深蓝财经
今日，奥马电器（002668）股价再度开盘跌停，这已经是奥马电器连续第三个跌停。
6月13日晚间，奥马电器发布公告，承认公司逾期债务合计2.72亿元。然而，就在4月25日，奥马电器还发布公告称，将13亿元闲置资金用于理财，5月17日还收到了9.7亿元纾困资金。
一时间，有13亿闲钱理财、还持有近10亿纾困基金，却“不还钱”，将奥马电器推上了风口浪尖。
6月16日，奥马电器发布澄清公告，称此前公告中提及的“人民币13亿元”为股东大会批准公司2019年度可以进行闲置资金管理的最高授权额度，非公司已经使用人民币13亿元购买理财产品。此外，公告显示，截至2019年5月31日，奥马电器已偿还债务合计24.97亿元，其中，本金23.33亿元、利息1.64亿元。
公告可以解释“有钱不还”问题，但不能掩盖的是，从3年前奥马电器跨界互联网金融到今天，债务违约、巨额亏损、曾经的“中国冰箱出口冠军”，已经因互金业务而疲惫不堪。
斥资30亿布局互联网金融
奥马电器曾是全国著名的电冰箱生产制造企业，创始人蔡拾贰。
创业之前，蔡拾贰在科龙冰箱工作多年。直到2001年，科龙冰箱首次出现了拖欠供应商货款的现象，时任科龙副总裁兼容声冰箱总经理的蔡拾贰感到了紧张。同年10月，55岁的蔡拾贰带着他的十位干将集体出走，着手创办奥马电器。
2008年，奥马电器成为国内冰箱出口冠军企业。2009年，整个冰箱行业出口下降了17%，奥马电器却逆势增长了70%，蝉联中国冰箱出口单项冠军。
当“老将”蔡拾贰在家电领域披荆斩棘，一名叫赵国栋的“小将”则在互联网金融领域开启了自己的追风之旅。
1999年，20岁的赵国栋仍在北京一所大学就读，当时的赛博基金投资1000万成立赛博人才网，他被聘为该网站技术总监。两年后大学毕业，赵国栋离开赛博，加盟公安部行业信息网任技术总监。
2003年，SARS事件使人们有了更多在网上活动的时间，电子商务的交易量随之剧，也让赵国栋看到了创业的机会。他下海创建了网银在线，是国内最早的电子支付机构之一。
当时的电子支付还是新兴领域，赵国栋展现出了自己在互联网金融领域精准的判断力，俨然成为了一名“迎风而起”的成功人士。
2004年12月，网银在线在业内率先推出了“7×24小时”全天候客服。到2006年，网银在线的签约商户超过8000家，给网银在线带来了每个月近6000万的交易量。
2012年，京东收购网银在线，赵国栋成为一名职业经理人，任职京东副总裁，负责京东的金融板块，推出了京东白条等业务。
同样在2012年，奥马电器在深交所上市。但上市后，市场反应平平，股价常年在20元左右徘徊。
2015年，赵国栋从京东辞职，再次创业。同年，他拿下了奥马电器。
赵国栋离开京东2个月后，创立钱包金服集团，迅速获得1000万美金的A轮融资。2015年5月，钱包金服收购互联网金融公司中融金。10月28日，赵国栋入主奥马电器，受让了奥马电器20.38%股权。
但赵国栋的目的并不在于电器，他的目光仍然在金融领域。仅一个月后，赵国栋就推动奥马电器以6.12亿元现金收购中融金51%股权。
很快，跨界互联网金融就让奥马电器尝到了甜头。
2015年11月底，重组完成的奥马电器一扫之前股价低迷的态势，连续8个涨停，股价攀升到128元的历史最高点。
随着蔡拾贰的隐退，与赵国栋的入主，金融科技与冰箱制造销售共同成为奥马电器的主营业务。
2017年4月，奥马电器又支付7.84亿元现金收购了中融金剩下的49%股权。
除了收购中融金，奥马电器还通过投资设立、参与增资等途径，相继拥有宁夏小贷、钱包好车、广投资管、钱包易行、钱包保险经纪、网金创新等一大堆互金公司，并拥有地方资产管理牌照、互联网小贷牌照，商业保理牌照、融资租赁牌照等。此外，奥马电器还入股长治银行、石嘴山银行。
长江商报报道称，经过粗略统计，上述互金业务布局，奥马电器投入的资金至少达到30亿元。
发力互金的前两年，虽然冰箱板块营收占比依然超过80%，但互金板块的毛利率却高出很多。年报显示，2016年中融金全年实现营业收入2.96亿元，同比增长150.13%，净利润1.61亿元，归属于上市公司净利润7329万元。
2017年，中融金合并报表范围实现营业收入5.4亿元元，净利润2.62亿元，归属于上市公司净利润2.61亿元。且与家电板块21%的毛利率相比，金融板块动辄80%、90%的毛利率着实抢眼。
“追风少年”赵国栋梦碎2018？
2018年，对于奥马电器来说，绝对是关键的一年。
2018年，区块链爆发，互联网金融领域的“追风少年”赵国栋，再一次冲在了众多上市公司老板的前头。
当时，加密数字货币交易所Fcoin提出：以实体企业为支撑，为其在币市融资，称为“币改”。之后，QOS面市。QOS官方介绍，QOS是通过打造基于公链与联盟链混合的底层操作系统、统一身份认证体系、自激励的双层代币协议、超级节点+交易挖矿的双层挖矿机制、分布式文件系统、联通开发者和用户的互动社区。
QOS《白皮书》还指出，QOS项目合作方包括卡惠（平潭）科技有限公司、福州钱包好车电子商务有限公司、数字钱包（北京）科技有限公司、长治银行股份有限公司。其中，卡惠、钱包好车均为奥马电器旗下公司，赵国栋还担任了QOS的顾问，因此奥马电器一度被称为“币改第一股”。
然而，QOS币在2018年8月4日正式登陆Fcoin后，仅10天就大幅暴跌近八成。
面对投资者的咨询和质疑，奥马电器立即与QOS划清了界限。2018年8月14日，奥马电器公告，公司没有参与QOS项目，公司与QOS没有业务合作。公告称，经了解，QOS项目系由注册在新加坡的QOS基金会发起的项目。公司控股股东、实际控制人、董事长赵国栋目前担任QOS项目顾问，系其个人行为，与公司无关。
随即，奥马电器旗下的全资子公司钱包网金（平潭）科技有限公司，运营及管理的P2P平台“钱包金融”曝出挤兑危机，部分理财人到期产品无法按时兑付。
2018年8月17日，奥马电器发布公告：为解决全资孙公司旗下P2P平台钱包金融的兑付问题，公司控股股东、实际控制人及董事长赵国栋拟转让奥马电器5%以上股份。此次股权转让或导致奥马电器控制权发生变更。
10月16日，奥马电器发布两则公告表示，奥马电器及多家子公司收到相应的应诉通知，并受此影响，公司及子公司部分相关银行账户被冻结。根据公告，共计冻结奥马电器以及旗下钱包金服、钱包智能三家公司在中国银行、中信银行、中国工商银行等银行开通的7个账户，涉及资金3.4亿元。
“冻结”，在接下来的一个多月里，成为了奥马电器公告中的高频词汇，随着P2P平台“爆雷”，各类债务危机被接连引发。截至12月13日，公司及子公司被冻结的银行账户共计26个，被冻结金额共计6.9亿元。公司所持奥马冰箱、中融金、广西广投、长治银行的股权也被冻结或轮候冻结。
而奥马电器的高管们似乎早已预料到公司存在的风险，2018年8月开始，奥马电器原董秘、副总经理何石琼，原财务总监、副总经理杨锐志、原副董事长、副总经理李迎晨等多位高管相继提出辞职。2019年，接替何石琼担任董秘、副总经理的宁芳琦业递交了辞呈。
2019年1月29日，奥马电器发布2018年度业绩预告修正公告，将预计2018年至少盈利3.05亿元，修改为亏损12.4亿元至15.8亿元。与此同时，退居幕后已久的蔡拾贰“掐点”减持了709.8万股。深交所还为此下发了关注函，询问是否存在内幕交易。
成也互金，败也互金。
受P2P平台爆雷影响，2018年12月17日，奥马电器股价创52周新低，最低报4.9元。发布业绩修正公告后，股价最低值更是降至3.19元。
2018年年报数据也显示，尽管奥马电器的冰箱业务稳步发展，实现营收68.4亿元；归母净利润达3.53亿元。但由于公司金融板块计提坏账、负债等问题，2018年度归属于上市公司股东的净利润为亏损19.03亿元，同比下降598.71%。
奥马电器2008年至2017的10年间的净利润总和为19.13亿，2018年总亏损为19亿，10年利润，一朝散尽！
2019年一季度，奥马电器实现盈利，但现金流状况却极度承压。2019年一季报显示，归属于上市公司股东的净利润9129.4万元，同比增长4.05%，但归属于上市公司股东的净资产24.48亿元，较上年末减少31.76%；经营活动产生的现金流量净额为-5.96亿元，较上年末的3.2亿元，由盈转亏。
2019年1月17日，危机中的奥马电器试图摆脱P2P网贷属性，发公告称钱包金融并非网贷平台，主要业务系向合作网贷平台提供信息导流服务。而对于经“钱包金融”平台导流的网络借贷产品，产品借款人是法定的付款义务人，“钱包金融”平台并不对逾期的网络借贷项目承担刚性兑付担保责任。这一说法引发广泛质疑。
5月11日，奥马电器不得不放弃了消费金融，公告称公司已不具备继续推进消金公司的申报条件，终止设立消费金融公司。该计划启动于2017年11月中旬，注册资本为3亿元。
债务危机未解，又出“砍头息”投诉
互金之路该怎么走
如今，P2P平台爆雷事件已经逐渐平息，但奥马电器互金板块面临的问题却依然严峻。
其中，债务危机首当其冲。
2018年年报显示，截至年底，奥马电器短期借款21.57亿元、一年内到期的非流动负债9.67亿元、长期借款1.56亿元，合计为32.80亿元，其中一年内需要偿还的借款为31.24亿元。同期，货币资金虽然有22.89亿元，但有高达16.33亿元货币资金受限，公司能动用资金的只有6.57亿元。
2019年6月13日晚的公告指出，2.72亿元的逾期债务，共涉及5名债权人，借款类型均是短期借款。公告还表示，因债务逾期，公司可能会面临需支付相关违约金、滞纳金和罚息等情况，进而导致公司财务费用增加；债务逾期事项会导致公司融资能力下降，加剧公司的资金紧张状况，可能对部分业务造成不利影响。
此外，奥马电器旗下的金融平台“钱包生活”还涉及被银保监列为监管重点的“砍头息”问题。
工商资料显示，钱包生活全称为钱包生活（平潭）科技有限公司，由钱包生活科技有限公司全资所有，赵国栋为其法人代表。
钱包生活在其官网自称为：“奥马电器旗下互联网消费科技服务平台”，目前包含三大业务：
钱包生活APP，消费者对入驻商户可优惠买单；
钱包iPOS，为商户提供POS机服务；
钱包招财贷，为优质商家提供信用贷款服务。
然而，在支付业务方面，钱包生活以及奥马电器均未获得第三方支付牌照。
在贷款的服务方面，有多位消费者通过“聚投诉”平台投诉招财贷，质疑其收取的“综合息费”是砍头息，以一则投诉中借款5万元为例，扣除综合息费6744.25元后，仅到账44322元。
2019年1月，南昌广播电视台《新闻说报》，也报道了钱包生活高息放贷一事。
报道称，李先生是一家餐馆的经营者，经“钱包生活”销售推荐后办理了POS机，并多次通过POS办理小额贷款。在最近一次的贷款中，李先生贷款14万，12个月等额本息归还，到手只有123200，其余的16800元显示为“保险”，但在贷款后显示为“综合息费”。按照14万的本金还款，他所支付的利息达到了41296元，超过最高法支持的24%综合年化利率。
不仅如此，5月8日，另一家与奥马电器相关的互金企业——百联优力（北京）投资有限公司，还被北京市工商行政管理局朝阳分局列入了经营异常名录。
百联优力2002年在北京成立，注册资本1亿元，实缴1亿元，2013年1月6日获得全国范围内的互联网支付业务许可证，并于去年1月获批续展至2023年。百联优力目前通过“百利宝”开展支付业务，主要包括网关支付、快捷支付和代收付。
2018年11月，百联优力全资控股了西藏钱包创业投资有限公司，赵国栋在钱包创投担任执行董事，并在百联优力入股前担任股东。
尽管已经伤痕累累，奥马电器依然没有放弃互金业务。
2018年年报中称：“未来，在金融科技领域，公司仍将坚持以“场景+科技+新金融”发展战略，构建及深入场景批量获取客户以大幅降低获客成本，另一方面以场景获取及积累数据，通过大数据、人工智能、云计算等技术手段来提升风控水平，提高服务效率，协助将传统金融服务普及到中小微企业及个人，助力金融服务于实体经济。”
重压之下，奥马电器的互金之路，将走向何方？
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责任编辑：陈悠然 SF104
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