骗贷1.57亿立案 河北高阳农信社稽核大检查

　　河北保定、高阳报道　本报记者　方会磊　特约记者　李英强

　　河北高阳县位于“京津石腹地”，距京、津、石各150公里，其纺织业闻名全国，毛线、毛毯、毛巾、棉纺产品创造了无数“第一”与“之最”，成就了这个30万人口的县城的荣光。

　　半个月前，一桩巨额骗贷案曝光，令高阳荣光蒙尘。据中国新闻网报道，6月27日，公安部发出B级通缉令，通缉河北高阳县农村信用联社原副主任宋亚安。后者涉嫌利用职务之便伙同他人骗取农村信用社贷款1.5725亿元，并在案发后潜逃。

　　保定公安立案侦办

　　“宋亚安是在今年春节前后出逃的，目前这个案件已交由保定市公安局立案侦办，高阳县公安局协助办案。”高阳县公安局政宣处负责人在接受本报记者采访时说。但对于案件侦办进程，上述人士以有组织纪律规定拒绝透露，仅表示目前已有大批警员派往南方各地追查资金流向。公安部通缉令中言明，宋亚安骗贷案系河北省高阳县公安局在侦办一起贷款诈骗案时发现。

　　尽管目前案件尚未查明，但本报记者在保定、高阳等地数日调查采访，宋亚安巨额骗贷案大致脉络已然显现。截至宋亚安出逃日，两年间经宋亚安陆续发放违规贷款35笔，贷款金额15725万元，涉及高阳县信用联社11家基层信用社，其中两家基层信用社先后将违规贷款转嫁给其他社。而根据此前＜河北青年报＞相关报道，已明确高阳县县联社所辖9个基层信用社原主任已被警方分别于今年4月和5月刑事拘留，其中1人因病取保候审；高阳县联社系统16名信贷员也因牵涉违规发放贷款而接受警方调查，但目前已办理取保候审手续并重新上岗工作。

　　宋亚安是土生土长的高阳人，1967年出生的他至今户籍住址依然是出生地高阳县龙化乡孟仲峰村。宋亚安2004年就任高阳县信用联社副主任，主管信贷工作，之前宋任高阳信用联社庞口信用社主任，同样是主管信贷。高阳县联社系统内部人士称，宋亚安“熟络信贷工作”。

　　“正是从2004年开始，宋亚安开始利用自己手中的权力，在县联社辖区内所有基层信用社之间违规发放贷款。”高阳县联社内部人士说。由于农村信用社统计报表都是以一个月为周期进行上报，于是宋亚安采取月初贷、月末还的方式授意基层信用社违规贷款，更甚之时宋甚至在基层信用社之间进行资金的对倒，“借新还旧”，“即使在县联社资金紧张、存贷比例过高的情况下，宋亚安依然要求调剂资金发放贷款”。

　　由于农信社历史包袱过重，中国

人民银行从2003年开始对农信社进行改革试点，以央行再贷款和央票形式对农信社部分呆账贷款和历年挂账亏损进行置换。知情人士称，此次逾1.57亿骗贷资金中亦有部分来自央行的票据支持。对此说法，中国人民银行保定中心支行办公室工作人员不予置评。

　　“这就好比是利用

信用卡透支，他办好多卡，从这个卡上透支去补另外一张卡的窟窿。”河北省农信社系统一位知情人士形容宋亚安违规放贷的操作手法。根据省联社的了解，最早被警方刑事拘留的庞口信用社原主任李红格经手办理的不良放贷款就高达9200万，而庞口信用社也正是宋亚安早先掌管的基层信用社。

　　随着违规贷款规模的不断放大，简单的“借新还旧”和“拆东墙补西墙”的方式已经不能弥补信用社账上的亏空。

　　“(宋亚安)后来捂不住，开始利用职权在报表上造假，最后我们稽核检查发现报表上的数据对不上。”上述河北省信用联社内部人士说。2006年底，河北省联社在稽核大检查中发现高阳县联社存在的违规放贷问题，在向警方报案的同时立即派驻工作组进行详细调查。当时，宋亚安承认款项是由他指使发放的，但信誓旦旦地称“贷款风险系数为零”。

　　据高阳县联社内部人士介绍，流出的资金部分由宋的亲戚朋友贷出，而宋亚安“自己也有一些生意上的事情”，之所以最后会造成资金亏空，也与他的投资失败有关。在高阳当地有传言称，宋曾在南方一些地方进行项目投资，并在澳门赌博。但上述说法均未得到警方证实，而县联社内部对这笔巨额资金的流向脉络知之甚少。

　　“这个事情很复杂，不仅仅是宋亚安一个人的事情，还牵涉很多人。”一位接近警方的人士说。据高阳县联社工作人员反映，宋亚安虽然身为县联社副主任，但长期不在工作岗位，“两年多时间，累计到岗估计不过几个月”。

　　被绕过的防火墙

　　事实上，对于基层农村信用社信贷业务的审批流程和责任认定，河北省信用联社有一整套完善的制度规定，这些“防火墙”，在宋亚安治下的高阳县联社，却几乎失效。

　　河北省信用联社于2006年4月14日下发了冀信联发〔2006〕46号＜河北省农村信用社信贷业务审批办法(试行)＞(下简称＜办法＞)。

　　依照＜办法＞，一个完整的信贷流程应该由信贷员对贷款对象进行尽职调查后出具调查报告，交信用社信贷业务审批小组审批，信贷业务必须在得到信贷审批小组三分之二以上(不含本数)成员的同意后方能直接通过或向上级报批。县级联社客户经理部受理信用社上报的信贷业务申请时，可进行再调查，之后出具报告，报信贷业务审查部审查，提出审查意见后报联社主任，联社主任在与联社理事长进行沟通后，将此信贷业务提交信贷业务审批委员会审议。贷款亦需审批委员会三分之二以上(不含本数)委员的同意方可通过。

　　但上述风险审查几乎都被宋亚安悉数绕过。高阳县联社系统内部人士称，作为主管信贷业务的县联社副主任，宋亚安以面谈或电话的方式要求基层信用社主任发放贷款，并承诺已经“获得联社班子的同意”，而基层信用社主任又如法炮制，要求信贷员伪造借据、合同。

　　大批违规贷款就这样被转出和流向异地，而那些未经过信贷审查、未经上级主管部门逐级审批的超权限贷款也同样从农信社流出。

　　“这里面不仅牵涉到基层信用社人员，别的环节也存在问题。”当地联社的工作人员称。两年来，县联社每月月终都要等宋亚安安排结帐，在事情日渐暴露之时，宋亚安直接要求会计造假账、造假表。

　　高阳县联社信贷员写给上级的信件中亦称，案发之前，农信社基层员工即多次向高阳县联社反映宋亚安违规贷款问题，　2006年5月15日，高阳县联社曾在辖内信用社下发＜关于立即停止发放各项贷款的紧急通知＞，　但“宋亚安指使各社发放贷款，照放不误”。

　　省联社全面稽核

　　“从省联社管理态度上来说，省联社对宋亚安骗贷案的态度非常坚决、非常明确，不会有任何包庇或者纵容县联社的不合规合法行为，如果发现存在查而不究、隐瞒不报、包庇，我们会严肃处理。”河北省联社办公室主任侯刚在接受本报记者采访时说，“因为省政府把这个管理责任交给我们，如果再管不好那就是我们的责任了。”

　　他介绍，河北省联社在2006年底稽核大检查中发现上述问题，即部署了紧急的预案措施。“我们先期派出调查组进行调查，也处理了一部分县联社的责任人，派出工作小组进驻高阳县联社对包括工作人员在内的经营管理各项事务进行全面整顿。”

　　与此同时，河北省联社在今年5、6月份开展了新一轮的稽核大检查，“主要针对大额贷款”，此外，省联社也开始启动在县级联社间实行干部异地交流。

　　“县联社领导在一个地方待的时间长了，关系盘根错节，有些问题就可能掩盖住，或者都是熟人、碍于情面，难以监督，所以我们开展异地交流，这样也便于去发现一些问题。”侯刚表示。

　　“此外，信用社员工多数都是本土人，亲戚朋友多，在信贷审批时碍于情面也很难严格贯彻执行制度。”侯刚说，基层信用社领导之间缺乏监督、制约也是违规的重要原因。

　　而对已经形成的不良贷款，他表示，“正在全力停收，尽最大努力去收回资金。