车险市场再现强监管信号

原标题：车险市场再现强监管信号 来源：和讯网

本报记者钱林浩

针对车险市场乱象的监管力度之严厉，在刚刚过去的2019年给业界留下了非常深刻的印象。《金融时报》记者了解到，近期，银保监会召集包括人保财险、平安产险、太保产险等在内的10家保险公司开展车险集体监管谈话。从其中透露出的信息来看，2020年车险市场将依旧延续从严监管态势，监管力度或将进一步升级。

超140个机构被叫停业务

车险市场乱象早已是严监管视野中的焦点之一。去年年初，银保监会就发布了《关于进一步加强车险监管有关事项的通知》，直指未按照规定使用车险条款费率和业务财务数据不真实这两个车险市场中由来已久的突出问题。2019年之所以被业内称为“史上最严车险监管年”，监管力度持续升级才是值得关注的重点。

数据显示，截至2019年12月23日，监管机构共对141个财险分支机构采取了停止使用商业车险条款和费率的监管措施，涉及33家财险公司法人主体。监管部门还对87个财险分支机构车险违法违规行为进行行政处罚，罚款共计1735万元，处理责任人126人次，同时还将164个车险违法违规线索移交相关银保监局查处，并通过中国银保信平台数据监测监管措施落实情况。

就处罚情况具体而言，此次参与集体监管谈话的10家险企均榜上有名，而这10家财险公司也是行业内保费收入排名前十位的财险公司。据《金融时报》记者统计，人保财险、平安产险、太保产险、国寿财险、中华联合财险、大地财险、阳光财险、太平财险、天安财险、华安财险等10家财险公司合计有88个机构被叫停商业车险业务，占被叫停业务机构数量总和的六成以上。

对于建立健康的车险市场竞争秩序而言，大公司有着举足轻重的影响。银保监会2019年7月下发的《关于加大车险违法违规行为处理力度有关事项的函》中，就曾要求各银保监局根据2019年上半年的费用异动情况，有针对地开展现场调查，重点之一便是带头扰乱市场秩序的大公司。据悉，监管部门也在近期召开的集体谈话中表示，大公司应当发挥带头作用，不要做市场秩序的搅局者，而要做市场秩序的维护者。

分地区来看，山东、河北、内蒙古三地被采取停止使用商业车险条款和费率的监管措施的机构数量位居前三。其中，山东有28家机构被叫停商业车险业务，河北和内蒙古则分别有20家和15家机构被采取停止使用商业车险条款和费率的监管措施。

一家总部位于西部的中小财险公司负责人对《金融时报》记者表示，保险公司主体已经深深感受到了不断强化车险监管带来的压力。“但其中也含有机遇。在严监管带来的合规压力下，以往的粗放竞争手段将会难以为继。这也会给注重合规、愿意深耕细作的保险公司带来发展机会。而这对于行业的长远发展是非常积极的。”该负责人同时表示。

监管力度将进一步升级

持续强化监管的积极效应也在逐渐显现。根据银保监会在此次集体谈话中通报的内容来看，截至2019年12月23日，车险保费实现平稳增长，同比增长4.4%；综合费用率稳步下降，同比下降4个百分点；承保利润大幅增加，同比增长182%。同时，车险行业业管费异常增长得到遏制，经营性现金流明显改善，准备金提取充足率同比提升1.8个百分点。

但成果背后仍存隐忧。车险市场在严监管下虽然费用率明显下降，但在2019年11月出现反弹。针对2019年末有所抬头的费用延迟入账问题，银保监会财险部也曾建议各银保监局加大对理赔虚列费用、套取费用苗头有关情况予以关注。

因此也不难预料到，在2020年，监管部门将用进一步升级的监管力度来巩固车险市场整治乱象所取得的成果。

此次集体谈话的内容透露，从2020年1月1日起，对查实1次违反报批商业车险条款费率行为的，银保监局可依法对相应地市级财险机构停止使用商业车险条款费率3至6个月。对查实财险公司在同一银保监局辖区内有2次违反报批商业车险条款费率行为的，银保监局可依法对相应省级财险机构停止使用商业车险条款费率2至6个月。对查实大型公司（指2019年车险保费收入500亿元以上）在全国范围内有10次、中型公司（指2019年车险保费收入50亿至500亿元）在全国范围内有6次、小型公司（指2019年车险保费收入50亿元以下）在全国范围内有4次违反报批商业车险条款费率行为的，银保监会可依法对相应财险公司全国范围内停止使用商业车险条款费率1至6个月。

同时，监管部门也将加大对高管人员的责任追究力度。从2020年1月1日起，解除地市级或省级财险机构停止使用商业车险条款费率监管措施，需其上级机构对该级机构主要负责人和分管车险高管进行问责处理。对于解除财险公司全国范围内停止使用商业车险条款费率监管措施的，其上级机构需对该财险公司主要负责人和分管车险高管进行问责处理。

2020年车险市场延续从严监管态势业已明确，有业内人士预计车险行业费用率或将总体保持平稳，部分公司存在下降空间。对于众多中小财险公司来说，车险仍是至关重要的“吃饭”险种。但正如中国人保(601319,股吧)副总裁、人保财险总裁谢一群所言，车险的发展确实遇到了天花板，目前到了竞争非常激烈的程度。严监管下的车险市场如何加快转型发展仍然面临着不小的考验。

新车销量仍然是其中重要的影响因素。中国汽车工业协会披露的统计数据显示，2019年1月至11月，汽车产销分别完成2303.8万辆和2311万辆，产销量同比分别下降9%和9.1%。中国汽车工业协会分析称，2019年四季度以来，我国汽车产销降幅虽然继续保持收窄的态势，但市场总体回升缓慢。近期国家也陆续出台政策刺激汽车消费，业内人士表示，预计2020年汽车销量将有所回暖，或实现小幅正增长，但难以推动车险增速大幅改善。

万联证券分析师缴文超认为，长期来看，中小险企迫于生存和竞争压力，为抢占市场份额，仍有突破手续费上限的可能，行业自律能否长期坚持下去仍有一定不确定性。

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