牛牛理财日报：如何选择新版重疾险（四十九期）

　　大盘在两天的下跌调整后，今日午后在银行股及券商板块的带动下大盘顺势走高，沪指于13：00再次步上4500点关口。而基金的表现，实在可以用“王者归来”四个字来形容。截至7月31日，基金总规模已首次突破2万亿，再创历史新高，占到沪深两市流通总市值的三分之一左右，成为市场的绝对主力。这两天开闸放水的新基金都战绩不菲，几天之内就增长为上百亿规模的巨无霸。

　　〈理财市场今日资讯〉：

　　六月机构大吸筹 QFII快速空翻多

　　中国证券登记结算公司最新统计数据显示，6月份，以基金、QFII、保险公司、社保等为代表的机构资金在银行托管专户的A股市值大幅上升，其借市场震荡之际逢低吸筹迹象非常明显。统计显示，截至6月末，QFII在汇丰、渣打与花旗等银行托管专户持有的A股总市值猛增至425.19亿元。在此前的5月底，这一数值只有146.08亿元。而在4月末时，QFII在机构持股市值托管总额前50名内更是不见了踪影。可见，QFII在二季度初期减仓后，又在6月份大幅增仓，迅速实现空翻多。

　　红七月股票基金小负指数

　　七月份，大盘一路上扬，上证指数从3820.70点站上4471.03点，增长幅度超过17.02%。银河证券基金研究中心统计数据显示，主动型股票投资基金在七月以微弱的差距跑输大盘，其中股票型基金净值平均增长14.72%，偏股型基金平均净值增长为13.98%。

　　一改上半年垃圾股、题材股“鸡犬升天”的情况，在七月份，不少基金重仓股走上价值实现之路。天相投资数据显示，七月份，行业涨幅靠前的为煤炭股、房地产、有色金属、钢铁和金融股。基金此前一直看好的房地产、金融股当月涨幅分别为32%和19.15%。

　　投资海外股票放开 银行系QDII增长迅速

　　最新统计显示，今年6月以来，银行系新版QDII产品的最高预期收益率出现了双倍以上的增长，最高达到48%左右。而上半年以人民币投资的银行系QDII产品的预期最高收益率为8%~10%。收益提高的原因是，按照新规定，每个QDII产品最多有50%的资金可用来购买股票，这使得银行系新一代QDII终于可以在收益率上打翻身仗。

　　预计在未来12个月内通过QDII流入香港的资金将超过100亿美元，虽然与香港股市的整体规模相比并不算大，但势必增强投资者对港股的信心，从长远来看将对香港的股市起到正面的推动作用。鉴于人民币升值风险，有些QDII产品选择了一些相对于人民币持续升值的货币为投资品种，如澳元。同时，为满足投资者的流动性需求，新版QDII更强调增强流动性。不少产品设定灵活机制，将投资期限缩短到最短三个月。

　　不过，还是需要提醒投资者，外汇理财产品还是具有一定的风险，对于以外币结算的产品，客户应注意汇率波动的风险，即在不同币种间进行兑换时可能会产生亏损。

　　〈理财产品最新动态〉：

　　封闭式基金全线反弹

　　昨日股市并未出现人们预料的惯性下跌，而是以跳空高开，强劲上攻展开，上证综指一举收复4400点整数关口。封闭式基金在市场信心恢复的背景下展开报复性反弹，上海基金指数上涨2.7%，收于4052.92点；深圳基金指数上涨2.54%，收于4031.15点，但成交量较前日有所萎缩。38只可交易的封闭式基金全线飘红，涨幅最高的基金普惠上涨近5%。

    保本基金推崇创新 金元比联保本基金近期发行

　　新产品的入市，或将引发保本基金市场的新变化。昨日，金元比联基金公司正式宣布，其第一只保本型产品金元比联宝石动力基金，将于8月6日限量发行，规模上限50亿元，将采取末日比例配售机制。

　　金元比联宝石动力基金作为一只保本型产品，主要由两部分组成，即固定收益部分和 股票部分，而这两部分各有一名基金经理负责。和目前市场上现有的保本基金一样，金元比联宝石动力基金承诺1.01元的保本底线，即1元的本金和1分钱的认购费，并将由股东之一首都机场集团提供担保。引人关注的是，金元比联基金在股票配置比例上，将大大突破此前保本基金30%的上限，这或将改变保本基金以前略显保守的市场形象。

    招行天盛合推球迷信用卡

　　在上海地区独家垄断英超足球转播的天盛(上海)数字电视公司与招商银行昨日在上海宣布，双方正式启动全面合作，并推出一款针对中国足球迷的“欧洲足球主题信用卡”。天盛公司表示，球迷会在3～5年度过对于付费观看球赛的不适期。欧洲足球主题 信用卡首年年费将由天盛为持卡人代付，持卡人订购欧洲足球频道还将免除次年年费。

　　人民币信托挂钩理财产品上市

　　上海银行新一期“慧财”人民币理财产品近日面世。此次产品挂钩信托市场，即日起至8月13日发行，期限12个月，预期年收益率4.57%；认购起售额5万元，并以1万元倍数递增。

    〈牛牛理财每日支招〉：

　　如何选择新版重疾险

　　从8月1日起，所有在售的重大疾病保险条款内容必须符合今年4月颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(下称《规范》)，在此之前，已经有部分保险公司悄然地将旗下重疾险产品进行了统一“升级”。近几日，一大批保险公司又爆发式地在市场上集中推出“改装”过的重疾险产品，一时间又让投保人产生了眼花缭乱的感觉。这时该如何挑选新产品呢？

　　按照《规范》要求，以后销售的所有重疾险保障利益部分，必须包含对6类“核心疾病”的保障，其余19种疾病，可根据各公司产品研发需要

　　因此，在自己开发的产品上加入不同的亮点成为保险公司动足脑筋的地方，在一定程度上，“自选动作”成为胜负的关键了。例如，有的公司重疾险产品额外扩大了可保疾病的范围，但个险重疾产品的价格却维持不变；有的公司提供被保险人65岁前双倍，65岁后一倍的身故及重大疾病保障，这跟以往的相比，只需增加30%左右的保费支出，即可获得比以往高出一倍的保障；有的公司产品在60周岁之前其保险金额每5年会递增基本保险金额的20%，最高可以达到原有保险金额的200%，这就相当于最终可获得两倍的保障等。

　　但是不管产品怎么变化，挑选一个切合自身实际需要的保险产品才是重中之重，也就是说，保险的保额应该是要满足发生治疗时所需费用的。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高。因此，购买重疾险时，至少要买8万元保额打底，累计保额达到20万元左右比较合适。专家建议说，从预算的角度考虑，以家庭总收入的10%购买人寿保险可能比较合适，而其中1/3到1/2左右用来购买重大疾病类保险是比较符合实际需要的。

　　如何选择车险

　　交强险价格没差别

　　据了解，车主为自己的车辆投保，必须办理的是交强险，之后还可选择商业车险来提高保障水平。虽然交强险已实行挂钩道路 交通事故的费率浮动制度，但由于交强险是从去年7月1日开始执行的，目前只有一年的交强险理赔数据，因此实际上车主今年最多只能享受下调10%的费率优惠。

　　车龄超过6年选B条款更划算

　　都邦财险福建分公司的有关人士说，新版商业车险一般包括车损险、盗抢险、商业第三者责任险和车上人员责任保险，以及玻璃单独破碎险、车身划痕损失险等等，但是，不同保险公司的报价也略有差别。

　　记者了解到，目前的商业车险有A、B、C三个条款，人保、中华联合、大地、天安和大众等五家财产保险公司采用A条款，而平安、太平、华安、安邦和都邦等5家公司选择了B款，C条款则只有太平洋产险执行。

　　一家保险公司的负责人刘先生表示，整体来说三个条款的价格差别不大，但是车龄是1到2年的，选择C款会实惠，保费可节省100元左右；而车龄超过6年的选B款，可以享受更低的价格。

　　保险公司盯上服务

　　记者还了解到，由于价格差异不大，保险公司开始转向服务。中国大地保险公司福建分公司日前开通了“车险赔案在线查询”系统，这在车险理赔方面还是首次。太平洋财产保险福建分公司则推出建立索赔资料配送制度，车主出险后，查勘人员会给车主“索赔资料袋”等材料，之后车主就可以拨打11185通过EMS的揽收人员上门收取索赔资料，快递费用则由保险公司承担

　　过往理财资讯一网打尽：《新浪理财报告》