环迅支付的合规难题:涉违规扣费 收行业史上最大罚单

　　原标题：涉违规扣费争端 环迅支付的合规难题

　　来源 北京商报

　　环迅支付近期麻烦不断，刚刚收到央行最高处罚金额，又再次涉及无故扣费问题。近日，在21CN聚投诉平台上，环迅支付频繁被用户投诉存在无缘无故扣款的问题。而此前几日，该公司刚刚因罚没近6000万元创下第三方支付机构历史上最大罚单纪录。在分析人士看来，此次重罚从品牌声誉、企业经营业绩等方面给环迅支付带来重创，迫使其正视自身混乱的内部管理，从根源上对现有的内控合规架构进行整改。

　　被投诉无故扣款

　　近日，用户李佳（化名）称，7月18日和7月19日在非本人操作下，自己农行银行卡莫名自动向环迅支付分别划款50元和249元，共299元，并没有提示是哪个App自动扣款，“我没有看到要绑定自动扣款的合同提示，也并非购买了任何服务类需要扣款的”。

　　用户王博（化名）也表示，自己日前向上海跃吉网络科技有限公司的随心贷App借款1500元，一个月分四期还款，一期383元。在借款一周后银行卡在本人不知情下被环迅支付自动扣款299元。王博强调，自己跟环迅支付、随心贷客服多次进行沟通，但客服一直推脱，说在贷款注册协议里写了该费用，“但我注册时并没有看到这项内容”。北京商报记者在华为手机应用商店里并未找到该款App，王博说这款App是该科技公司的客服提供网址链接下载的，他称只要注册就会扣款。

　　此外，不少用户发布投诉帖称，在部分贷款类App借款时，银行卡中被强制扣除了一定费用作为“信用报告费”，而扣费方为环迅支付。对此，环迅支付客服称，他们只是第三方，只能查询交易去向，并表示，扣款明细只会显示第三方，不会显示实际的收款方。针对无故扣款等问题，北京商报记者向环迅支付上海总部发送采访提纲，但截至发稿，未收到回复。

　　对此，麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示，“无故扣款”存在缘由，一般来讲底层原理是用户与平台签订了代扣服务协议。但由于电子协议中的条款内容较多或相关规定表述过于隐蔽等原因，用户未必能及时发现“代扣”实质，从而使得用户产生了“无故扣款”的印象。此类现象非环迅支付独有，但扣款提醒不到位等问题已成为互联网服务平台投诉的重灾区。

　　收支付史上最大罚单

　　在投诉信息不断的同时，环迅支付还因被罚没5939.41万元而创下第三方支付机构史上最大罚单纪录。7月12日，央行上海分行发布一则行政处罚信息显示，环迅支付因违反支付业务规定，被给予警告处分，没收违法所得968.68万元，并处罚款4970.72万元，合计被罚没5939.4万元，另对该公司相关责任人给予警告并处以罚款。

　　针对此次处罚，7月13日，环迅支付在官网发布公告称，公司组织成立了由公司高层领导牵头的专项整顿行动小组，对监管部门提出的问题与自身存在的不足，全面落实各项整改。严格按照合规要求，实施严肃整顿计划，确保整改工作效果。

　　资料显示，迅付信息科技有限公司是环迅支付的全称，于2011年获颁央行首批《支付业务许可证》，并于2016年顺利完成续展，目前业务范围包括互联网支付（全国）、移动电话支付（全国）、固定电话支付（全国）、银行卡收单（江苏省、浙江省、山东省、福建省、天津市）。

　　事实上，在此次“天价”罚单之前，环迅支付已多次被央行处罚。2016年因未按相关规定履行反洗钱义务，被央行福州中心支付罚款22万元，1名相关责任人员被处以1.5万元罚款。2017年又因违反支付业务规定被央行上海分行没收其违法所得28.57万元，并处罚款150万元，共计178.57万元。2018年7月，该机构被央行上海分行罚款170万元，被罚原因是未按照规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等问题。除了罚单外，天眼查还显示，环迅支付涉及法律讼诉178件，从案由来看，民间借贷、合同纠纷、财产损害赔偿纠纷排名前三。

　　对于处罚的缘由和影响等问题，北京商报记者向环迅支付上海总部发送采访提纲，但截至发稿，未收到回复。

　　一位不愿具名的支付行业观察人士表示，此次重罚从品牌声誉、企业经营业绩等方面给环迅支付带来重创，近6000万元的罚单已经足够影响环迅支付今年整体净利润的情况了。

　　加强内控合规发展

　　依托股东优势，环迅支付不仅提供解决企业功能性需要的支付产品，还为企业提供金融咨询、清结算、ERP无缝对接等服务，可与网上商城、航空机旅、教育、传统企业、供应链、B端市场等行业需求高度吻合。

　　股权方面，天眼查显示，环迅支付的第一大股东为上海环迅电子商务有限公司，持股比例为67.51%；北海石基持股22.5%，为第二大股东。

　　随着上述公告披露的还有环迅支付的一些经营业绩指标。数据显示，环迅支付2017年实现营业收入为1.66亿元，净利润为-185.74万元；2018年一季度未经审计的营业收入2961.3万元，未经审计的净利润为-738万元。此次“天价”罚单已是环迅支付2018年一季度营业收入的两倍。

　　面对央行重罚、投诉不断等风波，环迅支付未来如何发展引人深思。上述观察人士指出，首先肯定是合规发展，对业务进行合规整改，关闭违规违法的商户，结束此前违法违规的灰色业务。

　　在苏筱芮看来，合规是底线。过去一些支付机构之所以敢于“顶风作案”，就是因为违规成本过低，非法获利收入大于为之付出的成本，从而导致机构有动机去沾染非法交易。因此，不仅仅是环迅支付，其他支付机构也应当通过监管此次重罚意识到背后的隐藏讯息：必须要加强内控、坚守合规、严格筛选合作伙伴、做好反洗钱等基础工作，坚决远离非法交易平台。

　　北京商报记者 岳品瑜 吴限/文 宋媛媛/制图

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