普惠金融世界那么大 小赢科技想去看看

原标题：普惠金融世界那么大 小赢科技想去看看

世界那么大，我想去看看！4年前，河南省实验中学老师顾少强写下这封“史上最有情怀的辞职信”之后，离开了生活了近35年的城市。

云南大理、重庆、杭州、大连、哈尔滨等地方一路走下来，顾少强完成愿望的同时还邂逅了爱情，最终在成都结婚并开了一家叫“远归客栈”， 希望能在这里结识五湖四海“看世界”的朋友。

张东方虽然没有顾少强这般要去看世界的冲劲，但她也有“总得试一下”的挑战——当个老板娘。

张东方和男友都属于北漂一族，在外闯荡本就不易，不被家人看好的爱情和眼下乏味的生活让他们愈发想要改变，两人决定一起辞职创业开一家米粉店。然而理想很快在囊中羞涩的现实面前变得骨感——选址、进货等等都在累加创业成本。这对于没有资产抵押，也无法敲开银行大门的他们来说绝非易事。

的确，过去几年的创业浪潮中，轻资产、服务业为主要特点的中小微企业无论在数量和比重上，都不断在增加。可是它们缺乏抵押物、业绩淡旺季波动较大以及不同行业各有特点的经营模式，无法被传统的金融机构服务覆盖到。

“多亏了小赢卡贷，帮我们把店开起来了！万一赔了大不了去打工，总得试一下吧！” 张东方说，“谁能想到我真的成了老板娘！”

帮助张东方变身老板娘的小赢卡贷，它利用其线上大数据引擎，能够精确地勾画出小微企业的业务模型，结合其自主开发的WindSAFE风控体系，利用多点数据、标机系统和人脸识别实现反欺诈，并提供多样化的金融产品，以满足各行各业的融资需求。

回归初心 为国家普惠金融事业添砖加瓦

另一个因小赢卡贷助力成为老板娘的还有张娇。她利用2万元借款，在一个8平方米的小店里开启了自己的大码女装生意。后来，当她因进货周转而现金吃紧时，小赢再次通过评估店主之前的还款信用，批给了她急需的1.1万元。

这两笔钱对张娇来说，不仅是生意的周转金，也给了她生活的希望。原来因为身材偏胖而自卑，找不到自己对社会的价值，但是做起大码女装生意之后，她终于相信自己“胖也可以胖得美丽”了。

《关于促进中小企业健康发展的指导意见》显示，目前中小企业占我国企业总数的99%以上，是国民经济的生力军，也是经济向高质量发展转型过程中的核心推动力。张东方、张娇是这生力军中的“幸运儿”，因为目前仍有2000多万小微企业法人以及6000多万的个体工商户的借贷需求还没有被完全满足。解决普惠金融需求的必要性越来越迫切。

普惠金融（Inclusive Finance）这一概念由联合国在2005年提出，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农村城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。

一直以来，我国都在自上而下地推进普惠金融服务。各类旨在推动大中小型银行等金融机构通过市场化方式转变“惜贷”思维、扶持小微企业融资的政策及结构性工具纷纷出台。2018年8月，由国家金融与发展实验室与全国党媒信息公共平台、微众银行合作编写的中国普惠金融创新报告（2018）发布。之后的10月，中国银行保险监督管理委员会发布《中国普惠金融发展情况报告》摘编版。2018年12月，中国人民银行创设TMLF工具，根据金融机构对小微企业、民营企业贷款增长情况，向其提供长期稳定资金来源。

今年，深入推动金融机构缓解中小微企业“融资难、融资贵”问题，更是成为政府2019年的重点工作之一。政府对民营及小微企业的提及频率也超过以往，也首次单独将“着力缓解企业融资难融资贵问题”列为工作任务之一。

上线5年的小赢科技选择回归行业初心，用科技发展助力千千万万个小微企业主，为他们解去燃眉之急，重燃生活的希望，同时也为国家的普惠金融事业添砖加瓦。

科技打通资金到达实体经济的“最后一公里”

综合来看，中小微企业的金融需求往往具有“短、频、急”等一系列特点，且在缺乏抵押物的同时往往存在着财务报表不完善且真实度较低等问题。因此，传统的方式要在普惠金融内发挥自身专长从而实现较大范围覆盖，必须协调把控风险的同时解决服务成本高、缺乏充足信息造成的信贷评估难及周期相对缓慢等一系列矛盾。

小赢科技总裁成少勇认为，传统金融机构如商业银行其实也在积极借助互联网、大数据、人工智能、云计算等技术提升交易效率、优化用户体验——例如以缴税、征信、社保等指标作为风控标准的纯信用贷款产品的推出就是代表，其可以纯线上操作，流程上较为简化。但这其实只是新技术对金融生态推动的一个简单方面，从数据化的角度来讲，目前已在相关领域掘进得更深的一部分金融科技企业，其实可帮助传统金融机构进一步做到精细化。例如，根据小微企业独有的要求制定个体化的差异产品；从服务成本来讲，利用互联网科技及其他方面的技术成果，也能进一步大幅度增加服务范围。

对于小赢科技而言，发展普惠金融服务是企业必须践行的重要责任，并不断努力通过科技赋能解决中小企业融资难问题。2019年5月10日，小赢科技还成为中国中小企业协会副会长单位，将通过协会平台，共同助力推动中小企业发展。

“我们将用科技的方法提高金融服务的效率，提高金融服务的覆盖率，提高金融服务的满意度，成为解决小微企业融资难融资贵问题的有生力量，为更多的中小微企业者提供可靠的普惠金融服务。”成少勇说。

的确，相对传统金融机构覆盖范围受限问题，小赢科技利用互联网时代广泛的信息入口，解决了企业直接融资渠道狭窄的难题，同时，依托于强大的数据支撑与智能技术，小赢科技摒弃传统银行“面签、网点签”的签约模式，通过大数据及智能化的技术优势，运用数据信息来甄别欺诈隐患，能够缓解信息不对称和信息孤岛，提升普惠金融服务的效率，打通资金到达实体经济的“最后一公里”。