六大行净利润破万亿大关 大零售金融科技成转型方向

　　原标题：盈利增长亮眼 六大行净利破万亿元

　　来源：金融时报

　　本报记者周萃

　　2018年，尽管面临纷繁复杂的国内外经济形势，但各大银行攻坚克难、砥砺前行，交出了一份高质量发展稳中有进的年度业绩答卷。总体来看，银行业业务规模稳定增长，资产质量持续改善，盈利平稳较快增长，转型也取得实质性进展。

　　在业绩发布会上，多家银行高管对去年的经营表现给予了肯定。工行行长谷澍用“穿越周期的稳健”来评价工行近3年的经营成绩；建行首席财务官许一鸣则表示，去年建行主要经营指标“该升的升、该降的降”，很多指标的改善可以理解为“更好、更高、更强”。

　　净利润破万亿元大关

　　2018年，6家大型银行净利润总额突破万亿元大关。其中，工行净利润增长位列第一位，2018年共实现净利润2987亿元，同比增长3.9%。建行居第二位，实现净利润2556.26亿元，较上年增长4.93%。农行实现净利润2026.31亿元，同比增长4.9%。中行实现股东应享税后利润1800.86亿元，同比增长4.45%。交行实现净利润（归属于母公司）736.3亿元，增幅为4.85%。国有大行新晋成员——邮储银行也交出一份漂亮“成绩单”，2018年净利润首次突破500亿元，达到523.84亿元，同比增长9.80%。

　　在股份制银行中，招行维持强劲增长势头，2018年实现归属行股东净利润805.60亿元，同比增长14.84%。浦发银行、光大银行、平安银行去年也有不俗业绩表现。其中，浦发银行实现归属于母公司股东净利润559.14亿元，同比增长3.05%；光大银行实现净利润337.21亿元，同比增长6.67%；平安银行实现净利润248.18亿元，同比增长7.0%。

　　从根本上讲，2018年银行业实现良好增长得益于宏观经济的稳健运行。2018年我国GDP增长6.6%。从新增生产总值来看，2018年经济增量为1.4万亿美元，是当之无愧的世界经济增长“引擎”。

　　就银行业本身来看，盈利实现良好增长受益于资产规模的扩大。2018年银行业加大对实体经济支持力度，贷款发放速度普遍加快，银行业资产规模实现平稳增长。截至2018年末，农行总资产规模达22.61万亿元，较上年末增加1.56万亿元，增速为7.4%；建行资产总额23.22万亿元，增幅为4.96%，其中发放贷款和垫款总额13.78万亿元，增幅为6.82%。

　　息差企稳回升

　　利息收入依然是各大银行利润增长的主要来源。因此，息差企稳回升有效带动了银行盈利能力的提升。2018年，工行、农行、中行、建行、交行和邮储银行的净息差分别为2.30%、2.33%、1.90%、2.31%、1.51%和2.67%，除交行与上年持平外，其他银行分别同比提升8个、5个、6个、10个和27个基点。

　　2018年，中行实现净息差逐季上升。对此，中行副行长吴富林在业绩发布会上表示，净息差的改善主要得益于贯彻落实国家宏观调控政策，在服务实体经济过程中，优化资产负债结构，实现了经营效率的提升，尤其是在中长期贷款的投放上，全年新增人民币贷款创近年来最高水平。

　　不过，吴富林也表示，受市场环境变化影响，净息差今年存在一定下行压力。中行将持续优化资产结构，提升产品和服务品质，努力控制负债成本。

　　谷澍表示，对工行来讲，今年保持净息差主要的侧重点是要在负债端做更多工作，坚持把存款性负债作为主要资金来源，通过产品创新、客户经营、渠道优化，努力吸收低成本、稳定性的资金，控制高成本负债，使负债成本稳定在一个合理水平。

　　不过，受资管新规实施、理财产品市场发行成本上升等多因素影响，多家银行的非利息收入呈下降趋势。如工行2018年实现非利息收入1526.03亿元，比上年减少9.73亿元，下降幅度为0.6%。中行2018年实现非利息收入同比减少12.72亿元，下降幅度为0.87%。

　　虽然受短期政策调整影响，银行非利息收入面临放缓压力，但从长期来看，非利息收入受经济周期的扰动较小，在利率市场化大趋势下，商业银行未来转型的目标还应是继续加大非利息收入。

　　大零售和金融科技成主要转型方向

　　2019年，金融业经营形势、监管政策、竞争格局均已发生深刻变革，如何通过转型发展抢占先机，在未来竞争中占据有利地位，每一家银行都面临考验。

　　在业绩发布会上，多家银行高管均坦言，未来银行发展面临净息差、风险管控、金融科技等方面挑战。许一鸣表示，建行要进行“第二发展曲线”开发，所谓“第二发展曲线”可以叫第二次创业。

　　从整体情况来看，多家银行将大零售和金融科技作为主要转型方向。2018年，多家银行都在大零售方面加大布局力度。以工行为例，据工行董秘官学清介绍，大零售战略在全行执行的效果越来越好，已成为工行经营利润提升的“压舱石”，其营业贡献占比超过40%。去年新增个人客户4000万户，客群的持续增长带动全行一般性存款增加1.45万亿元，存款余额及增量稳居市场第一位。

　　零售业务一向表现突出的招商银行，2018年零售营业收入1232.57亿元，同比增长16.04%，占营业收入的52.69%；零售税前利润572.27亿元，同比增长20.24%，占该行业务条线税前利润的57.22%。“零售新星”平安银行，2018年零售业务营业收入618.83亿元，在全行营业收入中占比为53%；零售净利润为171.29亿元，在全行净利润中占比为69%。

　　扩大盈利来源、培养新利润来源点，需要银行加快转型步伐，积极开拓业务“蓝海”。“做好小微工商银行就有大未来，这是全行的共识，也是我们的战略选择。现在路径已经明确，关键是我们在创新措施上进一步落地见效，推动普惠金融的可持续发展。”谷澍表示。

　　农行副行长王纬表示，农行将把握经济高质量发展的要求、经济转型升级的趋势，突出六大重点，促进实体贷款投放，力争今年贷款规模保持稳健增长，增量和去年大体相当。

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