深化银行改革 建设国际一流金融企业(5)

　　从目前形势看，今明两年宏观经济运行的变数较多，经济增长由偏快转为过热的趋势尚未缓解，增加了金融运行的不确定性因素。一是信用风险因素增多。随着宏观调控力度加大，周期性行业、原材料行业以及产能过剩和“两高一资”等重点调控行业，将可能步入困境甚至衰退，行业波动直接增加了银行的信贷风险。二是流动性风险压力加大。受资产价格持续上涨和存款准备金率频繁上调的影响，银行存款短期化、活期化和贷款长期化趋势加剧，资产负债期限错配引发的流动性风险增加，部分银行流动性下降，导致银行业市场流动性紧张的趋势已经显现。三是市场风险不断上升。当前美欧、美中之间利差不断扩大，美元对其他主要货币和人民币贬值加剧，次贷危机还在加深和蔓延，导致银行汇兑风险上升，银行外币资产管理面临更大的压力。

　　面对上述情况，必须切实贯彻落实科学发展观，增强监管的敏锐性、主动性和有效性，避免风险积聚和集中。同时，我们还要面对日趋凸显的快速“脱媒”的挑战。目前，我国居民和企业所持有的基础性金融产品，正由过去单一的银行存款向存款、股票和债券多元化转变。银行存款占全部金融产品的比重已从2004年的73.4%下降到2007年末的47.3%。随着“脱媒”现象不断出现，存款类金融机构传统的盈利模式受到冲击，流动性风险和信用风险逐步加大；同时大量资金从银行体系进入资本市场，还可能过度推高金融资产价格，对金融调控和监管提出了新挑战。面对“脱媒”加剧的新趋势，必须强化以资本充足率和管理风险为核心的监管框架，鼓励银行业积极开展面向市场的金融创新，改变传统经营理念和发展模式，挖掘自身潜力和提升核心竞争能力。

　　郭庆平(人大代表、人行天津分行行长)：在天津市政府按照国务院和市党委的要求，进一步推进天津滨海新区金融改革创新的时候，人民银行天津分行也在进一步解放思想，坚持高起点、宽视野，用新思路、新体制、新机制，推动天津滨海新区金融改革创新安全、持续、健康发展。

　　天津分行将进一步加强对金融宏观调控前瞻性、科学性和有效性的研究，加强对从紧货币政策具体措施实施的时机、使用的货币工具、采取的市场操作与选择的力度进行研究，加强对地方经济发展趋势的分析，加强对地方资金需求变化与经济发展中出现的新情况、新问题的调查研究。坚持“总量调控、区别对待、有保有压”信贷方针，坚持对地方法人金融机构做好信贷“窗口指导”，引导商业银行优化信贷结构，推动地方经济又好又快发展。

　　以推进贸易和投资自由化为主要目标，加快推进个人直接投资境外证券市场试点，开展服务贸易非现场监管试点。以东疆港保税区为依托，积极推进海关特别监管区外汇管理政策改革。继续实施结售汇综合头寸实行正负区间管理，鼓励支持新区企业集团境外投资和境外放款，不断深化其他领域的外汇管理改革。

　　本着科学、审慎、风险可控的原则，分行将帮助滨海新区金融机构积极、稳妥、安全地开展金融业务创新，采取有效措施，规避金融风险，探索建立滨海新区金融创新与金融安全工作机制。建立天津金融创新产品、创新企业金融数据采集渠道、统计方法与统计制度，建立天津金融创新产品、创新企业运行的动态监测、分析与信息反馈监管制度，建立天津金融创新产品、创新企业风险应急预案。完善天津金融风险预警系统，加强对金融控股公司和交叉性金融工具的监测，加强对跨部门、跨市场金融风险的分析与防范，维护一方金融安全。