3月29日消息,近日,华夏银行(7.340, -0.02, -0.27%)行长张健华在参加《雨珊会客厅》节目时表示,互联网存贷新规给中小银行带来了几方面挑战,也带来一定市场机遇。从机遇的角度来看,对于大平台来说,第一它不能直接去做高的杠杆了,它要想直接自己去做,成本、整个资本承受不了的,它其实把市场又还回到银行来了。
而在挑战方面,新规对于银行自身的要求高了,数字化的能力、风控、内部管理、人才、技术,包括科技力量、模型的构建能力。
自建风控难在缺乏多维度数据
今年以来,互联网存贷款市场发生重要变化,银保监会相继发布了两个通知,对商业银行开展互联网存贷款业务提出了更严格的监管要求,各家互联网平台纷纷下架银行存款产品,互联网贷款的合作方出资比例提高到了30%。
一系列规定让部分中小银行压力倍增,甚至对数字化转型的前景产生了迷茫,他们该如何应对?中小银行主要面临哪些挑战?
对此,张健华表示,未来的挑战可能来自于几个方面。第一个最主要的就是风险评估的问题。第二个就是和平台的合作模式的问题。
“特别是中小银行,在做线上贷款的时候,流量或获客还是来自于这些平台。合作要有新的模式,以往的无论是联合贷也好,还是助贷模式也好,可能都有很大变化。比如联合贷对于平台机构要求它必须有贷款资质,至少要有一个小额贷款公司,甚至于是互联网的银行,或者是消费金融公司牌照。很多平台它还不见得有,这就是一个挑战。”
此外,张健华表示,以往的联合贷也好,或是助贷也好,对于中小银行来说,它都要求有自建的风控模型。现在线上贷款的风控,最核心的一个点是多维度的大数据。事实上,银行能获得的数据量是很小的。而这些跟平台的合作,目前的模式上来说,它其实提供的信息量也有限,它手里掌握的大量平台上的信息,最多提供一些监管要求的信贷主要的项目。但是它手里掌握的大量的平台上的交易信息,它自有的那些可能维度很多,数据量很大,它是没有义务给的。
如果要求银行自建的模型,很大程度上还要依赖于它推送的数据的质量。自己的信息数据可靠度、可信度能不能达到标准?我们没有那么大量的数据维度,只有一些基本的数据。中小银行要真正想能够跟上数字化,未来可能除了依托这些大的平台以外,还要有一个公共的数据基础设施。
互联网存款可能带来流动性风险
今年年初发布的互联网存款管理办法,对区域性银行的影响深远。一些银行的行长也开启了微商模式,拼命在朋友圈晒存款产品、拉客户。那么面对揽储困难,银行该怎么做?
对此,张健华表示,互联网的存款,如果说是他自己的银行网站、APP去做线上网银业务,这个应该是没问题的。现在出问题的出在它和平台机构合作,它在很多平台上去直接去销售存款产品了。银保监会和人民银行联合出台的规定已经把这个问题讲的比较明白了,确实它会带来一系列的问题。
对小银行来说,线上的存款,除了地域的业务的超范围以外,还面临一个问题:网上能销售出去的,实际都是高息产品。“高息对它来说又是一个双刃剑,就是一方面可能是增加了资金来源,但另一方面成本能不能承受?为什么银行业对高息那么敏感?因为高息往往伴随着就是负债端高息,资产端要求风控能力,包括拨备的水平都要相应的跟上才行。跟不上的话,将来要出问题就是大问题。”
还一个就是流动性风险。互联网上的产品是高度敏感的、流动性极强的。“2006年我在美国联邦存款保险公司跟他们做过很多交流。互联网存款产品,美国十几年前就有了,当时他们叫做天空存款。凡是吸收这种sky deposit的银行,监管部门是对它是高度监管的。”
张健华表示,作为一个高风险机构,。互联网存款是要提高监管频率,是要加强现场检查频率的,因为它不稳定。他们还是强调核心存款,核心存款是什么?商业银行核心存款其实就是他的企业的结算存款和居民的储蓄存款。
“小银行在这方面可能还面临着一个就是自己的技术能力的提高。没有高技术水平,别说是存款,可能传统的互联网上存款都拿不到,传统的客户可能也会丢。”
责任编辑:赵子牛


APP专享直播
热门推荐
女子吐槽银行8个窗口6个不营业,银行:领导就给这些人,都上岗了 收起女子吐槽银行8个窗口6个不营业,银行:领导就给这些人,都上岗了
- 2025年02月20日
- 01:45
- APP专享
- 扒圈小记
14,174
哪吒2香港排片是美队4的8倍
- 2025年02月19日
- 12:29
- APP专享
- 扒圈小记
9,344
特朗普发文警告泽连斯基:“最好尽快行动,否则他的国家将不复存在”
- 2025年02月19日
- 22:41
- APP专享
- 北京时间
2,588

24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)
投资研报 扫码订阅
股市直播
-
徐小明今天 05:08:32
【盘中直播】整体目前属于高位横盘。 -
趋势起航今天 05:07:55
浙版传媒(sh601921):公司通过春晓基金参与了杭州灵伴科技有限公司(Rokid)的投资;卓翼科技(sz002369):公司的AR智能眼镜研发项目已完成,已达到量产状态;慈文传媒(sz002343):公司间接持有杭州灵伴科技有限公司的股份,灵伴科技主营业务包括AR智能眼镜等软硬件产品的研发及销售等;比依股份(sh603215):公司表示已与AR光学显示领域企业上海理湃光晶技术有限公司形成战略锚定,作为国内AR眼镜光波导模组生产规模最大的供应商,理湃光晶目前已投产10万级规模的生产线,并已启动投建100万级生产产能,应对快速增长的AR消费市场 -
趋势起航今天 05:07:53
午后开盘小票先迎来了修复,力度还不错 -
冯矿伟今天 05:07:40
盘口进入涨势 -
趋势起航今天 05:06:52
近日,蚂蚁集团(sh688688)和灵伴科技在AI智能领域动作频频,引发广泛关注。蚂蚁集团(sh688688)通过旗下上海蚂蚁灵波科技有限公司,大举招聘具身智能人形机器人(sz300024)相关岗位,涵盖算法、研发、硬件等多个领域,展现了其在AI技术上的雄心。具身智能被视为下一代人工智能的核心方向,通过赋予机器人(sz300024)感知、决策和行动一体化的能力,推动人形机器人(sz300024)在更多场景中的深度应用。业内人士指出,蚂蚁集团(sh688688)的入局不仅意味着其从'数字金融'向'实体智能'的战略拓展,还可能带动产业链上下游的技术协同需求,利好传感器、运动控制模组等相关领域。 与此同时,灵伴科技在AI眼镜领域的进展同样引人注目。在浙江杭州余杭区经济高质量发展大会上,灵伴科技创始人祝铭明展示了最新款的Rokid Glasses AI眼镜,重量仅为49克,具备翻译、支付、问答搜索等功能。祝铭明表示,Rokid的智能产品今年将推向全球市场。中国信通院也正式启动了AI眼镜专项测试,旨在为行业提供可参考的评价指标,推动技术创新和产业标准化进程。 AI眼镜作为一种融合视觉、听觉等重要感知交互方式的可穿戴设备,有望成为'人工智能+消费'的重要新产品。随着多家知名企业计划在今年上半年推出各自的AI眼镜产品,市场将迎来爆发式增长。AI大模型技术的精进,将有效优化智能眼镜在交互体验、重量、续航能力等方面的痛点,推动行业渗透率的加速提升。 对于消费者而言,AI智能设备的普及将极大提升生活和工作效率。例如,通过AI眼镜,用户可以在日常生活中实现即时翻译、智能搜索等功能,极大便利生活。而对于企业而言,AI智能设备的广泛应用将推动生产力的提升,尤其是在客服、医疗、教育等领域,AI技术的应用前景广阔。 -
徐小明今天 05:06:24
继续横盘 :上午市场回落,整体目前属于高位横盘。近期没有明显的高点或低点,继续窄幅震荡横盘的概率大。重点关注分钟线的顶部结构情况和日线的趋势情况。 -
趋势领涨今天 05:05:51
【好的投资思想都是相同的,不熟悉的投资不做,在能力圈范围找好机会】左侧交易要经历磨底的煎熬,右侧交易有追高的风险。趋势《vip潜伏擒牛》内参短线个股比较稳妥,坚持右侧回调买点,绝不追高买入,适合稳健盈利的朋友。短线严选有涨停基因的个股,提前跟随主力潜伏,只赚看得懂的钱,时不时还能享受隔夜致胜的乐趣。个股投研+核心内参,鱼渔兼得。订购地址:【更多独家重磅股市观点请点击】【更多独家重磅股市观点请点击】 -
趋势领涨今天 05:04:23
下午平稳开盘,没有拉升的个股还是建议持有,但大盘调整没有结束,所以,不建议大家追涨,另外,大家还要防止大盘向下调头,这里重点就是港股和内资,内资如果继续大幅流出超过600亿元,对大盘当然不是好事!港股上涨以后,如果连续回调对A股也有影响。 -
史月波高控盘今天 05:02:51
开盘咯 -
北京红竹今天 05:02:14
来了