文/新浪财经金融e观察（微信公众号：sinaeguancha）专栏作家 余丰慧
Google公司周三（5月10日）宣布，将在全球范围内禁止高利贷产品广告。谷歌把这些贷款称为有毒金融产品，防止其毒害消费者。
Google公司周三（5月10日）宣布，将在全球范围内禁止发薪日贷款（payday loans）等类似的高利贷产品广告。这是Google首次对一大类金融产品发布全球禁令。
所谓发薪日贷款，指的是一至两周的短期贷款，借款人承诺在自己发薪水后即偿还贷款。如果到期无法还清贷款本金和利息，可以提出延期。
发薪日贷款不计手续费和滞纳金等，平均年息高达391%。申请者只需提供定期收入证明，甚至政府救济证明也行。由于发薪日贷款申请门槛低，手续简单，已经在北美以及英国发展很快。
不过，从中可以看出，畸高的贷款利率堪称为标准的高利贷。同时，这类贷款由于脱离正规金融体系，贷款人信用审查以及鉴别严重不足。安全隐患凸显。再者，无缝不入的发薪日贷款严重挤压了正规金融的汽车贷、消费贷、学生贷款以及商业贷款的发展空间，也给借款者带来高息成本压力，涉嫌严重“剥削”。
谷歌不仅对于发薪日贷款下达禁令，而且自今年7月13日起，将不再接受还款期限少于60天的贷款广告，并在美国禁止年利率超过36%的贷款广告。类似中国目前P2P企业贷款广告应该多数在禁止之列。
谷歌把这些贷款称为有毒金融产品，防止其毒害消费者。谷歌说，本着这种精神，我们将对现有的政策进行更新，将禁止发薪日贷款（payday loans）等相关产品出现在我们的广告系统。研究表明，这些贷款可能会导致人们无力偿付，违约率很高，所以我们将在全球更新我们的政策，以反映这一点。
这一变化是为了保护我们的用户免于受到欺诈和有害金融产品的伤害，以及确保那些提供按揭贷款、汽车贷款、学生贷款、商业贷款的公司业务不受到影响。
更加令人印象深刻的是，谷歌站在一个更高的高度认识和看待广告对社会民众生活和福祉的影响。谷歌说，好的广告，将人们和有趣、有用的品牌、企业和产品连
接起来。但不幸的是，并非所有的广告都是如此。有些广告宣传虚假或有害的产品，或者误导用户。我们有一系列广泛的政策，确保将坏广告排除在我们的体系之外。金融服务类广告尤其是我们重点警惕的，因为它们关系到人们的生活和福祉。
作为一个企业这种高度觉悟是与生俱来的吗？非也。相信所有企业都会不择手段的追求利润，给股东以最大回报。谷歌之所以有这样一个自律高度，一方面谷歌谋的是百年基业，而不是眼前蝇头小利而毁了长青基业，特别是始终依靠客户流量的互联网企业。另一方面美国完善的监管体系，这种高压外力使得谷歌付出过惨痛经济代价，可谓拿巨资买来的教训，换来的守法。比如谷歌曾
经登载药品广告被监管部门罚款高达5亿美元。内部动力与外部压力成就了谷歌在广告上的异常谨慎，不敢越雷池一步，并且自动自发屏蔽有毒广告。仅2015年，谷歌就屏蔽了7.8亿条广告，从造假到钓鱼，各种各样的原因都有。
这不能不使得我们想起百度惹上的魏则西事件对其带来的重创。作为一个大众型的互联网企业千万不要跌到钱眼里搞竞价排名之类的东西。值得欣喜的是，有消息称，受魏则西事件影响，百度“医疗和保健品所有的在线推广服务，都停了。P2P、贵金属也受到影响，被列入高危行业，所有的P2P平台，不论有没有资质，都不能签框架协议了。百度吃一暂长一智正在向光明大道走去。
从中可以看出，一个好的营商环境单靠自律等某一个方面是不行的。必须依靠企业自律，严格监管，良性的竞争以及竞争带来的外部压力。从竞争上讲，应该尽快降低门槛让谷歌等国际互联网巨头进驻中国。
(本文作者介绍：著名财经金融评论家，知名网评人，著名专栏作家。连续多年荣获中国《十大网评人》荣誉称号。)
责任编辑：杜琰 SF007
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