记者 宋希
该行上半年营业收入和净利润增速均在A股上市银行中排名最末,同时,因违反各项规定不断收到监管层罚单。
先是接二连三来自监管层的罚单,如今又被冠上“A股上市银行上半年利润增速最低、不良率第二高”的名头,上海中山东一路12号,那幢很容易让人联想起古罗马万神庙的城堡门口著名的铜狮,恐怕也要一脸峻青。
随着A股上市银行2018年半年报悉数亮相,根据各项指标制作的排名随之浮出水面。数据显示,浦发银行(10.440, -0.06, -0.57%)(600000.SH)报告期内实现营业收入822.56亿元,同比下降2.13%;归属于母公司的净利润为285.69亿元,同比仅增长1.43%,在26家A股上市银行中,两项增速均排名垫底。
值得注意的是,该行上半年末不良贷款率仍高达2.06%,在上述26家银行中仅低于江阴银行(4.260, -0.05, -1.16%)(002807.SZ)的2.29%,位列第二。但别忘了,前者是声名赫赫的全国股份制大行,而后者不过是才上市两年的区域性农商行,双方的总市值相差30.4倍。
盈利能力有待提升
海子说,八月逝去,山峦清晰。当中报季结束后,市场确实可以依照数据进行类比。
据统计,A股上市银行中上半年营业收入下滑的只有三家,而浦发银行正是其中之一,更麻烦的是,它的下滑幅度竟然最大。
具体来看,上半年该行利息净收入、手续费及佣金净收入同比均出现下滑。前者为512.97亿元,较去年同期的518.03亿元下降0.98%,在营业收入中的占比为62.36%,同比上升0.72个百分点;后者为198.6亿元,较去年同期的241.54亿元下降17.78%,在营业收入中的占比为24.14%,同比下降4.6个百分点。
浦发银行在半年报中表示,手续费收入的减少,是营业收入下降的主要原因。而利息净收入之所以下降,是因为根据2018年1月1日施行的新金融工具准则的要求,报告期内公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产产生的利息计入投资损益。
需要注意,该行的营业成本同比也出现上涨。上半年其营业支出为480.92亿元,较去年同期的473.74亿元涨1.52%。其中,税金及附加支出为9.3亿元,较去年同期的7.41亿元大涨25.51%;业务及管理费为199.71亿元,较去年同期的192.36亿元上涨3.83%。
这在一定程度上冲击了该行的利润增速。事实上,其归母净利润1.43%的增速,在A股上市银行中位列最后。
浦发银行的盈利能力也不容乐观。其加权平均净资产收益率为6.97%,同比下降0.88个百分点;平均资产总收益率为0.47%;净利息收益率为1.77%,同比下降0.05个百分点。
在业绩增速放缓、盈利能力不佳的情况下,浦发银行的不良贷款率则持续在同业之中处于高位。今年上半年末,该行的不良率为2.06%,虽然和去年同期的2.14%相比下降0.08个百分点,但是在A股上市银行中,也仅低于江阴银行的2.29%。
同时,按五级分类口径统计,浦发银行后三类(次级类、可疑类、损失类)不良贷款余额为 689.91 亿元,比上年末增加4.72 亿元;关注类贷款余额同期上涨2.4%,达到1074亿元。
涉嫌洗钱连收罚单
作为一家全国性股份制银行,浦发银行近年来所面临的不仅是业绩问题,还有应接不暇的监管罚单。
仅在今年8月份,浦发银行便收到两张罚单。8月13日,央行相关分支机构公示了对涉及违反反洗钱规定问题的五家银行罚单,罚款总额合计257.6万元。其中,浦发银行重庆分行领取最大罚单:96万元,另对相关责任人罚款4万元,共计100万元。
而在8月初,浦发银行已因类似问题被罚过一次。央行公布的罚单信息显示, 2017年1月1日至2017年6月30日,浦发银行未按照规定履行客户身份识别义务,未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、存在与身份不明的客户进行交易的行为等问题,分别被处以50万元、30万元、50万元罚款、40万元,合计170万元的罚款。同时根据《中华人民共和国反洗钱法》,对相关责任人共处以18万元罚款。
甚至,浦发银行还卷入了一宗名人法律纠纷。2017年9月26日,著名主持人马东指浦发银行及信用卡中心未经允许擅自使用其肖像、姓名进行广告宣传,将浦发银行、浦发银行信用卡中心诉至法院,要求停止侵害、赔礼道歉,并赔偿经济损失和精神损失320万元。
今年8月15日北京海淀法院审结此案。一审判决浦发银行和浦发银行信用卡中心停止侵权、刊登致歉声明,并共同赔偿原告经济损失及合理开支共计45万余元。
拟设立资管资公司
半年报中,浦发银行表示拟出资不超100亿元,全资发起设立资产管理子公司,浦银资管经营范围拟包括代客理财、自有资金投资、受托及投顾、融资业务等,且以监管机构审批为准。
据了解,除了浦发银行,众多银行在半年报中披露了类似计划。目前,已有交通银行(7.430, -0.01, -0.13%)、招行银行、华夏银行(7.360, -0.03, -0.41%)、民生银行(4.170, -0.05, -1.18%)、兴业银行(21.000, -0.05, -0.24%)、光大银行(3.830, -0.01, -0.26%)、平安银行(11.710, -0.10, -0.85%)等发起设立资管子公司,拟出资金额从10亿元到100亿元不等。
对此,有业内人士表示,受资管新规的影响,包括工农中建在内的国有大行理财产品收入都出现大幅下滑,设立资管子公司或更有利于理财业务的转型与发展。
多家银行在公告中也表示,资管子公司的成立有利于公司根据资管新规的监管要求推进理财业务转型,实现专业化经营与风险隔离,有效拓宽公司盈利空间;有利于增强公司资管业务在行业竞争中的优势,提升对客户的综合金融服务能力。
责任编辑:赵子牛
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三、DeepSeek考虑首次向外集资 阿里等有意入股中国人工智能(AI)模型初创公司DeepSeek成立2年来,首次考虑向外集资,由于其AI模型大受欢迎,因而要增加资源投放以满足明显增加的需求,所以促成内部讨论引入更多投资者。据报,阿里巴巴、中投公司和国家社保基金都有意参与投资。前期有传说阿里要入股DeepSeek,随后被否,我们提示分析消息大概率是真的,但价格可能没有谈拢,现在再次爆出DeepSeek向外集资的消息,研究大模型当然需要烧钱,仅靠量化在股市收割显然是不够的,现在开始向外集资,这么大的项目当然需要郭嘉队的支持,现在就看是什么价格成交了,如果估值超过300亿美元,对DeepSeek概念再次构成利好刺激。四、中国信通院正式启动AI眼镜专项测试2月19日,中国信通院正式启动AI眼镜专项测试工作,聚焦RayBan-Meta Wayfarer智能眼镜展开全面评估。该测试旨在为AI眼镜行业建立可参考的评价体系,推动技术创新与产业标准化进程。晚间AI眼镜吹得比较多,有小米AI眼镜,灵伴科技AI眼镜应该都在本月底左右出台。AI眼镜作为AI一个分支,近期走势也是最强的,昨天热点主要在人形机器人(sz300024),今天会不会转移到AI眼镜呢?这个概率是很大的。昨天大盘出现缩量上涨,今天应该还有一个冲高的过程,现在关键就是看大盘量能,如果反弹没有量能,大盘还有一次回踩,不过,在外围环境没有出现特殊利空的情况下,你想大盘大跌也是不可能的,所以,调整要敢于低吸。 -
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