城商行围城(2)

　　基于海外经验的破解之道

　　作者:本刊特约研究员 杜丽虹/文

　　截至2006年末，中国共有城市商业银行100多家，占境内金融机构资产总额的5.9%，平均资产规模200亿元左右。2007年7月，南京银行、宁波银行两家城市商业银行在A股上市，标志着城商行进入资本扩充的新阶段。

　　与全国性相比，城市商业银行的业务一般集中于本城市，在本地区的市场份额排名一般在国有四大银行之后：南京银行在南京市商业银行中存贷款均排名第六，在“四大”和交行之后，市场份额在5%-8%之间；而宁波银行在宁波市的存款排第四，贷款排第五，市场份额在7%-10%之间。

　　为了克服规模上的劣势，国内的城商行大多将中小企业贷款确定为核心业务：宁波银行对中小企业的贷款占总公司贷款额的92.9%，而南京银行也提出要做“中小企业银行”。明确的业务定位给江浙一带的城商行赢得了激烈竞争市场上的生存空间，并伴随着当地民营经济的成长而快速发展起来。

　　中小企业融资不仅成长快，受到的来自

资本市场的脱媒威胁也较小，这就使银行相对于企业在贷款谈判中的风险溢价能力更强，贷款利率一般在国家规定的基准利率之上再上浮一定比例，而对本地经济的了解使城商行能够将不良贷款率控制在较低水平，从而尽享高利差的好处(详细论述请参考本刊今年第22期《明星银行的中小企业融资术》一文)。此外，对公业务的集中发展提高了银行的人均利润率，降低了成本收入比。

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