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同样是投资型保险，投连险在资本市场始终疲软无力的拖累下几乎没有了声音，而曾经是稀有品种的万能险在短短半年内出现在诸多保险公司的菜单上，成为目前市场上最热门的保险品种。
陡然升温
来自安联大众的最新消息，其万能险的销售情况十分理想，成为近期该公司的主打品种。去年底，安联大众人寿保险有限公司正式推出联众灵活理财终身寿险(万能险)，成为升息之后市场上推出的首个万能险产品。该产品理财账户最低保证年利率高达2.5%，同时还具有保额自主、投资保底、账户透明、缴费灵活、提取自由等特点。
在此之前，太平洋，友邦，平安和恒康天安已分别推出了各自的万能险。最新加入这一战团的是中宏保险，而泰康、新华、太平洋安泰、海康等纷纷推出了自己的万能险。此外，还有一些寿险公司正在加紧推出自己的万能险产品。
无论中资、外资，无论老公司，新公司，似乎所有的公司都希望在万能险中发掘出新的市场机会。有人惊呼：万能险有望成为2005年银保市场的主打产品。
抢占市场
保险公司的改良版万能险被认为是直接向银行理财产品和货币市场基金发起了挑战。央行调整超额存款准备金利率后，让货币市场基金和人民币理财产品终于暂时告别了一浪高过一浪的收益率大比拼。今年以来，有关人民币理财产品和货币市场基金的吆喝声可谓此起彼伏，而它们热销的最大卖点就在于其高于目前定存收益率。
在此背景下，保险公司目前欲在理财市场上分得一杯羹，必须直面银行产品的竞争。保险业内人士坦言，如果没有竞争力的话，要想虎口夺食非常困难。尽管说追逐收益并非保险产品的本意，但是在精密精算后的高回报率的确能在一定的时间内迅速打开市场，配合以保险产品独有的保险功能，在海外市场占据相当市场地位的投资型保险欲在中国市场站稳自已的脚跟。
先易后难
为了能迅速打开市场，保险公司纷纷采取了先易后难的策略，针对银行渠道客户看重稳定收益的特点，万能险首先在收益上下足了工夫。
业内人士指出，万能寿险具有一定的保证利率功能，这点与分红保险大致相同。保险合同规定缴纳保费及变更保险金额均比较灵活，有较大的弹性，可充分满足客户不同时期的保障需求。既有保证的最低利率，又享有较高利率带来回报的可能性，从而对客户产生较大的吸引力。由于万能寿险对保单价值的利息设有最低投资保证，因而该产品的投资风险水平比较低，如果投资市场较好，客户就有可能获得更高的投资回报。
记者从多家保险公司了解到，今年保险公司推出的大多是专门针对银行销售开发的简易万能保险，与过去通过代理人销售的万能险相比，还是有区别的。保险公司对此显然也有着清醒的认识，一些公司已表示在研究融入更多保障功能的新万能险产品，以逐步强化保险的本源功能。
作者：记者 王炯
（来源：上海证券报）
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