政策：考核村镇银行的指标来了 这4个数很重要

　　来源：金融时报

　　近日，银保监会发布《关于推进村镇银行坚守定位 提升服务乡村振兴战略能力的通知》（以下简称《通知》），旨在推进村镇银行更好地坚守支农支小市场定位、专注信贷主业，切实增强服务乡村振兴战略能力。

　　《通知》指出，支农支小是村镇银行的培育目标和市场定位。

　　《通知》要求，村镇银行必须始终坚持扎根县域，专注信贷主业，有效提升金融服务乡村振兴的适配性和能力，建立完善符合自身特点的治理机制，扎实做好风险防控与处置。

　　此外，《通知》还要求要积极有效推动主发起行履职，以及优化村镇银行培育发展等。

　　为了确保上述监管政策要求能够在村镇银行有效落地，《通知》专门制定了监测和考核村镇银行坚守定位和服务乡村振兴战略能力的4项基础指标，同时要求属地监管部门结合辖区实际，对基础指标进行进一步细化和差异化。这对科学合理监测、考核和评价村镇银行支农支小金融服务情况将起到有力的支撑作用。

　　说明：

　　1．本表所列考核基础指标目标参考值过渡期为1年，即以2020年末达标为目标。

　　2．各银保监局制定的监测考核指标体系可在本表所列指标基础上，适当增加其他指标，如信用贷款占比、中长期贷款占比、授信/贷款户数、单户100万元以下贷款占比等。考核方式既可通过设置达标值要求达标，也可要求逐季（月）提升的方式加以督促改善。

　　3．本表所列基础指标中，各项贷款、农户和小微企业贷款占比以及户均贷款的目标值，银保监局可根据辖内实际适当调整，原则上应满足以下标准：各项贷款占比不低于60%，农户和小微企业贷款占比不低于70%，户均贷款不高于100万元（注册地在直辖市、计划单列市和全国百强县的机构可放宽至150万元）。

　　4．对于新增可贷资金用于当地比例指标，若年度可贷资金减少，则贷款余额保持增加即为达标。此外，存贷比大于（含）75%的机构不考核该项指标。

　　《通知》共包括以下八方面内容：

　　1．严格坚守县域和专注主业。村镇银行必须始终坚持扎根县域，不得跨经营区域办理授信、发放贷款、开展票据承兑和贴现。必须始终坚持专注信贷主业，当年新增可贷资金应主要用于当地信贷投放，贷款应主要投向县域农户、社区居民与小微企业，有条件的可根据当地实际适度加大对新型农业经营主体的信贷支持。要建立单户贷款限额制度，保证户均贷款余额始终保持低位。除结算性用途的同业存放业务、与主发起行及同一主发起行发起的村镇银行之间的同业业务外，不得跨省开展线下同业业务。

　　2．有效提升金融服务乡村振兴的适配性和能力。村镇银行要充分发挥扎根基层、掌握信息充分、工作链条短、决策效率高等特点，构建完善符合支农支小金融需求的特色经营模式。要注重不断改进创新产品与服务方式，为农户、社区居民和小微企业提供差异化、特色化的金融服务等。

　　3．建立完善符合自身特点的治理机制。主要内容有：加强党建、建立适合自身小法人特点和定位导向的治理结构、构建有利于主发起行发挥作用的股权结构、改进和完善绩效考核制度等。支农支小方面的指标权重应显著高于其他类型指标（合规经营与风险管理类指标除外）。

　　4．扎实做好风险防控与处置工作。《通知》明确，村镇银行要树立合规、审慎、稳健的经营意识，始终坚持“小额、分散”的风险防控理念。要加强内控合规管理，提高贷前尽职调查和贷中贷后管理水平，高风险村镇银行和主发起行要分别落实好风险处置的主体和牵头责任等。

　　5．积极有效推动主发起行履职。主发起行要科学制定和完善村镇银行中长期发展战略，设立村镇银行5家以上的，应按年度向董事会提交村镇银行发展规划和经营策略，并报属地和并表监管部门备案。另外，还要建立对村镇银行的内控评价机制和风险评估制度，开展对村镇银行的年度审计；支持村镇银行选优配强高管层；加大对所发起设立村镇银行的支持力度；设立专项制度或基金等。

　　6．优化村镇银行培育发展。优化村镇银行区域布局，重点解决好中西部地区县域空白点覆盖，允许在“三农”和小微客户群体聚集、符合村镇银行发展定位的一般市辖区设立村镇银行，并严格执行挂钩政策，原则上不支持在大中城市的主城区（含新区、开发区）设立村镇银行。着力推动在国定贫困县相对集中地区和深度贫困地区组建“多县一行”制村镇银行。稳妥有序推动投资管理型村镇银行组建，优先支持其在中西部和老少边穷地区批量化设立村镇银行，鼓励其整建制收购高风险村镇银行。

　　7．建立完善监测考核指标体系。根据村镇银行培育发展实践和规律，建立村镇银行坚守定位监测考核基础指标。监测考核指标应分类实施：对成立两年以上的村镇银行，结合达标率和进步度，按季持续开展指标监测和考核通报；对成立两年以内的村镇银行暂不考核，指导其将相关监管要求纳入自身经营绩效考核。

　　8．强化对坚守定位的监管激励约束。对支农支小定位出现偏离的机构，属地监管部门要及时进行监管约谈和通报提示，督促限期整改；出现重大风险、定位严重偏离的机构，要按照相关法律法规，采取限制市场准入、暂停相关业务、责令调整高管人员等监管措施。对监测指标达标情况良好的机构，在市场准入和业务发展上优先支持。对于所发起设立村镇银行坚守定位总体良好的主发起行，优先支持其后续设立村镇银行；符合条件的，优先支持其组建投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行。

　　《通知》出台基于什么背景？

　　村镇银行是我国县域地区重要的法人银行机构。自2006年启动培育试点工作以来，经过13年的培育发展，目前村镇银行已成为机构数量最多、单体规模最小、服务客户最基层、支农支小特色最突出的“微小银行”，在丰富金融机构体系、助力金融服务“三农”和小微企业等方面发挥了不可替代的积极作用。

　　一是完善了我国多层次、广覆盖、有差异的金融组织体系，激活了农村金融市场。截至2019年9月末，全国已组建村镇银行1633家，中西部占比65.7%，覆盖全国31个省份的1296个县（市、旗），县域覆盖率70.6%。

　　二是专注信贷主业，贷款主要投向县域农户和小微企业。村镇银行调整后存贷比75.9%，农户和小微企业贷款占比90.5%，户均贷款余额33.5万元。

　　三是整体经营稳健，风险水平总体可控。村镇银行资本充足率长期保持在17%以上，总体具备较强的风险抵御能力。

　　四是主发起行在集约化管理和服务方面作用发挥明显，为单体村镇银行提供了有力支持。

　　不过，在培育发展过程中，少数村镇银行受各种因素影响，在经营发展中出现了偏离支农支小市场定位的倾向。因此，银保监会聚焦村镇银行培育发展进程中出现的这些新形势新情况新问题，制定出台了《通知》。

　　《通知》出台有何意义？

　　《通知》的出台，既是银保监会落实党中央、国务院关于深化金融供给侧结构性改革的一项具体举措，也是落实第五次全国金融工作会议关于推动金融机构回归本源、专注主业要求在村镇银行的细化落地，对推动村镇银行坚持正确的发展方向，提升金融服务乡村振兴的适配性和能力，具有十分重要的意义。

　　一是有利于村镇银行更好地服务乡村振兴战略。通过督促村镇银行构建完善符合支农支小金融需求的特色经营模式，不断改进创新产品与服务方式，为农户、社区居民和小微企业提供差异化、特色化的金融服务。

　　二是有利于构建多层次、广覆盖、有差异的金融机构体系。通过监测指标的定量评价和监管措施的硬性约束，对村镇银行的经营定位进行纠偏，确保村镇银行在服务三农、服务县域中落实好对小银行的定位要求。

　　三是有利于村镇银行更好地防控金融风险。通过引导村镇银行树立合规、审慎、稳健的经营意识，始终坚持“小额、分散”的风险防控理念，建立完善适合自身特点的风险管理机制，把“做小、做散”，坚守定位作为防范风险的根本之策。 

　　下一步，银保监会将督促村镇银行切实做好《通知》的执行和落实工作，持续完善配套制度建设和监管激励约束措施，引导村镇银行把坚守市场定位、防范化解金融风险与服务乡村振兴战略更好地结合起来，在提升自身稳健发展能力的同时，全面提高金融服务乡村振兴战略的能力和水平。

责任编辑：陈鑫