搜狗暂停金融业务 风控能力不足？

　　搜狗暂停金融业务 风控能力不足？

　　刘飘，何莎莎

　　上市不到半年，搜狗（NYSE：SOGO）的现金贷业务按下了暂停键。在下载搜狗旗下小贷平台“一点借钱”的APP专区，有不少用户反映，一点借钱从去年12月起已经无法借钱。《中国经营报》记者多次尝试在平台上提交个人资料，截至发稿前，只提示了系统维护，暂未能进行到下一步。

　　与此同时，搜狗旗下的其余金融业务也尚未展示出亮眼的业绩。在搜狗公布的2017年年报中，其90%的营收还是来源于搜狗的搜索业务，其余的10%则来自于互联网增值业务的营收增加及智能硬件产品的销售增加，未提及金融业务的情况。

　　对于一点借钱暂停放贷的原因，以及过往借款年化过高是否与其当时风控不足导致坏账率过高有关，以及搜狗之后是否还会继续布局其他的金融业务，截至发稿前，搜狗只对记者表示，搜狗已于去年11月17日获得互联网小贷牌照，有两位业内人士对记者表示，搜狗匆匆入局，尚未具备相应的风控能力，也没能获得成本较低的资金。加之自去年12月监管层发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》对现金贷行业进行整顿，行业野蛮生长画上了句号。这些或导致搜狗决定暂停现金贷业务。

　　暂停小贷业务

　　2015年1月19日，搜狗的金融业务之一布局在当时利润可观的现金贷领域，一点借钱的运营公司成都吉易付科技有限公司成立。搜狗首席财务官周毅任一点借钱的执行董事，搜狗CEO王小川任一点借钱的监事。一点借钱由北京世纪思速科技有限公司（91%）及北京搜狗信息服务有限公司（9%）联合控股，其中，北京世纪思速科技有限公司由北京搜狗信息服务有限公司全资控股。

　　据一点借钱的APP显示，一点借钱的现金贷业务分为两类，一类是小额贷款：期限为7~30天，额度在500元~3000元；另一类是小额分期期限在3月~12月，额度在3000元~5000元。但目前，记者尝试提交个人资料，截至发稿前，只提示了系统维护，尚无法进入到下一步操作。

　　而在一点借钱的APP下载专区，有不少用户反映，自从去年12月起，有些用户提交了资料通过审核后迟迟未能到款，有些用户的资料一直未能通过审核，并怀疑一点借钱已经不再对外借钱。

　　对于暂停发放贷款的原因及具体情况，搜狗仅对记者表示，搜狗已于去年11月17日获得互联网小贷牌照，未来会遵循互联网小额贷款相关政策的前提下，继续进行互金业务的探索。

　　记者了解到，在互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合印发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》之前，在2017年11月22日，搜狗确实成立了搜狗（汕头）互联网小额贷款有限公司。

　　不过，记者注意到，在一点借钱的APP帮助中心，关于逾期会产生什么影响的问答中，吉易付明确表示，“逾期会产生逾期手续费，按约定日0.7%收取逾期费用。”至于一点借钱的年化率，此前独角金融曾报道一点借钱的借款利率偏高，其客服表示，在首次放款，每日利率为0.5%，折合年化，借款利率为182.5%。

　　对于其借款利率过高，是否由于风控不足导致坏账率过高，需要更高利润来覆盖坏账率，以及资金成本较高等因素有关，截至发稿前，搜狗方面并未进一步对此回应。

　　对于上述情况，有深圳的业内人士对记者表示，“搜狗布局的金融业务目前缺乏稳定性，风控能力不足。因为金融科技技术搭建需要经验和时间，搜狗目前并没有做到，这也导致了它难以取得其他机构的信任来获得成本更低的资金。”

　　有杭州的业内人士对记者表示，“关于现金贷的问题，主要是很多入局者把它当成赚快钱的工具，而忽视了最核心的风控能力，缺乏相应场景，无法识别信用好的人，只能把钱借给信用差的，成为‘高利贷’或出现其他漏洞。风控能力不是一蹴而就的，匆匆入局风险很大。”

　　或继续AI策略

　　搜狗的金融板块除了现金贷以外，还触及了金融超市。据搜狗金融的官网显示，目前搜狗金融超市导流的产品主要有贷款、理财、保险以及信用卡申请。对于搜狗金融超市的营收情况，记者发函询问，搜狗并未回复。

　　在1月29日，搜狗披露的2017年财务报告中，搜狗2017年总营收达到9.084亿美元，增长38%，非美国通用会计准则下净利润1.059亿美元，增长54%。其中，搜索和搜索相关营收为8.016亿美元，较2016年增长34%。这一增长主要是由于基于拍卖的点击付费服务的强劲增长，该服务占搜索和搜索相关营收的83%，而2016年占比为77.6%。其他营收为1.068亿美元，较2016年增长了69%，增长的主要原因是来自互联网增值服务的营收增加，以及智能硬件产品的销售增加。对于金融业务的情况，并未提及。

　　而在搜狗上市后不久，关于金融业务，王小川接受媒体采访时表示，“今天的时代，我们对人的消费已经开始进行数字化、信息化，信用卡发展到现在本身也是在金融服务里面最入门级的应用，能够对用户提供金融上的借款、服务，往下我们会探索小额贷款到保险能够进入到这种行业，搜狗有一天超过4亿的用户在使用，覆盖了中国接近一半的用户每天在用我们的产品，产品里面积累了大量的数据对用户进行画像，这样的用户规模和对用户深度的理解，我们是有能力在对用户的服务里做巨大延伸的，在信息的处理里面我们可以尝试更多的方向。”

　　但搜狗的金融业务并没有想象中的乐观，王小川曾坦言将暂停此项业务。1月30日，搜狗财报发布的第二天，搜狗举行了媒体见面会。在王小川对话新浪科技中，提及金融业务，王小川表示，当时有这个想法，而且也注册了相关公司，但后来新的政策出来，短期内（政策）对产品形态会有影响，所以近期内先不做，后面还是会有这个计划。

　　暂停金融业务外，搜狗或继续深入AI领域继续搜狗的业务。在招股书中，搜狗曾明确将业务分为四大板块，搜索、输入法、浏览器以及人工智能。其中提及人工智能的频次高达90多次。在3月6日，王小川在“2018第二十期中国企业家两会沙龙”上表示，数字作为数字经济是未来一个巨大发动机，人工智能是数字经济中的一部分，线下企业需跟信息技术结合在一块。而现在人工智能很重要的作用就是把线下和线上连接起来，这是一个大方向。他期待今年会有更多的人工智能技术落地。

　　不过，关于搜狗的业务进展情况，王小川曾提及，要让公司活得更久，就得慢下来，关于慢的理解，王小川在3月6日回答媒体采访时表示，“很多公司做大做强是为了参与竞争，但一旦进入快速变化的市场，公司可能会衰老得更快。真正的百年老店，是慢公司，寻找的是变化慢的环境。”

责任编辑：关海丰