陈立武：加快出台指导意见设置开放银行的服务红线

　　上证报讯（记者 张琼斯）中国人民银行科技司副司长陈立武12月8日在2018第二届中国互联网金融论坛上透露，下一步，人民银行将在平衡安全与发展关系上，充分借鉴国际经验，结合我国银行业发展实际，建立健全开放银行业务规则与监管框架，加快出台指导意见，针对不同类型的银行业金融机构，不同种类的金融业务，设置开放银行的服务红线，明确允许开放的信息接口类型、服务范围等关键要素，推动开放银行更好地支持制造业、服务业，尤其是小微企业、民营企业的实体经济发展。

　　陈立武表示，近年来，金融科技发展迅猛，引领金融业不断变革，催生出一系列新产品、新模式，开放银行是近年以来广受关注的金融科技新业态，是传统银行经营理念与战略思维的新升级。

　　据他介绍，一方面，开放银行形成全新的业务形态，过去商业银行与各行业合作通常局限于支付、信贷等单个业务领域，但开放银行使客户能够触及商业银行的综合服务能力，促使银行服务不再只存在于实体网点和电子渠道，实际上是银行服务的一次蜕变。

　　另一方面，开放银行构建了全新的事态体系，商业银行基于开放银行打造平台+生态，将金融服务无缝嵌入实体经济各领域，打破了银行服务门槛和壁垒，拓展了生态边界，重塑了价值链，与合作方一道推动银行服务无处不在、无微不至。

　　开放银行在有效提升银行金融服务效能的同时，也使得风险敞口更多，风险管控链条更长，风险洼地的效应更加明显，风险的形势出现了新的特点、新的变化。那么，如何引导开放银行规范发展？

　　陈立武说，一是加强顶层设计，出台开放银行指导意见。当前，开放银行的快速发展引起了全球金融监管部门的广泛关注，中国、英国、德国等国家均已开始研究开放银行规范发展的监管政策。

　　“下一步，人民银行将在平衡安全与发展关系上，充分借鉴国际经验，结合我国银行业发展实际，建立健全开放银行业务规则与监管框架，加快出台指导意见，针对不同类型的银行业金融机构，不同种类的金融业务，设置开放银行的服务红线，明确允许开放的信息接口类型、服务范围等关键要素，推动开放银行更好地支持制造业、服务业，尤其是小微企业、民营企业的实体经济发展。”

　　二是坚持标准先行，制定开放银行的技术规范。开放银行涉及银行与合作方之间大量的数据、接口、系列和业务规则，标准作为通用语言是规范开放银行应用不可或缺的前提与基础。因此，金融业要充分发挥标准的规范引领作用，加快制定开放银行服务接口与安全规范，从设计、研发、部署、运维等阶段加强开放银行生命周期的安全管控，明确开放银行服务部署、接口设计、安全集成、安全监测、信息保护、风险控制等方面的技术要求，引导开放银行规范发展。

　　三是强化风险管理，构建开放银行的安全体系。“开放银行归根到底还是银行，无论业务形态、服务模式如何变化，其风险本质不变。”金融机构要把风险管理作为发展开放银行的根基和命脉，强化安全意识、恪守安全红线，加快建立开放银行的安全管理体系，充分应用存储加密、访问控制、标记化信息安全审计措施，强化开放银行信息保护能力，加强开放银行身份认证与内控管理，严禁非法存储，窃取泄露个人金融信息，定期组织开展风险排查与安全评估，提升开放银行信息安全保护水平，切实维护银行的百姓口碑和社会形象。

　　四是应用监管科技提升开放银行的管理水平。开放银行是金融与科技深度融合的产物，给传统的监管手段和方式提出了新挑战，金融业要加强监管科技研究与应用，利用现代化的科技成果，优化监管手段，探索新型监范式时，综合利用人工智能、大数据、区块链等信息技术，强化开放银行的合规管理，采取系统嵌入、应用对接等方式建立数字化的监管协议，搭建开放银行的统一管理平台，探索开放银行服务接口，在反洗钱、反欺诈领域的应用，推动监管模式由事后监管相时中转变，不断提升金融监管的专业性和穿透性。

责任编辑：陈鑫