|
本报记者 冉学东 任亮 发自北京
“不动产资源的枯竭和过度依赖不动产抵押，这就是目前银行抵押贷款的现状。我国中小企业90%以上在乡镇，它们的不动产都是法律规定的不能进行抵押的集体土地和宅基地，而手里仅有应收账款、存货以及机器设备。如果现在这个口子再不放开，我们的信贷环境会枯竭。”昨日，在中国人民银行研究局主办的“中国信贷人权利的法律保护”国际研讨会
上，人民银行研究局金融法律处处长刘萍在《中国信贷人权利的法律保护》项目的总报告中呼吁：“应完善中国动产担保制度。”
《中国信贷人权利的法律保护》项目是2003年至2004年人民银行与世行集团外国投资服务局、国际金融公司中国项目开发中心合作项目。
通过调查分析表明：在担保贷款中，信用贷款占了17%；其余的78%部分是有担保物的贷款，这部分主要是房地产为担保物的贷款；动产质押贷款只占担保贷款的4%；动产抵押占到8%。另外，该报告还提到，特别是对于动产抵押担保至为关键的抵押登记机关显得极为混乱。
刘萍表示：“我们跑遍了所有登记机关，然而我们的印象仍然是一头雾水。”她表示，通过调查问卷发现：针对不动产、动产抵押、有关权利质押，目前与银行合作的抵押登记分散在15个部门进行。另外，动产抵押登记部门最为混乱，共有9个；对权证、金融票据、银行本票等，一般不进行相关担保登记，而应收账款、银行的票据权证方面却没有登记机关。“这样导致的结果是，信贷人权利保护的有效性严重不足。”
此状况带来的最大恶果就是“给那些恶意逃债的人转移债务留下了一个很大的空间”和“执行担保债券的环节太多，费用太高”。
刘萍举例子称：在新疆地区，一个800万标的的案子，费用占到500万。在此种法律环境下，银行也不愿意以动产作为担保物，一边是大量闲置的动产资金，另一边是企业融资困难。统计资料显示，中国目前有16万亿沉淀的闲置资金，没有形成信贷，其中有12万亿是存货和应收账款，其中90%落在了中小企业和农民的手中。
课题组算了一笔账：如果这笔资金能够形成信贷，并且给它打一个50%的折扣，相当于金融机构两年半的新增贷款。
刘萍最后建议，应重构中国担保交易法律制度，使今后中国担保交易法律制度具有建立明晰和准确的优先权规则，建立公开、高效、统一的登记制度及强化实现担保权益的执行机制等特点。
| 
