特大“套路贷”案件曝光 如何防范套路贷骗局？

　　原标题：特大“套路贷”团伙，栽了！

　　来源：中国银行保险报

　　3月27日晚，政论专题片《扫黑除恶——为了国泰民安》第二集《依法重击》在央视播出。

　　片中曝光了兰州一起特大“套路贷”犯罪案件，令人触目惊心，也给每个人敲响了警钟。

　　01

　　89人被“夺命贷”逼上绝路

　　“套路贷”也被称为“夺命贷”，在合法外衣的伪装下，毫不留情地吃着“人血馒头”。

　　它最核心的套路，就是只要借了钱就根本还不上，直到借贷者倾家荡产。

　　2019年3月，兰州警方打掉了一个特大“套路贷”犯罪集团。

　　抓获嫌疑人253人，查封涉嫌非法放贷APP和网站1317个。

　　这个犯罪组织频繁通过滋扰、威胁、恐吓等手段，利用发送威胁性、侮辱性的短信、图片，拨打骚扰电话，曝通讯录等“软暴力”方式，对受害人进行敲诈和胁迫，为非作恶、欺压残害群众。

　　此外，还安排人员对被害人进行当面威胁，“软暴力”随时变成线下的“硬暴力”。

　　这个特大犯罪组织非法放贷累计金额达62.73亿元，获利28亿余元，受害者多达39万余人。

　　触目惊心的是，竟有89人被逼债催收而自杀身亡。

　　一位男性被害人生前拍摄了遗言视频，哭着说到：“每天每天每天每天地还，我真的受不了了．．．．．．真的顶不住了，只想早点死，早点解脱。”

　　这样吸血鬼一样的犯罪，其主犯王焘却直到上了法庭还一再狡辩，妄图钻法律的空子逃避审判。

　　2020年9月28日，兰州市中级人民法院作出一审判决，被告人王焘被判处无期徒刑、剥夺政治权利终身，并没收个人全部财产。

　　其余18名组织成员，分别被判处20年-5年不等的有期徒刑。

　　不少网友表达了对“套路贷”的愤怒和警惕：

　　02

　　国家重拳打击“套路贷”

　　“套路贷”虽然害人不浅，却曾一度由于作案手法复杂难以依法定性。

　　面对这种困境，全国扫黑办推动中央政法单位及时出台法律政策文件，不给犯罪留下“死角”。

　　2019年4月9日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布了关于办理“套路贷”“软暴力”恶势力刑事案件和财产处置等的法律政策文件，明确规定了“套路贷”的司法定性，列举了“软暴力”违法犯罪手段的通常表现形式。

　　近年来，“套路贷”相关违法犯罪活动得到了大力整治。

　　2019年，公安部门在专项行动中，共破获了套路贷犯罪案件5.8万起，打掉团伙4205个，查缴涉案资金577亿元，套路贷网络平台数量下降77%。

　　2020年中，江苏省苏州市公安局网安支队会同张家港警方成功摧毁一个为套路贷诈骗提供支付结算渠道的犯罪团伙，抓获涉案人员72人，涉案资金4.8亿余元，受害者超21万人。

　　2020年7月29日，北京市首例网络“软暴力”恶势力犯罪集团案件一审宣判。

　　被告人赵波成立专门“催债公司”，采用“软暴力”方式为网贷公司催收欠款，受害人涉及全国大部分省份。

　　赵波被判处有期徒刑7年，剥夺政治权利1年，并处罚金人民币100万元；团伙其他成员也被判处不同程度的刑罚。

　　03

　　套路千万条，防范第一条

　　问题来了，怎么辨别“套路贷”呢？

　　如果遇到了下面这些“坑”，可一定要小心了！

　　套路一

　　以迅速放款、无抵押、无担保、低息、便捷等引诱借款人。

　　签订贷款合同、协议时以行规为由，诱骗借款人签下高于借款本金一倍甚至数倍的欠条。

　　借款人会被告知无需担心、只是例行程序、正常还款不影响，使人放松警惕。

　　套路二

　　以故意失联、电话故障、系统问题等多种手段，导致借款人无法在还款日正常还款，终致逾期。

　　此时，放贷方就以违约的名义收取高额滞纳金、手续费。

　　若无法偿还，借款人会被引诱去其他放贷平台“借新还旧”，贷款本息会“滚雪球式”增长。

　　套路三

　　非法放贷方先将合同金额转入借款人账户，同时要求借款人在银行柜台将虚高部分取现再返还平台，留下“银行流水与合同金额一致”的表面证据。

　　比如，相关放贷方通过银行转账给借款人10万元，接着取现5万元返还给平台，最后借款人实际到账5万元，但银行流水却显示有10万元进账。

　　套路四

　　通过玩文字游戏，制造合同漏洞。

　　同时，设立违约金、保证金、中介费、服务费等各种名目，骗取被害人签订阴阳借款、房产抵押等明显不利于被害人的各类合同，导致借款人违约，从而非法占有借款人财产。

　　套路五

　　通过所谓的谈判、协商、调解以及滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等“软暴力”手段索取非法债务，使人心生恐惧。

　　使用如门口泼漆、撬门锁、尾随借款人等方式恐吓借款人，甚至暴力催收。

　　那么作为消费者，我们要如何保护自己，避开“套路贷”陷阱呢？

　　首先，要看清向谁借款。

　　贷款时，应当选择银行或其他正规的金融机构、贷款公司等。

　　金融机构需要中国银保监会依法颁发金融许可证，才能经营金融业务，不要轻信无金融资质的个人和公司。

　　其次，必须看清借款合同。

　　借款合同的主要内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款，不要随便签下高于借款额的借条。

　　最后，一旦发生经济纠纷或陷入“套路贷”陷阱时，应停止还款，并选择法律途径维权。

　　如果遭遇暴力催收，注意保留相关证据，及时向警方报案，寻求帮助。

　　此外，面对各种无抵押、0利息的贷款广告，应树立防范意识。

　　树立正确的理财和消费意识，理性消费、审慎借贷，防止因不良信用记录给贷款带来不便。

　　文章综合自新疆维吾尔自治区人民检察院官网、央视网、新华社、中国长沙网、中国金融新闻网、澎湃新闻

　　图片来源《扫黑除恶——为了国泰民安》专题片

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责任编辑：戴菁菁