移动支付场景视角:智慧城市布局下的金融潜力
21世纪经济报道 侯潇怡 深圳报道
可以想见,金融机构在这一轮风口上将获得2B+2C的双重机遇。银行业对智慧城市的风口机遇其实参与已久,但缺少全方位的涉及到战略层面的整体规划和参与,未来或许金融机构参与的深度、广度与整体性都会逐渐升级。

智慧城市的规划与建设,已经走过了十年,而自2012年下半年起,多个部委相关政策的陆续出台,部署并推进首批试点智慧城市建设,智慧城市建设在全国掀起了热潮。
众多商业巨头不会放弃这一巨大机遇,先后入局。在这个赛道,曾出现过中兴、华为、太极股份(29.970, -0.53, -1.74%)、中电科等做通信、硬件公司。近两三年来,阿里、百度、腾讯、京东为首的互联网厂商也开始重点发力并越发举足轻重。但金融巨头全面入局者少,平安是首家。
但21世纪经济报道记者注意到,近期越来越多的金融机构开始着力在智慧城市方面进行战略布局。2019年6月,广发银行在广州发布“智慧城市”综合金融服务方案,其总行负责人表示不同于从科技支持城市发展的角度出发,银行将从金融服务的角度支持城市发展。
除了银行系外,互联网巨头其自身在移动支付、普惠金融等金融领域机遇在智慧城市建设的这个阶段也日益凸显。智慧城市的金融机遇似乎来到了新一轮风口。
微信支付的36行观察
近日,微信支付发布《2019年“智慧36行”行业发展报告》(下称《报告》),不难从移动支付的场景视角中看出民生到金融的发展机遇。
《报告》从零售、交通、医疗、教育、餐饮、政务民生等多个行业展现了2018年至2019年6月的智慧行业发展成果,其中零售、出行、政务领域数据颇为亮眼。
微信支付表示,基于微信支付基础能力的智慧零售,借助微信生态,以“流量、数据、体验”为三大发力点,构建全渠道数字化经营,助力零售企业完成人、贷、场全方位数字化,在商户经营效率上具有很大成效。
此外还带动微信电商交易量大增,2019年上半年电商小程序交易量是去年同期的27倍,小程序已成为零售行业加码经营能力重要工具之一。
在智慧出行方面,目前微信智慧出行已覆盖全国431个城市,今年五一的微信智慧出行实现同比增长251%。
而在政务方面,以公众号+小程序+微信支付生活缴费+城市服务等工具和渠道,微信支付与不同的合作伙伴打通了政务民生的体验闭环。在社保领域覆盖了6亿人群;在户政治安方面,27个省份共619个公安单位提供微信支付缴费方式;9亿市民可通过线上预约或自助机办理出入境领域缴费项目。
而这些民生领域智慧化、数字化的背后,是为互联网巨头提供了大量的场景和数据,进而带动相关金融业务的发展。报告中指出,微信支付分提供了用户风险识别、催收扣款以及联合惩戒三方面的功能,目前已实现降低商户91%的坏账率。
此外,从2018年微众银行财报中不难发现,2018年微众银行营收首次突破百亿,达到100.3亿元,同比增长48.63%;净利润达到24.74亿元,同比上升70.85%;而不良率仅为0.5%。得益于技术、数据与场景,微众在普惠金融领域的快速发展无疑很大部分得益于微信与腾讯在智慧城市建设中的长期布局。
另一家有金融业务的互联网巨头阿里在金融方面业绩表现同样突出,蚂蚁金服拳头产品蚂蚁花呗和借呗2018年贡献利润超100亿元。智慧城市给金融带来的机遇正在放大。
平安、阿里、腾讯、华为入场“姿势”
目前在智慧城市业界大热巨头企业为“PATH”——即平安、阿里、腾讯、华为。四家企业各有所长,其中阿里以电商起家,发挥其固有的互联网商业特性,以及强大的AI和数据处理能力;而腾讯依靠固有的强大社交基因做“连接”;华为因硬件起家,帮助城市打造“神经系统”。PATH中,唯一的金融集团平安集团策略则不同,服务是其优势与切入点。
纵观入局智慧城市的头部企业,科技实力均为标配,无论是硬件生产、互联网抑或金融机构都在近年发力科技创新。除此之外,金融机构得以入局的另一重要原因在这一轮金融机构的转型中,智慧城市建设中所天然产生的丰富场景无疑与其高度契合。
平安集团作为一家老牌金融机构,今年正在走入第四个十年。从整体策略看,平安已走过三个阶段:第一个十年以保险业务为主,第二个十年是综合金融,第三个十年是金融+科技。而接下来的十年的发展明确走金融+生态之路,在这一基础上,从传统侧重保险、医疗等细分垂直领域,到搭建包含金融、医疗、车、房、智慧城市在内的五大生态圈,这一金融巨头计划的智慧城市方案更加趋于一整套生态化搭建。
在刚刚结束的平安银行(11.700, -0.01, -0.09%)2019年中报发布会和对公开放日上,平安银行高层对21世纪经济报道记者表示,随着平安银行零售转型三年的初步成功,对公业务将开始发力。而平安银行的对公业务也将作为整个集团的发动机,获得集团各种客户、渠道、产品和服务资源的倾斜,进而在平安集团的五大生态圈建设中发挥更重要的作用。
平安智慧城市联席总经理兼CTO胡玮曾公开介绍,平安做的智慧城市是切入到政府效率、企业服务、市民服务领域当中,从不同的层面提高政府管理的效率。
可以想见,金融机构在这一轮风口上将获得2B+2C的双重机遇。
华北某股份行对公业务人士告诉21世纪经济报道记者,银行业对智慧城市的风口机遇其实参与已久,除了基本功能资金融通的参与,包括科技和数据支持,支付和结算功能嵌入都有所参与。但缺少全方位的涉及到战略层面的整体规划和参与,未来或许金融机构参与的深度、广度与整体性都会逐渐升级。
责任编辑:张译文
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股市直播
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宋谈股经今天 04:00:20
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北京红竹今天 03:45:20
3、1.13万亿成交额一点都没有减少,每天都在维持1.5万亿以上,上涨2949家,下跌2249家,涨停67家,跌停1家。虽然上午个股在分化,但数据上来看,也算正常。大涨之后的兑现而已。分化几天后,DS和人形机器人(sz300024)还可以继续干。铜缆好久没聊了,大家也可以去看看它的指数,默默的在新高。 -
北京红竹今天 03:45:17
2、指数结构目前恒生科技指数波段的防守线在5394,跌破波段反弹结束,但大级别向上依然没结束。创业板前几天也给过大家防守线,目前也没跌破呢,如果创业板继续回落,那就不用破防守线了,因为三十分钟级别回落段就会出现。可能文字大家不太清楚,晚上直播会展示图和大家说。总之,清楚即便指数出现回落,也定义为洗盘就好。大方向也是向上的。 -
北京红竹今天 03:45:13
1、2条线的指数结构昨天大涨,今天分化,也就是说获利盘都在兑现,资金也不格局。分化几天再接着买,大涨就卖。目前人形机器人(sz300024)如果出现回落,五分钟级别有望出现三买。DS如果出现回落,有望构造三十分钟级别二买。图就不贴了,晚上直播再展示。资金上是高低切换,而且资金也不格局,这个现象我们要清楚。其次指数结构上,继续上涨也可以,回落一波也可以。但都不改大方向,清楚这个就可以。 -
徐小明今天 03:42:08
【盘中直播】下午见 -
波段擒龙今天 03:35:38
A股三大指数早盘集体下跌,截至午盘,沪指跌0.16%,深成指跌0.2%,创业板指跌0.72%,北证50指数涨1.97%。全市场半日成交额11493亿元,较上日放量808亿元。全市场超2200只个股下跌。板块题材上,AI眼镜、生物医药、有机硅、消费电子、食品零售板块涨幅居前;游戏、光伏设备、云计算、电力板块跌幅居前。 -
冯矿伟今天 03:34:39
冯矿伟:保持耐心今天虽然上午窄幅横向右行,但是依然属于动能背离向上的环境,题材强势,权重弱。目前基本是缺少速度,属于碎步小阴阳的状态,需要一个加速来打破近期的缓速,否则就走的总是犹犹豫豫的,连接10月18和11月27日,依然是压力线! -
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2月20日午间收评:创业板指半日跌0.72%,AI眼镜概念股逆势大涨1、市场早间震荡调整,创业板指一度跌超1%。AI眼镜概念股逆势大涨,杰美特(sz300868)、星星科技(sz300256)、胜利精密(sz002426)、卓翼科技(sz002369)、瀛通通讯(sz002861)等十余股涨停。AI医疗概念股再度走强,宝莱特(sz300246)、光正眼科(sz002524)、国际医学(sz000516)等封板。有机硅概念股异动,远翔新材(sz301300)、宏柏新材(sh605366)涨停。下跌方面,腾讯云概念股走低,世纪恒通(sz301428)、首都在线(sz300846)跌超5%。个股涨多跌少,沪深京三市超2900股飘红,上午半天成交1.15万亿。午间收盘沪指跌0.16%,深成指跌0.2%,创业板跌0.72%。2、板块概念方面,AI眼镜、AI医疗、有机硅、机器人(sz300024)等板块领涨;腾讯云、游戏、保险、船舶等板块领跌; 3、两市共2740只个股上涨,65只个股涨停;2197只个股下跌,1只个股跌停;21只股票炸板,炸板率28%。 -
数字江恩今天 03:32:19
大盘上午再3352-3334的1:1线之外做了一个横盘震荡箱体,主体就是3338-3348这10个点。下午只要没有快速3356以上拉升,这里都还会回踩一下 -
徐小明今天 03:31:56
【盘中直播】如果走3浪上升,是很有可能贯穿上半年始终的。