Mohanty：政策制定需兼顾传统金融与新金融

　　新浪财经讯 7月13日消息，由中国金融四十人论坛和金融城主办的“第四届全球金融科技（北京）峰会”今日在北京举行。 新加坡金管局（MAS）首席金融科技官Sopnendu Mohanty 出席并发表演讲。

　　Sopnendu Mohanty表示，政策制定者要看一些不同的政策，让传统金融以及新金融都能够成功。达到这个目标的话，政策制定者必须要建立一个有信任的基础设施，可以让人们进行数字化的交易。不用进行面对面，而且是一个聚信任化的基础架构。

　　Mohanty指出，要建立强有力的数字身份。之前的发言人说到了网络，就是如果你的数字化的信息丢失了怎么办？对金融行业来讲也是一个灾难性的影响。这些身份、脸部识别的信息，如果被滥用会造成很大的影响，所以要建立一个强大的国家级别的基础设施。我们所讲的是数据的身份。

　　以下是演讲实录：

　　Sopnendu Mohanty：大家上午好，非常高兴能够再次回到中国，来到CF40的峰会。我不得不承认，这一次CF40挑的这个主题非常好，我参加过非常多的金融科技方面的会议，但从来没有说到高效赋能，很多说到了传统的金融行业如何进行追赶，所以非常高兴看到此次会议的主题是高效和赋能，如何来推动金融科技的发展。前天我在深圳，当时跟两个公司会晤，一个是一个数据中心，是最大的数字化银行，它有一个数字化的平台。另一个公司是完全可以避免面对面、人对人方式的客户受理的流程。在这方面他们做的非常引领世界。那他们如何来思考以及来构筑未来新金融科技的发展？

　　之前的两位发言人，肖钢先生讲了两个主题，就是交互性。对于传统的金融行业也说到了数据孤岛的问题。要让金融政策制定者如何来使用数据来进行更好的政策制定，这也是我们需要考虑的。接下来来自人行的李伟司长，说到了可持续的银行以及中国的监管沙盒行动，我也期待更多了解中国的监管沙盒。

　　我就借此机会来给大家讲一下政策制定者要应该稍微退出一步，来看一些不同的政策，如何可以让传统的金融机构能在数字化经济当中胜出。

　　首先要有一个清晰的政策，让传统金融以及新金融都能够成功。达到这个目标的话，第一，政策制定者必须要建立一个有信任的基础设施。什么叫信任的基础设施、基础架构？就是可以让人们进行数字化的交易。不用进行面对面，而且是一个聚信任化的基础架构。

　　要建立强有力的数字身份。之前的发言人说到了网络，就是如果你的数字化的信息丢失了怎么办？对金融行业来讲也是一个灾难性的影响。这些身份、脸部识别的信息，如果被滥用会造成很大的影响，所以要建立一个强大的国家级别的基础设施。我们所讲的是数据的身份。

　　第二，政策制定者必须要建立一个强大的数据枢纽。这数据枢纽，我们的公民都能够信任，是由值得信任的机构去做的。在金融行业、物流行业等不同的行业去分享，建立一个信任的数据枢纽。

　　第三，能够允许公民们把他们的数据分享给数据枢纽。作为公民，我们不知道谁拿着我们的数据在做什么事情。我们必须要赋权一个机制，让公民知道谁在用他们的数据，为什么要用这些数据。他们有法定的权利把数据拿回来。

　　第四，建立一个公共基础设施。如果建立一个公共基础设施，怎么样建立一个中成的客户基础设施呢？金融科技公司他们非常高兴，他们信息获取能力在一分钟内能获取非常多，我们如何建立公共基础设施，银行、传统金融机构都可以使用这个基础设施。如何把中小企业、出口商、进口商都纳入到公共的基础设施里面，让他们做数字金融。所以建立一个公共的基础设施，可以在数据世界中让金融行业发展得更快、更可持续发展。

　　下一个环节，我就要去讲政策制定人是如何回应不同的技术。有四种类型的技术在推动金融行业的变型或者转型。政策制定者他们必须要关注这四个类型的技术。

　　第一，系统必须是开源的，必须要建API。金融科技公司为什么如此吸引人？就是可以根据这个开发出新的产品。银行也可以考虑推动API开放的架构。我同时认为API是一个新的方式。

　　第二，银行应该接纳区块链和分布式账本的技术。两天之前在深圳，我们也听到了某些银行和它的合作银行所做的分布式账本的技术，效率非常地高。我也非常兴奋得知，中国区块链的发展在金融行业中发展比其它国家要快。那如果哪个国家能最开始把区块链和分布式账本用在金融科技中，使用得更好，那肯定是中国。

　　第三，云计算。我们要找到一种方式去更好地将云计算运用到我们的金融基础设施里面，找到一个方法让它变得更加安全，有更好的治理架构，我们使用云计算不会有问题。

　　第四，数据技术和AI技术。中国使用数据和AI的规模非常大。已经成为金融平台最常见的一个技术，非常核心的技术。所以这四种类型的技术，可以建立一个强大的基础设施，把技术和金融结合在一块，这样传统的金融行业可以在新的金融世界中，也就是一个数字金融之中持续发展。

　　最后，是人才。在这一点上，传统的金融机构是有问题的。我们现有的人才的技术要更新，我们要让政策制定人去了解新的技术、新的风险、机会和影响。我们当然要去关注人才这个问题，不仅仅在人才，像大学、像CF40智库里面都要让大家理解，怎么样让人才使用技术，怎么样更新他们的技术技能。我们可以在行业里面有机发展人才。在创业公司里面也要发展好的人才。金融行业里面的人才，更新技能也是如何让我们在新的金融的行业里边能够持续发展的一个重要原因。我很高兴看到中国的沙盒也已经来了，监管是允许新的技术，新的方式进入到中国的市场，进入到行业里面，监管要与它匹配。

　　最后，互联网安全。如果没有互联网安全，所有的数字金融都会垮塌，而且不能恢复。如果说未来我们要避免哪一次金融危机绝对是跟互联网的安全相关的金融危机，如果有互联网安全问题造成金融风险，那没有办法恢复。所以我们必须要特别小心，要建立流程，要有政策保护我们的行业不受到这个影响，不会产生大型的互联网安全所造成的金融危机。要保护好我们的传统行业。

　　因为这是一次峰会，我们必须讨论我们如何去合作。中国和其它国家有四种方式可以合作。

　　第一，要连接人民。怎么样去连接人民呢？中国金融服务的消费者和新加坡的消费者，他们有跨境的连接。上次有个大型的中国代表团来到新加坡，我给他们讲了新加坡的一个基础设施，他有数据信息，公民可以认证这些数据信息来开一个账户，中国是否有这样的方式，两个国家是否在两地信息开户，金融科技会有什么样？可以无缝连接。

　　第二，连接基础设施，让不同的基础设施在不同的辖区里面沟通。我觉得这是未来的一个方向。不同的国家会建立一个全球数据架构，有五层。我们看未来五到十年都是这个情况。

　　第一层是非常强大的身份层。第二是同意层、验证层。第三是无纸层。第四是交易层。第五是支付层。不同的国家都在做这个五层架构。把基础设施都连在一块。每一个国家都要去建。为了未来的互联，我觉得在未来的构想之中这是金融行业在国际能互联的一个基础。在新加坡，我们在跟很多的合作伙伴去谈，怎么建立一个全球层级的架构，就像肖钢先生经常讲的一样，怎么样在相同的类似标准的系统之间做一个连接。

　　接下来是连接支付，怎么样连接支付。在新加坡有一个例子，在这个项目里面我们如何使用分布式账本建立未来支付系统？现在是这个项目最后阶段，我们看建立一个支付可能的模型，让不同的国家能做支付的连接，这是基于区块链技术，允许不同的央行能够连接，让跨境的支付可以成为现实。因为现在非常花时间，成本很高，有时候做不成，风险很高，洗钱的问题，有很多的风险。几个月之前加拿大央行和IMF做了货币的交换使用这个模型，他们实验非常成功，我们感到很兴奋，我们跟人民银行的同行沟通过，我觉得未来支付应该是这个样子，更加简单、更加安全、更加便捷。我们在为未来的模型做实验，有一些国家和一些例子，他们完全改变自己支付基础设施，如果你不整理一下你们国家的核心支付架构，是比较难去连接的。在新加坡有一个架构叫paynow，paynow的基础设施我们从金融科技公司拿来的灵感，他们怎么做的呢？接近零成本、更安全、更可靠的客户体验的一种方式，来去做支付的。我们把这个用到所有的传统金融机构里面。在新加坡，按三个按钮零成本做账户之间的转账，为什么可能呢？因为有政府的政策来建立一个公共基础设施，这样银行可以建立一个类似于金融技术公司这样的一种系统。

　　在支付行业，我们也改变了监管的方式。我们把监管分到了各种小的活动上，比如这个小的活动是发执照等。这样我们可以去了解整个的金融科技市场，可以以更安全的方式去监管他们，这是一个监管方如何更好回应金融技术来去更新自己的监管的框架。所以我就分享一个例子。

　　第一，要根据现有的技术建立更好的监管结构。他们要把金融技术作为一个活动，做一个以活动管理风险为特点的金融框架，要看这个金融技术公司可能会产生什么样的风险。

　　第二，连接贸易。刚才讲了连接人民，连接基础设施，连接支付系统，最后一点连接交易。这个会带来我们想看到的经济发展。中小企业是经济的支柱。对我在中国的朋友来讲，他们也觉得中小企业非常重要，做好中小企业融资是非常重要的一步，怎么样让中小企业更加快的数字化。在新加坡有一个项目，跟很多国家和合作伙伴一起做的，中小企业放到一个公共平台上做了一个数字化的处理，这是我们跟两个辖区还有SMEs，万世达卡做的公共协作的平台，可以开放不同的市场，允许SMEs在这些辖区之间做贸易，以最廉价的方式，更加便捷的方式把交易贸易的成本缩小，也希望可以使他们能够得到更多的融资，提高更多的透明度。你把流程做得越来越透明，他们知道的信息越多。越好的数字化，他们能够在数字经济上做得更好，中小企业在数字经济上做得更好，这是一个很好的项目，可以激发更多的贸易活动。文档方式我们以电子交换，更加安全。我们还有很多的中小企业的国家，能够进入海外市场。进入到公共平台之上，他们不仅可以得到海外的融资，同时也可以更加了解海外情况，更好进入海外市场。

　　最后一点，连接技术。为什么说连接技术，传统金融行业有一个问题，没有钱去更新他们的技术。我们可以说要数字化，要去更新技能，但是钱在哪儿呢？太有限了。但是如果我跟一个金融技术公司说，他们可以去找投资者，他们可以去融资，他就可以做到。如果跟银行讲，他每年这方面的预算是非常有限的，70%是维护的，根本没有钱去做更新，这是银行的方式，他们有一定的规则，他们要盈利。对于资本获得也是有限的，所以传统的金融公司怎么做？这是我们给他们帮忙的，这是两年前给他们做的这个项目，这个在非洲推出来的。这个项目让传统的银行进入，传统的金融系统如何连接到不同的点。也可以让他们数字化更快。他们可以跟任何金融公司一样数字化，而且用非常有限的资本就可以实现。我们必须要去解决想要做技术更新，但是钱不够的问题。通过这个平台就能够实现。

　　最后，我想讲的是，我们应用监管科技在新加坡也建立了一个基础设施，它能够允许监管更加有效使用监管数据。是一个以API为基础的平台，他们可以实时监管更加有效率，更加获取实时数据，更多的金融公司也能够进入到我们这个平台里面去，必须要做API，必须要用AI等等。这些都是金融科技公司所使用的。我们通过这些方式赋权监管，让监管得更好。感谢大家聆听，希望给大家提供了如何更新金融科技的点子，非常感谢！

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