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本报北京1月10日讯记者韩雪萌报道来自中国银监会最新统计表明，2005年前3季度全国小企业贷款同比增加1821亿元，小企业融资困难得到一定程度的缓解。但我国小企业融资难的问题还远没有得到解决，目前小企业在融资方面依然面临五个主要难题。
中国银行业监督管理委员会主席助理王兆星10日透露，截至去年9月末，全国主要银行业金融机构（包括4家国有商业银行、3家政策性银行和12家股份制商业银行）小企业贷款余
额2.7万亿元，占全部贷款的17%。王兆星说，2005年，银监会成立了推进小企业贷款业务的专门领导小组，并制定发布了《银行开展小企业贷款业务指导意见》（简称《指导意见》），督促银行转变观念、重组流程、创新机制。
据介绍，为推动银行业金融机构贯彻落实《指导意见》，银监会确定国家开发银行、中国工商银行、浙江省商业银行以及一批城市商业银行作为重点联系银行，以点带面，逐步推进小企业金融服务，取得了良好成效。其中，中国工商银行在江、浙、鲁、闽等地的12家分行开展小企业贷款新模式试点，截至去年10月末，12家分行小企业贷款余额625亿元，比去年初增加237亿元。
目前，银行业经营理念正在逐步转变，各银行对小企业贷款已经从考虑“能不能开展”和“是否开展”，转变为探索和落实“如何开展”，把发展小企业贷款业务作为提高资产质量、调整信贷结构、实现可持续发展的战略目标。
据了解，在小企业贷款发放过程中，银监会积极鼓励银行机构充分利用贷款利率放开这一有利市场环境，引入贷款利率风险定价机制，根据小企业贷款的风险水平、筹资成本、管理成本、收益目标及当地利率市场水平等因素自主确定贷款利率，对不同借款人实行差别利率，并根据风险变化灵活地进行调整。
王兆星表示，尽管如此，我国小企业融资难问题还远没有得到解决。王兆星列举出目前小企业在融资方面依然面临五个主要难题：
部分银行机构经营理念仍未根本转变，发展战略和模式仍以大企业为中心。小企业规模较小，经营管理不规范，财务制度不健全，容易造成银行与企业之间信息不对称，贷款风险相对较高。一些银行盲目“贪大”、“垒大户”的经营理念没有根本转变，对小企业融资未给予足够重视。
银行信贷文化、管理体制与小企业贷款业务发展不相适应，机制和管理创新明显滞后。目前一些银行还没有建立起符合小企业特点的贷款定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的培训机制和违约信息通报机制，还不能在体制和机制上保障小企业贷款的健康发展。
社会信用环境和法律环境建设滞后。部分小企业信用和法制观念淡薄，恶意逃废银行债务，而我国征信体系还不完备，失信行为没有得到应有惩戒，银行胜诉后案件执行难的问题未得到根本解决。
监管制度和方式有待进一步改进。针对小企业贷款的差别化政策仍未建立。另外，现行监管法规倾向于要求商业银行发放担保贷款，对信用贷款持限制性态度，不利于鼓励银行转变观念、注重对第一还款来源的把握。
小企业融资过于依赖银行，资本市场等其他融资渠道有待进一步发展。目前，我国资本市场范围过窄，门槛较高，直接融资渠道较少，企业很难从资本市场上获得资金支持，不得不转向银行寻求间接融资，导致小企业融资对银行贷款的依赖程度过高。
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