农行去年净利润增长1.6% 发布会回应净息差、互联网贷款等问题

农行去年净利润增长1.6% 发布会回应净息差、互联网贷款等问题
2021年03月30日 19:43 21世纪经济报道

  原标题:农行去年净利润增长1.6% 发布会回应净息差、互联网贷款、信用债违约等问题

  3月30日,农业银行发布财报显示,2020年该行实现营业收入、净利润分别为6579.61亿元、2164.00亿元,增速为4.9%。

  截至2020年末,该行总资产规模27.21万亿元,比上年末增长9.4%;客户贷款和垫款余额达15.17万亿元,增速13.5%;存款余额达20.37万亿元,增速8.1%。

  资产质量方面,截至2020年末,该行不良贷款余额2371.13亿元,较2019年末增加499.03亿元;不良率为1.57%,较2019年末提升0.17个百分点;拨备覆盖率为260.64%,较2019年末下降28.11个百分点;关注类贷款余额为3043.35亿元,较上年末增加59.34亿元;关注类贷款占比2.01%,较2019年末下降0.23个百分点。

  今年净息差面临压力

  财报显示,2020年农业银行净息差为2.20%,较2019年下降0.03个百分点;净利差为2.04%,较2019年下降0.05个百分点。

  “对于今年的净息差水平,我们整体判断还是面临一定压力。”农业银行行长张青松在业绩发布会上表示,从资产端来看,考虑到贷款边际利率偏低、LPR贷款重定价因素,贷款收益率仍将延续下行趋势;从负债端来看,综合考虑存款定价行业自律越来越严格,高成本存款、创新存款加价空间有限,以及存款定期化因素,存款付息率进一步下降空间比较小。

  多方面对资产质量进行管控

  财报显示,截至2020年末,农业银行不良贷款分布行业来看,批发和零售业、制造业不良率分别为8.55%、5.08%,持续维持在高位;从区域来看,环渤海地区、中部地区相对较高,分别为2.95%、2.00%。

  农业银行在财报中表示,2020年该行加大贷款结构调整力度,进一步做实贷后管理措施,夯实贷款质量管理基础。制定线上信贷业务风险管理策略,建立适应线上化模式的针对性风险管理流程和政策,巩固“净表计划”成果。

  对于今年的资产质量情况,农业银行副行长张旭光表示,随着国内经济发展新格局加快构建,银行实现高质量发展,有效防范发展风险的宏观环境和实体经济基础将得到进一步夯实,资产质量将保持平稳稳定。

  下一步,将从几个方面进行风险管控:一是继续积极服务国家重大战略区域,主动调整行业政策,进一步把好新贷款准入的环节,便于风险管控关口;二是持续做好疫情影响客户的跟踪监测与风险化解工作,对贷款金额较大、风险承受能力较弱的客户,做好前期政策退出后的政策衔接,预测制定风险化解预案;三是充分发挥风险分类的诊断作用,针对性的做好关注贷款贷后管理,细化落实分层分级管理措施,促进贷款相正常类贷款转换;四是加大不良资产的处置力度。

  今年贷款投向聚焦普惠县域民营等

  对于2021年的贷款投放情况,张旭光介绍称,从该行年初的投放情况来看,目前整体信贷投放项目储备充足,信贷需求较旺盛,预计2021年贷款增长会保持连续性和稳定性。

  “在贷款的投向上,我们将更加聚焦到普惠、县域、民营等领域,同时在经济薄弱环节以及现代服务业等新动能上,更加积极的服务好国家重大战略、重大改革举措、重点项目建设,不断提升服务实体经济的质量和效益,以及将聚焦对乡村振兴和绿色金融的支持力度。”张旭光表示。

  互联网贷款全部自主全额发放

  去年以来,监管下发文件规范互联网贷款发展,并对联合贷款等业务提出了规范性要求。据农业银行副行长崔勇介绍,截至目前,农业银行互联网贷款均为自主管理、全额发放,没有通过互联网平台办理。

  崔勇同时介绍称,截至2020年末,该行互联网贷款余额共计1542亿元,占整个全部贷款余额的1%,线上信贷余额的11.5%,其中通过互联网发放的个人消费贷款、经营贷款余额分别是599.8亿元和17.4亿元。

  “目前我们已经制定了农业银行互联网贷款管理办法,确保存量和新增业务完全符合监管新规,确保线上个人贷款稳健发展。”崔勇表示,未来将通过加强客户准入、模型管理等方面一系列措施来加强互联网贷款的风险管控,并在贷后监测方面将持续完善风险监测的预警机制,设置预警指标和预警的触发条件。

  自有投资和理财不持有违约债券

  去年以来,部分地区的信用债违约问题引发较大关注,部分投资者比较关心这些事件对银行资产质量的影响。

  张青松介绍称,在农业银行27万亿的总资产中有接近7万亿债券投资组合,以及表外理财中有1万亿和资本市场相关,“截至2020年末,农行自有投资和理财均不持有相关的违约债券,信用债投资组合有比较坚实的质量基础。”

  张青松还表示,农业银行在信用贷的投资策略和管理方面,一直落实国家的政策,积极支持交通、能源等基础设施建设和公共基础设施的发展融资需求,在日常的投资管理过程中,注意加强对发行主体基本面的分析,做好投后管理,加强风险监控。

 

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责任编辑:戴菁菁

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