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来源：老邓的财经茶社
上周末，老邓和一位朋友喝茶，他也是老股民了，基本面分析能力很强，擅长发掘有价值的股票。
他特别看好医药，去年年底就重仓了医药板块，买了40多万，想搏一把大的。巧的是正好赶上了这一波医药腾飞，在疫情的影响下，医药指数都涨了快一倍。
我本以为他肯定是吃到大肉了，重仓40万，拿到现在至少也得翻个倍，实在羡慕！
可一见面我发现，他白了头发、面色发黄，坐在那里唉声叹气，根本不像赚了大钱的人。
说起来真是可惜：
1月份，他父亲突然心肌梗塞，需要马上手术，粗算算得30万才够。可他把家里钱全梭哈了股票000518四环生物（维权），手上根本没多少现金。
怎么办？人命关天。去哪里筹钱？思来想去，他只能忍痛清仓股票。
可他刚把股票卖掉没几天，疫情来了，四环生物乘势而起，八个涨停！
几乎所有医疗相关的股票，都涨起来了。
他一边没日没夜在医院里照顾父亲；一边看着自选股列表里的四环生物。身边的朋友还不时地在群里炫耀收益，他只能眼巴巴地看着别人发财。
一场疾病，让他失去了赚大钱的机会。
更艰难的是，连治病、加康复，前前后后花光了他仅有的40万积蓄。在外打工8年，含辛茹苦攒的钱，全被一场疾病吞进去了。
他后来跟我说：
“我今年32了，上有老下有小。本想靠股票，搏一把，让老婆孩子过上好日子。眼看梦想就要实现了，再给我半年时间，真的只要半年.....“
可现在.......哎......
所有的积蓄都没了，老爸要人照顾；孩子要去上学，我得重新开始赚钱养家。你说，我还能有下一次机会吗？”
话说着，他红了眼眶。
看着他无力、憔悴的眼神，我一时也找到不合适的话来安慰他。
我提醒他：关键时刻你怎么没想到银行贷款？
他说：贷着呢，小几十万，银行的额度已到，我也不想再去外面借钱了。
有时候，我们真的没有自己想象得那么坚强。生活好像轻易就能将我们击垮。
我们再努力工作，再努力学习，薪水再高，只要生活中遇到一次变故，可能这一辈子的努力，全白搭了。
前不久华大基因董事长汪健，接受凤凰卫视采访时所说：“60%的人将60%的积蓄用于生命的最后28天”。
一个人生病，整个家庭都被摧毁，几代人积累下的财产付之东流，灰飞烟灭。这不是危言耸听，而是赤裸裸的现实。
《流感下的北京中年》，一场流感，耗尽一个中产家庭所有积蓄的故事。
武汉刘先生，住院61天，花费104万。
一位母亲ICU住了72天，卖了两套房子，花费130多万。
他们都是有一定经济实力的中产阶级，可就是这样的精英人士，在面对重病的打击，也已经是摇摇欲倒。
如果是经济条件不如他们的绝大数家庭，是不是只能眼睁睁的等死？
命是活生生的温热，需要冰冷冷的钱保驾护航，有时候钱就是命。
要想病得起，我们只有两条路可走：
1）要么自己使劲挣钱；
2）要么想办法把风险转嫁出去。
2020年我再一次很认真地劝大家，要考虑如何转移风险，做好最基础保障。
今年发生了太多事儿，让我不得不重新思考这个问题：我们到底是讨厌保险，还是讨厌不良的推销行为？
我认为，我们讨厌的是后者。
就在上周，楼下一个小饭馆突然着火，几十平的小房间全被烧了，电脑、收银机、桌椅板凳都被烧成了黑炭，幸好人都跑出来了，没有受伤。
赶来的消防员花了一个小时才把火势控制住，事后连连质问：为什么没用灭火器？老板娘哭着说：“店里没有灭火器，觉得用不上就没有买，都怨我都怨我..造孽啊.."
一个灭火器几十块钱，就可能挽救数十万的损失。这笔账，小学生都算得过来。
保险也是一样的。像我那位老友，如果提前买了保险，也许他就不用清仓股票，也不用把一生积蓄都搭进去。
买了保险，就是保障好家庭财富的下行风险，炒股也能更无后顾之忧，不会因为意外被迫割肉，错失赚钱良机。
当然，道理我们都懂，但还要劝你一句：保险是要买，但不要轻易买。
现在不少业务员不专业，保险赔什么、不赔什么，没给你讲清楚，就一个劲儿的推荐你去买。稀里糊涂买到了，以为大病小病什么都保，可到理赔时发现不是那么回事儿，很多人就是因为这事，才讨厌保险的。
所以，找一个靠谱的代理人/代理团队，真的很重要。
朋友介绍了一家第三方保险规划平台，叫“星光保”（香港上市公司中国富强金融集团旗下保险服务品牌），挺特别的。
他们的规划师不一样，会首先花半小时了解客户的情况，还给客户做一份详细的规划报告。
更有意思的是：客户说客户想给小孩买XXX保险，你们觉得怎么样。他们看了保险责任，很认真地说不要买，有的险孩子根本用不到。
这样的沟通往往会让客户眼前一亮，很少遇到业务员是劝客户少花钱的。
我给大家争取到了一项特别福利：
原本需要699元的保障规划服务，星光保限量免费100个名额，给予大家体验一次。
①如果你还没有保险，可以自己量化家庭风险缺口。搞清楚应该买什么险种，能保什么不能保什么，身体有小毛病该如何投保，需要多少额度，花最少的钱买最全的保障；
②如果你有了一些保险，去做一下保单排查分析，一张张的了解买的值不值，是否还有保障缺口，查漏补缺。
真心希望每个朋友能去预约下这服务，正视风险，正确应对。审视好家庭的保障缺口，补齐短板，守住财富，这是对自己和家人的负责！
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希望每个人都能为家庭财务风险做一次全面的体检。审视之后，大家得到的不仅是风险保障，还有最重要的—规划自己人生的能力。
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