华侨永亨银行“以贷收费”被罚

　　华侨永亨银行“以贷收费”被罚

　　慈玉鹏、朱会珊

　　近日，华侨永亨银行（中国）有限公司（以下简称“华侨永亨银行”）接到两张罚单，罚单中指出华侨永亨银行“以贷收费”。

　　对于银行违规收费，监管部门近年来一直在规范整顿，但收费乱象屡禁不止。2019年来银保监会官网已公示多起相关罚单。北京市中勤律师事务所任冰峰律师告诉《中国经营报》记者，对于某些银行来说，违规收费是一项隐性收入。

　　“以贷收费”被罚

　　3月底银保监会公示了两张关于华侨永亨银行的罚单。

　　其中一张罚单显示，2016年至2017年，华侨永亨银行及部分辖属分行在办理部分贷款业务时，存在以贷收费行为；另外，2013年至检查日，该行未经批准变更营业场所。

　　所公示的另一张罚单显示，2014年华侨永亨银行上海分行在发放部分住房按揭贷款时，违反贷款利率规定，华侨永亨银行上海分行因此被处以约125.56万元罚款。

　　对于“以贷收费”，早在2012年，原银监会就发布相关规定，指出银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。

　　记者就华侨永亨银行“以贷收费”整治情况与该行取得联系，该行表示：“遵循上海银保监局的监督和指导，华侨永亨银行（中国）总行于2017年第四季度启动对服务收费相关流程的梳理和整改工作，确保涉贷收费完全符合监管要求。2018年1月，华侨永亨银行（中国）相关整改工作已全部完成，未对华侨永亨银行（中国）各分支网点的正常营业造成任何影响。此外，华侨永亨银行（中国）已于2018年3月完成了金融许可证的更新，对营业场所的描述符合监管规定。”

　　据中诚信国际于2018年11月出具的《华侨永亨银行（中国）有限公司2018年金融债券信用评级报告》（以下简称“评级报告”）显示，经营方面，华侨永亨银行“息差业绩偏低，非利息收入波动较大，经营效率有待提升”。

　　与此同时，华侨永亨银行2019年同业存单发行计划显示，截至2018年9月底，该行总资产为629.50亿元，相比2017年底缩水147.73亿元。截至2018年9月底，该行的不良贷款率为0.91%，相比2017年底下降了0.2个百分点。

　　记者就最新经营数据询问华侨永亨银行，该行表示截至目前，华侨永亨银行（中国）2018年度报告尚未发布，我们将在年报发布之后对业务表现进行公布。”

　　评级报告显示，华侨永亨银行前身为华侨银行（中国）有限公司（以下简称“华侨银行”），成立于2007年8月，华侨银行为新加坡华侨银行有限公司的全资子公司，成立时注册资本为35亿元。2014年10月，华侨银行集团收购永亨银行有限公司（以下简称“永亨银行”）已发行的全部股本。之后，华侨银行与永亨银行合并为华侨永亨银行（中国）有限公司，注册资本为50亿元，最终控制人为华侨银行集团。

　　乱收费屡禁不止

　　对于银行乱收费，监管部门近年来一直在规范整治。

　　早在2012年，原银监会就发布《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知（银监发〔2012〕3号）》，提出“七不准、四公开”。其中，“七不准”是指不准以贷转存，不准存贷挂钩，不准以贷收费，不准浮利分费，不准借贷搭售，不准一浮到顶，不准转嫁成本。“四公开”是指收费项目公开、服务质价公开、效用功能公开、优惠政策公开。

　　2016年，发改委公布《商业银行收费行为执法指南》，指出商业银行收费行为应遵循依法合规、平等自愿、息费分离、质价相符的原则；严格执行政府指导价、政府定价，合理确定市场调节价领域的收费项目和标准。另外，商业银行收费管理应做到三“实”：“项目实”“服务实”“管理实”。

　　但是，银行乱收费现象屡禁不止。2019年，银保监会官网已公示多起乱收费相关罚单。例如2019年2月，江苏某农商行因“违规转嫁成本”等事项被开具罚单；银保监会2019年1月公示，某国有银行南通分行因“以贷收费”被开具罚单；银保监会同在2019年1月公示，安徽某村镇银行因“存在向客户转嫁成本问题”被开具罚单。

　　2019年2月25日，银保监会副主席周亮在国新办新闻发布会上表示，目前仍有银行等金融机构在向民企、小微企业提供金融服务时变相乱收费。

　　任冰峰律师告诉记者，银行的收费项目，央行都会有所界定，其中有一些项目收费是确定的，有一些项目收费是有弹性的。对于银行来说，违规收费是一项隐性收入，一比违规收费可能数额并不大，但是大量走下来，也会增收不少。

　　某国有银行相关人士告诉记者，银行违规收费存在这样一种形式，即银行跟保险公司合作，当客户向银行贷款时，银行会要求客户对他的资产进行保险，银行从中会提取业务收入；另外，也存在这样一种情况，某些银行为了扩展业务，会与小额贷款公司等公司合作，比如在信用卡等领域，而小额贷款公司相对缺乏约束，违规收费的现象相对就较多。

　　中国银行国际金融研究所研究员熊启跃表示，银行违规收费第一是自身经营管理不够规范，没有及时执行监管政策；第二是经济增速下行，经营压力加大，在绩效考核驱动下，某些银行希望通过违规收费增加收入。

　　如何减少银行违规收费？熊启跃指出，第一，银行应努力拓展正规渠道手续费佣金收入，如结算 银行卡业务；第二，加强违规收费的监管，提高约束效力；第三，提高银行产品体系竞争力，提供能切实满足客户需求的金融产品；第四优化考核制度，细化对非利息收入结构的考核。

责任编辑：李锋