|
数据缺乏致精算定价不“精”信息不对称是更深层次因素
“其实健康险发展中最大的问题在于数据的缺乏。”瑞士再保险公司亚洲人寿与健康部中国区总经理钟煦和对本报记者表示。他认为，精算基础数据和客户资料的不完全及不透明，是健康险发展最主要的制约因素。
健康险在我国的发展历史较短，缺乏相应的基础精算数据和精算技术标准体系，产品同质化严重，专业人才匮乏，这些都在短期内无法解决。
作为健康险精算定价重要因素的发病率、医疗费用等数据以及客户医疗信息，很大一部分掌握在医疗机构手中，如果没有医疗机构的合作，这些数据将无法获得。
业内人士认为，健全的医疗服务网络是健康险产品设计、客户服务和风险管理的基础，决定着健康险的风险管理水平和服务水平，因此医保合作的关键环节是数据和信息的共享。
据人保健康险健康管理部一位人士介绍，在国外医保之间的信息共享机制非常健全和透明，他举例说，在人保健康险的外方股东DKV公司所在的德国，只要一联网，就可以调出所有投保人的治疗情况和基本资料的详细记录，而且保险公司也会提供一些重疾的诊疗方案供医院参考。
但国内的情形不容乐观，一方面医院内部的医疗资料由于涉及个人隐私等问题，目前还很难实现很开放的共享；另一方面，高成本也是制约因素之一。平安人寿健康险的一位人士提出，由于医院的IT网络经常升级，保险公司和医院联网成本会很大，与其与医院联网，不如和社保医疗网络进行共享；再者，技术、管理上的难题也是障碍。许志伟表示，他们的方向是和医疗机构进行信息合作，但“这里面涉及复杂的技术难题，需要国家提供政策上的支持，在目前的情况下，还只是一个远景目标”。而中国人民大学统计学系教授易丹辉则认为，与社保医疗体系进行数据共享在技术上是可以实现的，但由于管理体制上的局限，需要国家有关部门共同协调解决。
此前，保险监管层也曾经表示，今后将制订相关技术标准与风险监控标准，鼓励保险公司与医院建立联盟开展合作，将允许保险公司开展健康险试点，创新产品品种、经营模式及业务管理等，并为健康险争取税收优惠政策。
[上一页] [1] [2]
| 
