朱宁:对金融科技进行更加全面的功能监管而不是主体监管

　　“2020财新夏季峰会”于6月22日-23日在北京举行。上海高级金融学院副院长朱宁参加会议并发表演讲。

朱宁 上海高级金融学院副院长

　　朱宁表示，疫情期间，金融科技给整个金融发展和日常生活带来便利。在过去几年金融科技的发展过程中，中国已经成为了全球在金融科技领域的一个领头羊。

　　他提醒，在金融科技高速发展的同时，监管层需要高度关注三个方面的问题。

　　第一，对于创新和普惠概念的意识和应对。

　　第二，新环境下对监管提出的新要求和新挑战。

　　第三，在鼓励支付方式普惠、便捷的同时，要强调对投资者交易和对消费者的保护。

　　网上支付方式引发的消费复苏，对于整个中国经济复苏起到非常关键的作用。但“我们一定要有相应的保护的措施。否则就像一个完全不了解情况的投资者，突然进入了一个非常复杂而且没有监管的环境里面，他面对的风险和挑战将是非常大的。”朱宁表示。

　　如何更好地改善或者保护投资者行为呢？朱宁表示，从监管角度讲，有三个方面的工作要做。

　　第一方面，进行更加强烈、更加尽职的功能监管而不是主体监管。

　　金融科技既可以把服务变得更加普惠和友好，但也有可能给监管者带来很多信息的不确定性或者是更多的监管盲区。朱宁表示，“现在很多创新型的金融科技企业很难从一个名字来判断这个企业究竟进行的业务和业态是什么，这就给监管者带来一定的挑战，而且带来了很多新的监管套利或者是监管的盲区。”

　　第二方面，监管层既要保护消费者、投资者，也要承担企业信息披露的责任。

　　金融科技让我们积累了大量的数据，朱民表示，这些数据最终的归属权、使用权以及整个监管层披露的义务必须要进一步地明确。

　　最后，提升和加强逆周期的宏观审慎监管。

　　朱宁表示，由于在互联网金融交易过程中，对资金的最终用途和资金的去向的监管，可能比传统金融业务里面KYC（了解你的客户）的监管要放松很多。所以，要提升和加强逆周期的宏观审慎监管。

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　　新浪声明：所有会议实录均为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。

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责任编辑：张玫