谷伟：拥抱科技变革 打造服务实体经济的保险新业态

人保金融服务有限公司总裁谷伟

　　新浪财经讯 “2017第十三届北京国际金融博览会”于2018年1月25日-1月28日在北京举办，人保金融服务有限公司总裁谷伟出席今日举行的“2017中国金融年度论坛”并发表演讲。

　　步入新时代，保险业服务实体经济的使命更加重要，可以作为的空间也十分巨大，谷伟指出，行业要不忘初心，牢记使命，推动价值回归和科技赋能，增强服务实体经济的能力。

　　以下为演讲实录：

　　谷伟：尊敬的周延礼副主席，各位领导，各位同仁，各位嘉宾大家上午好！

　　非常高兴中国保险行业协会年度峰会的举办，感谢主办方的邀请。人保金服成立于2016年10月20日，2017年正式开始运营。是中国人保集团全资发起设立，是一家互联网金融创新公司。公司的使命是助力实施集团的创新驱动发展战略，通过体制、机制创新和金融科技创新发挥对集团主业的功能互补、资源激活和场景对接作用，推动集团服务经济社会能力进一步提升和集团价值的创新增长。

　　今天我分享的题目是拥抱科技变革，打造服务实体经济的保险新业态。

　　三方面的内容，第一人保集团服务实体经济的传统。

　　关于金融和实体经济的关系，被形容为大飞机的两翼，只有两翼协同融合，才能展翅高飞，比翼双飞。这个比喻很形象，描述了金融与实体经济相互促进，相互发展的关系。也表达了人保集团的发展理念以及对发展方向、发展方式的选择。人保集团作为中央直管的企业，在69年的发展中始终保持服务人民的理念，秉持侠之大者为国为民的情怀，将自身发展和国家经济社会发展的大局与人民对美好生活的向往紧密结合，积极发挥保险机制对促进经济，提质增效创新社会治理方式，保障社会稳定运行，提高人民群众生活质量等方面的功能作用。

　　特别是近年来人保集团在保监会的履行下，坚定履行金融央企的经济责任、社会责任和政治责任，深入推进集团保险供给侧结构性改革，在保险脱贫攻坚方面，人保集团与国务院扶贫办签署保险扶贫合作协议，与29个省级人民政府签署了保险扶贫合作协议，大力推广保险扶贫新模式。经保监会同意，批复利用保险资金开展支农支小融资业务试点，推动解决三农和小微企业融资难、融资贵的问题。目前试点规模已经达到了250亿。

　　在现代农业方面持续推进农业保险扩面增品提标，承保份额47%，稳居行业第一，充分发挥了服务三农，保险主渠道作用。在服务医保改革方面，2017年大病保险业务人群4.6亿，支付大病保险赔款151亿，有效缓解了大病患者的经济负担。在服务社会治理方面，大力发展安全生产、食品安全、环境污染等责任险业务。2017年保费收入171亿，提供风险保额45万亿。在服务“一带一路”方面，强化了沿线国家的投资和并购以及服务网络的建设，目前已在沿线国家派出了五个工作组进行“一带一路”项目的伴随服务。与411家海外检验代理机构签订合作协议，提供了全球的风险保障支持服务。

　　第二，对新时代保险服务实体经济的认识和思考。

　　党的十九大开启了全面建设小康社会的新的历史征程。中国特色社会主义进入了新时代，我国经济发展也进入了新时代。基本特征是我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段。推动经济高质量发展，必然要求金融提供强有力的支持。习近平总书记在党的十九大报告指出深化金融改革，增强金融服务实体经济的能力，这为新时代中国特色社会主义的金融发展指明了方向。保险作为金融领域与实体经济发展最为密切的板块，也必然将增强服务实体经济的能力作为首要任务。保险业增强服务实体经济能力，首先必须深刻认识和把握新时代实体经济的新特征。概括为四方面：

　　一是我国经济长期向好，基本面没有改变，仍能保持经济的中高速增长，同时经济结构优化升级将加快发展。第三产业消费需求将成为拉动经济增长的主要力量。

　　二是我国治理体系和治理能力现代化加快，相关政策的出台为保险业从供给侧结构性改革创造新的产品和制度提供了大量的机会，推动了大量潜在保险需求，转化为现实需求。

　　三是全面小康进入决胜期，80后、90后等新兴消费群众快速增长，行业发展的客户基础正在重塑。

　　四是新业态、新技术、新模式蓬勃发展，对保险业的改革发展提供了很好的技术和外部环境支持。

　　保险业增强服务实体经济能力，在深刻认识和把握新时代实体经济新特征的基础上，关键要找准着力点。

　　一是坚持保险信保，立足风险管理本源，回归保险保障，紧密围绕服务实体经济及服务国家重大战略，服务人民美好生活需要，深入推进保险供给侧结构性改革。

　　二是延伸保险价值链，构建服务生态圈。在保险产业链上下游的关键领域，以保险资源为牵引，串联产品、场景、服务，有效延伸保险服务价值链。同时围绕创造客户价值，开展跨界整合和生态建设，构建综合金融和综合生活服务生态圈。

　　三是利用好科技赋能，抓住保险科技创新的战略机会。我们认为保险科技在未来主要有六大发展方向大数据、人工智能、物联网、区块链、社交化、众筹和众保定制。这些技术为保险业促进销售、提升效率、降低成本、提升客户体验、防范金融风险创造新的商业机会都提供了可能。

　　四是构建基于伙伴关系的商业模式，通过保险服务对保险风险实施减量管理，并为实体经济导入先进的理念，管理服务改善产业生态，提升产业效能。

　　五是创新自身的体制、机制，建立扁平的架构，建立高效的决策机制，以及新时期、新技术的支撑体系。建立用户为中心的思路，创新驱动快速迭代，快速进行产品研发。

　　最后是人保金服服务实体经济的两点实践。

　　从理论、制度两方面加强对服务实体经济的布局研究。主要是在普惠金融、汽车服务和保险科技三个领域进行生态布局。在账户体系、大数据应用和创新孵化构建人保集团的基础设施。

　　一是运用新业态、新技术、新模式对普惠金融产品和流程进行深刻变革，服务支农支小和脱贫攻坚。人保金服发展普惠金融主要是围绕服务乡村，振兴战略和打好扶贫攻坚战展开。立足人保集团已开展的农村业务，发挥互联网+优势，通过采用新业态、采用新技术、建立新模式对现游服务内容进行改造升级，对传统业务进行流程再造。

　　一是发展新业态，人保金服在重庆获取小贷牌照，成立了小贷公司，具备全国开展互联网小贷业务的资质。主要聚焦三农融资服务，满足客户对保险需求之外的综合金融需求。同时人保金服推进农村数据征信项目，建立农村的信用服务体系，提高对农村信贷的把控能力，通过信贷和征信布局，延长了保险产业链增强了服务农业和农户的能力。

　　二是采用新技术推动金融科技和保险科技拓展到三农领域。比如我们正在推进智能风控和反欺诈应用项目，将农村数据，人工智能和金融风险防控的有效方法，实现对农村金融风险的智能识别和支农支小小贷业务的智能判断，有效控制风险的同时，降低成本，提高效率。我们探索把区块链技术植入企业核心经营场景，获取企业关键数据，将系统内部形成去中介，强信任，不可篡改的数据源，推进核心企业供应链金融核心解决方案。探索猪脸识别以及动物识别技术，以大数据挖掘理论为指导，将日益成熟的图像识别技术和深度学习技术应用于农业科学领域。

　　三是建立新模式方面，着力构建以数据模型、链条可控、线上线下结合，保险征信为特色的农村小额信贷新模式。在数据模型方面，人保小贷将多渠道的保险数据和外部第三方数据进行连接，构建新的商业模型、审批模型和授信模型。链条可控方面，人保小贷与产业链的ERP系统对接，产业链的信息流、资金流联动控制。线上线下结合方面，人保金服市场对价的方式，利用人保遍布农村的网络开展客户和信息的真实性线下验证。在保险征信盲从通过农业保险和小额贷款保证保险转移分散客户的生产经营风险和信用风险，保障还跨能力，实现保贷联动。设计的生猪贷产品一次授信，多次使用，随借随还，随用随贷，流程上实现了所有的流程全部线上操作。大幅改变农民贷款难、贷款贵、贷款慢的问题。

　　第二个实践是供给侧改革入手，战略延伸到行业的相关布局。创新保险新业态。提质增效服务供给侧改革。

　　步入新时代，保险业服务实体经济的使命更加重要。可以作为的空间也十分巨大，行业要不忘初心，牢记使命，推动价值回归和科技赋能，增强服务实体经济的能力，以上是我分享的内容。不到之处请各位批评指正，谢谢。

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责任编辑：谢长杉