田惠宇行长接受5家央媒专访:与民企共成长共发展

　　来源：招行微刊 

　　近期，党中央、国务院及各相关部委召开多次关于支持民营企业融资发展的重要会议。为贯彻落实相关会议精神，中宣部策划了一系列宣传活动，邀请人民日报、新华社、中央人民广播电台、中央电视台和经济日报五家央媒专访相关部委、民营经济较发达省区及主要金融机构负责人。招行被中宣部和银保监会列为四家代表银行之一。田惠宇行长就支持民营企业相关话题接受了专访，从银行视角回答了民营企业为何融资难、融资贵，招行在支持民营企业方面推出了哪些措施，以及如何防范风险、提升风险管理能力等问题。《招行微刊》现全文转发新华网采访实录，让我们一起探索支持和服务民营企业的最佳路径。其他央媒报道，敬请继续关注。

　　以下内容转自新华网

　　破解银行“三不”难题 打通民企融资血脉

　　记者：怎么看当前民营企业融资难、融资贵的问题？

　　田惠宇：民营企业确实一定程度存在融资难、融资贵的现象。对于民营企业的贷款需求，存在“不敢做、不愿做、不会做”三种情况。

　　不敢做。前几年，有的银行大力发展中小企业贷款业务，但风险管理能力没有同步提高，导致不良贷款增加。为了加强管理，一些银行严肃问责，扣发奖金，甚至辞退员工。所以目前有的员工对于服务民营企业，有点“心理障碍”。

　　不愿做。按照过去的绩效考核，重资产、国有、现金流好的企业，银行贷款风险管理模型清晰，风险相对来说好控制。一笔大型国企10亿元的贷款，与一笔小微民企100万元的贷款，银行员工工作量差不多，但反映到绩效上差别较大。因此对于服务民营企业，有的员工觉得“吃力不讨好”。

　　不会做。在中国经济由高速增长向高质量增长转换的时期，市场机会也由普遍性机会向结构性机会转变，对银行从业人员的能力提出了更高的要求。如何在经济的换挡期寻找机遇，发现更多更好的初创型、成长型企业，有的银行一线员工束手无策。

　　记者：招行在解决“三不”问题方面，有哪些做法？

　　田惠宇：过去30年，我国经济长期保持快速增长，商业银行凭借牌照和利差的红利就能发展得很好。但长期的同质化经营模式，致使商业银行没有形成差异化的服务方式，对新经济、民营企业的服务能力存在明显短板。

　　近期，招行在分行绩效指标体系中增设“两小”企业考核指标，推动分行提供差异化的金融产品与服务，以补贴的方式还原分行考核利润及净利息收入，引导加大对小微企业的资金支持；此外，对经营机构及其负责人按照“尽职免责”原则，建立不良容忍管理机制，打消一线业务人员对小微贷款“不敢做”的顾虑。

　　服务好民营企业，关键是自身服务能力的打造，解决“不会做”问题。接下来，招行主要从两方面着手：一是加强行业研究能力培养。招行成立了专门的研究院，力求逐步培养专业的行业研究、服务能力。二是加强金融科技建设，充分利用大数据解决民营企业服务中的信息不对称问题，更好服务实体经济发展。

　　“三大改革”重塑体系 与民企共同成长

　　记者：招行在支持民营企业方面推出了哪些措施？

　　田惠宇：招商银行是1987年应改革开放而生的银行。由于出身和资源禀赋的原因，招行天然地将经营目光投向服务中小民营企业和个人客户。

　　首先是在战略方面，招行始终坚持服务民营企业。截至2018年10月末，招行民营企业贷款余额5836亿元，占全行对公贷款余额的42.7%，较年初增长343亿元；在2018年前10个月的对公信贷投放中，民营企业占比49.9%。

　　第二，在产品和服务方面持续改革创新。招行成立之初，就推出了上门服务的渔民信贷业务；上世纪90年代，招行与华为一起创新推出“买方信贷”融资业务。正是在支持和服务像华为、美的、腾讯、比亚迪等众多优秀民营企业的过程中，招行与民营企业共同成长壮大起来。2013年以后，招行提出以“服务升级”为战略转型路径，把“两小”企业作为业务重点之一。

　　第三，组织架构改革。传统银行总分支的组织架构模式，很难满足创新需求。招行于2013年专门成立了战略客户部，集中各类资源，服务处于创业期、成长期的企业，这其中民营企业客户接近50%。比如，新能源汽车电池生产商宁德时代，早在2015年初创期，招行就在其两轮股权融资中，通过招银国际及其他合作伙伴投入股权资金。

　　总而言之，招行成立31年来，与民企共同创新、发展、壮大。招行有今天的成绩，特别感恩民营企业，如果没有他们，招行就无法成为一个大型金融机构，更不会发展这么快。

　　推进金融科技建设 提升风险管理能力

　　记者：在当前形势下，如何提升金融服务精准度，让更多民营小微企业得到润泽？

　　田惠宇：在小企业方面，招行制定了专门的信贷政策，聚焦“千鹰展翼”、供应链和经营稳定型传统客户三大客群，并针对每一类客群创新不同的产品和服务。

　　今年以来，产业供应链金融累计投放额已超过1600亿元，其中中小微客户（大部分为民营企业）投放笔数和客户数均超过70%。“千鹰展翼”客群主要为科技创新企业和资本市场梯队企业。截至2018年9月，“千鹰展翼”客群入库户数达到23028户，授信金额约1600亿元。

　　记者：招行在支持民营企业发展的同时，如何防范风险？

　　田惠宇：招行将推进金融科技发展，力争做到支持民企发展和防范风险的平衡。金融服务和风险管理有一个共同的核心，就是要解决信息不对称问题，金融科技中的大数据、人工智能等手段，都能够比较好地解决这一难题。

　　传统银行服务企业时，主要依赖资产负债表、现金流量表、利润表三张表，通过三张表给企业进行评级。这种方法对成熟期企业是有效的，但是对初创企业就有点“文不对题”。招行已经在推进大数据的应用，除了财务信息、结构化数据以外，通过大量非财务信息、非结构化数据，为企业建立模型，可以在业务扩展的同时，有效地降低贷款的不良率。

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责任编辑：郭建