文/彭冬
行业息差下降的背景下，业务转型升级便成为了必然选择，这对区域性的城商行来说尤为重要。
8月24日晚间，贵阳银行发布的半年报显示，贵阳银行资产总额呈平稳增长趋势，至今年6月末，该行资产总额已达到4773.66亿元，较年初增长2.86%，同期存款总额为3053.80亿元，较年初也实现了增长2.64%，贷款总额为1397.32亿元，较年初增长11.33% 。
上半年实现营业收入60.42亿元，较上年同期增加3.61亿元，增长6.36%，同期实现归属于母公司所有者的净利润22.78亿元，同比增长19.79%。
较好的财务表现，也获得了证金的增持。当期，证金公司持有贵阳银行7467万股，占公司总股本的3.25%，位居公司第一大流通股股东。
在此轮银行业非标回表的压力下，银行资本充足率普遍吃紧，贵阳银行非公开发行优先股的申请也已获得证监会发审委通过，预计今年内将募集50亿元，将对资本形成有效补充。
中报数据显示，该行贷款余额1397.32亿元，较年初增长11.33%，其中企业贷款余额为1050亿元，较年初增长10.33%，而零售贷款余额则为345亿元，较年初增长15.25%，零售贷款增速明显更高。
另外，可以看到，报告期内贵阳银行资产质量向好，不良认定更加严格，不良反弹压力明显减轻。
截至报告期末，不良贷款率 1.39%，较年初上升0.05个百分点。但是，相比于一季度1.51%的不良率而言，整体不良率环比出现了0.12个百分点的下降，同期19.46亿元的不良贷款余额环比减少0.53亿元。
太平洋证券认为，上述指标的变化意味着公司资产质量转好，“逾期90天以上贷款从2017年开始同比减少，上半年末降幅扩大至18.46%。同时，不良贷款偏离度也从2017年末的99%降至91%，进一步加强不良确认标准。”
贵阳银行中报指出，报告期内，公司全面加强各环节风险事项管控，严控不良增量；加大催收力度，分类采用多种方式清收盘活；严格按照《金融企业不良资产批量转让管理办法》，加大不良贷款批量转让力度；加强资产质量考核管理，明确问责机制，积极探索创新不良处置路径。
半年报还显示，上半年贵阳银行零售金融、信用卡业务贡献度不断上升，业务发展更加均衡，零售业务转型成效不断显现。
截至6月末，该行个人储蓄存款782.01亿元，较年初增加122.84亿元，增长18.64%；零售贷款余额345.44 亿元，较年初增加45.72亿元，增长15.25%。
核心负债方面，特别是低成本的活期存款增长较快，上半年对私活期增加139.68亿元，较年初增长46.77%。
“通过零售存款夏季营销，多维度开展存款资金组织活动，有效提升客户在本行的资金沉淀”贵阳银行在半年报中指出。
通过丰富产品体系、推出新产品，也为贵阳银行带来了新的“增量”。如该行研发上线的增值储蓄产品“爽商品”，以及纯线上贷款产品“房通e贷”，便使得公司线上产品覆盖率得到明显提高。
线下的渠道的同样重要，对此贵阳银行依托相关场景打造的“车生活”消费场景，聚焦特色产品服务的同时，将差异化定价与特色分期产品相结合。以此实现多渠道、场景化提升获客规模，实现了差异化服务。
“线上银客互动与线下商圈打造相结合，持续完善金融消费生态圈，提升零售客户粘性。
正是受益于客户粘性的提升，贵阳银行个人客户数量大幅增长。
数据显示，截至6月末，个人客户总数达到663万户，较年初增加64万户，同期信用卡发卡总数达115.73万张，新增信用卡发卡30.12万张。
此外，个人消费贷款（不含信用卡）余额增加至132.03亿元，较年初实现了19.62%的增长，零售存贷规模占比进一步提高。
需要指出的是，相比于全国性银行，区域性特征明显的城商行的增长，与当地宏观经济直接挂钩。
作为西南重镇之一，贵阳近年经济继续保持快速增长。以2018年上半年，贵州省地区生产总值为6632.86亿元，较上年同期增长10.0%，增速高于全国平均水平3.2个百分点。
区域经济的高速发展，无疑将为当地金融机构带来更多的增量市场。这对于贵阳银行而言，带来难得的发展契机。
“作为立足地方的城商行，贵阳银行长期坚持深耕本地的理念，在地方支柱产业、优势行业拥有一批长期合作的稳定客户，本地客户资源优势明显。”贵阳银行半年报指出。
目前，该行已实现贵州省内88个县域全覆盖，未来随着县域支行的不断发力，以及农村金融业务加快发展，其竞争优势也将不断凸显，并且以“智能网点”推动传统网点转型，逐步完成网点轻型化、智能化升级改造，不断提升客户体验度和便捷化程度。
凭借当地的政策、生态和产业优势，贵阳银行很可能会探索出一条独有的城商行发展路径。
2017年6月，国务院决定在贵州省贵安新区建设绿色金融改革创新试验区，国家七部委联合印发了《贵州省贵安新区建设绿色金融改革创新试验区总体方案》。
为此贵阳银行组建了绿色金融事业部，重点支持贵州特色的绿色项目和绿色产业发展融资需求。
如今，该行已经初步建立了相关管理机制、信贷流程，并结合不同绿色生态行业特色，推出绿色金融产品，初步形成了具有一定特色的绿色金融业务体系。
今年7月，贵阳银行再次获准在全国银行间债券市场，公开发行不超过80亿元的绿色金融债券，募集资金专项用于绿色产业项目贷款。
责任编辑：谢海平
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