宜人财富总裁尚筱:开辟在线财富管理的第二战场

原标题：宜人财富总裁尚筱:开辟在线财富管理的第二战场 来源：界面新闻

作者：张一诺

中国的经济发展进入到L状态，但是中国老百姓个人可投资产却大幅超越GDP，以两位数增长。

在即将到来的新的一年，中国个人财富市场将会达到200万亿的规模。这其中来自于两个主要群体：如果把高净值人群定位于可投资产1000万以上，他们这样的人群覆盖了100万亿的市场；另一个非常庞大的可投资产在100万到1000万的人群是中国的大众富裕阶层，他们的财富加在一起贡献了另外100万亿的市场。

来看一下中国大众富裕阶层的画像：在中国这样的人群有3000万人，他们是中国经济发展的中流砥柱。他们的年龄大概在30到55岁，而且大多数都已经结婚有了子女，他们家庭的稳定也是我们中国社会重要的稳定器，也是中国经济增长的驱动器；他们的职业主要是企业主、公司高管和投资法律界的专业人士，以及新崛起的一些网络写手和网红这样的一些新富人群，也主要是来自于金融、互联网、房地产行业，并且绝大多数都接受过本科以上的高等教育。

我们觉察到中国大众富裕人群的财富管理意识已经崛起，随着财富的增加，大家已经越来越渴望更加专业的、全面的财富管理规划。

最近的一两年大家饱受痛苦，就是中国在资管新规落地以后面临着资产管理行业的巨大变革，过去大多数资产管理的形式是以固定收益的方式呈现的，但是80%的固定收益未来可能成为权益性的资产，风险和收益成正比，打破刚兑已经摆在面前，对于琳琅满目的金融类别和金融产品大家无从鉴别。

我们看到集中起来的痛点主要有三个方面：第一，投资理财越来越难，选择很多，但是无从下手；第二，保险保障不到位，对于未来不确定的风险缺少防备；第三，对于生活的重要事件，买房、买车、子女教育、未来养老缺少足够的金融的支持。

中国大众富裕阶层的痛点与高净值人群是非常不一样的，对于前者来讲他们要更加提前去做规划，为未来可以预见的幸福提早行动。

所以，在中国大众富裕人群是急需专业的、一步到位的、一站式的财富管理方案。他们不同于私人银行服务的高净值人群，已经为这个人群做了足够的投资者教育，帮助他们去实现资产配置；也不像互联网金融可以以非常低的门槛、非常便宜的成本来购买多种多样的金融产品。大众富裕人群需要整体的解决方案和规划，来覆盖未来短中长期的人生目标。

我们把一个家庭的人生目标按照时间的长度分为三个阶段：有长期的十年以上的规划，孩子未来是不是要出国留学，是不是要上名校，我们需要花多少钱？如果自己以后养老想住高品质的养老社区，享受很好的医疗条件，需要花多少钱？能够让自己的钱战胜通货膨胀保持长期的购买力成为关键；第二个中期规划，一般是指5到10年的需求，可能就是大家未来可以见到的买房买车的规划，也需要能够提前做财富管理，在重要的消费点上有支撑、有保障；对于短期来讲，就是当下要保持稳定的现金流和备用金，可以应对突发的事件。

为什么宜人财富可以在这样的领域有非常重要的贡献呢？宜信集团旗下有宜信财富和宜人财富两个品牌，宜信财富服务于可投资产1000万以上和1个亿的高净值、超高净值的人群，并且专注于家族办公室的业务，在中国已经有几十万这样的企业家客户。我们在过去积累了非常成熟的资产配置和财富管理的经验，也建立了非常丰富的财富管理的生态合作伙伴和生态资源，并且我们有已经验证了成熟的能力，能够有机会把这样的资源和经验赋能于中国的大众富裕人群，结合科技的力量帮助中国大众富裕人群实现真正的财富管理。

如果要想一站式解决大众富裕阶层的这些需求，我们认为至少需要具备四大核心能力，即非常强的投资能力、非常棒的科技能力、国际化的能力和综合服务能力。

投资能力，并不是指帮客户选择一款安全的产品，最顶级的风控来自于客户自己能够基于家庭做好分散风险的资产配置。我们强调每一个家庭都应该根据黄金三原则做资产配置，只投固定收益，或者只买房产，或者只做资本市场的股票投资、基金投资都是不对的，因为每个资产类别风险属性不一样、收益属性不一样，他们之间的风险相关比较低，可以对冲掉一些风险实现整个资产组合的回报。我们也鼓励大家用资金定投的方式、长期持有的方式、基金组合的方式进行投资，能够跨越经济周期和市场的波动获得长期的稳健的收益。我们还鼓励大家在力所能及的情况下通过多种金融工具实现跨地域、国别的配置，来享受不同发展地区的经济红利。

科技能力更加重要，尤其在中国金融科技发展非常迅猛，我们更加需要利用科技降低投资门槛，提高投资效率，通过APP的方式实现互联网7×24小时无间断、没有地域限制的服务，随时随地可以触达是非常重要的能力。过去私人银行通过面对面的方式使高净值客户所获得的服务，在今天都可以通过APP的方式在线自主的完成，这就是科技让金融更加美好。

我们还需要有国际化能力，在中国财富管理还是一个新词，但是在海外财富管理已经发展了几百年，我们有非常多的可以去学习和借鉴海外的机会，并且有非常优质的金融产品和资产管理公司的资源是可以去利用。

同时，既然投资不是财富的全部，我们就需要有综合服务能力去满足全方位的需求，大众富裕人群需要去海外学习提升，他们开始变成国际化公民，关注移民身份的规划，关注孩子到海外留学的机会，关注自己以后的养老品质，这样一些生活服务的内容也是非常重要的能力。

宜人财富秉承着这样的一个梦想，希望能够成为中国顶尖的、领先的以资产配置为核心，满足大众富裕人群需求的一站式全方位财富管理平台。

（文章根据宜人财富总裁尚筱在界面•财联社财经年会的发言整理）