首先,以收取“保证金”的名义虚高借款金额。如被害人杨先生要借10万元,犯罪嫌疑人声称,为了保障借贷资金安全,要求预先收取10万元的保证金,由此,诱骗杨先生签订的借款合同借款金额就变成了20万元。本案中,经初步统计,嫌疑人虚高的合同金额达3227.5万元,而各被害人实际收到的借款金额总计只有297.75万元,虚高达10.84倍。 其次,以“空白合同”“阴阳合同”“口头约定”的方式掩盖非法的高利贷。在此类“套路贷”中,犯罪嫌疑人索要的利息一般都高达月息6%-10%,个别极端情况下,甚至达到了日息100%,但这些要求并不会写在合同上,而是以签订“阴阳合同”“空白合同”的方式来规避国家对民间借贷最高利率的限制性监管规定,而这些合同并不会交给被害人。 合同签订后,犯罪嫌疑人会以行业规矩为由,收取“砍头息”(即首月的利息)、上门服务费、放款折扣等费用,被害人实际取得的借款额只有约八成,支付利息时则要以本金为基数。 套路3  制造虚假银行交易记录  上述案例中,犯罪嫌疑人将20万元的虚高借款以银行转账方式打入被害人杨先生的银行账户,随即立即让杨先生通过ATM机、银行柜面取现交还;如遇银行下班而无法支取大额现金的情况,嫌疑人还会采取变相软禁的方法限制被害人人身自由,直到实现其目的为止。 在金额较小的借贷中,嫌疑人则会让被害人手持“保证金”现金拍照存证。通过这样的套路,相关银行账户交易记录或其他证据就会与虚高借款合同金额一致,造成嫌疑人实际支付了全部借款资金的假象,同时也为后期其通过虚假诉讼占有被害人财物做好了充分的“法律”准备。 套路4  找同伙垒高借款金额  检察官介绍,在被害人无力按时偿还(无论是本金还是利息)的情况下,犯罪嫌疑人会加紧催收,并会“按约”加收所谓的罚息、违约金等,此举进一步加重了被害人的财务负担,也削弱了被害人的还款能力。 此时,催债的嫌疑人让同伙来“接单平账”,即介绍被害人向同伙举借更多的债务来清偿前一笔借款本金以及由此孳生的利息、罚息、违约金等,以此进一步垒高借款金额,而在此过程中,催债的嫌疑人还要收取一笔不菲的所谓中介费(垒高后借款金额的10%)。 “本案中,被害人杨先生在不到半年里经过5次‘加垒’,债务总额从2万变成了75万,足足增加了37.5倍,这还不包括他们此前已向犯罪嫌疑人支付的利息、罚息、违约金、手续费、中介费等损失。”检察官说。 被害人这时不再向嫌疑人借款了不行吗?这也正是嫌疑人设计好的套路!实际上,在最初签订的第一份合同中,嫌疑人就以合同正式条款的形式规定,被害人在借款期内不得向他人再借款,否则要承担剩余本金24%的违约金。嫌疑人会通过威胁恐吓、骚扰滋事等方式阻止被害人向其他人借款,被害人往往只能被迫就范,由此债务越滚越大,直至彻底破产。 套路5  挖空心思侵占房屋  “对于有不动产的被害人,嫌疑人可谓是挖空心思要得到它。”检察官介绍,其套路如下:首先,在签订借款合同时,要求被害人同步签订房屋买卖合同,将虚高的借款金额约定为购房定金,一旦被害人无力还款,要么忍痛贱卖房子,要么承担双倍返还定金的义务;其次,以给债权提供担保的名义诓骗被害人到房管部门进行房屋买卖的“网签”,甚至在被害人不知情的情况下,通过一些房地产中介直接完成这一操作,谎称只要被害人按时还款就会解除“网签”,其实是彻底阻断被害人今后自由处分房产的可能性;最后,在被害人无力还款时,逼迫被害人卖房还债或以房抵债,被害人若不同意,就以房屋买卖合同纠纷提起民事诉讼来占有被害人的房产。 本案中,被害人徐某夫妇是广州某大学的退休教师,80多岁高龄的夫妇二人落入本案嫌疑人的圈套后,仅短短两个多月里,老两口位于天河区成熟地段的房子就变成了嫌疑人的财产,而这套市场价值高达350余万元的房子,嫌疑人通过各种套路的叠加使用,仅用了95万元就攫取到手。 套路6  暴力催收甚至提起诉讼  在催收环节,本案犯罪嫌疑人相互配合,有的以“讲道理”的方式使被害人陷入层层套路,其主要目的还是在于垒高借款金额。也会通过威胁、恐吓、骚扰、跟踪、打电话等方式干扰被害人及其亲属的正常生活。同时,嫌疑人会通过虚假材料提起诉讼,主张所谓的“合法”权益向被害人施压,逼迫其还款甚至移交房屋,直至利用国家司法机关实现其犯罪目的。 本案中,被害人林先生就是这样被对方告到法院,诉讼中,嫌疑人前期套路的“威力”尽显,由于借款时嫌疑人将虚高的借款金额40万元转入林先生的账户,而林先生又马上在银行柜面提现交还了20万元“保证金”,所以形成了“银行流水与借款合同一致”的证据,最后林先生输了官司,被法院判决赔偿嫌疑人40万元。(记者 董柳 通讯员 韦磊 梁诚) (本文来自于正义网)[详情]

一家地下现金贷被调查 疑因新崛起的“苹果ID贷”
一家地下现金贷被调查 疑因新崛起的“苹果ID贷”

  来源:一本财经  文  | 米格 近日,多位知情人士爆料称:“1月16日晚,杭州滨江区一家公司的员工被警方带走。” 知情人士透露,这家企业名为浙江三保网络科技有限公司(以下简称三保科技),“曾经售卖过现金贷系统,关联公司也放过地下现金贷”。 关于为何被调查,多位三保科技的员工透露,疑似因为最近新崛起的一种套路贷,即“苹果ID贷”。 苹果ID贷是什么?地下现金贷的江湖,已演变成为怎样的暗黑世界? 01 被查 “1月16日晚,楼下突然停了好几辆警车,他们冲进公司,带走了七八十名员工。”三保科技员工谢辰辰说。 网上流传的现场照片 他透露了一个细节:“抓人的警方并非来自杭州,而是来自绍兴。” “1月17日晚上,警方放了一批人,现在还剩下四五十人在警局,还有一批人已被送到看守所。”谢辰辰称。 但当时几位公司高层并未在公司,因此未被带走。“谁也不知道他们在哪儿。”谢辰辰称。 三保科技是一家怎样的公司? 天眼查显示,三保科技注册于2016年12月。三保科技离职员工张玮透露,早在2017年下半年,三保科技就开始卖现金贷系统,“属于较早开始卖系统的公司之一”。 “当时,我们销售一套系统10万元,没有源代码。”张玮称。 但紧接着,2017年12月,现金贷监管出台,整个系统商的生意都因此萎缩。 “我们也不太好做了。”张玮透露,“当时,还裁过员。” 提供现金贷系统,似乎不是这家公司的唯一业务。 “三保除了输出技术,背后还有很多业务。”谢辰辰表示。 多位业内人士透露:“三保科技背后还有一家关联公司,名为钱米科技。” 通过天眼查,可以发现两者确实有一些股份关系。 钱米公司与三保公司关系 钱米科技全称为“杭州钱米网络科技有限公司”,也成立于2016年,其旗下有一个现金贷产品,名为“钱米应急钱包”。 张玮透露:“除了钱米应急钱包外,它还有一些现金贷马甲,利率都不低。” 他还表示,除了出售系统和现金贷产品之外,三保科技也做贷款超市。 在企查查上,这家公司确实绑定了一个链接。点开之后,是一个名为“银鱼导航”的贷款超市。 02 苹果ID贷 关于三保科技被警方带走的原因,业内众说纷纭。 “警方说是网络诈骗。”张玮透露。 “其中可能涉及三保科技收取的会员费,或者是数据问题。”谢辰辰表示,“但说到被抓原因,苹果ID贷的可能性最大。” 什么是苹果ID贷? 多位业内人士透露,苹果ID贷是新崛起的地下现金贷模式,主要针对的就是苹果手机的用户。 比如,一个用户如果有一台苹果手机,就可以在平台上申请贷款,平台会根据手机的型号和使用时长,对其有一个估价。 用户王平志称,他在2018年8月曾经借过苹果ID贷。 评估显示,他的iPhone 7可以借2200元,7天归还,但他到手的只有1760元。 也就是说,这种方式的实际年化利息,高达1000%以上。 借款时,王平志还被要求提供苹果ID号和密码。 “我们拿到ID和密码后,会锁定手机位置,更改密码后再放款。”一位放过苹果ID贷的业务人员李彬称。 一旦用户逾期,他们就会将苹果手机直接锁定。 用户如果还想使用手机,就只能刷机。“去一些手机维修点刷苹果手机,要一两千元。”李彬称,和这个价格相比,还不如直接还钱。 他表示,这一行现在还会要求用户提供绑定苹果ID的邮箱。这样一来,就算贷款用户刷了机,手机也无法再使用。 “一到还款日,我的手机就被锁了,首屏不停出现查找iPhone的提示,手机根本动不了。”王平志表示。 而这个模式最大的杀手锏,还不是锁手机。 “通过ID,我们可以轻易拿到用户的通讯录和照片,可以直接打爆他们的通讯录。”李彬表示。 这意味着,只要有用户的苹果ID号,几乎可以不再使用风控手段。 锁机、爆通讯录,甚至曝光私人照片,这些都成了催收利器。 这个模式的操作方式极为简单,只需要在页面上直接加上填写苹果ID号的模块就行。 在后台,一个懂锁手机的普通员工,就可以开始操作这个模式。 目前,在各大投诉网站和论坛上,已经有大量用户对苹果ID贷进行投诉。 一本财经记者了解到,目前操作这个模式的放款方还不多。这是因为苹果手机的用户相对有限,而买得起苹果手机的人,借超利贷的可能性也较少。 但因为玩法简单,风控奇葩,很多地下现金贷的玩家也开始被吸引而来。 03 现金贷江湖 目前,三保科技被调查的真实原因尚不可知。 “但总体来说,三保科技确实是杭州地区一家做得比较大的现金贷公司。”多位知情人士透露。 而地下现金贷,正在形成一片暗黑江湖。 “现在这里分为几大帮派,比如福建帮、浙江帮和深圳帮等等,很多都已经做得比较大。”一位地下现金贷的老板赫释透露。 这些帮派都是一个地区的老板,他们因为“老乡”关系,建立了信任,开始集结成群。 他们会相互帮衬,“打点关系”。 当然,有什么新的模式和套路贷,他们也会共享经验。 而他们主要的博弈对象,不再是金融监管部门,而是警方。 “我们的业务已不在金融监管的范畴之内,而是属于违法违规,所以我们特别怕警方介入。”赫释称。 因为地下现金贷都是互联网获客,所以他们的业务并不局限在一个地区。 “如果一个外地的用户报警,我们就可能被外地警方跨省抓捕。”赫释称,互联网虽然给原来的高利贷“赋了能”,但也给其带来了新的危机。 多位地下现金贷老板预测,在2019年,这样的危机事件将持续不断。 地下现金贷存在隐蔽性,极容易导致恶性催收、涉及用户隐私的营销,以及花样百出的“套路贷”。 警方的严打和介入,可能是扼杀地下现金贷的唯一手段。 大量的资金蓄势待发,年关一过,就准备汹涌入场。 而暴力催收、过度营销、数据贩卖等一系列问题,也已到了爆发边缘。 2019年,地下现金贷将如何发展?这个江湖将掀起怎样的血雨腥风? [详情]

客户办存款证明后活期变定存 工行回应并非有意为之
客户办存款证明后活期变定存 工行回应并非有意为之

   投诉机构:工商银行郑州期货大厦支行 投诉内容:办理存款证明时未经客户许可将活期存款转存为3个月定期存款 投诉入口:【黑猫投诉平台】 近日,新浪财经金融曝光台接到北京王女士对中国工商银行的投诉。王女士称,2018年11月末在郑州出差间隙,她到工商银行郑州期货大厦支行办理了一份存款证明,要求将借记卡中的活期存款5万元冻结至2018年12月25日。2019年1月初,王女士发现冻结的资金还没有回到活期存款账户中,经过客服查询,才发现这5万元活期存款竟然被办理成了一笔3个月的定期存款。 王女士朋友圈截图 王女士称,自从工作起,她从来没有存过定期存款。当天她携普通借记卡至该网点办理业务时,有一男一女两名工作人员,其中女性工作人员在一边办理业务一边打电话。王女士向业务办理人员表示资金只需要冻结至2018年12月25日,业务办理过程中工作人员没有明确询问王女士是否要办理3个月定期存款。 存款证明业务介绍显示,存款证明最短1天,最长1年,根据客户实际需要办理。 来源:工行官网 发现问题之后,王女士通过工行的客服电话进行了询问和交涉。之后银行方面致电王女士,表示由于该网点位于期货交易所内部,是第一次办理存款证明业务。“当天打电话咨询的老师也不会短时间的冻结,就想着存成定期收益能多一点。” 随后,该网点所在支行的相关负责人致电王女士进行了道歉,表示该网点业务不熟悉、不熟练,另外在业务办理过程当中存在一定误解,“您讲的到期可以到账,柜员误会成了定期到期到账,两个人都是新人,第一次办理该业务。”同时,该负责人表示,将会加强培训和管理,确保不在出现类似错误。 新浪财经随后联系该网点和支行,两者都表示已对王女士进行了回复,对于业务办理过程中的“误会”,客户表示理解。 近年来,银行服务质量一直是普通客服关注的重点。除了服务效率低之外, 各类“误会”频出,“存款变理财”“存款变保险”这类新闻更是屡见不鲜。很多类似“误会”的发生,一方面银行网点业务办理时提示不清问题仍然普遍存在;另一方面客户在办理业务时,未看清业务回单,也是造成此类问题的一个原因。 减少银行和客户之间的“小误会”,银行在加强培训、提升服务质量方面责无旁贷。而对于普通客户来讲,在业务办理过程中要对自己负责,明确业务要求,看清业务回单,毕竟业务回单是银行记账的依据,对普通客户来讲,也是重要的原始凭证。[详情]

【曝光台】好买基金不好买:每百万投资仅收回约7万
【曝光台】好买基金不好买:每百万投资仅收回约7万

  来源:新浪金融研究院 文 张正一 资管狂欢之后,留下一地鸡毛。不仅券商私募,还波及到了新三板。 初冬已至,上海最近也是多云天气,可吴先生一行几人心底却寒凉一片。 吴先生等人是好买财富“新方程启辰联创新三板基金7期”的投资者。由于项目逾期,每百万元投资仅收回约7万元,他们从全国各地赶到上海讨要说法。 最近的一个月,他们先后转战好买财富管理股份有限公司(下称:好买财富-基金销售机构)、北京联创永宣投资管理集团股份有限公司(下称:联创永宣-投资顾问)、兴业证券股份有限公司(下称:兴业证券-基金托管人)、上海新方程股投资管理有限公司-(下称:新方程-基金管理人)、以及律师事务所等地。 最后,他们不得不向当地的一家律师事务所求助准备起诉。 产品合规性存疑 11月19日一大早,吴先生强撑笑,打算去为这件事讨个说法。他的目的地是位于中国(上海)自由贸易试验区浦东南路1118号9楼,这里是好买财富的总部。 好买财富成立于2007年7月18日,注册资本3.46亿元,净资产7.71亿元,注册地为上海。 这次投资者维权的逾期项目是好买财富2015年销售的一款挂牌新三板公司定增基金,基金规模1.33亿元,涉及持有人100人左右。值得注意的是,该基金在原约定2年期限的基础上,又延长一年,于2018年6月5日到期终止。 在新浪财经获得的一份《新方程启辰联创新三板基金7期基金》推介资料(下称:推介资料资料)中,显示该基金的投资范围仅限于挂牌后企业的定向增发,投资期限是1年投资期+1年推出管理期。 图片来源:爆料人提供 “推介资料写明了,投资顾问也承诺了,但实际情况却大相径庭”吴先生称。 从吴先生提供的《新方程启辰联创新三板基金7期2015年3季度报告》也可以看到该基金中只有2两项是挂牌新三板业务,其余均为计划挂牌。 那募投项目是否合规?新浪财经查阅了该基金的基金合同,合同中有多处说明:“本基金的投资范围涵盖全国中小企业股份转让系统的挂牌公司股份、拟新三板挂牌或拟上市企业的存量及增发股权/股票。” 对于此种现象,前金科资本人刘淳告诉新浪财经,有合同那就要按合同来判断,如果和前期推介资料不符合,存在模糊或虚假宣传的可能性。 与此同时,新浪财经注意到,该基金投资期间,募投的标的投资范围不仅扩展到了新三板未挂牌的企业,其中单票投资比例也超出了合同规定的投资限额。 据该基金的《募集说明书》显示,子基金投资限制处明确规定了投资单票的比例不超过20%,可北京星昊医药股份有限公司(下称:星昊医药)还是出现了超限额投资的行为。  2018年8月,新方程出具《北京联创大洋合伙(有限合伙)关于投资项目之星昊医药的说明函》,承认新方程启辰联创新三板7期的底层投资基金北京联创大洋有限合伙,在星昊医药项目投资金额前后不一致,4197.6万元的投资金额与此前报告披露的数据不符。 不过,星昊医药也在另一份说明函中给出了超限额的原因:因为大洋基金投资人后续违约未按原计划完成实缴,如果以预期5亿人民币的规模则并未超限。 新规出台,旧账又如何清算呢? 在延期1年之后,2018年6月,基金续期届满开始正式进入清算期。就在这时,资管新规也正式出台,对大资管行业提出明确要求,要打破刚兑。市场整体环境再不是几年前的境况。 在经历了5个多月的社会公开征求意见,并接受来自市场近2000条修改意见后,2018年4月27日,央行、证监会等4部委联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,新规明确了资产管理业务不得承诺保本保收益,打破刚性兑付等。这让吴先生的追讨权益之路,更为艰难。 图片来源:爆料人提供 在吴先生提供的一份2015年和好买财富投资顾问聊天的截图中,投资顾问方明确承认了该基金的到期投资收益以及预计的净值回落区间。 只是,所有的承诺也只停留在了2015年。吴先生告诉新浪财经,截止目前,每百万元投资仅收回约7万元的投资本金,而剩余的大部分投资本金基本无望收回。 “在投资期间与好买财富投资顾问沟通基金净值等事宜,以好买群发的季度报告为主,报告披露投资项目和基金估值,但估值基本不能作参考,偏离度太大。现在给的报告估值还有0.8,实际价值应该只有0.2-0.3”吴先生告诉新浪财经。 鉴于产品到期持有人无法收回投资的现状,以及在与好买财富的子公司新方程沟通中发现的种种问题,根据基金合同规定,该基金部分持有人决定联名向新方程提议召开基金份额持有人大会。该合同也明确规定了代表基金份额20%以上的基金份额持有人就同一事项书面要求召开基金份额持有人大会的权利,可以向基金管理人提出书面提议。 吴先生表示,“本会议议题有两个,一是制定项目退出目标期限,另外是与产品投资顾问联创公司调整下一步的合作方式。” “对于持有人的合理要求,新方程竟然公然违反合同约定,以没有明确的表决事项为由,屡次拒绝召集基金份额持有人大会的合理诉求。该公司这种行为,不仅违反了《新方程启辰联创新三板基金7期》合同规定,而且严重违反了中国证监会《私募投资基金监督管理暂行办法》和国务院《私募基金管理条例》。”吴先生告诉新浪财经。 据了解,基金持有人大会是基金持有人依法定形式和程序决定基金重大事项的基金治理制度,也是基金投资人行使共益权、保护自益权的重要途径和场所。它作为全体基金持有人所组成的基金的最高权力机关,对基金行使财产监督管理权。这是《证券投资基金法》赋予基金持有人的合法权力。 只是,吴先生等几位投投资人在和新方程的沟通中并没有解决基金份额持有人大会的合理诉求。 新浪财经对此联系好买财富的负责人,其告诉新浪财经“这个基金产品是一个正式备案的股权类私募投资基金,不是固定类收益产品。后续会严格按照基金契约的规定履行自己相应的权利和义务。” 江苏颐华律师事务所韩友维律师表示,如果有证据证明他宣传的时候有明确的承诺的,那么承诺也是合同的一部分,反之还是以合同为准。 北京一家金融机构资管部的杨先生对新浪财经分析:“一般来说作为基金管理者要承担主动管理的职责,如果基金只是当做通道来做,风险缓释措施不到位,踩雷的几率就会很大。而募投比例超额这种事情,真的该应该反思了。” (本文吴先生为化名) [详情]

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