经济全球化下中国保险业的智库战略

　　记者 黄丽珠

　　党的十七大报告明确指出，要不断提高保险业的竞争力，发挥保险业在完善社会保障体系中的积极作用。这是经济全球化和金融业全球竞争加剧的条件下，对保险业提出的新要求。中国保监会副主席周延礼在日前在京召开的“中国博士后经济学论坛”上明确表示，提高保险业在和谐社会建设中的渗透度与贡献度，必须在科学理论的指导下循序渐进地推动，研究找准服务经济社会发展的结合点、切入点、着力点，这对保险理论研究提出了新的要求。为此，保监会正在申请建立博士后工作站。努力为博士后人员营造良好的工作和学习环境，提高他们的科研和创新能力，加快科研成果的转化和应用，为保险业的发展积蓄和储备高端人才。此次论坛的主题为：全球化下的中国经济学(2007)：保险与发展。

　　加强理论研究是探索中国特色保险业发展道路的迫切需要

　　保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基础手段，是现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义

和谐社会建设中具有重要作用。

　　近年来，保险业立足于我国国情和借鉴国际经验，在理论和实践上取得了一些重要的突破。三年前中国保监会与中国社科院金融研究所联合成立了保险与社会保障研究中心，它是推动保险业的理论研究，服务于金融和社会保障体制建设的重要载体。同时，保监会正在探索一条中国特色保险业发展道路。即坚持一个根本——以人为本。提高两个能力，即科学发展的能力和服务和谐社会建设的能力。发挥三大功能，即经济补偿、资金融通和社会管理功能。处理好四个关系，即加快发展与防范风险的关系、市场机制与政府推动的关系、经济效益与社会效益的关系、推动创新与加强监管的关系。

　　同时我们必须看到，中国特色保险业发展道路没有现成的经验可以照搬。对于中国特色保险业发展规律的认识是一个长期的过程。需要在保险实践的基础之上不断地推进理论创新，总结新的经验，丰富新的内涵，使中国特色保险业道路能够越走越宽。

　　周延礼认为，十六大以来保险理论研究已经有重大突破：

　　提出阶段论，认清了保险业的发展形势。作出我国保险业发展仍然处于初级阶段的重要判断。提出了保险业面临的主要矛盾是发展水平与国民经济、社会发展和人民生活的需要不相适应，增强了发展的紧迫感和责任感。

　　提出了发展论，明确了保险业的主要任务。提出了保险业“促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民”的行业使命，在实现又好又快发展这个目标上迈出了坚实的步伐。

　　提出了功能论，拓展了保险业的服务领域，十六大以来，随着保险资产规模的增长和投资渠道的拓宽。保险业的资金融通功能日益受到广泛的重视。同时，根据国家加强社会管理的新任务和推进社会管理体制创新的新要求，借鉴发达国家保险业参与社会管理的实践经验，提出了保险具有社会管理的功能，进一步丰富了保险的功能理论，为保险业开辟了更加广阔的发展空间。

　　提出了监管论，增强了防范化解保险风险的能力。借鉴国际保险监管的先进经验，结合我国保险业的实际，创新了中国特色保险监管的理论，建立了偿付能力、公司治理结构和市场行为三支柱的现代保险监管体系。完善了以公司治理和内控为基础、以偿付能力监管为核心、以现场检查为重要手段、以资金运用监管为关键环节、以保险保障基金为屏障的风险防范的五道防线。

　　周延礼强调，在看到保险理论研究取得成绩的同时，我们也应看到，保险理论研究刚刚起步，需要进一步的夯实基础。与保险业快速发展相比，还要做大量的工作。

　　一是需要加强对重大的战略性和前瞻性问题的研究。二是改变行业层面研究与企业层面研究相对割裂的状况。三是保险理论的研究有待形成合力。

　　“贴近时代发展、贴近保险实践、贴近理论前沿”应成为保险理论研究的核心

　　十七大为我国保险业带来了新的机遇，而经济金融全球化带来的更多是挑战。面对新形势，保险业迫切需要提供巨大的智力支持和前沿理论指导，智库建设迫在眉睫。对此，“贴近时代发展、贴近保险实践、贴近理论前沿”成为周延礼对下一步保险理论研究的要求。

　　周延礼提出：在理论研究特别是对重大的战略性和前瞻性问题上要有新突破。要做好三个结合，一是要做好立足于国情和借鉴国外理论的结合，开拓保险研究的国际视野。二是要做好立足行业和关注全局的结合，增强研究的前瞻性和科学性。三是要做好行业研究和企业研究的结合，避免宏观理论和微观应用的脱节。

　　在指导实践上有新突破。理论研究的生命力和价值在于指导实践，这也是理论研究的出发点和落脚点。下一步，如何将政府出台的有关保险业发展的政策落到实处，保险业发展还需要怎样的政策支持，是保险理论研究的当务之急。同时，加强对新涌现问题的研究，探索切实可行的解决办法。比如，在构建多支柱社会保障体系中如何发挥应有的作用等问题，迫切需要展开深入的研究。另外，开展对保险业发展方向的探索，提高保险业发展趋势的预判能力等研究都很重要。

　　在学术影响上有新突破。学术影响力是理论研究能否获得相应资源支持的重要因素。下一步保监会将逐步建立包括课题管理等一系列相关制度，充分发挥制度建设对保险理论研究的规范和促进作用。同时，通过搭建一个有利于加强保险理论研究的平台，促进研究成果的宣传和推广，加强公司研究部门与监管部门之间的沟通和交流，提高研究工作的效率，扩大保险理论研究的影响。

　　周延礼还强调：在人才建设上也要有新突破。要鼓励和吸引高素质的人才加入保险理论研究队伍，以多种方式为保险理论研究服务。加强与国外院校和学术机构的交流力度。建立和完善保险理论研究队伍的培训体系。加快保险业博士后工作站的建设与发展。我国保险业现在共有四个博士后工作站，目前保监会正在申请建立博士后工作站。工作站的设立对加快科研成果的转化和应用、高端人才的储备十分关键。

　　中国再保险(集团)公司总经理刘京生就美国次贷危机对中国保险业的机遇与挑战阐述了他对尖端人才的期待。他强调，风险的全球扩散和金融创新对传统金融形态所造成的冲击，给全球金融体系带来了新的风险因素。而对保险业而言，风险就意味着机会，因为保险业、保险公司就是通过承担风险来获取利润的。从全球保险业的视角看，这次危机在很大程度上将催生保险创新需求。投资者将更多地意识到需要给复杂的全球性交易的金融产品提供尽可能多的风险缓冲。而保险就可以起到这样的作用。一方面保险可以为金融创新产品提供多层次的风险缓冲，通过风险分担进一步提高风险的可分散性；另一方面保险机构的积极参与，将在很大程度上消除信息不对称。从而提高市场的有效性，避免不必要的道德风险。然而，新的金融环境在带来机遇的同时，也带来了挑战。金融风险的全球扩散，要求我们必须增进对全球经济金融环境的跟踪研究和掌握。而金融创新产品的复杂性，要求我们必须大量培养和引进更多的专业人才。但我国现有的人才储备远远跟不上市场发展的需求。

　　中国再保险公司2006年申请成立博士后科研工作站，目前已取得了一些长足的进步。一是工作站初步建成与国内学术机构的沟通平台，通过合作导师制度，与中国社科院、

南开大学等学术机构建立了合作，为理论与实证的结合奠定了基础。二是博士后参与公司的一些重大业务工作的研究，担当了公司智囊团的角色。三是博士后通过课题研究的方式，完成中再保集团未来发展战略规划。四是博士后通过大量阅读外国文献资料，深入了解国际金融和保险市场的动态，并与高盛等国际顶尖机构加强沟通，拓展了国际视野。

　　刘京生认为，中再保博士后的研究工作与整个保险业发展的需要还有相当大的距离，而且有很多工作单凭一家公司难以胜任。关系到保险业发展的全局性、战略性和前瞻性的问题，有待保监会牵头，集中行业所有机构的研究力量和社会力量，来共同研究完成。他希望保监会博士后工作站尽快成立，以便为保险业十分薄弱的研究力量增添新生力量。

　　中国人民保险集团副总经理丁运洲认为，中国人保一直以来承担着保险理论研究和理论创新的使命。把加强科研能力的建设作为公司创新能力提高、竞争力增强，以及实现快速发展的重要基础。中国人保设立博士后科研工作站已经5年时间了，与北大、南开、

武汉大学等高等院校签订合作协议，利用高校的资源共同管理和培养博士后研究工作。5年来博士后共发表学术论文80余篇。连续5年承担年度的中国非寿险市场发展研究报告。博士后参与公司重大改革和创新，中国人保许多重大改革举措先期的研究都源于工作站。所以，理论与实践结合得非常紧密，完成了一系列内部以及行业的研究，对保险业的改革与发展起到很好的推动作用。同时，博士后科研工作站也是促进产学研相结合的一个良好平台，公司许多学术成果已经付诸实施。

　　丁运洲介绍，目前中国人保博士后工作站重点研究的课题包括：一是深入研究如何更好地服务和谐社会的建设。改善民生，是十七大报告的核心内容也是中国人保博士后工作站研究的重点。二是深入研究如何服务社会主义新农村建设。加强农村保险，有利于提高农民的保障水平，解放和发展农村的生产力。这是中国人保博士后工作站已经并将加大投入的重要研究课题。三是深入研究建设国际一流保险金融集团的课题。中国人保既要注重自身的效益，也要重视社会的效益，使广大老百姓共享改革与发展的成果。因此，资本如何重组，风险如何管控，这都需要积极研究探索。丁运洲也期待保监会博士后流动站尽快建立，以统领行业课题的研究，形成合力。

　　来自中国保监会、中国社科院、中国博士后科学基金会等相关机构的10多位专家学者作了专题演讲。本届论坛由中国社科院经济学部与中国博士后科学基金会联合主办。