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警惕居民部门杠杆率扩张 互金与信托将迎强监管
记者 宋易康
“目前中国居民家庭部门杠杆率也需要降低。居民家庭部门杠杆率增长非常快,大家警惕性不够。”3月9日,银监会主席郭树清在两会“部长通道”的一席话,引起了市场的高度关注。
过去,居民杠杆率主要都加在房地产上。这一趋势正在发生改变。国家金融与发展实验室《警惕居民部分债务进一步扩张》研究报告显示,截至2017年12月末,消费金融公司为1100亿,小额贷款公司大约为9799亿,P2P平台贷款余额为1.22万亿,郭树清在答记者问时明确指出了互联网金融的风险。
而对于居民杠杆中的大头——房贷而言,春节过后,一系列迹象表明房贷市场已经呈现逐步收紧态势。例如,北京等地部分银行继续上浮首套房个人按揭贷款利率,并且房贷额度紧张。此次监管放狠话警惕居民部门杠杆,房贷政策会进一步收紧吗?
房贷政策明显收紧
从央行公布的2月金融统计数据看,住户部门贷款累计增加1.18万亿元,其中中长期贷款累计增加9130亿元。招商银行(41.190, -0.08, -0.19%)资产管理部高级分析师刘东亮分析称,目前已经呈现住户部门贷款增长、企业部门贷款下降的局面。
今年春节以来,银行住房贷款额度偏紧、利率上升,多个城市住房信贷政策明显收紧。继春节前广州国有大行纷纷将房贷利率上调至基准利率上浮10%之后,北京地区已有部分银行上调至上浮20%甚至更高。
北京银监局在2018年工作会议上明确“一审慎五不得”的房地产信贷要求,坚决遏制房地产泡沫。其中包括,审慎发放房地产抵押贷款和房地产领域并购贷款;严格执行集中度比例规定,动态评估押品价值,适当降低房地产押品的抵押率;遵循并购贷款风险管理要求和穿透原则,审慎开展涉及房地产领域的并购贷款业务等。随后,中信银行(6.490, -0.06, -0.92%)北京分行率先主动暂停200万元以上个人住房抵押贷款。
“居民家庭消费买房、投资增长速度非常快,这是很危险的。因为我们是一个高储蓄国家,过去这是我国很大的优势,如果借钱比存钱还增长得快,储蓄率优势将丧失。所以,银监会将降杠杆作为非常重要的方面,继续做好这方面工作。”郭树清表示。
从3月9日中国人民银行副行长潘功胜在十三届全国人大一次会议记者会上对房贷的表态看,无论是对房贷还是对按揭贷款利率,整体都偏向中性。潘功胜指出,2017年和今年1月份的个人住房贷款增长有所减少,但是仍然属于比较快的增长,目前可以满足市场的合理需要。此外,他说,商业银行综合考虑负债端利率上升和房地产的风险溢价,对住房贷款利率自主进行定价,扩大利率的浮动区间,总体上符合利率市场化的要求和趋势。
潘功胜表示,人民银行会督促商业银行严格落实差别化的住房信贷政策,对住房贷款执行差别化的定价,积极支持居民特别是新市民购买住房的合理需求。
中央财经大学金融学院教授郭田勇认为,目前急需关注居民部门杠杆的结构问题。“例如一些人买第二套、第三套房,属于投机性购房,杠杆率比企业杠杆率高很多,但无法甄别。”
加强整治互联网金融
根据《警惕居民部分债务进一步扩张》,居民部门债务规模结构正在发生急剧变化。郭田勇指出,银行体系内的房贷、消费贷等并不需要担心,不过两类杠杆值得警惕。其一便是银行体系外部平台,如小贷公司、互联网金融平台的风险。郭树清在两会“部长通道”答记者问时也明确指出,要继续聚焦影子银行,进行整治。同时也特别注意到,信托还是一个薄弱环节,互联网金融也是薄弱环节,今后还要继续加大力度加强整治。
郭树清指出,去年银监会对银行业市场进行了整治,重点是治乱象、补短板。治乱象方面聚焦在同业、理财、表外,整体效果很好。例如,同业资产和负债大幅下降,到1月份理财同比只增长了1%,表外业务开始收缩。
银行体系经历了2017年的“郭式旋风”后,下一步的监管重点会转向互联网金融与信托吗?
本次政府工作报告中再次出现有关互联网金融和影子银行的内容。“强化金融监管统筹协调,健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管,进一步完善金融监管。”业内人士指出,今年将互联网金融与金融控股公司并列,似乎对互联网金融风险重视程度提升。
就信托监管而言,去年年底,银监会下发了《关于规范银信类业务的通知》。银监会信托部主任邓智毅指出,从两个月的效果实践来看,政策功效比较明显。截至2018年1月末,银信通道业务实收信托8.39万亿元,比年初减少了1137亿元,环比下降了1.34%。
责任编辑:谢海平
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股市直播
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波段擒龙今天 03:51:16
关注前期可能二浪调整到位的汽车概念,机器人(sz300024),量子芯片,文化传媒等概念板块,科创板块的表现也值得继续关注。而国家政策的指向性热点也可以随时关注其动向。(以上所有观点为投顾观点,以上有关数据采摘在上交所,深交所,同花顺(sz300033),财联社,通达信等专业财经网站。不作为未来的走势依据,不作为推荐和入市依据,据此参考,盈亏自负,市场有风险,投资需谨慎, 首席投资顾问王君毅,执业证书编号:S1350620030001) -
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2月25日午间收评:三大指数小幅下跌,机器人(sz300024)概念股持续走强1、市场早间低开后震荡回升,三大股指跌幅均明显收窄。机器人(sz300024)概念股再度走强,锋龙股份(sz002931)、卓翼科技(sz002369)、国贸股份、巨轮智能(sz002031)等涨停。汽车整车、无人驾驶概念拉升,安凯客车(sz000868)、众泰汽车(sz000980)、锐明技术(sz002970)、动力新科(sh600841)涨停。消费电子概念股大涨,大富科技(sz300134)、福日电子(sh600203)、科森科技(sh603626)等涨停。下跌方面,农业股集体调整,荃银高科(sz300087)跌超5%。个股涨跌互现,上午半天成交1.15万亿。午间收盘沪指跌0.14%,深成指跌0.29%,创业板跌0.32%。2、板块概念方面,有色钴、机器人(sz300024)、汽车整车、AI眼镜等板块领涨;农业、短剧游戏、白酒、券商等板块领跌; 3、两市共2387只个股上涨,64只个股涨停;2513只个股下跌,3只个股跌停;11只股票炸板,炸板率18%。 -
宋谈股经今天 03:49:32
上午A股数据统计!【更多独家重磅股市观点请点击】 -
波段擒龙今天 03:49:16
A股三大指数早盘缩量调整,截至午盘,沪指跌0.14%,深成指跌0.29%,创业板指跌0.32%,北证50指数涨0.16%。全市场半日成交额11537亿元,较上日缩量2868亿元。全市场近2700只个股飘绿。上证指数企稳3350点附近的5天均线位置之后,会有一定的震荡,但是震荡过后仍旧有不错的上升机会,而今日继续维持缩量调整,低开之后市场仍旧有望走强,对于市场而言是不错的稳固,科创板指的走强,目前比较多投资者开通科创板,因此市场的资金在科创板上也有所体现。板块题材上,消费电子、汽车整车、能源金属、低空经济板块涨幅居前;农业、白酒板块跌幅居前。(以上所有观点为投顾观点,以上有关数据采摘在上交所,深交所,同花顺(sz300033),财联社,通达信等专业财经网站。不作为未来的走势依据,不作为推荐和入市依据,据此参考,盈亏自负,市场有风险,投资需谨慎, 首席投资顾问王君毅,执业证书编号:S1350620030001) -
波段擒龙今天 03:48:28
【热点事件解读】本周一,微软重申将坚持其800多亿美元的资本支出计划,但同时承认可能会在某些领域战略性地调整或放缓基础设施建设。 华尔街见闻此前报道称,TD Cowen分析师近日发布报告指出,微软已经取消了与多个私营数据中心运营商的数项租赁协议,涉及功率总计数百兆瓦。TD Cowen认为,这些举动表明,微软可能正处于数据中心“供应过剩”的局面。(中国基金报)投顾解读:AI基础设施格局也将发生颠覆性变化,Gavin预计,未来用于预训练的巨型数据中心只需2-3个,预训练和推理的计算资源分配将变为5/95(预训练占5%,推理占95%)。预训练算力将集中在少数超大规模集群(10万卡级),而推理算力则以分布式、低成本架构为主,地理就近部署与能效比成为关键。(以上所有观点为投顾观点,以上有关数据采摘在上交所,深交所,同花顺(sz300033),财联社,通达信等专业财经网站。不作为未来的走势依据,不作为推荐和入市依据,据此参考,盈亏自负,市场有风险,投资需谨慎, 首席投资顾问王君毅,执业证书编号:S1350620030001) -
北京红竹今天 03:38:17
收摊,下午见 -
北京红竹今天 03:38:04
3、1.14万亿现在每天的成交额都很健康,交易上始终也没和大家聊大风险,如果出现指数的调整开始信号,保持半仓左右就好。上涨2500家,下跌2662家,涨停65家,跌停3家。跌停只有3家,今天交易情绪是不错的,超过12家才需要谨慎。目前方向还是围绕DS扩展分支,只要是AI产业链的都可以。还是那句话,规避高位的,低吸低位的,别激进,有机会就干,别机会也别追高。就这一个大方向就足够了。 -
北京红竹今天 03:38:00
2、人形机器人(sz300024)防守线这两天一直强调人形机器人(sz300024)五分钟级别已经出现2个中枢上涨了,交易上不宜追涨,但还没有客观的结束信号。今天也给标准了。今天早上的低点就是五分钟级别三买也是防守线。跌破反弹结束,不跌破反弹还会继续。同样也是小级别的回落,大方向依然没问题。 -
北京红竹今天 03:37:57
1、防守线出现了早上低开恒生科技指数差一丢丢就跌破了,而它低开高走没破,没破那就反弹还可以延续。不过今天早上低开沪指和科创50给了五分钟级别三买区间,也就是防守线的标准。科创50五分钟级别三买已经确认,点位1079点,跌破反弹结束,不跌破反弹继续。有了这个标准就舒服多了。沪指的五分钟级别三买的位置在3343点,但它比较弱还没确立。不过现在科创50和恒生科技指数都有标准了,有一个跌破都可以宣告反弹结束。不过大风险还是不谈,谈大风险一定是等日线级别上涨段形成之后,所以,即便指数跌破防守线,回落开始,也没必要空仓。 -
数字江恩今天 03:34:45
今天虽然低开,但本人早盘给了今天或明天的描述,并且给了3356站稳的标准。今天虽然反抗起来,但不站上3376,在3376以下震荡,则其实形态比昨天收盘更差一些。