养老目标基金预计下周发行,究竟和其它基金有什么不同?
来源:指旺财商课
公募基金迎来了崭新的产品线:华夏养老目标日期2040 三年持有期混合型基金中基金、南方养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金、鹏华养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金等14只首批公募养老目标基金发行在即。
自此,我国养老保障体系的“第三支柱”(普通投资者自主选择的各类合规养老财富管理产品)不再由商业保险独撑,公募基金也将深度参与。与以往公募基金或以受托管理人方式参与“第一支柱”的基本养老保险金以及“第二支柱”企业年金或职业年金计划不同,本次参与是从源头到底层资产的亲力亲为。
根据《养老目标证券投资基金指引(试行)》,养老目标基金的资产配置策略、封闭运作周期、费率设置、管理人及基金经理资格等方面均有严格标准。养老目标基金封闭期或投资人最短持有期限不短于1年。封闭期不短于1年、3年或5年的基金投资于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金等品种的比例合计不超过30%、60%、80%。
数据能带来最直观的感受。截至目前,基金管理公司受托管理基本养老金、企业年金、社保基金等各类养老金1.5万亿元,在养老金境内投资管理人的市场份额占比超过50%,总体上实现良好收益。
接下来,就大家所关心的问题来个问答。
1.养老目标基金怎么运作?
目前已获批的养老目标基金,均采用基金中基金(FOF)形式运作,并且采用定期开放的运作方式或设置投资人最短持有期限。
2.养老目标基金的封闭期?
养老目标基金定期开放的封闭期或投资人最短持有期限应当不短于1年,另外,养老目标基金定期开放的封闭运作期或投资人最短持有期限不短于1年、3年或5年的,基金投资于股票、股票型基金、混合型基金或商品基金(含商品期货基金和黄金ETF)等品种的比例合计原则上不超过30%、60%和80%。
3.养老目标基金与其它FOF有哪些不同?
首先,在投资层面上,由于都是采用FOF的形式,因此具有共性的地方;其次,相比于其它FOF,养老目标基金更强调基于养老的规划,比如目标日期基金,2030、2035、2040等,根据所设定日期的临近,对于权益类资产的配置比例是有要求;再次,养老目标基金封闭运作期或最短持有期限不短于1年,而其它FOF没有类似规定;另外,养老目标基金可能未来会纳入个人税收递延。
您对自己养老关心什么问题?
2、您的年龄段
31-40
23.38%41-50
23.38%18-25
16.88%51-60
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11.69%60以上
9.09%14以下
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0%18以下
0%
3、您的性别
男
72.73%女
27.27%
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责任编辑:常福强
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