原标题:农行去年净利润增长1.6% 发布会回应净息差、互联网贷款、信用债违约等问题
3月30日,农业银行(5.250, -0.04, -0.76%)发布财报显示,2020年该行实现营业收入、净利润分别为6579.61亿元、2164.00亿元,增速为4.9%。
截至2020年末,该行总资产规模27.21万亿元,比上年末增长9.4%;客户贷款和垫款余额达15.17万亿元,增速13.5%;存款余额达20.37万亿元,增速8.1%。
资产质量方面,截至2020年末,该行不良贷款余额2371.13亿元,较2019年末增加499.03亿元;不良率为1.57%,较2019年末提升0.17个百分点;拨备覆盖率为260.64%,较2019年末下降28.11个百分点;关注类贷款余额为3043.35亿元,较上年末增加59.34亿元;关注类贷款占比2.01%,较2019年末下降0.23个百分点。
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今年净息差面临压力
财报显示,2020年农业银行净息差为2.20%,较2019年下降0.03个百分点;净利差为2.04%,较2019年下降0.05个百分点。
“对于今年的净息差水平,我们整体判断还是面临一定压力。”农业银行行长张青松在业绩发布会上表示,从资产端来看,考虑到贷款边际利率偏低、LPR贷款重定价因素,贷款收益率仍将延续下行趋势;从负债端来看,综合考虑存款定价行业自律越来越严格,高成本存款、创新存款加价空间有限,以及存款定期化因素,存款付息率进一步下降空间比较小。
多方面对资产质量进行管控
财报显示,截至2020年末,农业银行不良贷款分布行业来看,批发和零售业、制造业不良率分别为8.55%、5.08%,持续维持在高位;从区域来看,环渤海地区、中部地区相对较高,分别为2.95%、2.00%。
农业银行在财报中表示,2020年该行加大贷款结构调整力度,进一步做实贷后管理措施,夯实贷款质量管理基础。制定线上信贷业务风险管理策略,建立适应线上化模式的针对性风险管理流程和政策,巩固“净表计划”成果。
对于今年的资产质量情况,农业银行副行长张旭光表示,随着国内经济发展新格局加快构建,银行实现高质量发展,有效防范发展风险的宏观环境和实体经济基础将得到进一步夯实,资产质量将保持平稳稳定。
下一步,将从几个方面进行风险管控:一是继续积极服务国家重大战略区域,主动调整行业政策,进一步把好新贷款准入的环节,便于风险管控关口;二是持续做好疫情影响客户的跟踪监测与风险化解工作,对贷款金额较大、风险承受能力较弱的客户,做好前期政策退出后的政策衔接,预测制定风险化解预案;三是充分发挥风险分类的诊断作用,针对性的做好关注贷款贷后管理,细化落实分层分级管理措施,促进贷款相正常类贷款转换;四是加大不良资产的处置力度。
今年贷款投向聚焦普惠县域民营等
对于2021年的贷款投放情况,张旭光介绍称,从该行年初的投放情况来看,目前整体信贷投放项目储备充足,信贷需求较旺盛,预计2021年贷款增长会保持连续性和稳定性。
“在贷款的投向上,我们将更加聚焦到普惠、县域、民营等领域,同时在经济薄弱环节以及现代服务业等新动能上,更加积极的服务好国家重大战略、重大改革举措、重点项目建设,不断提升服务实体经济的质量和效益,以及将聚焦对乡村振兴和绿色金融的支持力度。”张旭光表示。
互联网贷款全部自主全额发放
去年以来,监管下发文件规范互联网贷款发展,并对联合贷款等业务提出了规范性要求。据农业银行副行长崔勇介绍,截至目前,农业银行互联网贷款均为自主管理、全额发放,没有通过互联网平台办理。
崔勇同时介绍称,截至2020年末,该行互联网贷款余额共计1542亿元,占整个全部贷款余额的1%,线上信贷余额的11.5%,其中通过互联网发放的个人消费贷款、经营贷款余额分别是599.8亿元和17.4亿元。
“目前我们已经制定了农业银行互联网贷款管理办法,确保存量和新增业务完全符合监管新规,确保线上个人贷款稳健发展。”崔勇表示,未来将通过加强客户准入、模型管理等方面一系列措施来加强互联网贷款的风险管控,并在贷后监测方面将持续完善风险监测的预警机制,设置预警指标和预警的触发条件。
自有投资和理财不持有违约债券
去年以来,部分地区的信用债违约问题引发较大关注,部分投资者比较关心这些事件对银行资产质量的影响。
张青松介绍称,在农业银行27万亿的总资产中有接近7万亿债券投资组合,以及表外理财中有1万亿和资本市场相关,“截至2020年末,农行自有投资和理财均不持有相关的违约债券,信用债投资组合有比较坚实的质量基础。”
张青松还表示,农业银行在信用贷的投资策略和管理方面,一直落实国家的政策,积极支持交通、能源等基础设施建设和公共基础设施的发展融资需求,在日常的投资管理过程中,注意加强对发行主体基本面的分析,做好投后管理,加强风险监控。
责任编辑:戴菁菁
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趋势领涨今天 07:05:02
今天走势最强的就是人形机器人(sz300024)概念,板块指数大涨超过8%,双林股份(sz300100)、丰立智能(sz301368)、平治信息(sz300571)等多股出现20CM涨停,新时达(sz002527)、弘讯科技(sh603015)等多股涨停。消息面上,苹果和Meta的较量从头显领域扩大到人形机器人(sz300024)。有消息称,宇树科技正与Meta接洽,探讨就家务机器人(sz300024)进行合作的可能。后续,Meta将开发软件、传感器和人工智能,并提供给宇树科技等公司进行生产。与此同时,苹果正在探索开发一款能够展示其AI技术和紧密集成能力的人形机器人(sz300024)。都对这个板块构成利好。近期热点主要就是在人形机器人(sz300024)和DeepSeek等相关概念上。deepseek完成机器人(sz300024)的大脑,其他产业链完成机器人(sz300024)的身体。机构预测,2025年人形机器人(sz300024)出货将会突破1万台。到2030年,预计人形机器人(sz300024)出货量将达到500万台左右,市场需求会升至约7500亿元。所以人工智能+人形机器人(sz300024)+deepsee概念的行情远远没有结束。技术上,今天大盘反弹没有放量,明天主要关注大盘的量能,能放量就看高一线,不能放量就等待再次回踩 -
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2月19日收评:创业板指反弹涨超2%,机器人(sz300024)概念股掀涨停潮1、市场全天震荡反弹,创业板指涨超2%。机器人(sz300024)概念股掀涨停潮,三丰智能(sz300276)、长盛轴承(sz300718)、双林股份(sz300100)、中大力德(sz002896)、巨轮智能(sz002031)、新时达(sz002527)等近60股涨停或涨超10%。半导体芯片股集体爆发,韦尔股份(sh603501)、帝奥微(sh688381)、路维光电(sh688401)、大为股份(sz002213)等封板,华虹公司(sh688347)涨超17%创新高。DeepSeek、算力等方向迎来修复,平治信息(sz300571)、盛通股份(sz002599)、禾盛新材(sz002290)、东港股份(sz002117)等多股涨停。个股呈现普涨态势,沪深京三市超4500股飘红,今日成交1.75万亿。截止收盘沪指涨0.81%,深成指涨1.46%,创业板指涨2.03%。2、板块概念方面,机器人(sz300024)、半导体芯片、新能源车、算力等板块涨幅居前,银行、电力、煤炭等板块逆势下跌。3、两市共4388只个股上涨,118只个股涨停,586只个股下跌,4只个股跌停,12只股票炸板,炸板率11%。 -
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反弹有点不足 明天见分晓昨天大盘大跌以后,今天出现高开高走,大盘虽然涨幅不大,但两市个股全线大涨,人形机器人(sz300024)、PEEK材料、减速器、工业母机、存储芯片、机器人(sz300024)概念、一体压铸、工业软件等板块涨幅靠前;煤炭、石油、银行、供气供热、电力等少数板块下跌,两市近180只个股涨停,2只个股跌停,创业板大涨近2%,走势强于主板。昨天大盘大跌,我们发布文章《缩量下跌 调整一步到位吗》提示,“大盘下跌没有放量,说明筹码锁定还是良好的,下个支撑在60日线3314点附近,今天已经到了,再下方就是20日线和30日线附近,这个点位都在3270点附近,所以,你想大盘有很大的下跌空间,这点也不现实”。今天大盘就是高开高走,说明我们分析是准确的。现在重点有两个:一是今天大盘反弹没有放量,昨天大盘下跌缩量,今天上涨也没有放量,但今天是第一天反弹,可以允许大盘缩量的,重点是看明天,如果明天大盘反弹还不放量,大家就要注意再次回调了。二是昨天大盘下跌,内资大幅流出超过千亿元,今天大盘反弹,内资流入不到百亿元,说明内资还不想做多,现在重点是,内资在主导市场,只要内资不出现大幅流出,大盘就会出现反弹,只要内资大幅流出,大盘必将下跌,主要原因还是机构太怂,散户承接力量有限,散户主要是炒作题材股,但稳定大盘还是要看机构,所谓蓝筹股搭台、题材股唱戏就是这个道理。昨天A股大跌,港股大涨,数据显示,内地通过港股通净买入224亿港元的香港股票,这是自2021年初以来最大单日净买入,也是有记录以来第四高。内地资金大量涌入香港股市,已推动A股市场相较港股的溢价幅度缩小至约34%,这使得一项A-H股溢价指数接近在过去总会触发反弹的底部。今天港股出现回调,A股出现上涨,如果昨天卖出A股买入港股,你是不是两边挨巴掌了呢?所以,建议大家还是安心待在A股市场吧,牛会来的,你说呢?再啰嗦一句,A股和港股两个亲兄弟为什么就不能齐头并进,共同富裕呢? -
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