评论：2019年银行业应着力提升金融资源供给有效性

　　银行业应着力提升金融资源供给有效性

　　金融时报 周萃

　　“服务供给侧结构性改革”在2019年继续被摆在了银行业保险业工作的突出位置，刚刚结束的银保监会年度监管工作会议强调，银行业保险业必须从大局出发，2019年坚决服务供给侧结构性改革，妥善处理防风险与稳增长调结构的关系。

　　服务供给侧结构性改革，银行业更应提升金融资源供给的有效性，资金投放优先支持经济发展的关键领域和薄弱环节。

　　一分部署，九分落实。将中央精神和监管部门要求落在实处，2019年刚刚开年，各家银行支持实体经济发展的“实招”“硬招”便层出不穷。光大银行近期宣布，2019年将继续在扶贫领域加大投入，扶贫贷款增量不低于去年增量，增速不低于全行各项贷款增速；今年还将单列扶贫信贷计划，确保扶贫贷款足额有效投放。深化扶贫金融服务，需要创新金融扶贫模式。去年年底，光大银行还联合湖南省新化县政府，上线了“新化购精彩”精准扶贫电商平台，将新化特色的红茶、豆干、水酒、中药材等共19个商户、25个品牌、200款特色产品上线到商城。

　　金融是推动精准脱贫的中坚力量，2019年，中央对扶贫工作提出了新的要求，银行业金融机构需要在以往金融扶贫工作的基础上作出适当的调整，顺应我国当前扶贫工作开展的实际情况，重点关注深度贫困地区和群众，加大对建档立卡贫困户和扶贫产业项目、贫困村提升工程、基础设施建设、基本公共服务等重点领域的支持力度，为深度贫困地区打赢脱贫攻坚战提供重要支撑。

　　服务供给侧结构性改革，银行业需要聚焦民营企业融资难融资贵问题。去年以来，民营经济和小微企业融资难牵动各方神经。2019年，民营企业生存发展还将继续面临较大挑战。支持民营企业发展壮大，是银行业提高政治站位、强化服务意识的具体体现。银行业金融机构应主动担当作为，采取有力措施，努力帮助民企跨越融资“高山”。

　　在“互联网+”时代，越来越多的银行开始探索利用新技术解决老问题。例如，平安银行在人工智能、大数据等技术的基础上，打造了多款信用贷款产品，如中小企业“数据贷（KYB）”“新一贷”等，企业无需抵押即可获得信用贷款，解决了小微企业在资金方面的燃眉之急。截至2018年9月末，平安银行民营企业表内外授信余额达7474亿元，占全行对公表内外授信余额的57.8%。其中，民营企业贷款占全行对公存量贷款的比例为66%，占全行对公增量贷款的比例为68%。

　　资金可得性问题一直是民营企业的痛点。提升对民营企业的金融服务，首先要让民企能够融到资。加大对民企的资源配置力度，在新的一年里，银行业金融机构应该继续努力改变服务模式，提升行业政策的前瞻性与精细化水平，增强区域政策的差异化与分类指导能力，依据对企业和行业的充分了解，不断提升民营企业融资可获得性。

　　服务供给侧结构性改革，银行业应着力服务新的经济增长点，其中之一就是推动绿色发展。通过绿色转型，可以破除传统发展的路径依赖，为经济增长汇聚新动能。目前，我国银行业绿色文化和绿色价值观开始逐步建立，绿色金融资金正在实现迅速增长。

　　事实上，多家银行已经开展了卓有成效的绿色金融服务，例如，进出口银行、农业银行、中国银行、交通银行等开始在境内外发行绿色金融债和绿色信贷资产证券化产品；兴业银行、浦发银行、华夏银行、北京银行等开展以节能服务公司提供的能源管理合同项下的未来收益权作为质押提供贷款；国家开发银行、浦发银行等还开展了碳排放权质押贷款等创新业务。

　　新的一年，银行业金融机构要继续积极推动各种绿色金融政策加快实施，加大特色绿色产品创新力度，为经济转型持续提供资金支持。

　　除了服务好实体经济，有效防范风险也是金融支持供给侧结构性改革的题中应有之义。为防范化解银行业风险，2018年，各项监管文件发布实施数量之多、频度之密、力度之大超过以往。与此同时，对违规机构的处罚力度和频率也令人瞩目。从银行自身来看，一方面加快经营模式、业务和产品转型，回归服务实体经济本源；另一方面，从股东资质、关联交易、组织架构、考核激励等方面着手，完善公司治理体系，持续改善风险管理体系，提升综合风控能力。

　　2019年，经济增速换挡的压力和结构调整的阵痛相互交织，叠加外部环境的复杂多变，市场对银行资产质量的关注有增无减。

　　面对当前复杂的经济和经营环境，银行风险管理难度必然相应加大。牵住风险的“牛鼻子”，2019年，商业银行应继续加强对重点领域的风险管控，深化对重点行业、区域和大额授信客户的风险管控和预警提示。特别是随着去产能、去杠杆的推进，银行业应加快推动“僵尸企业”债务处置，并提升金融资源供给的适度性。

　　供给侧结构性改革的全面深化，对银行业提出了新要求。新的一年，更好服务供给侧结构性改革，妥善处理防风险与稳增长调结构的关系，将成为考验银行业智慧的最重要命题。

责任编辑：张译文