陶荣辉：财富传承需要好金融常陪伴_新浪财经

专题：2022银行业发展论坛波特菲勒峰会

　　12月30日消息，由新浪财经主办的“2022银行业发展论坛”于12月28日-30日隆重举行，主题论坛“波特菲勒峰会——中国家族信托十周年论坛”于今日下午召开。嘉实财富总经理陶荣辉出席并发表演讲。

　　陶荣辉表示，财富传承需要好金融常陪伴，在传承过程中财富管理机构应秉持四个基本原则，即客户第一、讲人话、以不变应万变以及选择闭环，不要开环。

　　以下为陶荣辉演讲实录截选：

　　在我们展业的过程中，我特别想和大家分享一点，即财富的传承需要好金融常陪伴。展开讲的话，大概有四点是财富管理机构在满足客户传承类需求时需要去做到的，具体如下：

　　第一点，客户第一。尤其在传承类的业务，因为财富管理机构我们经营的是信任，针对这种跨代际的传承，更加需要信任的加持，它的核心是来自于机构的买方代理的立场，以及始终把客户的利益放在第一位的这样一个价值主张。

　　第二点，要讲人话。因为金融它是偏专业的，它的属性就是金融产品的效果，它是不是能够满足客户的需求？往往有一定的后验性，特别是在净值化的时代。很多时候财富管理机构讲的语言并不是客户能够轻松听得懂的，我们讲了很多术语，但是其实离客户很远。我觉得从传承，从财富管理的角度，能够构建一套客户听得懂的，能够跟客户交流，能够准确地去刻画客户的需求，并且能够通过合适的流动性以及风险偏好的匹配，去匹配合适的产品和工具，我这是一件非常重要的事情。

　　第三点，以不变应万变。因为传承是一个长期的事，尤其是跨代际的传承，我们永远不知道市场会发生什么。当资本市场出现波动时，作为一家财富管理机构，如何能够陪伴客户去经历市场的惊涛骇浪，能够准确地帮客户去实现传承需求？在这个过程中，财富管理机构要始终秉承客户需求是王道，客户的需求是不变的量，而市场的环境是永远在变的。如果我们永远去追求市场环境，那么我们永远在追逐一个不可得的目标，相反的话，我们要紧紧抓住客户需求这个龙头。

　　最后一点，要选择闭环。作为一家财富管理机构，销售依然是财富管理机构的重要职责，但是金融产品的销售往往是一个开环的操作，什么意思？即机构选择了卖卖卖，客户买买买，但是最后我们会发现，在一个净值化的时代，所有的结果、所有的盈利和亏损，所有的现金流分配都必须要通过买卖这两个动作才能完成。也就是说财富管理要做的事是什么？是有买，有卖，有结果，有现金流的分配，也就是我们要做闭环。