凤凰金融保险业务无牌裸奔: 智保业务碰红线

　　来源： 金融观察团

　　这两年，从BATJ到新兴的金融科技机构，都开始布局保险业务，令互联网保险市场成为新的蓝海。不过，受困于牌照限制，很多平台的保险之路并不平坦。

　　金融观察团调查发现，凤凰卫视旗下的凤凰金融平台，早在2016年就上线了保险代销业务，但直到2018年底才转型为信息中介平台——凤凰智保，“裸奔两年”。但是，金融观察团今日在凤凰金融的保险页面却发现了不少蹊跷：宣布转型近一年，团团君仍能在其保险页面正常提交投保信息填写。虽无法支付，但催促支付的短信却好几条。那并无支付接口，还反复催促支付，“保费”究竟支付给谁？

　　此外，其宣布转型的智保业务上，也有踩踏监管红线的嫌疑。

　　对此，凤凰金融方面也给出了回应，称已经转型为凤凰智保，金融观察团所看到的保险页面是“百度搜索抓取的陈旧页面，不是代表现在还在运营这个业务”，“这是一个产品不完全完善的乌龙，我们会让他们把外部被收录的陈旧页面都下掉。”

　　保险代销裸奔两年多 目前平台仍可提交信息 平台称是“乌龙”？

　　根据布谷新金融2016年的报道（《凤凰金融上线保障保险，或将开辟保险大板块》，当年4月18日，凤凰金融上线了保险板块，但均为理财型保险，年化收益率在4.5%-5.4%不等。同年8月31日，凤凰金融上线保障保险。当时的报道中显示，“凤凰金融称其属于综合性的互联网金融交易信息服务平台，最近下发的网贷管理办法要求禁止网络借贷信息中介机构代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品”

　　也就是说，彼时凤凰金融的保险业务并未“持牌上岗”。而监管三令五申，无资质第三方平台不得开展保险中介业务。

　　2015年7月保监会颁布的《互联网保险业务监管暂行办法》就规定，第三方网络平台可以为保险机构开展互联网业务提供辅助支持。若第三方网络平台参与了互联网业务的销售、承保、理赔等关键环节，则必须取得相应的保险业务经营资格。

　　此外，在“资管新规”中明确指出“任何组织无牌照、无资质、未经监管许可，不得销售资管产品。

　　虽不知为何，但直到2018年11月14日，“无牌裸奔”两年多后，凤凰金融宣布上线 “凤凰智保”，凤凰金融总裁张震彼时表示，“凤凰智保”是一个中立的智能服务，不以售卖产品为目的，从而可以为用户提供中立、全面、适用的保险配置方案。

　　但是，团团君今日在凤凰金融保险页面发现，其产品有车险、健康险、理财险、账户险、意外险，全部产品共34个。除了最后两款理财类产品，其他产品均显示可以抢购状态。

　　我尝试下单一款健康险产品，在按照要求提交个人身份信息、选择保费后，提交了订单。值得注意的是，这些操作全程都是在凤凰金融页面上进行的，并没有跳转到其他页面。最后，订单显示，“待支付”。但多次尝试支付均未成功。

　　更有意思的是，尽管没有支付成功，凤凰金融多次向团团君发送短信，催促点击链接进行支付。

　　同样，另一款国华人寿的理财险产品也是如此，提交信息后，多次催促我完成支付。

　　上述短信，都提供了一个客服微信，fengjinbx01，称“有专业保险规划师为您一对一解答，同时为您量身定制保障方案”。

　　我添加客服号之后，发现该人昵称成为“凤凰智保——芒果”，背景图为“凤凰保险”。

　　保险业务短信提供的客服微信

　　好了，现在让我梳理一下：也就是说，按照凤凰金融的口径，去年11月就已经转型为凤凰智保，不再做代销业务。

　　但是问题是，既然已经转型，为何原页面仍正常展示，且提交投保信息均成功？催促支付短信又是怎么回事？

　　对此，凤凰金融的回应是，保险页面是“百度搜索抓取的陈旧页面，不是代表现在还在运营这个业务”。“这是一个产品不完全完善的乌龙，我们会让他们把外部被收录的陈旧页面都下掉。避免后续给其他客户也带来误会。”，“这两天（就撤掉），已经给领导写邮件确认了，回复产品就可以操作。”

　　上述客服号的名称方面，他们表示，也是之前业务的。不过，既然是之前凤凰保险业务的，为何客服名字又叫“凤凰智保”呢？实在搞不懂。

　　更进一步看，我注册账号后，发现后也有专门的保单和保险理财栏目。

　　对于这点，凤凰金融方面称， “因为早前的客户还有后台履约等事宜，后台服务不能停止产生的，但是新客户不能下单支付。”

　　但是这些信息也侧面印证了，凤凰金融此前一直在无牌从事代销保险相关业务，且截止到目前，凤凰金融依旧无任何从事保险“销售”的相关许可和牌照。

　　转型中介平台 凤凰智保业务碰监管红线

　　根据凤凰智保的官方介绍，其定位是“通过智能技术提供客观、中立、免费的家庭保险方案”。第二条介绍显示，“科学推荐”、“个性化定制”。

　　我扫描了页面上的二维码，填写了相关信息，后看到页面显示“各项责任风险保费计算”、“保险产品的综合性价比指标”，配置方案等字样。

　　但根据监管规定，第三方平台从事保险比价、计算保费，拟定方案等行为，已被明令禁止。

　　北京银保监局近日发布的《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》（京银保监发〔2019〕310号，下称《通知》），保险机构与第三方网络平台（以下简称平台）合作开展互联网保险业务应确保平台符合《办法》规定，不得参与保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理、客户服务等保险经营或保险中介经营行为。如：保费试算、报价比价、代理查勘理赔、为投保人拟定投保方案、代办投保手续、协助索赔等。

　　综合来看，保险业务作为凤凰金融的的一部分，发展并不顺利。而其网贷业务也多次传出逾期风波、现金贷业务喜鹊快贷被爆砍头息。财富管理业务上，也曾有媒体报道称其网站名称与基金代销牌照所属公司不一致的情况。对于未来其各大业务的发展情况，金融观察团会持续关注并监督。

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责任编辑：陈鑫