平安福健康管理服务 打造“四有”综合保险产品服务

原标题：平安福健康管理服务 打造“四有”综合保险产品服务 来源：中国财经网

罗斯福说:“一个有责任感的人对父母妻子儿女珍爱的表现乃在于他对这个温馨幸福的家庭有完全的准备。持有适当的保险,是一种道德责任,也是国民负起的义务。”

在现实生活中,健康保险正日益成为消费者转移疾病风险、提高生活保障的重要金融工具。有一组直观的数据,从商业健康保险的密度来看,2010年我国为人均50.5元,2016年这一数字增长至287.54 元。然而,传统健康保险因保障范围小、赔付周期长而长期为人诟病,赔付率过高、业务结构极不合理等问题也制约着其可持续的发展。

今年7月15日,国务院发布的《关于实施健康中国行动的意见》提出,鼓励金融机构创新健康类产品和服务。这对我国商业健康险的发展提出了新的要求和期待。

平安人寿积极顺应政策指引和发展趋势,不断开发、迭代保险产品,打造更全面、更可靠的保障体系以回应市场——随着经济社会的稳健发展,国民幸福指数持续攀升,人们对于美好生活的定义趋向深层次、多元化,不仅“求稳”,更要“求好”。

平安福作为平安终身寿险的“明星产品”,于2013年问世。7年更新迭代,只为找到最能满足中国人健康诉求的综合保障险。平安福用实力和数据向客户展现其特有的四“度”风采,争做人们幸福生活的助推器。

有态度·平安福拓展保障

随着社会不断发展,各种各样的“怪病重病”层出不穷。近年来,疾病保险,尤其是重大疾病保险受到了消费者越来越广泛的关注。而健康保险也进一步拓展其保障范围。数据显示我国重大疾病保险条款所保障的疾病数量呈逐年上升趋势,从2009年平均保障21种疾病提升到2019年平均保障62种疾病,年均增长率达到11.3%。针对这一点,平安福又是拿出了怎样的态度呢?

升级后的平安福19Ⅱ保障责任覆盖100种重疾和50种轻症。具体而言,与平安福(2019)保险产品计划相比,不仅延续了100种重疾保障,轻症责任也由30种升级为50种,且50种轻症提供重疾险基本保额20%的保障,最多可赔付三次,每种轻症限赔付1次,且不影响100种重疾的赔付。此外,满足合同约定条件,平安福19Ⅱ还可以享受恶性肿瘤最多三次赔付,解决肿瘤患者后顾之忧

态度决定行为,平安人寿始终坚持“保险姓保”的理念,在经济由高速增长阶段转向高质量发展的背景下,平安人寿正在调整步伐节奏,从"补偿式"高速发展迈向"回归保障"的发展模式,不断优化产品、服务等各个经营环节,发挥自身平台优势和科技优势促进社会就业,多措并举助力保险业实现高质量的发展。

有温度·平安福温暖人心

月有阴晴圆缺,人有旦夕祸福。2019年8月初,平安代理人孙向军因为胸口疼去医院检查,却被诊断为“急性B淋巴细胞白血病”,属于急性白血病的一种,这个消息对于孙向军一家人来说犹如晴天霹雳。北漂的家庭,远在农村老家的父母,两个未成年的孩子,一家六口的生活全靠孙向军一人支撑。医生表示如果尽快积极治疗的话会有百分之六七十的存活率,但上百万的治疗费用对这个小家来说无疑是天文数字。

作为保险代理人的孙向军,立刻想到了自己的公司,并梳理了自己已有的保障。通过公司的就医360服务,孙向军顺利入住全国知名的北大医院血液科。同时,孙向军已有的保障包含重疾类险种平安福等产品,保额为50万。公司了解到相关情况后,第一时间主动提起调查进行核实,并及时赔付重大疾病理赔金50万元。值得一提的是,孙向军投保的平安e生保(保证续保版)保障额度为200万,平安健康险立即总分联动,启动专项研讨,最终决定为客户提供预赔款项100万元,9月3日,首批30万元预赔款项已经到位,剩余70万元费用也将根据后续治疗情况陆续给付。

在此案例中,客户同时购买了寿险的重疾险与健康险的医疗险,重疾险为确诊即赔,能够弥补客户患病时的收入损失,医疗险则根据实际治疗费用进行理赔,让客户治疗不再有后顾之优,两者有效补充,为客户健康保驾护航。

保障互补,平安综合金融优势凸显。平安人寿表示,在“保险姓保”、“保险回归保障本源”的行业发展趋势下,公司主动优化产品结构,开发多款保障型产品,拓展长期保障型市场,保障型产品占比不断提升。

有角度·平安福守护健康

近期发布的政策中,国家对发展商业健康险给予很大的期望,健康保险的定位,从“多 层次医疗保障体系的核心元素”进一步丰富成为“以健康为中心,发展战略的重要助推器”。商业健康险需要重新定义,健康管理将成为其重要的不可分割的组成部分,健康险和健康管理融合发展,是实现健康中国战略的必要路径。

根据世界卫生组的统计:“影响人们健康和生存质量的因素当中,生活方式占60%。我们大多数人以为最关键的医疗条件和医疗水平只占8%。六成的疾病都可以通过预防来避免。”

以“平安RUN”为代表的“保险+健康”的创新模式,开创了健康保障向健康管理的延伸,是对保险附加服务的一种拓展。它以平安福为依托,通过完成步行目标,最终达成增长5%或10%保险保障的奖励。不但让利给投保人,还让投保人养成了良好的健康习惯,达到双赢的局面。有效的健康管理,降低了平安的理赔率,也降低了行业的理赔费用。更重要的是,帮助客户做好健康管理,提升了每位客户的幸福感。

角度决定高度,为应对人民群众越来越急迫的健康保障需求和医疗费用不断上升的双重挑战,构建全生命周期的大健康体系是大势所趋。平安人寿不再是仅仅为医疗和健康服务消费买单,而是借助其支付方的功能,成为消费者健康管理方案的缔造者和托管人,在提供传统风险管控的同时,承担整合健康服务资源,管理健康发展曲线的职责。

有高度·平安福赋能科技

健康险虽然取得了长足发展,但健康险业务流程各环节中存在一些待解决痛点,主要集中在 产品开发、产品营销、产品销售、承保/核保以及理赔/客服/医疗网络等方面。这些痛点的解决, 需要金融科技的赋能,特别是大数据、人工智能等技术的应用。

中国平安致力于成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团,重点发展人工智能、云计算、区块链和智能认知等核心技术。基于集团战略和寿险业务发展需要,以“业务智能+”为建设核心,持续梳理和丰富应用场景,加强核心AI技术自主研发力度,助力平安人寿向科技型保险公司转型。

平安福“保险+健康”模式包括了基于平安内部健康大数据及AI职能问诊技术,通过“平安金管家APP”为客户提供涵括疾病预防、小病在线治疗、康复调理等全面的健康管理服务。

在出险理赔方面,“闪赔”让人对平安的科技实力交口称赞。它结合应用大数据、数据模型分析、联网征信、生物识别、智能理赔等一系列新技术,客户通过线上拍照上传资料、电子签名等功能,即可进行线上理赔申请。

高度决定视野,平安人寿坚持放宽、放大格局,以其与生俱来的大数据基因,利用自身的精算技术优势,整合并揭示各类不同数据背后的匹配规律,主动管理未来的健康风险,实现服务者购买者、 消费者之间共同的利益诉求,提升各类管理手段在改善人群健康状况,合理控制医疗费用方面的效率。

大道汜兮,其可左右。万物恃之以生而不辞,功成而不有。在保障国民健康的“大道”上,平安人寿不断拓宽保障的内涵和外延。平安福自推出7年以来,默默守护了成千上万家庭的安定和幸福,这是平安福之“功”,更是平安人寿坚守“保险姓保”初心之下行业格局、社会责任心的体现。