银行网上转账免费应感谢互联网金融

　　文/新浪财经金融e观察(微信公众号：sinaeguancha)专栏作家 余丰慧

　　继招行之后，宁波银行也宣布，9月21日开始取消手续费。在业内人士看来，这或将引起转账汇款的价格战。两家银行顺应了互联网时代新经济新金融的大趋势，不为网上转账手续费的蝇头小利做法，是具有战略意义的抉择。

银行网上转账免费应感谢互联网金融

　　自今日起(9月21日)，两家银行的网上转账将不再收取手续费。继招行之后，宁波银行也宣布，9月21日开始取消手续费。在业内人士看来，这或将引起转账汇款的价格战。

　　招商银行9月17日宣布：2015年9月21日起，该行正式进入“网上转账全免费”时代。所有个人客户通过招商银行网上个人银行、手机银行APP办理境内任何转账业务(包括异地和跨行转账)，均享受0费率。

　　目前各家银行网上转账仍实行收费政策，但费率明显低于柜台以及ATM机转账。大多数银行目的在于引导客户使用网上转账、ATM机转账等自助设备，以减轻柜台压力，而并不是以让利客户为目的的。相对于大多数银行的半推半就做法，招行和宁波银行率先彻底实行网上转账全免费，绝对是聪明高明智慧之举。笔者给其一个大赞。

　　招行、宁波银行顺应了互联网时代新经济新金融的大趋势。两家银行不为网上转账手续费的蝇头小利做法，是具有战略意义的抉择。目前传统银行包括大型银行存款以及客户流失是几何速度的，已经带来巨大冲击和影响。采取传统应对冲击的手段，即：加大基层网点和客户经理的揽存任务奖罚力度，只能逼迫其月底、季度弄虚作假冲击时点存款数据。不仅存款一日游，而且加大存款付出成本甚至客户经理个人成本。可谓百害而无一利。

　　在支付宝[微博]钱包和微信支付极度方便的移动互联网金融支付工具下，大量客户都已经转移到此了。这不是传统意义上的竞争问题，而是两个不一样的东西，不同层次的事物竞争同样一个对象，就如：飞机与自行车在比速度一样。应用场景的不同，使其完全不在一个平台上竞争。以实体网点为主的商业银行，店面里的员工服务态度再好，再笑脸相迎，点钞速度再快，办理业务效率再高，只能与对面或者隔壁的另一家银行竞争，而根本不能与支付宝、微信支付转账这样的互联网金融平台竞争。因为，这些客户根本就不到线下实体店面去的，是在PC机特别是手机移动互联网上办理业务的。实体店面的银行怎能竞争到这些客户呢？根本就不在一个场景下，这些客户根本就不选择实体店办理业务，怎么竞争？

　　传统银行也开始大踏步开发使用网络支付包括手机等移动互联网支付工具。不过，与支付宝钱包、微信支付相比较，来的有点晚了。即使与支付宝钱包、微信支付等在一个场景平台下竞争，也要拿出彻底让利的实招，否则，只能眼睁睁看着客户存款流失，只能被动挨打。因此，招行、宁波银行网上转账全部免费，是非常智慧聪明的选择。

　　招行宁波银行率先出实招，必将在银行业占领绝对主动权。已经有网友表示马上办理招商银行卡。这既是互联网金融倒逼机制发挥了作用，又对互联网金融支付带来冲击，必将蚕食这块蛋糕。竞争工具、应用场景与支付宝钱包、微信支付等一样了，再采取全部免费措施，与非银网络支付争夺客户的竞争力将会大大提高。不过，笔者最担心的是，银行往往非常保守，特别是在安全上过度保守了。银行网络转账支付工具的客户体验如何？比如：便利性如何？密码设置是否繁杂，验证是否过于死板等都将影响客户体验。

　　招行、宁波银行这个高招对其他银行的冲击更大。如果其他银行无动于衷，不跟进或者跟进晚了，那么客户以及存款将很快向互联网金融支付和招行、宁波银行流去。这两家银行率先网上转账全部免费，对其他银行包括五家大型银行冲击将是巨大的。招行、宁波银行此举必将引发蝴蝶效应，跟进的股份制银行将会接踵而至。大型银行如果凭借其财大气粗而置若罔闻的话，结果只能对其经营带来巨大冲击。当然，客户将是最大的赢家和获利者。

　　招行、宁波银行此举最大的意义在于，真正通过市场化竞争使得企业个人融资转账成本实实在在、不会反弹的降低了。实践证明，市场机制、互联网金融是倒逼传统银行顺应潮流自动自发降低收费的根本原因，而不是其他。

　　招行、宁波银行网上转账全免费了，接踵而至的其他银行将会很快跟进，银行网上转账乃至其他收费价格战即将全面打响。实体企业、个人商户客户应该感谢互联网金融。

　　(本文作者介绍：著名财经金融评论家，知名网评人，著名专栏作家。连续多年荣获中国《十大网评人》荣誉称号。)

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