原标题:银行员工伪造43人资料骗贷 自审、自批侵占银行1600余万
来源:21世纪经济报道
有法律专家也向纪经济报道记者表示,由于两人是银行工作人员,利于虚假材料骗贷,符合骗贷罪的构成要件。但是两人自贷自审,银行并未被欺骗后放贷,实质是两人利用职务便利侵占银行资产,职务侵占罪更为准确。
在银行的风控体系中,日防夜防,家贼难防。在这起银行员工利用他人虚假资料骗贷,然后使用领导、同事的账户密码自行审批的典型案例中,值得我们反思,基层员工的道德风险防范需要警钟长鸣。
四川省广安市中级人民法院近日在中国裁判文书网公布的一份刑事裁定书显示,某银行武胜县支行原赛马营业所客户经理刘某亚、原飞龙分理处主任李某辉二人利用职务便利,采取伪造他人贷款资料的方法,骗取银行贷款并占为己有,数额巨大。此外,二人还违反国家规定发放贷款,造成重大损失。
2016年8月16日,一个客户投诉电话打到某银行广安分行,投诉刘某亚贷款拿回扣的问题。随即,某银行广安分行即通知某银行武胜支行对刘某亚贷款业务进行调查。2016年8月19日,某银行武胜支行对刘某亚办理的抵押贷款资料进行核查,发现有大部分虚假贷款资料。
随后,刘某亚被安排到武胜县新世纪宾馆接受某银行工作组调查。2016年8月22日,刘某亚向某银行交代了其用他人名义使用虚假抵押物进行贷款的事实。8月23日,某银行武胜县支行向公安机关报案,并提供了相关资料。至此,这一惊天骗贷案发。
利用43人身份资料骗贷
法院审理后确认,2015年8月至2016年7月,刘某亚利用亲友的身份信息及自己手中客户资料,及姚某等43人的身份信息,编造虚假资料,冒充某银行武胜支行赛马分理处主任胡某、某银行武胜支行客户部经理周某等银行工作人员的签名,使用胡某、周某在C3(中国某银行银行信贷管理系统群)中的用户名及密码进行网上审批操作,获取贷款1686万元(含已还7万元)。
在这被冒名贷款的43人中,公安机关查证时,6名均在电话里表示“不是本人贷款、自己也没有帮人贷过款,也没有将自己的身份信息借用他人贷款,贷款也不知道是谁在使用,现在外务工,拒不接受公安取证”。另外有三人,公安机关多方查找竟无法查到。
作为银行员工,应该深知利用虚假身份骗贷的后果,为何刘某亚会铤而走险呢?
原来刘某亚因为生意失败,欠下高额外债,个人财务状况极差,使用他人的信息资料从银行中套取贷款用于还债和自己使用。
为达到收取刘某亚欠款的目的,某银行武胜县支行原飞龙分理处主任李某辉帮助刘某亚制作了其办理的上述贷款中22人的部分虚假贷款资料,并通过刘某亚和胡某的某银行信贷管理系统帮助完成部分贷款审批操作,贷款金额达813万元。
21世纪经济报道从其它渠道获悉,2016年刘某亚偿还其冒用资料的曾某名下部分银行贷款7万元,余款1679万元至今还未归还。
此外,刘某亚还利用他人房产骗取抵押贷款。2013年,唐某用自有房产作抵押,通过刘某亚在该行贷款66万元。2014年7月,唐某归还了上述贷款,刘某亚却未将房产手续归还唐某。
2014年8月,刘某亚利用唐某原贷款资料,并伪造部分资料,以唐某名义办理抵押贷款80万元,上述贷款80万元贷出后由刘某亚使用。2016年8月1日,刘某亚因使用唐某房产抵押贷款,给唐某出具一张金额66万元的欠条。
违规发放贷款超1000万
2015年至2016年,刘某亚在担任某银行武胜支行赛马分理处客户经理时,明知曹某等五人的贷款资料不符银行相关规定,仍然违规发放贷款共计192万元,截至案发,上述贷款本金尚未收回。
李某辉也利用职务便利违规发放贷款。2013年3月至2016年,李某(另案处理)工程需用款,但无贷款抵押物,无法进行大额贷款。经李某辉帮忙,李某找来包括自己在内的18人的身份信息作为申请人进行贷款。李某辉通过QQ传送的方式,将制作虚假贷款资料的模板传给李某,李某在深圳找人做好虚假资料交给李某辉。
李某辉在知晓李某等18人贷款资料虚假的情况下,冒用分理处主任陈某、客户部经理杨某及客户部主任周某(另案处理)的某银行信贷管理系统用户名及密码完成贷款的受理和调查程序,使上述贷款顺利完成审批,为李某贷款635万元。李某贷款后,至今只偿还了本金72万元。
后李某辉采取与发放李某贷款相同手段,违规为陆某(另案处理)、胡某发放贷款。
2014年至2016年,李某辉利用陆某提供的7人身份信息,伪造部分虚假贷款资料,为陆某贷款205万元。陆某贷款后,至今只偿还了本金35.66万元。
2015年,李某辉如法炮制,帮助胡某以虚假资料在某银行武胜支行贷款37万元。胡某贷款后,至今只偿还本金0.6万元。
判决书显示,刘某亚、李某辉利用多人身份信息伪造他项权证等贷款资料在某银行武胜县支行骗取贷款,金额高达2000余万元。经查,刘某亚、李某辉职务侵占金额分别为1759万元、813万元。
骗贷还是职务侵占?
2016年8月,刘某亚、李某辉涉嫌职务侵占罪、违法发放贷款罪被武胜县公安局刑事拘留,同年9月30日被逮捕。
2018年6月,武胜县人民法院作出一审判决显示,刘某亚、李某辉犯职务侵占罪、违法发放贷款罪,应数罪并罚。刘某亚获刑十年零六个月,并处没收个人财产十万元、罚金二万元;李某辉获刑七年零六个月,并处没收个人财产五万元、罚金四万元。此外,追缴刘某亚犯职务侵占罪所获赃款1759万元,发还给某银行武胜县支行。
一审判决后,武胜县人民检察院抗诉意见认为,李某辉犯职务侵占罪,判处有期徒刑五年,量刑畸轻。刘某亚、李某辉提出上诉,四川省广安市中级人民法院二审维持原判。
在本案中,有争议的是刘某亚、李某辉作为银行员工,利用虚假材料骗贷,构成贷款诈骗罪还是职务侵占罪,上诉理由中刘某亚认为,“我没有非法占有资金的故意,所贷出的款项均产生利息,其每季度的利息均是结清了的。原审法院认定我犯职务侵占罪的罪名不当,我的行为应是构成骗取贷款罪”。
而最终二审法院认定,刘某亚身为银行工作人员,利用职务上的便利,采取伪造他人贷款资料的方法,骗取银行贷款并占为己有,数额巨大;李某辉为达到收取刘某亚欠款的目的,帮助刘某亚制作部分虚假贷款资料,并用某银行武胜支行相关人员在C3系统中的用户名及密码进行网上审批操作,骗取贷款,二被告人的行为侵犯了公司、企业或者其他单位的财产所有权,触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十一条的规定,构成职务侵占罪。
有法律专家也向21世纪经济报道记者表示,由于两人是银行工作人员,利于虚假材料骗贷,符合骗贷罪的构成要件。但是两人自贷自审,银行并未被欺骗后放贷,实质是两人利用职务便利侵占了银行的资产,职务侵占罪更为准确。
责任编辑:张宁






![[吃惊] [吃惊]](https://n.sinaimg.cn/commnet/2018new_chijing_org.png)


热门推荐
女子吐槽银行8个窗口6个不营业,银行:领导就给这些人,都上岗了 收起女子吐槽银行8个窗口6个不营业,银行:领导就给这些人,都上岗了
- 2025年02月20日
- 01:45
- APP专享
- 扒圈小记
15,397
网传“河北邢台一局长酒后砸店伤人”,官方通报:停职,纪委监委立案调查
- 2025年02月20日
- 01:47
- APP专享
- 扒圈小记
4,668
特朗普发文警告泽连斯基:“最好尽快行动,否则他的国家将不复存在”
- 2025年02月19日
- 22:41
- APP专享
- 北京时间
2,857

24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)
投资研报 扫码订阅
股市直播
-
徐善武今天 08:50:05
市场全天探底回升,三大指数涨跌不一。沪深两市全天成交额1.76万亿,较上个交易日放量356亿。盘面上,市场热点快速轮动,个股涨多跌少,全市场超3300只个股上涨。从板块来看,AI眼镜概念股再度爆发,机器人(sz300024)概念股维持强势。盘面的情况异常的复杂 多空双方激战的非常厉害,两市的成交额比上一个交易日放量350亿。从早盘我们可以看到港股恒生指数出现了明显的低开,其实今天是最容易出现调整的一天。但是也正是在这种调整预期比较大的情况下,我们看到市场迅速地出现了增量资金,昨天我们看到市场是明显大幅缩量的,但是今天成交量突然就出现了增加。我感觉确实有一只“神秘的大手”在不停地平衡着市场。这几天主力就是在压指数上下巨震吸筹码,每天都是在盘中高抛低吸,早上拉高散户追,下午杀跌散户离场。多空双杀。明天早上应该还会先继续震荡洗筹码,洗完了还要继续创新高,所以明天早上低开是机会,高开不要追。而是防冲高回落。现在的A股市场走势比较纠结,港股恒指反弹也有转弱的迹象,而且市场看空的情绪也开始比较高了,这会给股民散户营造出要大跌的感觉。但是从汇率市场来看,今天人民币汇率保持在7.26附近,近期有一定的稳定升值,从量的角度来看,持续破1.5万亿,今天有望突破1.8万亿成交额;政策来看,当前稳定外资信心,多部门围绕资本市场改革继续发力,央行持续释放出货币政策宽松的信号。一方面是从表象营造出走弱的迹象,另一方面则是高层本质上要改变A股市场,活跃资本市场,所以股民朋友到底该相信哪个?我觉得还是要以量为主,虽然说内资主力机构有时候会大幅的流出,但是每一次的走弱或者跳水,基本上都是短期内被化解,这就说明神秘力量对于市场的支撑是有效的。 -
北京红竹今天 07:48:31
3、1.76万亿每天都保持1.5万亿以上,市场的活跃度很简单,该交易就交易,只是别激进,别追高,追着资金玩就行。上涨3377家,下跌1842家,涨停106家,跌停1家。情绪还是没问题的,掌握好节奏。这几天人形机器人(sz300024)大方向没问题,短期别追高,可以把目光放到DS上。特别是滞涨调整到20日线附近的,人形机器人(sz300024)如何出现洗盘,资金就有可能跷跷板,DS和人形机器人(sz300024)一来一回的。另外,咱们第三个方向铜缆指数即将新高,如果找不到DS里面的品种,可以看看铜缆。 -
北京红竹今天 07:48:27
2、创业板挺有意思恒生科技指数最有性价比,日线级别上涨段还没完成,波段反弹结束盯好5394点。科创50目前就是个中阴阶段,一个震荡结构,可上可下。排第三的就是这创业板了,假如它不新高,继续回落跌破2173点,也没什么波动反弹结束信号,直接进入三十分钟级别二买区间。这么说可能有同学不清楚怎么回事,晚上直播我拿图展示下,就清楚了。我要表达的意思,就是指数回落可以有,但还是洗盘,别太担心。 -
北京红竹今天 07:48:21
1、提示个洗盘预期我这里用的是洗盘,不是大风险。那个品种呢?当然是一直关注的品种,人形机器人(sz300024)这两天它绝对是每个人都谈论的话题,人声鼎沸呀,上周五高位股资金筹码松动,资金切换到了滞涨品种,这两天滞涨品种补涨,涨的是那叫一个欢。本周在小课中讲解的几个案例全部大涨,昨晚小课新讲解的领益智造(sz002600)盘中创出新高,上海电气(sh601727)盘中也碰了一下涨停。滞涨品种一旦也补涨到位,那就要注意获利了结的资金兑现,出现一波洗盘。还有个逻辑,就是人形机器人(sz300024)大级别向上没问题,也没有看到任何风险,只是五分钟级别上涨已经有2个中枢了,一旦三买形成并且跌破,洗盘一波还是可以有的。具体走势图晚上直播和大家讲解。大白话,洗盘可以有,大风险没有,别追高。 -
宋谈股经今天 07:47:05
【VIP直播间】教学个股继续上涨,还在支撑之上!想了解布局逻辑的,跟上节奏的!速戳抢购查阅〉〉【更多独家重磅股市观点请点击】【更多独家重磅股市观点请点击】 -
巨丰投资张翠霞今天 07:20:21
4小时运行结束,总结全天市场运行,1)沪指窄幅震荡一天,科创波动较大,但收盘基本都报收十字星,多空平衡信号,但对比昨日普涨修复,以及港股盘中大幅调整来看,今日震荡属于强势,明日又到周五,观察能否延续周五周一上涨规律,市场主线继续聚焦科技方向;2)量能,沪深两市今日成交额17915亿元,较上个交易日17492亿元增加426亿元;3)行业板块方面,以加权涨幅来看56家行业36家红盘,文教休闲、通用机械、医疗保健等板块涨幅居前;电信运营、船舶、保险等板块跌幅居前;4)市场延续结构型行情,题材热点快速轮动。详细解盘,可关注《翠霞首席课》的“热点直击”和“操盘指南”~~~ -
宋谈股经今天 07:14:32
【“黑嘴”误导AI大模型作为操纵市场新工具 近期5家上市公司“躺枪”】2月20电,本月以来,大量虚假的“利好消息”以AI问答截图形式在几大投资者交流平台传播扩散。一批账号“马甲”通过散布所谓“某公司入股DeepSeek”“某公司为DeepSeek提供技术服务”等谣言,误导AI大模型给出错误回答,将AI作为其构设“信息陷阱”坑骗股民的新工具。据财联社记者统计,近期已有慈星股份(sz300307)、华胜天成(sh600410)、并行科技(bj839493)、诚迈科技(sz300598)以及三六零(sh601360)等5家上市公司被“黑嘴”利用AI问答编造传播不实信息。截至目前,除慈星股份(sz300307)外,前述公司均已通过发布公告、在投资者互动平台回复等方式,对相关谣言进行了公开澄清。(财联社) -
宋谈股经今天 07:06:00
2月20日收评:沪指窄幅震荡微跌,AI眼镜概念股集体大涨1、沪指全天窄幅震荡,创业板指探底回升。AI眼镜概念股集体爆发,明月镜片(sz301101)、杰美特(sz300868)、博士眼镜(sz300622)、星星科技(sz300256)、水晶光电(sz002273)、瀛通通讯(sz002861)等多股涨停。机器人(sz300024)概念股继续活跃,双飞集团(sz300817)、三丰智能(sz300276)、中大力德(sz002896)、新时达(sz002527)等封板。有机硅板块走强,远翔新材(sz301300)、硅宝科技(sz300019)、宏柏新材(sh605366)涨停。AI医疗概念股再度走强,宝莱特(sz300246)、光正眼科(sz002524)、昭衍新药(sh603127)、国际医学(sz000516)等封板。下跌方面,DeepSeek概念股走势分化,每日互动(sz300766)跌超10%。个股涨多跌少,沪深京三市超3300股飘红,今日成交1.79万亿。截止收盘沪指跌0.02%,深成指涨0.2%,创业板指跌0.06%。2、板块概念方面,AI眼镜、机器人(sz300024)、有机硅、AI医疗等板块涨幅居前,保险、船舶、游戏、腾讯云等板块跌幅居前。3、两市共3169只个股上涨,103只个股涨停,1787只个股下跌,1只个股跌停,23只股票炸板,炸板率21%。 -
趋势领涨今天 07:04:29
=加入潜伏擒牛VIP,享四大顶级服务=【1】购买VIP自动加入私密小直播间!【2】每周3-5只超短金股调入调出服务,适合实时看盘的投资者!【3】每周一份高端内部绝密文章:包含近期布局、热点版块、指数预判!【4】每月2~3只高端中线金股服务!(VIP超短、中线个股均有涉足,让上班族也能跟上VIP节奏!)现月课7.5折,1288元!季课6.9折,3558元,续费季度更划算!新朋友可先月课体验!点网址,直接买,订购地址:【更多独家重磅股市观点请点击】【更多独家重磅股市观点请点击】 -
趋势领涨今天 07:04:20
DeepSeek大股东就是幻方,最近几年,幻方在股市赚了很多钱,但同时也造就了DeepSeek,DeepSeek现在估值在500亿元美元到1000亿美元之间,创始人有望成为国内首富,这个时候放开小散,不在股市收割韭菜,这才是男子汉的形象!AI眼镜概念今天大爆发,板块涨幅超过5%,伟达光电30CM、博士眼镜(sz300622)、明月镜片(sz301101)等多股出现20CM,这个概念昨晚的利好比较多,消息面上,近日,中国信通院泰尔终端实验室联合S-Dream Lab,从基本配置、音频、图像、防抖、交互、续航、安全隐私7个模块、超60个测试项,对RayBan-Meta Wayfarer智能眼镜的主要使用场景和功能进行全面、客观的功能、性能、可用性和可靠性测试。对这个板块构成利好刺激,但这个板块已经炒过很多次了,很多个股已经出现了几.倍的涨停,大家追涨还需谨慎。今天大盘虽然出现了探底回升,但市场有两个不好的现象:一是大盘量能没有出现明显放大,特别是沪市还是缩量的,无量当然就走不远;二是内资昨天流入不到140亿元,今天盘中最大流出近400亿元,下午虽然出现了回流,但最终还是流出近300亿元,市场量能萎缩,内资走向对大盘影响比较大;三是港股连续上涨以后,今天出现了大跌,港股如果连续回调,最终会影响A股,虽然港股上涨不能带动A股,但A股是跟跌不跟涨的。所以,我们认为大盘短期还有调整的压力,看回踩20日线附近吧,不排除这几天会有再次急跌。